Last updated on fevereiro 27th, 2024 at 06:47 pm
As transferências internacionais de dinheiro evoluíram com o avanço da tecnologia e o aumento do número de pessoas que se deslocam para o exterior de continente para continente. À medida que a tecnologia avança, ficamos mais conectados do que nunca, facilitando a transferência de dinheiro em todo o mundo.
Neste post, vamos olhar para a história das transferências de dinheiro do antigo sistema Hawala para o aumento das transferências de dinheiro on-line através da Remitly e outros provedores. Em seguida, discutiremos como você pode transferir dinheiro com segurança para seus familiares de qualquer lugar do mundo.
Uma breve história das transferências internacionais de dinheiro
As transferências de dinheiro remontam ao conceito de Hawala, que surgiu durante o século 8 D.C. no sul da Ásia. Este método de pagamento espalhou-se pelo Oriente Médio e por partes da África, e as pessoas ainda o utilizam hoje.
Em um sistema Hawala, uma pessoa paga um agente, que envia a transferência de dinheiro através de uma rede de agentes Hawala composta por amigos, familiares ou conhecidos de confiança.
Os agentes Hawala podem liquidar dívidas entre partes com dinheiro, propriedade ou serviços. Os primeiros sistemas de troca envolviam frequentemente a troca de bens ou serviços, em vez de moedas ou notas.
O Hawala era apropriado, mas se movia lentamente. À medida que a colonização e o comércio começaram a conectar cada vez mais o mundo durante os séculos que se seguiram, as pessoas precisavam de maneiras de enviar dinheiro rapidamente para o exterior.
A resposta chegaria em 1851, com a fundação da Western Union. Ela começou como um serviço de telégrafo estritamente para enviar mensagens, mas também enviou transferências de dinheiro em 1871. Em 1918, os bancos do Federal Reserve seguiram o seu exemplo e começaram a movimentar dinheiro via telégrafo.
Na década de 1920, algumas lojas de departamento e empresas petrolíferas ofereceram um “cartão de cortesia“— o primeiro cartão de crédito do mundo. Você só podia utilizar estes cartões na loja onde os adquiriu e pagava o saldo integralmente todos os meses.
Essa ideia inspirou outros programas de cartões nos EUA e levou ao lançamento do primeiro cartão de crédito de verdade, o Cartão Diner’s Club, em 1950.
Os cartões de crédito eram um novo sistema baseado em crédito que permitia às pessoas transferir dinheiro para bens e serviços sem trocar dinheiro físico.
A formação do Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) em 1973 alterou o funcionamento do sistema de crédito. O SWIFT tornou-se rapidamente um sistema de mensagens financeiras seguro para os bancos, tornando mais fácil do que nunca movimentar dinheiro em todo o mundo.
A internet trouxe novas oportunidades para pagamentos eletrônicos e transferências internacionais de dinheiro on-line.
Em 1999, os bancos europeus começaram a oferecer transferências de dinheiro através de telefones celulares, e vários sites de transferência de dinheiro inaugurariam on-line nos anos seguintes.
Transferência internacional de dinheiro entre bancos
As transferências bancárias (wire) são uma forma popular de movimentar dinheiro internacionalmente entre bancos. Para movimentar dinheiro, os bancos utilizam uma rede como a SWIFT.
As transferências wire internacionais exigem que você forneça o nome do destinatário, o nome do banco, o número da conta, o valor do pagamento e a moeda do pagamento. Além disso, ele necessita do código de identificação bancária (BIC) do banco. Algumas pessoas referem-se ao BIC como o código SWIFT.
A maioria das transferências wire internacionais chega em um a cinco dias depois de iniciá-las. Dependendo do seu banco, você poderá solicitar uma transferência SWIFT por telefone ou on-line. Algumas instituições financeiras exigirão que você visite uma filial para enviar uma transferência wire internacional.
Com o sistema SWIFT, o dinheiro muitas vezes se move entre vários bancos, e cada um pode cobrar uma taxa de transferência wire, além de, possivelmente, uma taxa de conversão de câmbio.
Uma transferência wire internacional é uma transação única. Se você pretender enviar dinheiro para a mesma pessoa, deve iniciar uma nova transferência wire, mesmo que os valores sejam os mesmos.
Transferindo grandes valores em dinheiro internacionalmente
Nos EUA, as leis não limitam a quantidade de dinheiro que você pode enviar em de uma transferência wire internacional através do SWIFT.
No entanto, as instituições financeiras podem limitar o montante que você pode transferir de uma só vez. A maioria dos bancos permitirá que você transfira de US$ 500.000 a US$1 milhão ou mais por vez.
Entre em contato com sua instituição financeira se precisar transferir uma grande quantia em dinheiro internacionalmente. Eles informarão sobre os limites diários e se houver taxas de transferência internacional de dinheiro para transações de tamanho considerável.
Transferências internacionais de dinheiro móveis e on-line
As transferências internacionais de dinheiro móveis e on-line permitem que você envie dinheiro sem fazer uma transferência wire internacional tradicional.
Transferências internacionais de dinheiro móveis e on-line oferecem alguns benefícios, incluindo:
- Custo: As taxas para transferências on-line e móveis tendem a ser muito mais baixas, reduzindo o custo de enviar dinheiro para familiares e amigos.
- Segurança: A maioria dos websites e aplicativos utiliza a autenticação de dois fatores para evitar fraudes. Pode ser necessário inserir um código enviado a você por mensagem de texto, inserir um pin, escanear sua impressão digital ou enviar uma foto para seu face ID.
- Velocidade: As transferências wire podem levar dias, mas as transferências on-line e móveis geralmente chegam em poucos minutos ou no mesmo dia.
- Simplicidade: Com transferências móveis e on-line, você não precisa visitar um banco ou mesmo falar com alguém para enviar dinheiro internacionalmente. Você pode iniciar uma transferência a qualquer hora do dia, onde quer que esteja.
- Acessibilidade: Para enviar uma transferência internacional de dinheiro móvel ou on-line, você só precisa acessar a internet com um computador ou dispositivo móvel. Muitos serviços não exigem que o destinatário tenha uma conta bancária, o que permite que qualquer pessoa ainda receba dinheiro de amigos e familiares.
Transferências internacionais de dinheiro através da Remitly
A Remitly simplifica as transferências internacionais de dinheiro. Baixe o aplicativo para que você comece rapidamente.
Você iniciará a transferência de dinheiro com as informações do seu cartão de crédito, de débito ou conta bancária. Em seguida, a Remitly envia dinheiro através do provedor de mobile money que você especificou.
Para receber dinheiro, tudo o que o seu familiar precisa é de uma conta com um dos nossos parceiros de mobile money. Existem mais de 80 para você escolher, para que você possa enviar dinheiro para qualquer parte do mundo.
Oferecemos taxas competitivas e nenhuma tarifa oculta. Além disso, garantimos que os seus pagamentos chegarão a tempo. Se não chegarem, reembolsaremos as suas tarifas.
Como enviar dinheiro internacionalmente com um cartão de crédito
Quando um familiar precisa de dinheiro rapidamente sem aviso prévio, cartões de crédito são uma excelente forma de enviar dinheiro internacionalmente.
Normalmente, os bancos não permitem que você inicie transferências wire com um cartão de crédito. Eles geralmente só iniciam transferências wire quando você tem os fundos disponíveis em uma conta corrente ou conta poupança com eles.
Alguns serviços de transferência de dinheiro on-line e móvel lhe permitem financiar uma transferência com o seu cartão de crédito. Na Remitly, aceitamos os principais cartões de crédito, cartões de débito e números bancários da conta e de roteamento.
Embora os cartões de crédito possam tornar a transferência de dinheiro conveniente, eles podem adicionar custos adicionais ao processo. Você talvez precise pagar ao serviço de transferência móvel uma tarifa mais elevada quando utilizar o seu cartão.
Além disso, a empresa do seu cartão de crédito cobrará juros sobre o valor transferido se você não pagar o saldo integralmente dentro de 30 dias.
As melhores dicas para transferir dinheiro internacionalmente
Para transferir dinheiro internacionalmente como um expert, fique atento às seguintes informações.
1. Proteja-se contra fraudes.
Os golpistas costumam aproveitar a simplicidade das transferências de dinheiro on-line e móveis para tentar roubar dinheiro de pessoas desavisadas. Nunca envie dinheiro para alguém que você não conhece ou cuja identidade você não pode verificar.
Desconfie de estranhos pedindo que você envie dinheiro para reivindicar uma herança, ganhos de loteria ou um prêmio em dinheiro.
Além disso, tenha cuidado quando alguém lhe pedir para pagar um imposto ou tarifas para um empréstimo através de um serviço de transferência de dinheiro.
2. Verifique novamente as informações.
Antes de clicar em Enviar, verifique se inseriu todas as informações necessárias corretamente. Erros podem resultar em atrasos ou no seu dinheiro indo para o lugar errado.
3. Comunique-se com o destinatário.
Informe a pessoa que vai receber o dinheiro de que ele está a caminho. Lembre-os de levar um documento de identificação se precisarem ir a algum lugar para coletar o dinheiro.
4. Mantenha a sua conta segura.
Ao configurar uma senha para um aplicativo de transferência de dinheiro ou conta on-line, escolha uma que seja única e desafiadora de ser adivinhada. Nunca compartilhe sua senha com ninguém e proteja seu telefone com uma senha, PIN, impressão digital ou identificação facial.
Altere sua senha a cada dois ou três meses.
5. Escolha um serviço que priorize o atendimento ao cliente.
Você pode nunca ter uma dúvida ou problema ao usar os serviços internacionais de transferência de dinheiro, mas é bom saber que você pode ter ajuda se precisar.
A Remitly pode auxiliá-lo através de chat on-line em inglês, francês e espanhol, ou por telefone em inglês e espanhol 24 horas por dia, sete dias por semana. Além disso, nossa central de ajuda intuitiva tem respostas para as perguntas mais comuns em 15 idiomas. Estamos aqui para ajudar a tornar o envio internacional de dinheiro o mais simples e seguro possível.