Last updated on março 25th, 2024 at 09:04 pm
Você pode estar a uma semana do dia de pagamento quando surge uma emergência repentina. Ou talvez você simplesmente não tenha tempo para passar em um caixa eletrônico para resolver uma situação financeira inesperada. Seja qual for o caso, se você não tem dinheiro em espécie, ainda é possível enviar dinheiro com cartão de crédito para um amigo, membro da família ou outro ente querido.
Serviços de transferência de dinheiro como a Remitly facilitam o envio de dinheiro para o exterior com cartão de crédito também. Se você precisa enviar dinheiro com cartão de crédito dentro do país ou para o exterior, estamos aqui para ajudar a guiá-lo pelo processo.
Enviando dinheiro de um cartão de crédito para uma conta bancária
Antes de enviar dinheiro com cartão de crédito, é importante entender que as instituições financeiras costumam tratar essas transferências bancárias como adiantamentos em dinheiro.
Para quem nunca ouviu esse termo, pense em um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito como um empréstimo de curto prazo da sua empresa de cartão de crédito. Ao fazer um adiantamento em dinheiro, você está essencialmente pegando dinheiro emprestado da linha de crédito do seu cartão. Sua instituição financeira pode cobrar uma taxa de adiantamento de dinheiro por este serviço, e você pode pagar uma taxa de juros maior sobre o valor do adiantamento.
Dependendo da empresa do seu cartão de crédito, as taxas de adiantamento em dinheiro podem ser uma porcentagem do valor total que você transferir ou uma taxa fixa — geralmente, a que for maior. Sempre verifique com sua instituição financeira sobre suas taxas de adiantamento em dinheiro para evitar surpresas.
Você descobrirá que um adiantamento em dinheiro tem uma taxa de juros maior do que outras transações. Já que isso é somado ao custo de enviar dinheiro com cartão de crédito, pode ser melhor esperar até que você tenha dinheiro em espécie e possa enviá-lo usando seu cartão de débito.
Isso porque seu cartão de débito retira diretamente da sua conta corrente, o que significa que você não pode gastar mais do que tem (sem incorrer em uma taxa de cheque especial, é claro).
Por mais conveniente que seja, apenas considere transferir dinheiro para uma conta bancária usando um cartão de crédito se for sua última opção ou em caso de emergência.
Outra coisa importante a se ter em mente é que seu limite de adiantamento em dinheiro pode ser menor do que seu limite de crédito total. Emissoras de cartão de crédito também podem limitar quanto você pode retirar como adiantamento em dinheiro de uma só vez.
Usando um cartão de crédito para transferir dinheiro domesticamente
Embora existam muitos serviços de transferência online, nem todos facilitam o envio de dinheiro usando seu Visa, Mastercard ou outro cartão de crédito.
Por exemplo, o Zelle só aceita pagamentos feitos através de cartões de débito vinculados e contas correntes e de poupança — não com cartão de crédito.
Aqui estão três plataformas que você pode usar para enviar dinheiro com cartão de crédito quando você e o destinatário vivem nos Estados Unidos:
PayPal
Como um dos nomes mais reconhecíveis na indústria de aplicativos peer-to-peer (ponto a ponto), o PayPal é uma solução popular para enviar e receber dinheiro digitalmente.
Com uma conta PayPal, você pode transferir dinheiro para outro indivíduo com apenas algumas informações básicas, como o e-mail ou número de telefone do destinatário.
Embora não haja taxas para enviar fundos dentro dos EUA da sua conta bancária ou saldo PayPal, enviar dinheiro com cartão de crédito vem com taxas de transação adicionais, as quais você pode conferir aqui. Você pode verificar o site ou app para encontrar as taxas atuais para pagamentos com cartão de crédito.
Venmo
O Venmo é uma plataforma de pagamento e carteira digital disponível para clientes nos EUA. Você pode acessá-lo pelo navegador ou através das lojas de aplicativos para iPhone ou Android.
O Venmo oferece uma experiência mais social do que outros aplicativos bancários, já que os usuários podem enviar emojis, GIFs e outras mensagens com seus pagamentos.
Você pode fazer compras em empresas que aceitam Venmo usando seu cartão de crédito sem pagar taxas. No entanto, o Venmo cobra uma taxa quando você envia dinheiro para outros com um cartão de crédito. Verifique o app antes de enviar fundos para estar ciente de quaisquer tarifas extras.
Cash App
O Cash App, anteriormente conhecido como Square Cash, é semelhante ao Venmo, mas com menos experiência social. Em vez disso, ele oferece um pouco mais de anonimato, pois você pode usar “$Cashtags” para identificar sua conta em vez de compartilhar detalhes como o número de roteamento.
O Cash App cobra taxas por um pequeno número de serviços domésticos, então pode ser uma opção acessível para todos os tipos de transações pessoais. O app aceita cartões de crédito para transferências — tipicamente, as únicas taxas que você paga são aquelas cobradas pelo adiantamento em dinheiro diretamente à sua companhia de cartão de crédito.
Você pode usar um cartão de crédito para transferir fundos com o Apple Cash?
Até setembro de 2023, o Apple Cash não permitia que você usasse cartões de crédito como método de pagamento para transações. Você só pode usar um cartão de débito vinculado a uma conta bancária, mesmo que tenha cartões de crédito armazenados na sua carteira Apple Pay.
A única maneira de usar um cartão de crédito com o app é solicitar um depósito direto de adiantamento em dinheiro na sua conta corrente ou poupança. Você também pode depositar um dos cheques de adiantamento em dinheiro fornecidos pela sua companhia de cartão de crédito na sua conta bancária.
Uma vez que os fundos estejam disponíveis na sua conta bancária, você pode transferir dinheiro com seu cartão de débito.
Você pode usar um cartão de crédito para transferir fundos com o Google Pay?
O Google Pay não permite que os usuários enviem dinheiro diretamente com um cartão de crédito, segundo dados de setembro de 2023. Se você precisa usar dinheiro da sua conta de cartão de crédito, deve primeiro depositá-lo na sua conta bancária. Então, você pode completar a transação com seu cartão de débito.
Enviando dinheiro para o exterior usando um cartão de crédito
Transferências internacionais de dinheiro já são uma história diferente, pois nem todos os serviços mencionados permitem enviar dinheiro para destinatários em outro país.
O Venmo, por exemplo, está disponível apenas para usuários nos EUA, e apenas usuários nos EUA e no Reino Unido podem enviar fundos usando o Cash App.
Se você deseja usar um cartão de crédito para enviar dinheiro para o exterior, terá que utilizar uma transferência Wire. Essa opção geralmente vem com um custo mais alto e pode levar vários dias úteis para ser concluída. Você também pode usar um serviço de transferência de dinheiro como Western Union, MoneyGram ou Remitly.
Enviar dinheiro para pessoas em outro país vem com o desafio adicional da conversão do câmbio. As taxas de câmbio mudam diariamente.
Além disso, alguns serviços de transferência de dinheiro cobram taxas de transação extras. Com um pouco de pesquisa, você pode garantir que mais dinheiro chegue ao destino final. Siga estas dicas ao escolher um provedor:
Fique atento a tarifas e taxas de câmbio altas
Embora algumas empresas de transferência de dinheiro permitam enviar dinheiro tanto dentro do país quanto para o exterior, elas podem aplicar tarifas de transferência e taxas de câmbio altas para transações internacionais, independentemente de você pagar com cartão de crédito ou débito.
Por exemplo, o PayPal pode realizar transferências de dinheiro domésticas e internacionais, mas seus custos de transferência e taxas de câmbio podem ser altas. Verifique o aplicativo ou o site cuidadosamente antes de enviar dinheiro para estar ciente do custo total.
Além disso, se você usar um cartão de crédito para enviar dinheiro internacionalmente, ainda poderá enfrentar uma taxa de adiantamento em dinheiro do emissor do seu cartão de crédito, sobre a qual o PayPal não tem controle.
Aplicativos de transferência de dinheiro podem oferecer as melhores taxas
Como essas tarifas adicionais podem acumular rapidamente, a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior geralmente é um serviço especializado em transferências internacionais.
Como esses serviços se concentram exclusivamente em transferências globais de dinheiro, eles normalmente oferecem as melhores taxas de câmbio e custos de transferência mais baixos do que os bancos.
De forma simples, financiar uma transferência com cartão de crédito pode vir com taxas do emissor do seu cartão. Mesmo as melhores contas de cartão de crédito podem incorrer em juros das empresas de cartão de crédito se você não pagar o saldo dentro do período de carência.
Ainda assim, os aplicativos são rápidos e seguros, oferecendo tranquilidade ao permitir que você acompanhe o status da sua transferência online. Isso vale tanto se você está enviando dinheiro para si mesmo, para uma conta bancária, para um local de retirada em espe´cie ou para uma carteira móvel.
Como enviar dinheiro com cartão de crédito via Remitly
A Remitly facilita o envio de dinheiro internacionalmente usando um cartão de crédito. Para começar, siga estes cinco passos simples:
1. Crie uma conta
Baixe o aplicativo Remitly para começar. Você será solicitado a criar uma conta, caso ainda não tenha uma.
2. Localize seus métodos de pagamento
Navegue até seus métodos de pagamento tocando no botão “Meu Remitly”, que possui um ícone de engrenagem. “Métodos de Pagamento” aparecerá no menu.
Se você estiver acessando sua conta em um computador desktop, passe o cursor sobre seu nome no canto superior direito e clique em “Configurações”. Métodos de Pagamento aparecerá no menu da próxima tela.
3. Adicione seu cartão de crédito
Agora, você precisará adicionar as informações do seu cartão ao app Remitly para poder usar seu cartão de crédito nas transações. Toque em “adicionar” no canto superior direito do aplicativo Remitly.
Selecione “cartão de crédito” em “tipo de pagamento”. Em seguida, insira:
- O número do seu cartão de crédito de 16 dígitos
- A data de validade do seu cartão de crédito
- O código CVV ou CVC, que é um número de três ou quatro dígitos encontrado na frente ou no verso do cartão
O nome na conta do cartão de crédito deve corresponder ao nome na sua conta Remitly para que você possa usá-lo na transferência de dinheiro.
4. Verifique e salve as informações
Verifique novamente as informações que você forneceu. Após ter certeza de que tudo está correto, toque em “Salvar”.
Principais conclusões
Ao enviar dinheiro online para alguém no exterior ou um destinatário dentro do seu próprio país, a opção mais econômica é geralmente usar sua conta bancária ou um cartão de débito. Isso ajuda a evitar as altas taxas de adiantamento em dinheiro que os cartões de crédito cobram.
Dito isso, enviar dinheiro usando um cartão de crédito ainda é possível e pode ser necessário quando você não tem dinheiro suficiente para passar um cheque ou fazer um saque em caixa eletrônico. Sempre certifique-se de que você tem crédito disponível suficiente, verificando seu saldo e limite do cartão de crédito antes de iniciar uma transferência.