Potrebbe mancare una settimana al giorno di paga dello stipendio, quando si verifica un’emergenza improvvisa. O, forse, semplicemente non hai il tempo di fermarti al bancomat per una questione finanziaria imprevista. In ogni caso, se non disponi di contanti, è comunque possibile inviare denaro tramite carta di credito ad un amico, ad un familiare o ad un’altra persona cara.
Servizi di trasferimento di denaro come Remitly rendono semplice anche l’invio di denaro tramite carta di credito. Pertanto, che tu abbia bisogno di inviare valuta entro i confini nazionali o all’estero, siamo qui per guidarti nel processo.
Invio di denaro da una carta di credito a un conto bancario
Prima di inviare denaro tramite carta di credito, è importante comprendere che gli istituti finanziari spesso trattano questi bonifici bancari come anticipi di contante.
Chi è nuovo a questo termine, considera un anticipo in contanti su carta di credito come un prestito a breve termine da parte della società emittente della propria carta. Richiedendo un anticipo in contanti, stai fondamentalmente prendendo in prestito denaro dalla linea di credito della tua carta, pertanto il tuo istituto finanziario potrebbe addebitarti una commissione per questo servizio. Inoltre, potresti pagare un tasso di interesse maggiore sull’importo dell’anticipo in contanti.
A seconda della società emittente della tua carta di credito, le commissioni per l’anticipo in contanti possono corrispondere a una percentuale dell’importo totale trasferito, oppure ad una commissione fissa, in genere a seconda di quale sia maggiore. Per evitare sorprese, verifica sempre con il tuo istituto finanziario le commissioni di anticipo in contanti.
Scoprirai spesso che un anticipo in contanti ha un tasso di interesse più elevato rispetto ad altre transazioni. Poiché ciò aumenta il costo dell’invio di denaro tramite carta di credito, potrebbe essere meglio attendere di avere i contanti ed inviarli utilizzando una carta di debito.
Questo perché la carta di debito preleva direttamente dal tuo conto corrente: ciò significa che non puoi spendere più di quello che hai (senza così incorrere in una commissione sullo scoperto).
Per quanto conveniente sia, considera come ultima risorsa la possibilità di trasferire denaro su un conto bancario utilizzando una carta di credito, altrimenti fallo solo in caso di emergenza.
Un’altra cosa importante da tenere a mente è che il limite dell’anticipo in contanti potrebbe essere inferiore al limite del credito complessivo. Inoltre, gli emittenti di carte di credito possono anche azzerare l’importo che puoi prelevare come anticipo in contanti in una sola volta.
Utilizzo di una carta di credito per trasferire denaro entro i confini nazionali
Sebbene esistano molti servizi di trasferimento online, non tutti semplificano l’invio di denaro utilizzando Visa, Mastercard o un’altra carta di credito.
Ad esempio, Zelle accetta solo pagamenti effettuati con carte di debito collegate e attraverso conti correnti e di risparmio, ma non tramite carta di credito.
Ecco tre piattaforme che puoi utilizzare per inviare denaro con carta di credito quando sia tu che il destinatario vivete negli Stati Uniti:
PayPal
Essendo uno dei nomi più riconoscibili nel settore delle app peer-to-peer, PayPal è una soluzione popolare per inviare e ricevere denaro elettronicamente.
Con un conto PayPal puoi trasferire denaro ad un’altra persona tramite alcuni dettagli basilari come l’email o il numero di telefono del destinatario.
Sebbene non siano previste commissioni per l’invio di fondi verso gli Stati Uniti dal tuo conto bancario o dal saldo PayPal, spedire denaro tramite carta di credito comporta commissioni di transazione aggiuntive che puoi verificare cliccando qui. Per scoprire le commissioni attuali applicate ai pagamenti con carta di credito, puoi controllare il sito web o l’app.
Venmo
Venmo è una piattaforma di pagamento e un portafoglio digitale disponibile per i clienti negli Stati Uniti. Puoi accedervi dal tuo browser o tramite gli app store iPhone o Android.
Venmo offre un’esperienza più social rispetto ad altre app bancarie, dal momento che, assieme ai pagamenti, gli utenti possono inviare anche emoji, GIF e altri messaggi.
Puoi fare acquisti presso le aziende che accettano Venmo utilizzando la tua carta di credito e senza commissioni. Tuttavia, quando invii denaro ad altri con una carta di credito, Venmo addebita una commissione. Controlla l’app prima di inviare fondi, in modo da essere a conoscenza di eventuali costi aggiuntivi.
Cash App
Precedentemente nota come Square Cash, Cash App è simile a Venmo, ma con meno esperienza social. Inoltre, offre un po’ più di anonimato, poiché puoi utilizzare i “$Cashtags” per identificare il tuo account, invece di condividere dettagli come un numero di routing.
Cash App addebita commissioni per un numero limitato di servizi nazionali, pertanto può essere un’opzione conveniente per tutti i tipi di transazioni personali. L’app accetta carte di credito per i trasferimenti di denaro e, in genere, le uniche commissioni da pagare sono quelle versate direttamente alla società che emette la tua carta di credito per l’anticipo in contanti.
Puoi utilizzare una carta di credito per trasferire fondi con Apple Cash?
A partire da settembre 2023, Apple Cash non consente di utilizzare le carte di credito come metodo di pagamento delle transazioni. Pertanto, anche se hai carte di credito memorizzate nel tuo portafoglio Apple Pay, puoi usare solo una carta di debito collegata a un conto bancario.
L’unico modo per utilizzare una carta di credito con l’app è richiedere un deposito diretto anticipato in contanti sul tuo conto corrente o di risparmio. Tuttavia, puoi anche depositare sul tuo conto bancario uno degli assegni di anticipo in contanti forniti dalla società che emette la tua carta di credito.
Una volta che i fondi sono disponibili sul tuo conto bancario, puoi trasferire denaro con la tua carta di debito.
Puoi utilizzare una carta di credito per trasferire fondi con Google Pay?
A partire da settembre 2023, Google Pay non consente agli utenti di inviare denaro direttamente con una carta di credito. Perciò, se ti occorre utilizzare fondi dal conto della tua carta, devi prima depositarli sul tuo conto bancario e solo successivamente puoi completare la transazione con una carta di debito.
Invio di denaro all’estero con una carta di credito
I trasferimenti di denaro all’estero sono differenti, perché non tutti i servizi sopra indicati ti consentono di inviare valuta ai destinatari di un altro Paese.
Venmo, ad esempio, è disponibile solo per gli utenti negli Stati Uniti e solo gli utenti nel Regno Unito e negli Stati Uniti possono inviare fondi utilizzando Cash App.
Se vuoi utilizzare una carta di credito per inviare denaro all’estero, devi effettuare un bonifico bancario. In genere, questa opzione ha un costo più elevato e può impiegare diversi giorni lavorativi per raggiungere il destinatario. Tuttavia, puoi anche utilizzare un servizio di trasferimento di denaro come Western Union, MoneyGram o Remitly.
L’invio di denaro a persone in un altro Paese comporta l’ulteriore ostacolo della conversione della valuta, con i tassi di cambio che variano ogni giorno.
Inoltre, alcuni servizi di trasferimento di denaro addebitano commissioni di transazione aggiuntive. Tenendo presente tutto ciò e facendo una piccola ricerca, puoi assicurarti che a casa arrivi più denaro. Quando scegli un servizio di trasferimento di valuta, segui questi suggerimenti:
Fai attenzione alle commissioni e ai tassi di cambio elevati
Sebbene alcune società di trasferimento di denaro consentano agli utenti di inviare valuta sia entro i confini nazionali che all’estero, potrebbero applicare alle transazioni internazionali delle commissioni di trasferimento e dei tassi di cambio elevati, a prescindere che tu paghi con una carta di credito o di debito.
Ad esempio, PayPal può gestire i trasferimenti di denaro nazionali ed esteri, ma le commissioni di trasferimento e i tassi di cambio possono sommarsi. Controlla attentamente l’app o il sito web prima di inviare denaro, in modo da conoscere bene il costo complessivo.
Inoltre, se utilizzi una carta di credito per inviare denaro all’estero, potresti comunque dover pagare una commissione per l’anticipo in contanti applicata dall’emittente della carta di credito, cosa su cui PayPal non ha alcun controllo.
Le app per il trasferimento di denaro potrebbero offrire tariffe migliori
Poiché queste commissioni aggiuntive possono aumentare rapidamente, in genere l’opzione migliore per inviare denaro all’estero è quella di scegliere un servizio specializzato in trasferimenti internazionali.
Poiché questi servizi si concentrano esclusivamente sui trasferimenti di denaro globali, spesso offrono tassi di cambio migliori e commissioni di trasferimento inferiori rispetto alle banche.
Per essere chiari, il finanziamento di un trasferimento di denaro con carta di credito potrebbe prevedere delle commissioni applicate da chi emette la carta. Infatti, se non paghi il saldo entro il periodo di tolleranza, anche i migliori conti di carte di credito possono prevedere degli addebiti di interessi da parte delle società che emettono le carte.
Tuttavia, le app sono veloci e sicure e, spesso, ti garantiscono tranquillità, consentendoti di monitorare via web lo stato del trasferimento della valuta. Questo vale indipendentemente dal fatto che invii denaro a te stesso, a un conto bancario, a un punto di ritiro del contante o a un portafoglio mobile.
Come inviare denaro con carta di credito tramite Remitly
Remitly semplifica l’invio di denaro all’estero tramite carta di credito. Per cominciare, segui questi cinque semplici passaggi:
1. Crea un account
Per iniziare, scarica l’app di Remitly. Se non ne hai già uno, ti verrà chiesto di creare un account.
2. Individua i tuoi metodi di pagamento
Passa ai tuoi metodi di pagamento e tocca “My Remitly” che ha un’icona a forma di ingranaggio. Nel menu apparirà la voce “Metodi di pagamento”.
Se accedi al tuo account da un computer desktop, posiziona il cursore sul tuo nome nell’angolo in alto a destra e clicca su “Impostazioni”. I metodi di pagamento verranno visualizzati nel menu della schermata successiva.
3. Aggiungi la tua carta di credito
Ora devi aggiungere i dati della tua carta, in modo da poterli utilizzare per effettuare le transazioni. Tocca “aggiungi” nell’angolo in alto a destra dell’app Remitly.
Seleziona “carta di credito” in “tipo di pagamento”, poi inserisci:
- Il numero di 16 cifre della tua carta di credito
- La data di scadenza della tua carta di credito
- Il codice CVV o CVC che è un numero di tre o quattro cifre che si trova sul fronte o sul retro della carta
Il nome sul conto della carta di credito deve corrispondere al nome sul tuo conto Remitly affinché tu possa utilizzarlo per trasferire denaro.
4. Ricontrolla e salva le informazioni
Ricontrolla le informazioni che hai inserito e, quando sei sicuro che tutto è corretto, tocca “Salva”.”
Punti principali
Quando invii denaro online a qualcuno all’estero o nel tuo Paese, di solito l’opzione più conveniente è quella di utilizzare il tuo conto bancario o una carta di debito. Ciò aiuta a evitare le elevate commissioni di anticipo in contanti addebitate sulle carte di credito.
Detto questo, inviare denaro utilizzando una carta di credito è ancora possibile e potrebbe essere necessario quando non disponi di contanti sufficienti per firmare un assegno o per effettuare un prelievo presso un bancomat. Prima di avviare un trasferimento di denaro, assicurati sempre di avere un credito sufficiente controllando il saldo della tua carta e il limite di credito.
