大金を送金するのはストレスがかかるものだ。国際電信送金をする前に、支払わなければならない可能性のある手数料、送金にかかる時間、送金限度額の有無を正確に理解することが重要だ。
また、IRSやその他の米国政府機関への国際電信送金の報告要件を知っておくことも重要である。知識は力であり、時間をかけて銀行、信用組合、またはRemitlyのような送金サービスで電信送金のオプションを調べることは、あなたにとって正しい選択をするのに役立つ。
このガイドでは、電信送金の税金と報告義務について、送金人と受取人の両方について見ていく。
電信送金とは何か？
電信送金は、ある人から別の人へ電子的に資金を移動させる方法である。電信送金は、ある個人または組織から別の個人または組織へ大金を移動するためによく使用される。
電信送金には国内送金と国際送金の2種類がある。ある相手から別の相手への送金は、送金としても知られている。
電信送金は、銀行、信用組合、または電信送金サービスプロバイダーを通じて設定することができる。
別の支払い方法としては、ACH（Automated Clearing House）送金、小切手、為替、支払いアプリなどがある。
電信送金の限度額はあるのか？
電信送金は電子資金振替法（EFTA）に基づき規制されており、一人が送金できる金額に制限はない。
しかし、金融機関は口座からの入出金に1日当たりの取引限度額を設けていることが多い。電信送金サービスのウェブサイトには、こうした限度額が明記されているはずだ。また、カスタマーサービスに電話しても確認できる。
限度額以上の送金を希望する場合、金融機関によっては口座保有者のために限度額の延長や解除をしてくれるところもある。
もうひとつ考慮すべきことは、特定の送金を内国歳入庁（IRS）やその他の規制団体に申告しなければならないことである。
銀行は国際電信送金を政府に報告するのか？
1970年に制定された銀行秘密法により、米国の金融機関や企業は1万ドル以上の取引を金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に報告することが義務付けられている。これは通貨取引報告書（CTR）と呼ばれる。米国政府は、マネーロンダリング、詐欺、その他の犯罪に対抗するため、大規模な取引を追跡している。
CTRを提出するのは、送金を受けたり送ったりする個人ではなく、銀行である。銀行がCTRを提出するのは、1営業日以内に発生した1万ドル以上の大口取引（預金、引き出し、通貨交換、送金を含む）のみである。
1日に複数の取引を銀行またはその支店で行った場合、1万ドルの基準は合計額となる。
例えば、午前中に銀行で5,200ドルを送金し、午後にさらに5,000ドルを送金した場合、その日の取引が10,000ドルを超えたため、銀行はCTRを提出することになる。
報告書を作成するために、銀行は社会保障番号、運転免許証、その他政府発行の身分証明書など、いくつかの個人情報を必要とする場合がある。
銀行はまた、将来の調査で必要とされた場合に紙の証跡を作成するために、3,000ドルを超える電信送金の記録を保管する義務がある。
銀行は、何らかの金額の取引が違法行為に関係していると疑われる場合、疑わしい取引報告書を提出しなければならない。
多額の電信送金をIRSに報告する必要があるか？
電信送金をするにしても受け取るにしても、内国歳入庁（IRS）に電信送金を報告する必要がある場合について知っておく必要がある。
電信送金で相手に送る金額に制限はないが、送金者として贈与税の対象となる場合がある。これは、送金の目的（例えば、商品やサービスに対する支払いや交換ではなく、贈与を意図したものであること）や、1年以内にその相手にいくら送金したかによって異なる。
IRSは、各課税年度の年間控除額を決定する。2022年は16,000ドル、2023年は17,000ドルである。つまり、その金額までなら贈与税を払わずに贈与できるということだ。
例えば、2022年にあなたが母親に毎月800ドルを電信送金したとしよう。このお金は贈与であり、年末までにあなたは9,600ドルを送金していた。これは2022年の年間控除限度額16,000ドル以下なので、贈与税はかからない。
しかし、2023年にあなたが母親に毎月1,500ドルを贈与していたとしよう。年末までに1万8,000ドルを母親に贈与することになるので、年間控除額を超えた分について贈与税がかかる可能性がある。
贈与税にはいくつかの例外がある。例えば、贈与するお金が授業料や医療費のためであれば、贈与税は課税されない。贈与税を支払う必要があるかどうかについては、必ず税務アドバイザーに相談すること。
しかし、あなたが電信送金の受取人である場合はどうだろうか？米国外に住む人から贈与を受ける場合、IRSにその支払いを報告しなければならない場合がある。
支払うべき税金はないかもしれないし、受け取る金額に制限はない。しかし、10万ドルを超える金額を贈与された場合は、確定申告とは別に、年度末にフォーム3520を提出すること。
他国にある自分の口座から米国の口座に送金する場合も、IRSによれば送金額に上限はない。
ただし、米国居住者で米国外に1万ドル以上の口座がある場合は、FBARと呼ばれるIRSへの提出書類で、すべての海外銀行口座を申告する必要がある。これは外国口座税務コンプライアンス法に該当する。
電信送金に必要な情報は？
まず、送金サービスを選択する必要がある。これは、あなたが当座預金、普通預金、またはマネーマーケット口座を持っている銀行、またはRemitlyのような送金サービスである。
国内銀行送金の場合、受取人の名前、住所、銀行口座番号、ルーティング番号を記入する必要がある。
銀行口座への海外送金の場合は、受取人の名前、住所、銀行名と口座番号が必要である。送金によっては、国際銀行の識別コードであるBICコードやSWIFTコードが必要になる場合もある。
現金を受け取るために相手に国際電信送金をする場合は、相手の名前と現金を受け取る場所が必要になる。
誰かに送金してもらう場合は、あなたの口座情報が必要になる。
銀行または電信送金サービスは、あなたの身元を確認するために、政府発行の身分証明書やあなたの住所など、送金者からの追加情報を必要とする場合がある。
電信送金にはいくらかかるのか？
これに対する答えは、電信送金を行う組織とあなたの口座の種類によって異なる。しかし、EFTAの下では、取引に関与する他の銀行や機関の手数料も含め、すべての手数料を前もって明示しなければならない。
電信送金を設定する前に、ウェブサイトにアクセスするか、カスタマーサービス・センターに電話して、取引に関連するすべての手数料と費用の内訳を確認すること。
国内電信送金は簡単な銀行業務とみなされ、一部の銀行はこのサービスを無料で提供している。しかし、国際送金は国間の送金を伴うため、より複雑になる可能性がある。
国際電信送金には、2種類の費用がかかる。一つ目は送金手数料である。これは、送金希望額に対するパーセンテージであったり、一定の送金手数料であったりする。
二つ目は為替レートである。これは、銀行が自国通貨を外国通貨に変換する際のレートである。
もうひとつ重要なのは、受取銀行が電信送金手数料を請求する場合があるということだ。
国際電信送金を行うためにどのサービスを利用するかを決める際には、両方のコストを考慮し、あなたのお金が最終的にいくら受取人のポケットに入るのかを明確に説明できるサービスを選ぶこと。
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電信送金にかかる時間は？
国内の電信送金は、早ければ当日または翌営業日に処理される。しかし、国際電信送金には時間がかかり、数営業日かかることが多い。
なぜなら、国境を越えた送金は、仲介銀行を通さなければならなかったり、コンプライアンスチェックを受けなければならなかったり、より遅い銀行システムを通らなければならなかったりするからである。また、時間帯の違いも考慮しなければならない。
こうした遅延の可能性があるため、送金をリアルタイムで追跡できる送金サービスを選ぶことが不可欠だ。
国際送金にもっと良い方法はないだろうか？
電信送金は安全で便利な送金方法だ。友人や家族、あるいは自分自身に海外送金をする場合、適切な送金サービスを利用することが重要だ。
まずはホームページ、アプリのダウンロード、ヘルプセンターから どうぞ。