Dahil mahirap talunin ang mga bagay na madaling gamitin, hindi nakakagulat na mas marami ng mga Canadian ang lumilipat sa online banking, maging sa pamamagitan ng mga portal ng online bank o banking apps. Upang matulungan ka sa pagpili ng online bank sa Canada, inilatag ng aming koponan sa Remitly ang gabay na ito.
Sa panahon ngayon, karaniwan ng ginagamit ang online transactions. Takeout, groceries, damit, mga gamit sa bahay—maari nating makuha ang halos lahat ng gusto natin sa isang simpleng click ng button. Pinalawak ng online banking ang trend na ito, at itong mga bangko ay kabilang sa mga gumagamit nito.
Tingnan ang mga bangkong ito sa Canada na kilala sa kanilang mga online offerings. Bukod pa rito, alamin ang mga tips para makapili ng tamang online bank para sa iyong mga pangangailangan.
EQ Bank
Ang EQ Bank ay ang online banking arm ng Equitable Bank. Ang interes sa kanilang online savings account ang nagpapalamang sa kanila. Sa oras ng pagsusulat nito, ang interes rate sa SavingsPlus online banking account ay 2.50%, na mas mataas kaysa sa ibang traditional banks at online Canadian banks.
May mga karagdagang benepisyo ang mataas na-interest savings account na ito. Kasama dito ang walang buwanang o taunang bayad, walang minimum balance na kinakailangan, at libreng Interac e-Transfers. Maari mo rin bayaran ang mga bills gamit ang account nang libre.
Kabilang sa online banking offerings ng EQ Bank ang tax-free savings account at iba’t ibang investment account options tulad ng GICs at RSPs. Ang kanilang mga online banking services ay nagbibigay-daan rin na mag-apply online para sa isa sa mahigit 2,000 na iba’t ibang mortgage products.
Ang Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) ay nag-a-assure sa mga bank accounts sa EQ Bank, kaya’t hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa seguridad ng iyong mga transaksyon.
Kasama sa kanilang mga account lineup as of May 2023 ang:
Advantage Account: Isang savings account na may interest rate na 2.85% at walang buwanang bayad o transaction fees, kung ikaw ay magtataglay ng balance na hindi bababa sa $1,000. Kahit bumaba ang iyong balance sa ibaba ng threshold, tatanggap ka pa rin ng mataas na interest rate, na nagpapahiwatig na iba si Manulife mula sa ibang virtual banks.
All-in Banking: Ito ay nagbibigay unlimited na libreng transactions at kasama ang no-fee chequing account basta mag-save ka ng hindi bababa sa $100 bawat buwan sa linked online savings account. Bukod sa unlimited na debit purchases, maaring mo ring mag-transfer ng pera nang mabilis sa pamamagitan ng online at mobile banking portal at app.
Tax-Free Advantage Savings: Ang TFSA na ito ay may interest rate na 1.20% at nagbibigay sayo ng madaling access sa iyong pera sa online banking.
US$ Advantage Account: Kaiba sa karamihang online banks, hindi singilin ng Manulife ang mga account fees para sa kanilang US% Advantage account at nagbibigay pa rin ng interest rate na 0.50%.
Ang Manulife Bank ay nag-aalok ng libreng paggamit sa ATM sa libu-libong machines sa buong bansa sa pamamagitan ng The Exchange Network partnership sa ibang mga bangko sa Canada. Maari mong gamitin ang kanilang mga serbisyong pang-bangko tulad ng pagbabayad ng bills, paglipat ng pera, at pagde-deposito ng pondo.
Motusbank
Ang Motusbank ay isang purong online bank na nag-aalok ng buong saklaw ng mga serbisyo virtually. Ang malaking pagkakaiba ng Motusbank sa ibang mga bangko tulad ng EQ Bank ay wala silang mga shareholders.
Ang Meridian Credit Union ang may-ari ng Motusbank. Ang mga credit union ay nonprofit organizations na pagmamay-ari ng kanilang mga customers. Karaniwan, nagbibigay sila ng chequing at savings accounts sa mga taong tumutugma sa tiyak na criteria. Ang mga customers na eligible na magbukas ng bank account ay nagkakaroon ng share ng ownership sa credit union.
Kahit credit union ang may-ari ng Motusbank, walang mga limitasyon kung sino ang maaring magbukas ng virtual bank account sa kanila. Ibig sabihin nito, ang Motusbank ay maaring ilagay ang mga pangangailangan ng mga customers sa unahan kapag nagde-develop sila ng bagong online bank accounts, nagse-set ng rates para sa monthly fees, at iba pa. Dahil dito, ang institusyon ay isa sa pinaka-competitive na digital banks sa Canada at madalas na nakakakuha ng mataas na grado mula sa mga customers na kadalasang itinuturing itong isa sa mga pinakamahusay na online banks sa Canada.
Maaring mong gamitin ang ilang iba’t ibang produkto sa Motusbank na may mababang o buwanang account fees para sa mga bagay na maraming ibang banks sa Canada ang nagkakaltas sayo. Halimbawa, walang fees sa kanilang chequing account, at sila ay kasama sa THE EXCHANGE® Network, ang pinakamalaking surcharge-free ATM network sa Canada. Sa oras ng pagsusulat nito, walang transaction fees sa high-interest savings accounts at cheques.
Kung ikaw ay naghahanap ng tulong para sa iyong plano para sa kinabukasan, nag-aalok ang Motusbank online bank ng virtual na financial planning services para matulungan kang palaguin ang iyong yaman at mag-ipon para sa retirement. Magtutulungan sila ng one-on-one sayo para tukuyin ang iyong budget, spending habits, at short- at long-term goals upang makagawa ng plano para makamit ang iyong layunin sa pinansyal.
Simplii
Ang Simplii ay isang direktang bangko na 100% virtual. Sila ay pag-aari at pinapatakbo ng Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), isa sa mga pinakakilalang financial institutions sa Canada at sa buong mundo. Dahil dito, marami ang nai-inspire na gumamit ng kanilang online banking sa Simplii.
Sa oras ng pagsusulat nito, ang kanilang No Fee Chequing Account ay nag-aalok ng mga sumusunod na benepisyo:
Walang buwanang bayad
Walang kinakailangang minimum balance
Unlimited na transactions araw-araw
Libreng serbisyo sa pagbayad ng bills
Libreng money transfers mula sa online-only bank account gamit ang Interac E-Transfer
Libreng withdrawals sa mahigit 3,400 na CIBC ATMs
Ang online bank ay nag-aalok rin ng High-Interest Savings Account na may mga sumusunod na features:
Kumpetitibong interest rates base sa average daily balance
Walang kinakailangang minimum balance
Walang buwanang bayad
Walang transaction fees
Kakayahan na mag-setup ng automatic deposits
Sa dalawang pangunahing offerings ng account, magandang opsyon ang Simplii para sa mga nais ng simple at straightforward na Canadian online bank. Bukod sa kanilang simple na online chequing at online savings accounts, nag-aalok rin ang Simplii ng investment options tulad ng TFSAs, GICs, at RRSPs.
Ang credit card option ng Simplii ay may introductory interest rate na 9.99% para sa unang taon, plus cashback bonuses at benefits. Maari ka rin mag-apply para sa fixed-rate o variable-rate 25-year mortgage. Ang mga financial experts ng Simplii ay maaring mag-guide sayo sa iyong financial planning kung ikaw ay nangangailangan ng tulong sa pagpaplano kung paano o saan magsisimula.
Tangerine
Isa sa mga pinakakilalang purong online banks sa Canada ay ang Tangerine, isang direktang bank na walang pisikal na branch. Ang pag-focus lamang sa online banking ay nagbibigay sa kompanya ng pagtitipid sa operating costs.
Ang Tangerine ay isang division ng Scotiabank at dati itong kilala bilang ING Direct. Nang ilunsad ito noong 1997, ito ang unang bangko na nag-introduce ng no-fee, high-interest savings accounts sa Canada.
Sa kasalukuyan, maari mong maisakatuparan ang lahat ng personal banking needs mo sa Tangerine. Nag-aalok sila ng digital banking (online at sa pamamagitan ng mobile device), credit card accounts, mortgages, at investment accounts tulad ng GICs.
Para sa mga nais magkaroon ng maraming options para sa savings accounts, isa ang Tangerine sa mga pinakamahusay na online banks sa Canada, na may iba’t ibang offerings, karamihan ay walang buwanang fees o minimum balance requirements. Ang kanilang No-Fee Daily Chequing Account ay nag-aalok ng unlimited na libreng daily transactions, overdraft protection services, at libreng paggamit sa mahigit 44,000 na ATMs worldwide.
Maraming online banks sa Canada ang hindi nag-aalok ng business accounts o mayroon lamang limitadong options para sa mga account holders. Sa kabaligtaran, may iba’t ibang business savings accounts ang Tangerine na maaring pagpilian, kaya ang mga maliit na negosyo ay maaring mag-enjoy ng kaginhawahan ng online banking.
Maari mo rin palaguin ang iyong savings sa pamamagitan ng RRSP, tax-free savings accounts, at RIFs na available sa Tangerine online bank.
WealthSimple
Bagamat hindi maituturing na isang totoong bangko, ang WealthSimple, ito ay isang nakaka-akit na opsyon para sa mga Canadian na naghahanap ng kakaibang investment opportunities.
Maaring pumili ang mga customers mula sa malawak na range ng mga produkto, tulad ng individual investment accounts, RRSPs, RRIFs, Tax-Free Savings accounts, LIRA, Business, Joint, at cryptocurrency trading.
Kilala ang WealthSimple sa kanilang DIY trading. Maaring magamit ng mga users ang mga no-fee accounts at matutunan ang mag-trade ng stocks. Ang kanilang target market ay mga millennials na interesado sa paglalagay ng kanilang pera sa autopilot habang natututo sa proseso. Nagbibigay sila ng mga educational resources para sa mga indibidwal na naghahanap na matutunan ang higit pa tungkol sa investing, personal finances, taxes, at iba pa.
Ang mga benepisyo at kahinaan ng paggamit ng online bank sa Canada
Isang malaking advantage ng online bank ay karamihan sa mga ito ay walang o napakababang fees para sa araw-araw na banking. Madali ang banking kapag maari mong asikasuhin ang lahat ng iyong personal finances sa iyong computer o mobile device.
Nag-aalok ang online banks ng mas mababang interest rates sa mga loan dahil may mas kaunting overhead costs, mas kaunting employees, at walang mga pisikal na lokasyon na kailangang alagaan. Ang parehong mga factors ay nagbibigay sa online banks ng mas mataas na interest rates sa mga savings accounts at nagbibigay ng mas maraming flexibility sa mga chequing accounts.
Para sa lahat ng mga benepisyo ng pagpili ng online banks, may mga limitasyon na kailangan mong malaman bago mo buksan ang isang savings o chequing account online.
Halimbawa, karaniwang nag-aalok lang ang online banks ng ilang mga banking products na maaring ino-offer ng traditional bank, kagaya ng mga mutual funds o personal loans. Maaring mong makita ang isang bank online na nagbibigay ng espesyal na banking, investment, o lending product na gusto mo, pero maaring ito ay mag-require ng pagsasaliksik.
Isa pang malaking bawal ng online banks ay ang kakulangan sa personal na serbisyo. Maaaring mag-alok pa rin ang mga online-only banks ng iba’t-ibang paraan upang makakuha ng tulong kapag kailangan mo ito, tulad ng live chat o 24-hour customer service sa pamamagitan ng telepono. Gayunpaman, may ilang tao na mas gustong pumunta sa sangay ng tradisyunal na bangko upang makausap ang isang tao ng harap-harapan.
Paano pumili ng online bank sa Canada
Inilahad na namin sa iyo ang ilan sa mga pinakamahusay na pagpipilian para sa online bank account at mga top na online banks sa Canada, at marami pang ibang online banks na maaari mong suriin.
Sa dami ng mga opsyon, maaaring magtaka ka kung paano eksaktong pumili ng isang online bank na makikipag-negosyo ka. Ngunit swerte ka, dahil ang proseso ay maaaring simple kung titingnan mo ang mga sumusunod.
Handa ka na bang mag-online-only?
Kumportable ka ba sa paggamit ng online-only bank? Kung gayon, ang standalone 100% online banks ay maaaring makatulong sa iyo na kumita ng mas maraming interes sa iyong savings, magkaroon ng mas maraming flexibility sa iyong chequing account, at mag-qualify para sa mas mababang mga interest rates sa mga loan.
Gusto mo bang magkaroon ng kakayahan na makipag-usap sa isang tao sa isang sangay kung kinakailangan? Hanapin ang online banking arm ng isang tradisyunal na bangko na nagbibigay-daan sa iyo na gawin pareho ang personal at virtual banking.
Ano ang mga bayarin?
Magkano ang magiging halaga ng pagkakaroon ng bank account sa mga online bank na nais mong piliin? Mayroon bang:
Buwanang bayarin o taunang bayad para sa pagkakaroon ng account
ATM fees para sa mga withdrawal
Teller fees para sa pagbisita sa isang sangay
Bayarin para sa mga transaksyon
Bayarin para sa mga domestic o international na money transfer
Bayarin para sa pagbabayad ng bills o access sa online banking portal
Bayarin para sa pag-orden ng mga cheques para sa iyong chequing account
Minsan, maaaring hindi mag-charge ng anumang buwanang bayad o iba pang mga bayarin ang mga online banks. May mga ilan na nag-a-waive ng fees para sa digital bank accounts kung nananatili ka sa isang minimum balance, mayroon kang maraming bank accounts sa virtual bank, o naka-arrange ka para sa direct deposit sa iyong bank account.
Paano ang serbisyo sa customer?
Sino ang maaring makausap upang tumulong sa iyo kapag may mga tanong ka? Paano mo maaring kontakin ang customer service, at ano ang mga oras na available ang tulong?
Tingnan ang mga review sa mga third-party sites upang malaman kung ano ang mga sinasabi ng mga customers tungkol sa online banking sa iba’t-ibang financial institutions. Ang pagbabasa ng mga review ay maaaring magbigay sa iyo ng magandang ideya sa antas ng serbisyong ibinibigay ng mga online banks sa Canada.
Ano ang mga security features?
Kasapi ba ang online bank sa Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) o sa Credit Union Deposit Guarantee Corporation? Bagamat hindi ito karaniwan, ang mga credit unions at tradisyunal at online bank ay maari ring mawalan, kaya’t magandang malaman na ang iyong pera ay ligtas kung mangyari ang pinakamasama.
Gayundin, suriin ang mga security measures na inilapat ng online bank. Maari ka bang mag-sign up para sa two-factor authentication upang mapanatiling ligtas ang iyong account? Gumagamit ba ang online bank ng mataas na antas ng encryption upang maprotektahan ang iyong sensitive data? Mayroon ba silang mga major data breaches na nangyari sa nakaraan?
Habang tayo’y nag-uusap tungkol sa kaligtasan sa online banking, narito ang ilang bagay na maaari mong gawin upang maprotektahan ang iyong chequing account o savings account anuman ang mga online banks na pipiliin mo:
Pumili ng kakaibang password na mahirap hulaan ngunit madali para sa iyo na tandaan
Huwag ibigay ang iyong password sa sino man
Huwag ilantad ang iyong password malapit sa iyong computer sa bahay
Iwasang i-save ang iyong password sa iyong computer, laptop, o mobile device sakaling mawala o ma-snatch
Baguhin ang iyong password nang madalas
Double-check ang mga email o text na iyong natatanggap ay totoong galing sa iyong online bank bago mag-click ng mga links
Habang iniisip mo ang mga security measures na ibinibigay ng mga online banking services, tingnan kung paano ka protektado ng mga financial institutions laban sa fraud. Masisiguro ba nila na hindi ka mananagot para sa mga transaksyon? Gaano kadali mag-report ng fraud o ipaalam sa online bank na nawala o ninakaw ang iyong debit card?
Humanap ng mga pinakamahusay na online bank para sa iyo
Ngayong naging pamilyar ka na sa ilan sa mga pinakamahusay na online banks sa Canada at alam mo na kung paano ihambing ang mga online banks, handa ka nang humanap ng isa upang magbukas ng iyong chequing account o savings account. Alamin ang iyong mga online banking options at simulan ang mga unang hakbang patungo sa pagkakaroon ng access sa iyong bank account kailanman at saanman.
Ang Remitly ay nasa isang misyon na gawing mas mabilis, mas madali, mas transparent, at mas affordable ang pagpapadala ng pera sa ibang bansa. Mula pa noong 2011, milyun-milyong tao ang gumamit na ng Remitly upang magpadala ng pera ng may peace of mind. Bisitahin ang homepage, i-download ang aming app, o tingnan ang aming Help Center para makapag simula.
