Si necesitas realizar envíos de dinero a un familiar o ser querido que vive en Nicaragua, pero desconoces qué tipo de transferencias de dinero existen, debes leer esta sección que tenemos preparada para ti.
En diversas ocasiones, es común que algunas instituciones bancarias rechacen los procesos de envíos de transferencias de dinero por no cumplir con ciertos requisitos. A pesar de esto, no suelen especificar cuáles son las diversas restricciones que se encuentran en el envío de dinero de Estados Unidos a Nicaragua. Aquí hay algunas restricciones que debes tener en cuenta:
¿Qué restricciones son comunes en el envío de dinero de Estados Unidos a Nicaragua?
- Cargos
- Tipos de cambio
- Tarifas por transacción
- Información incorrecta proporcionada
- Velocidad de transferencia
- Tipo de transferencia y métodos de envío
- Cantidad autorizada para enviar
Cargos
El cargo por usar servicios bancarios en general depende de diversos factores, por ejemplo, qué tipo de servicio fue el que seleccionaste y con qué entidad bancaria decidiste realizar tu envío de dinero a Nicaragua. Cualquier entidad financiera tiene un cargo por realizar una transferencia de dinero por adelantado. Muchas veces este tipo de cargo varía dependiendo del país al que vayas a enviar el dinero, la variación de las divisas y la velocidad de el envío.
Los servicios de remesas, también generan cargos, pero existen algunas con mejores ofertas, tal es el caso de Remitly, este servicio de remesas digital, te da la oportunidad de que en tu primer envío el costo sea de $0.00 (al momento de escribir este artículo).
Remitly es una opción segura para enviar dinero, ya que de acuerdo con reseñas del sitio web de Monito, ofrece un servicio accesible con buena satisfacción al cliente, confianza y credibilidad.
Tipos de cambio
Antes de realizar una transferencia bancaria, debes revisar el tipo de cambio, es decir, la cantidad de córdobas que recibirá tu beneficiario en Nicaragua a cambio de los dólares estadounidenses que enviaste.
Puedes ver todos los cambios y variaciones del dólar con la herramienta de The World Bank.
Cuando envías con Remitly, a partir de este artículo, tendrás que enviar USD a USD, ya que USD a NIO no se ofrece actualmente en Nicaragua. Al enviar y retirar el dinero en USD, el tipo de cambio no afectará la cantidad que recibe tu destinatario.
Tarifas por transacción
Debes saber, que por lo general existen cargos por envío de dinero de Estados Unidos a Nicaragua, estos pagos varían dependiendo del tipo de transferencia de dinero que realices, el producto de la cantidad de envío, así como el banco o la empresa de remesa digital que elegiste para este proceso.
Si decides realizar un envío mediante una empresa de remesas digitales en Guatemala, puedes considerar a Remitly, ya que de acuerdo con el sitio web de reseñas Monito cuenta con un servicio accesible, satisfacción al cliente, confianza y credibilidad.
Remitly tiene tarifas bajas, y no pagas cargos al realizar tu primera transferencia de dinero de Estados Unidos a Nicaragua.
El cargo por envío de dinero es de $0.00 al pagar con cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito.* A veces es posible que algunas empresas o bancos cobren tarifas de procesamiento adicionales porque las transferencias se consideran retiros de efectivo.
*La oferta es por tiempo limitado. Oferta para nuevos clientes. Una por persona. Términos y Condiciones se pueden aplicar. Ve a Remitly.com para más detalles.*
Estos precios pueden variar, por lo que puedes visitar el sitio web oficial de Remitly para tener datos actualizados.
Información incorrecta
Los datos brindados en este tipo de envíos de dinero, son sumamente importantes, pero en muchas ocasiones no se les da la importancia correspondiente. Por ello, tendrás que considerar este apartado como indispensable, ya que si, por algún motivo, la información del remitente como del destinatario están incorrectos o incompletos, el envío de dinero no podrá ser realizado; para evitar problemas, es crucial que te comuniques con nuestro centro de atención al cliente. Esto evitaría la devolución del dinero.
Los errores más comunes que suceden en estos casos son con los números de cuenta o que el nombre del destinatario no coincide con el documento de la tarjeta de identificación.
A continuación te dejamos algunos datos que debes considerar y verificar para enviar dinero de Estados Unidos a Nicaragua:
Identificación oficial
La identificación debe ser válida.
Los nombres otorgados deben coincidir con los de las identificaciones.
Monto
Cantidad establecida.
Verifica que la cantidad que enviarás sea permitida, ya que puede existir un límite sobre cuánto dinero se puede enviar o retirar.
Horario
Verificar el horario para realizar tu transferencia. (Dependerá del método de entrega servicio elegido).
Los bancos cuentan con un horario de servicio.
Los servicios de remesas digitales regularmente se pueden utilizar las 24 horas del día los 7 días de la semana, pero, dependiendo del día de la semana y la hora en que envíes tu transferencia, podría afectar cuándo tu destinatario retire el dinero.
Datos geográficos
Asegúrate que la dirección sea correcta (país, estado y localidad).
Sí, es por medio de entidad bancaria, anotar correctamente el nombre del banco.
Velocidad de transferencia
El tiempo de envío de dinero de Estados Unidos a Nicaragua varía de acuerdo con el tipo de transferencia que realizaste. Pero también debes estar consciente que si eliges una transferencia de carácter urgente, probablemente tendrá un costo extra por la inmediatez del envío.
Si no estás dispuesto a pagar un costo extra por el envío de transferencias de dinero y las transacciones, puedes optar por las transferencias ordinarias o económicas, solo que debes tener en cuenta que el tiempo puede ser más largo.
Tipo de transferencia y método de envío
El tipo de envío de transferencia tiene mucho que ver con el tiempo en que llegará a tu ser querido, ya que cada transferencia tiene un tiempo determinado para que se efectúe. En el caso de Remitly existen, usualmente, dos tipos de envío que puedes elegir para enviar dinero. A continuación lo detallamos:
EXPRESS
- La opción de transferencia más rápida de Remitly a fin de asegurar un servicio eficiente.
- Se debe pagar con tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
- Se cobra un costo adicional regularmente si se realiza con tarjeta de crédito.
ECONÓMICO
- El tiempo de entrega es de 3 a 5 días hábiles aproximados.
Puedes observar las tarifas actuales de cada opción de transferencia en el sitio web de Remitly.
Remitly te da opciones para que tú seres queridos puedan recibir el dinero en Nicaragua, y así decidan, en conjunto, qué tipo de envío le resulta más conveniente a tu destinatario. Al momento de escribir este artículo, puedes enviar dinero desde Estados Unidos a Nicaragua con los siguientes métodos de Remitly:
- Depósito bancario: este tipo de entrega es de las más habituales, el dinero se deposita en la cuenta bancaria del destinatario. Por lo tanto, se requieren los datos bancarios de tu destinatario.
- Entrega por ventanilla: a menudo uno de los preferidos por los usuarios, ya que el destinatario puede acudir a cualquier lugar que le favorezca y que esté dentro de los lugares donde se puede retirar el dinero en ventanilla. La información que se brinda al retirar este cobro debe ser igual a la que el remitente otorgó.
- Depósito con tarjeta de débito: tu destinatario debe tener una tarjeta de débito Visa® emitida por un banco que permita depósitos con tarjeta de débito.
Requisitos para transferencias bancarias internacionales
Para realizar transferencias bancarias internacionales de Estados Unidos a Nicaragua, es fundamental cumplir con ciertos requisitos establecidos por las instituciones financieras y los proveedores de servicios. Estos requisitos pueden variar dependiendo del banco o servicio de transferencia que elijas. En general, necesitarás proporcionar información básica como tu identificación oficial, los datos bancarios del destinatario y el monto a enviar. La verificación de cuentas puede incluir documentación adicional, especialmente si el envío supera los 10,000 dólares. Familiarizarte con estos requisitos evitará inconvenientes y garantizará que tu transferencia se realice de manera eficiente y segura.
Además, es crucial que todos los datos proporcionados sean precisos. Un error en el nombre del destinatario o en los detalles de la cuenta conjunta puede causar retrasos o la devolución del dinero. Asegúrate de tener claros todos los requisitos antes de iniciar el proceso de transferencia para que tu envío sea exitoso.
Cantidad autorizada para enviar
Para enviar dinero a Nicaragua existen límites en cuánto puedes enviar, que dependen del servicio de remesas o entidades bancarias por las que hayas optado.
En Estados Unidos, el gobierno no te limita con una cantidad de dinero para que pueda ser enviada, el único requerimiento que te solicitan es que debes notificar al Internal Revenue Service (IRS) el envío si cumple con ciertos criterios. Asegúrate de averiguar si hay alguna implicación fiscal para tu transferencia.
Mientras tanto, en Nicaragua, sí existe un límite en los montos que puede recibir tu beneficiario dependiendo del servicio que hayas elegido.
Estos límites pueden variar, por lo que siempre debes consultar con los proveedores para asegurarte de tener la información más actualizada.
Estas son las restricciones importantes con las que te puedes encontrar al realizar un envío de remesas de Estados Unidos a Nicaragua, toma nota de cada una de ellas para que no se te olvide ninguna al momento de realizar tus transferencias y puedes evitar problemas al envíar dinero. Te invitamos a que continúes leyendo sobre los pasos para envíar dinero de Estados Unidos a Nicaragua.
¿Cuánto dinero puedes enviar sin ser reportado?
Cuando se trata de enviar dinero desde Estados Unidos a Nicaragua y a otros lugares del mundo, es importante tener en cuenta las restricciones de cantidad. En general, puedes enviar cualquier monto, pero las instituciones financieras están obligadas a reportar transferencias que superen los 10,000 dólares. Esto significa que si planeas enviar una cantidad mayor, es posible que debas justificar la transacción ante el IRS.
Si envías menos de este límite, no se requiere un informe formal. Sin embargo, es recomendable estar al tanto de las políticas de las diferentes entidades, ya que algunas pueden implementar sus propias restricciones, como un embargo, para protegerse contra el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Así que, mientras que el envío de pequeñas cantidades es más sencillo, siempre es prudente verificar las normativas para evitar sorpresas.
Multas y consecuencias por incumplimiento de regulaciones
El incumplimiento de las regulaciones al enviar dinero internacionalmente puede traer consigo serias consecuencias, incluyendo multas significativas. Según las normativas establecidas por el IRS, si no informas adecuadamente sobre las transferencias que superan los 10,000 dólares, podrías enfrentarte a penalizaciones que van desde multas civiles hasta acciones penales. Por ejemplo, la falta de declaración de activos en el extranjero puede resultar en multas de hasta 10,000 dólares por cada incumplimiento.
Además de las multas, las consecuencias pueden extenderse a investigaciones exhaustivas sobre tus finanzas, lo que puede llevar a auditorías y complicaciones legales, así como a posibles problemas con empresas relacionadas como IDT Payment Services, Inc. Por ello, es crucial que te mantengas informado sobre las regulaciones pertinentes y cumplas con todos los requisitos necesarios para evitar sanciones y asegurar que tus transferencias se realicen sin inconvenientes.