Tenemos buenas noticias para cualquier persona que visite, se mude a o haga negocios en Brasil. El gobierno brasileño lanzó un nuevo sistema de pago electrónico diseñado para hacer compras, pagos y transferencias de forma mucho más fácil. Pix es un sistema de pago rápido del Banco Central de Brasil que se lanzó en 2020.

Puedes usar Pix para hacer compras, pagar facturas y enviar y recibir dinero. A diferencia de un pago TED o DOC, que puede demorar días en liquidarse, Pix es un sistema de pago instantáneo que te permite recibir tu dinero de forma rápida y segura.

Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre el sistema de pago Pix y cómo puedes usar Remitly para transferir dinero con una clave Pix.

Sistema de pago Pix

¿Qué son los pagos Pix?

Pix es un sistema de pago rápido que el Banco Central de Brasil (Banco Central do Brasil, BCB) lanzó en 2020. Como BCB es el banco central de Brasil, controla gran parte de la política monetaria del país.

El resto de las instituciones financieras con al menos 500.000 cuentas deben participar en el sistema de pagos Pix, y las instituciones más pequeñas pueden hacerlo de forma voluntaria.

Pix usa una aplicación que actúa como una billetera digital y crea códigos QR únicos para facilitar transacciones entre usuarios. Los usuarios pueden hacer pagos casi en tiempo real (las transacciones se hacen en cuestión de segundos). Por esta razón, es un sistema de pago muy eficiente.

Anteriormente, las transacciones solo podían procesarse durante el horario bancario, por lo que Pix es un sistema financiero más eficiente que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

La introducción del sistema de pago Pix llevó a Brasil a la vanguardia de la tecnología financiera en América Latina. De hecho, hasta 6 de cada 10 brasileños usan el sistema.

¿Cómo se usa pagos Pix?

Pix transfiere fondos electrónicamente entre cuentas de usuario. Sus posibles usos incluyen:

  • personas que quieren transferir dinero a otras, como por ejemplo para pagarle a un amigo
  • personas que necesitan pagar por servicios gubernamentales
  • empresas que les pagan a empleados o autónomos
  • clientes que compran artículos en tiendas minoristas participantes, tanto en persona como en línea
  • empresas que compran bienes o servicios

El sistema de pago Pix les permite a las personas hacer transacciones de forma instantánea, incluso cuando los bancos están cerrados. Esto es importante, dado que una de las barreras percibidas del uso de tarjetas de crédito o débito era que las transacciones solo se finalizaban durante el horario bancario.

Además, Pix fomenta la inclusión financiera en Brasil, dado que hace que los pagos sean accesibles para los brasileños que no tienen una cuenta bancaria. Solo se necesita una clave Pix personal.

¿Cómo funcionan las claves Pix?

Para usar la plataforma de pagos Pix, cada usuario debe configurar su clave Pix única.

Puedes elegir entre cuatro tipos de claves: dirección de correo electrónico, número de teléfono celular, CPF o CNPJ (identificación individual del contribuyente en Brasil) o una clave elegida al azar. Una vez que el usuario crea la clave, dicha clave se convierte en la cuenta del usuario para las transacciones Pix.

Para registrar una clave, el usuario trabaja con una institución financiera para confirmar y vincular su clave a su cuenta. Una persona también puede configurar una clave sin registrarla, lo que significa que incluso aquellas personas que no usan un banco pueden usar el sistema.

Sin embargo, el Banco Central de Brasil recomienda encarecidamente registrar tu clave Pix: «Aunque es posible que puedas recibir transacciones simplemente informando los datos de tu cuenta, esta opción no es tan práctica como usar una clave, y puede ocasionar retrasos al inicio de la transacción, lo que reduce la ventajas del pagador al usar Pix».

Una vez que una persona tiene su propia clave Pix, puede usarla como método de pago para diversos tipos de transacciones. Funciona proporcionando la clave de la dirección de la persona o creando un código QR escaneable para completar la transacción.

Una vez que se inicia la transacción, el titular de la cuenta puede ver la información y confirmar dicho pago. Por esta razón, representa un proceso de pago transparente para ambas partes.

Sistema de pago Pix

Razones para usar Pix en Brasil

Hay muchas razones para usar Pix como tu método de pago principal en Brasil. Pix ayuda a mantener bajos los costos de transacción en comparación con usar una tarjeta de crédito o débito.

Además, el beneficiario tiene acceso rápido al pago, dado que no tiene que esperar días para que se complete la transacción.

Si eres una empresa, esto puede permitirte más opciones de pago para clientes en persona que no tienen una cuenta bancaria, pero quieren la seguridad de no llevar efectivo.

Además, este tipo de pago digital puede ser una buena alternativa a las tarjetas de crédito y débito, ya que algunos brasileños siguen siendo cautelosos respecto al fraude en las instituciones financieras.

Además, hay estrictos controles de privacidad, por lo que no tendrás que preocuparte porque piratas informáticos o estafadores accedan a tu información financiera.

Excepciones a la plataforma de pagos Pix

Aunque el sistema de pagos Pix es versátil y práctico, algunas excepciones pueden limitar su funcionalidad para algunos tipos de transacciones.

Por ejemplo, una empresa que permite Pix como método de pago puede establecer un límite máximo en la cantidad de transacciones Pix que una persona puede procesar por día, por mes o en total. Hay regulaciones sobre los límites mínimos que las empresas pueden establecer.

Además, aunque los clientes pueden usar el sistema Pix Saque para hacer retiros en cajeros automáticos, puede haber límites sobre cuándo y dónde pueden acceder a este servicio.

Finalmente, el sistema Pix solo es para transacciones brasileñas. Si quieres enviar dinero internacionalmente, deberás usar un servicio de terceros como Remitly.

Cómo usar Pix con Remitly

Remitly es la primera empresa de remesas internacionales que habilitó los pagos Pix en su aplicación. Esto facilita el proceso de envío de dinero al Banco do Brasil o cualquier otro banco brasileño.

Solo tienes que pedirle a tu destinatario su clave Pix. Una vez que la tengas, el resto del proceso de transferencia es fácil.

Simplemente descarga la aplicación, regístrate y selecciona Brasil como tu país de destino. Luego elige Pix como el método de entrega e introduce la clave Pix de tu destinatario.

Si el destinatario no tiene una clave Pix, aún puedes enviarle dinero a su cuenta bancaria, pero deberás introducir más información para que se envíe al lugar correcto.

Excelentes tipos de cambio y tarifas bajas

Debido a que la plataforma de pago Pix usa el real brasileño (BRL), cualquier moneda extranjera se convertirá a BRL cuando se transfiera con la plataforma.

Por ejemplo, si envías dinero desde EE. UU. a Brasil, querrás mantenerte al tanto del tipo de cambio entre el dólar estadounidense (USD) y el BRL.

Consejo profesional: Remitly ofrece un tipo de cambio promocional para tu primera transferencia a Brasil para que más dinero llegue a casa.

Conclusión

El sistema de pago Pix es una forma rápida y fácil de enviarles dinero a tus amigos y familiares en Brasil. Pero si estás transfiriendo dinero internacionalmente, deberás usar un servicio de envío de dinero adicional para completar la transacción.

Remitly facilita este proceso. Una vez que lo configures, podrá enviar dinero a cualquier persona en Brasil usando su clave Pix personal.

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Lecturas complementarias

Esta publicación se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende abarcar todos los aspectos de todos los temas tratados en ella. Esta publicación no sustituye a la búsqueda de asesoramiento de un especialista o profesional aplicable. El contenido de esta publicación no constituye un asesoramiento legal, fiscal o de otro tipo por parte de Remitly o de cualquiera de sus filiales y no debe ser considerado como tal. Aunque nos esforzamos por mantener nuestras publicaciones actualizadas y precisas, no podemos afirmar, garantizar o asegurar que el contenido sea preciso, completo o actualizado.