Quando você chega nos EUA, uma das primeiras coisas a fazer é abrir uma conta bancária. Como não residente, talvez você se pergunte sobre os serviços bancários disponíveis para você.
A boa notícia é que muitos bancos permitem que não residentes abram contas nos EUA. Talvez haja mais burocracias do que em seu país, mas com um pouco de preparo, você consegue superá-las.
Leia este guia criado pela nossa equipe da Remitly para saber todas as informações necessárias para escolher um banco nos EUA e abrir uma conta como não residente.
O que não residentes devem procurar em uma conta bancária
Antes de abrir uma conta bancária nos EUA, compare os recursos e as taxas que você pagará.
Assim, você poderá abrir uma conta que atenda às suas necessidades individuais e onde pagará apenas pelos recursos que usará.
Aqui estão algumas características que você deve levar em consideração quando estiver comparando suas opções de conta nos EUA:
Mensalidade
Em muitas opções de contas correntes, o banco cobra uma taxa de manutenção mensal regular. Esta taxa ajuda a cobrir o custo de administração da sua conta bancária nos EUA.
Muitas instituições financeiras isentam a taxa de manutenção mensal se você atender a certos requisitos, como ter um depósito direto regular na conta.
A taxa também pode ser dispensada se você mantiver um saldo mínimo diário ou mensal.
Há muitas opções de contas bancárias nos EUA para não residentes que não cobram taxa de manutenção mensal, então faça uma pesquisa, principalmente se você acha que não conseguirá atender aos requisitos mensais.
Requisito de depósito mínimo inicial
Bancos podem exigir que você deposite uma certa quantia ao abrir a conta. Esse valor inicial pode ser pequeno, como US$ 50 ou US$ 100. Requisitos de depósito inicial mais altos podem se aplicar a certas contas, como contas de mercado monetário ou contas bancárias empresariais.
Se você não tem muito dinheiro economizado para abrir uma conta bancária, não se preocupe. Provavelmente, você encontrará uma instituição financeira online ou em sua região com pelo menos uma conta que não exige um depósito inicial mínimo.
Tarifas do caixa eletrônico (ATM)
Contas correntes e algumas contas poupança vêm com um cartão ATM ou de débito, que você pode usar para fazer depósitos ou saques em caixas eletrônicos. Enquanto muitos bancos não cobram taxa para usar máquinas em sua rede, você pode ser cobrado se usar uma rede de terceiros ou de outra instituição financeira.
Se você pretende usar caixas eletrônicos com frequência, procure um banco com uma grande rede de ATMs ou que reembolse as taxas.
Taxas de transações internacionais
Você pode ser cobrado uma taxa por transações com cartão de débito fora dos EUA. Esse valor geralmente é uma porcentagem do valor que você gastou ou sacou de um caixa eletrônico estrangeiro.
Taxas de cheque especial
Esta taxa é aplicada se uma compra ou saque reduzir o saldo da sua conta bancária para menos de zero. Se o banco aprovar a transação, você será cobrado uma taxa.
Alguns bancos permitem que você opte pela proteção contra cheque especial, o que geralmente significa transferir dinheiro de uma conta poupança vinculada ou de uma linha de crédito para sua conta corrente para evitar o cheque especial.
Lembre-se de que, quando o banco faz uma transferência automática de contas poupança ou linhas de crédito para evitar taxas de cheque especial, você pode ser cobrado uma taxa de conveniência. Geralmente, essa taxa é menor do que a que você pagaria por um cheque especial.
Outros bancos permitem que você desative a possibilidade de entrar no cheque especial. Se você escolher esta opção, pagamentos, compras e saques serão recusados se você não tiver fundos disponíveis na sua conta corrente.
Online e mobile banking
Com um site ou app de mobile banking, você pode verificar o saldo nas suas contas correntes, contas poupança e outras contas com sua instituição financeira. Além disso, o acesso online e mobile permite que você transfira dinheiro, pague contas e revise transações recentes.
Se você gosta da conveniência de realizar operações bancárias digitalmente, informe-se sobre os serviços online e mobile disponíveis antes de abrir uma conta bancária.
A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permite que você verifique sua conta bancária nos EUA online ou com seu dispositivo móvel. No entanto, os seus serviços podem variar.
Alguns têm plataformas muito básicas, enquanto outros fornecem ferramentas e recursos extras, como ferramentas de orçamento ou recebimento de mensagens de texto e/ou notificações por e-mail se você entrar no cheque especial.
Seguro FDIC
FDIC é a sigla para Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esta organização, que faz parte do governo federal dos EUA, garante que o dinheiro que você tem em depósito em uma conta segurada pelo FDIC estará lá.
O FDIC assegura seu dinheiro em até US$ 250.000 por categoria de propriedade (tipo de conta) e por depositante (você).
A maioria dos grandes bancos nos EUA são membros do FDIC. No entanto, ainda é uma boa ideia verificar antes de abrir uma conta.
E os rendimentos?
Outras considerações incluem os juros, ou o rendimento percentual anual (APY), que uma conta bancária oferece.
Embora o APY ajude a calcular quanto de juros você pode ganhar, essa porcentagem pode variar.
Nem todas as contas bancárias oferecem juros (como muitas contas correntes), mas é um fator a ser considerado se você pretende manter grandes somas de dinheiro na sua conta.
Ao comparar APYs, verifique quais são os requisitos e se você atende a eles. Às vezes, os bancos não permitem que você ganhe juros sobre depósitos acima de um determinado valor, por exemplo.
Geralmente, os APYs oferecidos em contas correntes são mais baixos do que os de contas poupança. Além disso, opções de contas correntes que pagam juros têm mais chances de cobrar taxas.
Se você estiver interessado em ganhar juros, abrir uma conta poupança além de uma conta corrente pode ser uma opção melhor.
Como as cooperativas de crédito se comparam aos bancos tradicionais?
Uma cooperativa de crédito oferece os mesmos tipos de contas bancárias que os bancos tradicionais, mas com algumas diferenças.
Muitas vezes, as cooperativas de crédito estão disponíveis a pessoas que atendem a certos requisitos. Por exemplo, cooperativas de crédito afiliadas a empresas podem fornecer serviços bancários apenas para funcionários.
Também existem cooperativas de crédito que abrem contas bancárias apenas para pessoas que moram em uma comunidade específica, são veteranos ou são membros de certas organizações.
A vantagem de escolher cooperativas de crédito é que as tarifas podem ser mais baixas e as taxas de juros podem ser mais favoráveis. No entanto, elas normalmente têm menos agências e caixas eletrônicos.
Melhores bancos dos EUA para não residentes
Aqui está a lista dos melhores bancos dos EUA para não residentes:
- Chase
- Schwab Bank
- Bank of America
Embora seja possível abrir contas correntes ou poupança em muitos bancos dos EUA como não residente, certas instituições se destacam pelos seus serviços bancários.
A seguir, estão algumas das nossas principais recomendações para abrir uma conta bancária nos EUA como não residente.
Observe que a lista é fornecida apenas para fins de informação geral e não tem a intenção de ser longa e cansativa. Ela não substitui uma consultoria profissional ou especializada. Todas as informações estão atualizadas até o momento deste artigo em 2023.
Chase Total Checking
- Taxa mensal: US$ 12 (ou US$ 0 se atender a certos requisitos de saldo mínimo na conta)
- Depósito mínimo inicial: US$ 0
- Taxa de caixa eletrônico: US$ 0 em caixas do Chase; US$ 3 a US$ 5 para saques e depósitos em caixas eletrônicos de outras redes, além de eventuais taxas adicionais do operador do caixa eletrônico
- Taxa de cheque especial: US$ 34 (máximo de três vezes por dia)
- Taxa de transação estrangeira no cartão de débito: 3%
- Segurada pelo FDIC: sim
O Chase é uma das maiores instituições financeiras dos EUA, com 15.000 caixas eletrônicos e 4.700 agências em todo o país. Um atrativo para abrir esta conta é que novos clientes podem receber um bônus de boas-vindas depois de cumprirem certo requisitos.
Por exemplo, o Chase já ofereceu US$ 300 a novos clientes após configurarem depósitos diretos em sua conta Chase Total Checking®. Se você não for cidadão dos EUA, pode precisar ir a uma agência física para abrir uma conta, mas ainda assim poderá se qualificar para quaisquer bônus.
Embora haja uma taxa mensal de US$ 12, os titulares de conta podem isentá-la mantendo um saldo diário mínimo de US$ 1.500, US$ 500 em depósitos diretos por mês ou um saldo médio inicial diário de US$ 5.000 em contas Chase vinculadas.
Conta Schwab Bank High-Yield Investor Checking®
- Taxa mensal: US$ 0
- Depósito mínimo inicial: US$ 0
- Taxa de caixa eletrônico: US$ 0 (os clientes também serão reembolsados por taxas de caixas eletrônicos fora da rede)
- Taxa de cheque especial: US$ 0
- Taxa de transação estrangeira no cartão de débito: nenhuma
- Segurada pelo FDIC: sim
Esta conta corrente é uma ótima opção para quem viaja com frequência. Você não será cobrado por taxas de caixa eletrônico, mesmo estando fora dos EUA. Além disso, você será reembolsado por todas as taxas de caixas eletrônicos fora da rede.
Adicionalmente, você ganhará um rendimento de juros competitivo sobre o seu saldo.
A desvantagem é que não é possível depositar dinheiro em espécie, pois o Charles Schwab não é um banco com agências físicas, mas sim uma corretora de investimentos.
Com esta conta, você pode configurar transferências eletrônicas de dinheiro, depósitos diretos e cheques por correio. Você também pode fazer compras com cartão de débito nos EUA e no exterior.
Como resultado, essa conta pode ser uma boa opção para quem deseja abrir uma conta secundária nos EUA e para aqueles que fazem todas as sua operações bancárias eletronicamente.
Para solicitar, você precisará comparecer pessoalmente para preencher um formulário de inscrição. Você também deve abrir uma conta de investimentos no Charles Schwab, mas não há nada dizendo que você precise adicionar fundos a ela.
Bank of America Advantage Plus Banking
- Taxa mensal: US$ 12 (ou US$ 0 se atender a certos requisitos)
- Depósito mínimo inicial: US$ 100
- Taxa de caixa eletrônico: US$ 2,50 para caixas eletrônicos fora da rede nos EUA; US$ 5 para caixas eletrônicos fora dos EUA
- Taxa de cheque especial: US$ 10 por item
- Taxa de transação estrangeira no cartão de débito: 3%
- Segurada pelo FDIC: sim
A conta Advantage Plus do Bank of America é uma opção popular devido à sua grande rede de caixas eletrônicos e às várias agências físicas em todo os EUA. Os titulares de conta podem usar o aplicativo de mobile banking para verificar transações, fazer depósitos e mais.
Embora haja uma taxa mensal, o Bank of America a isenta se você atender a um dos seguintes requisitos: depósito direto de no mínimo US$ 250, inscrição no programa Preferred Rewards ou manter um saldo diário mínimo de US$ 1.500.
Titulares de conta com menos de 24 anos também podem solicitar a isenção da taxa mensal.
Quais informações são necessárias para não residentes abrirem contas bancárias?
Como não residente, você pode abrir uma conta nova utilizando uma ou mais das seguintes formas de identificação:
- Número de identificação estrangeira ou passaporte
- Identificação emitida pelo governo de um país estrangeiro, como um cartão de cidadania canadense
- Número de Identificação do Contribuinte Individual (mais detalhes abaixo)
Você também precisará fornecer informações pessoais como nome, data de nascimento e comprovante de endereço físico nos EUA. Isso porque a lei exige que as instituições financeiras dos EUA possam rastrear as transações de seus clientes.
Essas informações são usadas para verificar sua identidade ao abrir uma nova conta bancária.
Não residentes podem abrir uma conta bancária online?
A resposta curta é sim. A resposta mais longa é que você pode, embora dependa do banco e das informações que você pode fornecer.
Muitos bancos online verificam suas informações usando um SSN, e muitos não residentes não são elegíveis para um.
Formulários de solicitação para contas bancárias online geralmente não têm o campo para pessoas com Border Crossing Card ou visto de não imigrante para inserir seu número de identificação estrangeiro.
Por isso, a maioria dos não residentes tem mais sorte indo a um banco maior, com locais físicos, para abrir uma conta bancária. Isso porque você pode entrar em uma agência, mostrar seu passaporte ou outros documentos relevantes e abrir uma conta.
Mesmo que você possa começar sua solciitação online com um desses bancos, pode ser necessário concluí-la pessoalmente.
No entanto, muitos bancos permitem que não residentes solicitem uma conta bancária usando um Número de Identificação do Contribuinte Individual, ou ITIN. O IRS (Receita Federal dos EUA) emite esse número de processamento para não residentes qualificados que não são elegíveis para um SSN.
Pesquise bancos que permitem abrir uma conta online com um ITIN, caso você não possa ou prefira não ir a uma agência física — a maioria dos melhores bancos para não residentes permitirá que você faça isso.
Não tem um ITIN? Aprenda como conseguir um com o nosso guia útil.
Como não residentes enviam dinheiro para casa?
Enviar dinheiro para casa como um não residente nos EUA deve ser fácil.
Empresas de transferência internacional como a Remitly oferecem várias maneiras para não residentes enviarem dinheiro para casa e, em alguns casos, mais rápido do que com transferências bancárias internacionais. Essas empresas entendem a importância de enviar dinheiro para seus familiares.
A Remitly está em uma missão para tornar as transferências internacionais de dinheiro mais rápidas, fáceis, transparentes e acessíveis. Desde 2011, milhões de pessoas têm usado a Remitly para enviar dinheiro com tranquilidade. Visite a página inicial, baixe nosso aplicativo ou visite nosso Centro de Ajuda para começar.