Last updated on maio 6th, 2024 at 03:25 pm
Abril é o Mês Nacional da Educação Financeira nos Estados Unidos. É um momento em que organizações sem fins lucrativos, órgãos governamentais, instituições financeiras e outros grupos se unem para promover a educação financeira.
Aqui na Remitly, estamos comprometidos em garantir que as pessoas tenham acesso às informações e recursos necessários para tomar decisões financeiras inteligentes para suas circunstâncias específicas.
Abaixo, reunimos alguns dos nossos guias e dicas para ajudá-lo a revisar o básico ou planejar uma mudança financeira mais significativa, como por exemplo iniciar um negócio.
Leia-os em homenagem ao Mês da Educação Financeira e siga seus conselhos para aumentar seu conhecimento de finanças pessoais e trilhar o caminho para uma melhor saúde financeira.
1. Como fazer um orçamento em 4 etapas: Seu guia para 2023
Ter um orçamento pode ser uma das ferramentas mais valiosas para fazer seu dinheiro render mais. É a chave para ser inteligente e eficiente com seu dinheiro.
Embora possa levar algum tempo para descobrir como criar um orçamento que funcione para você, fazer isso pode fornecer uma base sólida para o sucesso e a estabilidade financeira.
Abordando tópicos como a compreensão de diferentes táticas de orçamento (orçamentos base zero, 50/30/20 ou pague-se-primeiro) e as ferramentas para ajudá-lo a cumprir seu orçamento, este guia é um ótimo recurso de finanças pessoais para você começar.
2. Como transferir dinheiro online com segurança
Com o aumento do banco online e das transferências digitais de dinheiro, transferir dinheiro digitalmente nunca foi tão fácil, mas com essa facilidade vêm os malfeitores e golpistas que muitas vezes visam jovens adultos, idosos e imigrantes.
Aqueles que são vítimas de golpes podem sofrer consequências financeiras ruins, incluindo a perda de seu dinheiro suado.
Com a prevalência de golpes, ser capaz de identificar riscos é uma parte importante da educação financeira.
Para o Mês da Educação Financeira, atualize seus conhecimentos sobre como se proteger de golpes com algumas precauções adicionais, como autenticação de dois fatores e optar por uma conexão de dados em vez de Wi-Fi compartilhado.
3. O que é inflação? Um guia rápido
A inflação continua alta e o custo médio de vida aumentou, reduzindo o poder de compra das famílias em todo o país.
Você provavelmente nota isso quando faz compras no supermercado ou abastece o tanque de gasolina. Mas como a inflação é definida, exatamente? O que a causa? Temos as suas respostas neste guia.
4. “Spring Cleaning” nas suas finanças: 6 etapas para um novo começo
Entre criar ou atualizar o orçamento da sua família, utilizar ferramentas de orçamento ou configurar pagamentos automáticos para reduzir taxas de atraso, você pode fazer muitos ajustes para fortalecer sua base financeira ao longo do tempo.
Confira mais estratégias para “spring clean” nas suas finanças com alguns pequenos ajustes.
5. Guia de investimento para iniciantes: O que você precisa saber
Seja para financiar um plano de aposentadoria ou para economizar para a educação do seu filho, investir ajuda com objetivos financeiros de longo prazo. Investir dinheiro hoje pode ajudá-lo a construir mais economias ao longo do tempo, mas pode ser complicado começar.
Em nosso guia para iniciantes em investimentos, dividimos o processo, o jargão e as ferramentas para ajudar a simplificar o investimento inicial.
Outras maneiras de aumentar seu conhecimento financeiro
Muitas organizações sem fins lucrativos e agências governamentais oferecem educação financeira e informações sobre educação financeira online.
Para ajudá-lo a aumentar sua capacidade financeira, criamos este resumo de recursos úteis relacionados a gastos, crédito e dívidas, bancos, seguros, poupança e investimentos.
Gastos
Seja você fazendo um orçamento em homenagem ao Mês da Educação Financeira ou procurando maneiras de comprar de forma mais inteligente, esses recursos certamente serão úteis.
Planilha de Cálculo do Orçamento
Criada pela Comissão Federal de Comércio (FTC), esta planilha útil torna a criação de um orçamento muito mais fácil. Basta baixar o arquivo PDF e preencher os espaços em branco para produzir um plano que pode ajudar a orientar seus gastos.
Consumer.gov
Também da FTC, este site fornece informações financeiras valiosas relacionadas ao gerenciamento do seu dinheiro, ao enfrentamento de dívidas e à proteção contra roubo de identidade. Este site de informações pessoais sobre finanças é fácil de explorar e apresenta fatos de uma maneira simples de entender, mesmo se você for novo em gestão financeira.
BBB AdTruth
A publicidade pode ajudá-lo a aprender sobre produtos e serviços, mas às vezes, os anunciantes se aproveitam da falta de educação das pessoas, fazendo afirmações ousadas que simplesmente não são verdadeiras. Isso pode levar as pessoas a investirem seu dinheiro suado em compras decepcionantes.
Para ajudar os consumidores a estarem cientes desses métodos de publicidade enganosa, o Better Business Bureau criou o AdTruth. Visite-o para aprender como separar o fato da ficção ao se deparar com anúncios em sua vida diária.
Conselhos ao Consumidor: Compras
No área de Conselhos ao Consumidor: Compras, a FTC publica artigos sobre vários tópicos, desde a contratação de diferentes tipos de profissionais até a compreensão de diferentes métodos de financiamento. Confira os artigos mais recentes ou use a pesquisa no site para descobrir informações sobre assuntos específicos relacionados a compras e suas finanças.
Crédito e Dívida
Dívidas são uma parte importante das finanças pessoais. Embora contrair alguma dívida possa ajudá-lo a atingir objetivos como ter uma casa ou carro, ter muita dívida pode causar tensão financeira.
Esses recursos podem ajudá-lo a tomar decisões mais informadas sobre dívidas e auxiliá-lo no pagamento de cartões de crédito e empréstimos.
Consumer Financial Protection Bureau
O site do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) compartilha uma infinidade de informações para os consumidores sobre tópicos relacionados a dívidas. Visite o site para saber mais sobre financiamento de veículos, cartões de crédito, pontuação de crédito, hipotecas, empréstimos, payday e muito mais.
Conselhos ao consumidor: Compra e posse de carro
Se você está se preparando para comprar um veículo, confira esta página de educação financeira pela FTC. Ela compartilha conselhos sobre tudo, desde a compreensão dos preços dos carros até a comparação de opções de financiamento de empréstimos para automóveis.
AnnualCreditReport.com
Nos EUA, você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano. Verificar o seu pode ajudar a identificar erros e fraudes, além de fornecer uma imagem mais clara de quanto você deve.
O AnnualCreditReport.com é o site oficial autorizado pelo governo dos Estados Unidos para fornecer relatórios anuais gratuitos. No site, você pode solicitar seu relatório, aprender como lê-lo e descobrir o que fazer se notar erros.
Credit Smart
Se você espera ter uma casa no futuro ou está procurando uma para comprar, o site Credit Smart da Freddie Mac é um recurso valioso. O site de educação financeira explora uma série de tópicos relacionados à propriedade de casa e pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre hipotecas.
National Foundation for Credit Counseling
O aconselhamento de crédito pode ser uma solução para pessoas que estão lutando para pagar dívidas. A National Foundation for Credit Counseling explica o que é e seus benefícios em seu site oficial. Além disso, o site possui um recurso de busca para ajudá-lo a se conectar com consultores experientes em sua área.
Bancos
Abrir uma conta bancária é um passo importante para as pessoas que desejam se tornar mais familiarizadas e seguras financeiramente. Esses sites podem ajudá-lo a abrir contas e entender mais sobre instituições financeiras como bancos e cooperativas de crédito.
HelpWithMyBank.gov
O Office of the Comptroller of Currency gerencia este site, que é repleto de informações de educação financeira relacionadas a bancos. Visite-o para saber mais sobre os diferentes produtos que seu banco ou cooperativa de crédito pode ter e para saber o que fazer se você tiver algum desentendimento com sua instituição financeira.
FDIC
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege você de perdas caso seu banco venha a ter problemas financeiros. Neste site, você pode aprender mais sobre a cobertura da FDIC e determinar quanto do dinheiro que você tem depositado está coberto.
Insurance
O seguro ajuda a protegê-lo de perdas financeiras, portanto, ter o tipo certo é importante para suas finanças. Os sites a seguir podem ajudá-lo a iniciar sua educação sobre tudo relacionado a seguros.
National Association of Insurance Commissioners
A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) fornece muitos conselhos sobre seguros e possui uma ferramenta de pesquisa que permite encontrar companhias de seguros licenciadas em sua área.
Healthcare.gov
Se você precisa de cobertura de saúde, visite o Healthcare.gov para explorar planos que podem cobrir custos de internação, consultas médicas, medicamentos prescritos e muito mais. O site também fornece informações detalhadas sobre a terminologia do seguro saúde para ajudá-lo a comparar planos.
Insurance Information Institute
O Insurance Information Institute (III) é uma organização sem fins lucrativos dedicada à educação sobre seguros. Em seu site, você pode encontrar uma ampla variedade de guias de compra e informações estatísticas relacionadas a diferentes tipos de seguro.
Guardar para o futuro
Estabelecer metas de poupança pode prepará-lo para um futuro financeiro mais promissor. Os sites a seguir incluem recursos relacionados a tudo, desde abrir uma conta poupança até economizar para diferentes tipos de objetivos.
Social Security Administration
A Social Security Administration (SSA) traz informações confiáveis sobre planejamento de aposentadoria. Usando as calculadoras do site, você pode determinar se terá direito a benefícios da previdência social e ter uma ideia de quanto precisará economizar para viver confortavelmente após a aposentadoria.
Campanha “America Saves”
Seja qual for o seu objetivo financeiro, o site da Consumer Federation of America pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia para alcançá-lo. Selecione sua meta de poupança para descobrir artigos e ferramentas úteis para começar.
Guia “Retirement Savings Tool Kit”
Este guia do Department of Labor pode te ajudar a iniciar seu planejamento de aposentadoria. Ele está disponível em vários idiomas, tornando-o útil para imigrantes.
Site “StudentAid.gov”
O Mês da Educação Financeira é o momento perfeito para começar a pensar em economizar para a faculdade, seja para você ou para seus filhos. O site do Departamento de Educação dos EUA vai te explicar vários programas de auxílio financeiro e o apresentará ao tema dos empréstimos estudantis.
Investimentos
Se você deseja fazer investimentos em prol do seu futuro, dê uma explorada nesses sites durante o Mês da Educação Financeira. Eles fornecem uma introdução a tópicos importantes sobre investimentos e dão conselhos sobre como investir com sabedoria.
Treasury Direct
Treasury Direct é o único lugar online para quem procura programas de títulos de poupança dos EUA. Visite o site para saber o que são títulos e como comprá-los.
Investor.gov
A Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA criou o site Investor.gov como um guia de educação financeira para investidores iniciantes. Acesse-o para obter uma visão geral do investimento para que você possa tomar decisões informadas sobre onde colocar seu dinheiro.
Apenas para crianças
Começar cedo com a educação financeira pessoal pode fazer uma grande diferença na vida das crianças. Esses sites são dedicados a ensinar as crianças sobre coisas como a importância de economizar e pedir emprestado com sabedoria.
Econ Lowdown
Econ Lowdown oferece uma ampla variedade de informações para escolas e pais interessados em educar alunos do ensino médio sobre tópicos financeiros.
Programa “Money Matters”
Money Matters é um programa de educação financeira criado pelo Boys and Girls Club of America para alunos do ensino médio. O programa possui versões para escolas e para uso doméstico. Você pode encontrar informações sobre ambas as opções neste site.
American Bankers Association
A American Bankers Association possui diversos programas de educação financeira para crianças e adolescentes. Visite este site para descobrir atividades de educação financeira ótimas para o Mês da Educação Financeira e para o resto do ano.
Perguntas frequentes sobre o Mês da Educação Financeira
Tem dúvidas sobre o Mês da Educação Financeira? Continue lendo para encontrar respostas.
O que é educação financeira?
Educação financeira é o termo utilizado para o conhecimento de tópicos relacionados às finanças pessoais. Ser financeiramente educado pode te ajudar a garantir seu futuro financeiro, dar estabilidade financeira à sua casa e melhorar seu bem-estar geral.
O que é o Mês Nacional da Educação Financeira?
O Mês Nacional da Educação Financeira é um evento anual que busca promover o conhecimento financeiro entre os americanos. Durante este mês, muitas organizações oferecem workshops e cursos de educação financeira, e a população é incentivada a tomar iniciativas para aumentar seu conhecimento sobre finanças pessoais.
Qual a história do Mês da Educação Financeira?
O Mês Nacional da Educação Financeira teve origem no Dia Nacional da Educação Financeira para Jovens, um evento anual que incentivava fortemente a juventude do país a aprender a administrar seu dinheiro.
Após observar o sucesso das escolas que implementaram programas de educação financeira no Dia Nacional da Educação Financeira para Jovens, surgiu o movimento para expandir o evento.
Alguns defendiam a transformação do dia em um mês inteiro dedicado à educação financeira para os jovens do país. Outros acreditavam que seria mais benéfico ampliar a comemoração para promover a educação financeira entre adultos e crianças.
Em 2003, o Congresso americano adotou o Mês Nacional da Educação Financeira para Jovens. Posteriormente, o Presidente Barack Obama declarou, por duas vezes, o mês de abril como simplesmente o Mês Nacional da Educação Financeira, mudando o foco para a educação financeira para pessoas de todas as idades.
Aprender sobre educação financeira é uma jornada
Educação financeira é um processo contínuo; sempre há mais para aprender sobre saúde e bem-estar financeiro. Não importa em que ponto da sua jornada financeira você esteja, faça deste mês de abril o Mês da Educação Financeira uma oportunidade para priorizar suas finanças, gerenciar melhor seus gastos e aprender mais sobre tópicos que lhe interessam.
Para muitos imigrantes, enviar dinheiro de volta para casa é uma parte importante de suas finanças pessoais, e a Remitly está aqui para ajudar com um serviço de transferência de dinheiro rápido, fácil, mais transparente e acessível. Baixe o aplicativo Remitly para saber mais.
