Mudarse a un nuevo país puede ser, como mínimo, abrumador. ¿La buena noticia? Hay muchos recursos para ayudarle con sus finanzas como recién llegado a los Estados Unidos. Es cierto que hay mucho que aprender, desde la elaboración de un presupuesto, la fijación de objetivos, la apertura de cuentas bancarias y la elección de un servicio de transferencia de dinero de confianza

Ahí es donde puedes aprovechar las aplicaciones financieras y monetarias destinadas a ayudar a los inmigrantes. A continuación, hemos enumerado seis de ellas, incluyendo cómo puede utilizarlas para ayudarle en su transición a los Estados Unidos.

Crédito Nova

Es posible que ya sepa que la creación de crédito es importante para navegar por el sistema financiero de Estados Unidos. Un buen crédito puede abrir la puerta a cosas como obtener tipos de interés más bajos en los préstamos, una tarjeta de crédito, el alquiler de un apartamento y mucho más. 

Sin embargo, la creación de crédito para los inmigrantes puede ser difícil, ya que es posible que no tenga una puntuación de crédito para empezar. En otras palabras, acceder a ciertos productos financieros puede ser más difícil, o tendrá que enfrentarse a tipos de interés más altos hasta que pueda construir su puntuación, lo que puede llevar meses o incluso años.

Nova Credit es un servicio que puede ayudarte a aliviar la carga. Al inscribirse en sus servicios, puede utilizar su crédito internacional existente para obtener crédito en Estados Unidos. Actualmente, sólo está disponible para ciertos países de origen como Australia, Canadá e India. Si tu país es compatible, esta puede ser una gran manera de obtener una ventaja para poder conseguir un alquiler de apartamento o un préstamo personal. 

Nova Credit se asocia con empresas estadounidenses que aceptan su crédito internacional. Te registras en una cuenta gratuita e introduces tus datos personales para recuperar tu crédito internacional. Después, seleccionas una tarjeta de crédito adecuada y la solicitas a través de la plataforma de Nova. Todo esto es gratuito porque las empresas asociadas a Nova les pagan cada vez que te registras con ellas. 

Tenga en cuenta que todavía tiene que construir su crédito en EE.UU., lo que puede llevar algún tiempo. Sin embargo, Nova le facilita la creación de crédito al permitirle solicitar y abrir una tarjeta de crédito en Estados Unidos. Además, Nova ofrece muchos recursos educativos gratuitos para ayudarle a saber cómo crear crédito como inmigrante. 

Remitly

No podíamos dejar de incluirnos en la lista, por supuesto. Remitly se fundó precisamente para facilitar las transferencias de dinero a clientes como usted.

La verdad es que muchos bancos y los principales servicios de transferencia de dinero pueden costar mucho dinero, tanto en comisiones como en recargos por el tipo de cambio. Si quieres enviar dinero a tus seres queridos o pagar facturas en el extranjero con regularidad, esas comisiones pueden ser muy elevadas. 

En su lugar, considere Remitly. Nuestra aplicación, intuitiva y fácil de usar, te permite enviar dinero a casa cuando quieras, directamente desde tu teléfono. Estamos comprometidos con una experiencia de transferencia segura y sin problemas. 

Passbook

Passbook by Remitly es una cuenta bancaria diaria diseñada para las multinacionales, sin comisiones por transacciones extranjeras, con devolución de dinero en las transferencias internacionales y con una bonita tarjeta de débito Visa con la bandera del país que elijas.

Además, no necesitas un SSN para abrir una cuenta. Los servicios bancarios los proporciona Sunrise Banks, N.A., miembro de la FDIC.

Finhabits

Lanzada en 2015 por Carlos Armando García, Finhabits nació de la premisa de que todo el mundo, especialmente los inmigrantes, debería tener acceso a los servicios financieros convencionales. La aplicación está disponible en inglés y español.

Finhabits es una plataforma de inversión basada en la inteligencia artificial. Su objetivo es ayudar a los nuevos inversores, empezando con tan solo 5 dólares a la semana. 

Para empezar, la aplicación te guía a través de los fundamentos de la inversión y desarrolla un plan de inversión basado en tus preferencias y situación individual. Podrás acceder a tus cuentas en cualquier momento a través de la app de Finhabits, no hay sucursales físicas. 

La propia aplicación tiene una interfaz intuitiva, con gráficos fáciles de leer que muestran cómo van tus inversiones. También puedes establecer fácilmente objetivos personalizados, como ahorrar para un fondo de emergencia, guardar dinero para el pago inicial de una vivienda o invertir para la jubilación. 

Aunque pagas una comisión por invertir tu dinero, en general es menor en comparación con otras aplicaciones. En el momento de escribir este artículo, la aplicación cuesta 1 dólar al mes para cuentas de menos de 2.500 dólares. Si tienes más que eso, se te cobrará un 0,05% anual. 

EBT fresco

Si tiene dificultades para pagar las facturas o gestionar su dinero ante la adversidad, algunos programas gubernamentales pueden ayudarle. 

Sin embargo, puede ser difícil averiguar lo que hay, por no hablar de navegar por los procesos burocráticos de Medicaid, SNAP (Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria) u obtener una tarjeta de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT).

Propel es una empresa de tecnología que crea aplicaciones para ayudar a las familias de bajos ingresos a manejar sus finanzas y beneficios. En este momento, se están centrando en ayudar a las personas a presupuestar sus beneficios de SNAP a través de su aplicación Fresh EBT. Esta aplicación gratuita te ayuda a comprobar al instante tu saldo y a recortar cupones para que tu dinero del SNAP rinda más.

¿Se pregunta si puede acogerse al programa SNAP? Puede encontrar más información en el sitio web del gobierno de EE.UU. sobre qué personas que no son ciudadanas tienen derecho a participar en el programa.

MoneyLion

MoneyLion es una innovadora aplicación financiera que incluye servicios de banca en línea y recompensas de devolución de dinero junto con una serie de otros productos. Está diseñada para personas que tradicionalmente no utilizan muchos servicios financieros más allá de los básicos. 

Comienza con una cuenta gratuita de MoneyLion, que le ofrece una cuenta corriente que no cobra comisiones de mantenimiento mensuales. También incluye una cuenta de inversión. Esta cuenta te da la oportunidad de obtener anticipos en efectivo de hasta 250 dólares al 0% TAE, aunque hay algunos requisitos que deberás cumplir.

Uno de los mayores beneficios de ser miembro de MoneyLion es el acceso a sus préstamos para la construcción de crédito, que son útiles si usted está buscando para construir el crédito como un recién llegado. Este préstamo, de hasta 1.000 dólares, no requiere una comprobación de crédito y, en cambio, informa regularmente a las tres agencias de crédito, ayudando a construir su crédito con pagos puntuales. 

Una vez aprobado, obtendrá acceso inmediato a una parte o a la totalidad del dinero con su cuenta vinculada. En primer lugar, tendrás que inscribirte en el programa Credit Builder Plus, que cuesta 19,99 € al mes.

Archivo gratuito de Hacienda

Aunque técnicamente no es una aplicación, el programa Free File del IRS es un recurso importante que debe conocer si no puede permitirse los servicios tradicionales de preparación de impuestos. 

Free File es una asociación entre empresas privadas de software de preparación de impuestos y el IRS para que quienes cumplan los requisitos puedan presentar sus impuestos en línea de forma gratuita. 

Puede acceder al programa en enero de cada año. Para poder acceder al programa, sus ingresos brutos deben ser de 72.000 dólares o menos. Si no tiene un número de la Seguridad Social o no cumple los requisitos para obtenerlo, aún puede utilizar el IRS Free File para presentar sus impuestos con un ITIN, o número de identificación del contribuyente individual.

Lo que hay que llevar

Estas aplicaciones financieras gratuitas y de bajo coste te ayudarán a hacer la transición a los Estados Unidos un poco más fácil. Aunque puede llevar algún tiempo crear crédito y ahorrar para el futuro, el trabajo duro que hagas merecerá la pena. 






This publication is provided for general information purposes only and is not intended to cover all aspects of the topics discussed herein. This publication is not a substitute for seeking advice from an applicable specialist or professional. The content in this publication does not constitute legal, tax, or other professional advice from Remitly or any of its affiliates and should not be relied upon as such. While we strive to keep our posts up to date and accurate, we cannot represent, warrant or otherwise guarantee that the content is accurate, complete or up to date.