Codici di identificazione bancaria: la tua guida per il 2024

Last updated on Aprile 30th, 2024 at 10:28 pm

Se vivi in un Paese straniero, sai già che inviare denaro a casa è più complesso che mettere semplicemente i contanti in una busta e spedirla. Tuttavia, a parte il fatto che inviare valuta in questo modo potrebbe non essere sicuro, c’è da dire che le banche devono monitorare attentamente i trasferimenti di denaro. Un modo in cui gli istituti finanziari aiutano i Governi a monitorare il flusso di valuta oltre i propri confini è attraverso i codici di identificazione bancaria.

Quando qualcuno effettua un trasferimento di denaro internazionale, le banche utilizzano questi codici per garantire che il denaro inviato arrivi a un istituto finanziario e a un conto esatti. Sebbene questi codici siano strumenti importanti, non devi sempre conoscerne uno per effettuare un trasferimento di denaro sicuro. Ad esempio, non è necessario conoscerlo per utilizzare Remitly che effettua trasferimenti convenienti e sicuri dal tuo telefono.

Tuttavia, può essere utile sapere come funzionano tali codici e come trovarne uno. Questo articolo esamina i diversi tipi di codici di identificazione bancaria e il loro significato.

Informazioni di base sui codici bancari

I codici di identificazione bancaria aiutano a individuare un istituto finanziario quando si effettua una transazione. Ecco due tipi di codici bancari e i loro scopi:

Tipi di codici di bonifico bancario

Il termine “codice di identificazione bancaria” può significare qualcosa di diverso a seconda del tipo di trasferimento che stai effettuando, da dove proviene il denaro e dove viene inviato.

Ecco alcuni altri termini comuni che potresti trovare:

Codici SWIFT BIC

Il primo tipo principale di codice bancario è il codice identificativo della banca o BIC. Potresti anche sentirlo chiamare codice SWIFT, dove SWIFT sta per Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications che è la rete che registra questi codici per le banche di tutto il mondo.

Come vedremo nella sezione successiva, i codici di identificazione bancaria più comuni sono costituiti da 8 a 11 caratteri che fanno riferimento a banche e/o filiali bancarie specifiche. I codici SWIFT seguono uno standard chiamato ISO 9362, dove ISO sta per International Organization for Standardization.

Esistono anche codici di 12 caratteri che determinano ulteriormente un terminale locale a cui verranno inviate le informazioni sull’account, ma che non sono universalmente utilizzati come codice SWIFT BIC.

Trovare il codice SWIFT della tua banca attraverso la rete SWIFT può richiedere del tempo, ma, se sai dove cercare, puoi recuperarlo.

Codici IBAN (Numero di conto bancario internazionale)

Un altro modo per identificare le banche è quello attraverso i codici IBAN che aiutano con i trasferimenti internazionali verso diversi Paesi.

Anziché un’organizzazione centrale come SWIFT, sono le banche ad assegnare i codici IBAN, di cui SWIFT mantiene comunque il registro e gli standard.

L’IBAN è meno diffuso rispetto ai codici SWIFT BIC, sebbene sia utilizzato in tutta Europa e in alcune parti dell’Asia, dell’Africa e dei Caraibi. Questi numeri sono molto più lunghi dei codici SWIFT BIC e possono contenere fino a 34 caratteri.

Il registro IBAN contiene il formato standard per l’IBAN ed è possibile scaricarlo dal sito web SWIFT.

Se cerchi di inviare denaro direttamente su un conto e vuoi sapere se la transazione richiede un IBAN, puoi domandare al titolare del conto di controllare l’online banking o il suo ultimo estratto conto. In questo modo, puoi trovare l’IBAN assieme ad altre informazioni di base dell’estratto conto come, ad esempio, il nome e l’indirizzo del titolare.

Quindi, diciamo che lavori negli Stati Uniti, ma mantieni la tua famiglia in Romania. Ciò richiede un IBAN per inviare denaro a un conto bancario.

In questo scenario, speri di effettuare trasferimenti di denaro internazionali per far fronte alle spese mensili della tua famiglia, pertanto trasferire i soldi sul loro conto è l’opzione più semplice. In tal caso, l’IBAN è un’informazione fondamentale.

Tuttavia, se invii denaro a una società che non richiede un conto per prelevare fondi, non avrai bisogno del suo IBAN per effettuare transazioni internazionali. Tra le varie opzioni, Remitly può aiutarti a inviare denaro a un conto bancario o a ritirare contanti, a seconda dell’ubicazione del destinatario.

Numeri che identificano banche specifiche a livello nazionale

Quando vuoi trasferire denaro entro i confini nazionali o vuoi inserire le informazioni del tuo conto in un’app che effettua bonifici bancari, oltre al numero del tuo conto bancario potresti dover indicare anche un codice identificativo nazionale.

I Paesi identificano le istituzioni finanziarie con diversi tipi di codici. Ecco alcuni codici bancari utilizzati in alcuni Paesi:

Stati Uniti

Sul proprio territorio nazionale gli Stati Uniti utilizzano il sistema di numeri di transito di routing dell’American Bankers Association (ABA). I numeri di routing sono costituiti da nove cifre e rappresentano una banca specifica. Tieni presente che alcune grandi banche hanno più di un numero di routing.

Per saperne di più, clicca su: Cos’è un numero di routing per un conto bancario?

Canada

Anche il Canada utilizza un sistema di numeri di routing gestito da Payments Canada. Questi numeri sono composti da otto cifre, di cui il numero di transito a cinque cifre rappresenta una specifica filiale bancaria, mentre il numero di istituto finanziario a tre cifre identifica la banca stessa.

Regno Unito

Al posto del numero di transito di routing, il Regno Unito utilizza dei codici bancari nazionali, ciascuno dei quali è composto da tre coppie di cifre, di cui le prime due sono il codice della banca, mentre le ultime quattro si riferiscono a una filiale specifica.

Per saperne di più, clicca su: Cos’è un codice bancario?

Francia

In Francia, per l’identificazione le banche utilizzano il Relevé d’Identité Bancaire, o numero RIB. Si tratta di un numero di 10 cifre che include sia il codice della banca che quello della filiale.

Spagna

Rispetto ad altri Paesi, la Spagna gestisce il routing bancario in modo leggermente diverso. Infatti, anziché avere un codice bancario separato, le informazioni sul transito vengono aggiunte al numero di conto bancario costituito da numeri di 20 cifre suddivise come segue:

• Primi quattro numeri: Nome della banca
• Quattro numeri successivi: Codice della filiale
• Ulteriori due numeri successivi: Codice di controllo di sicurezza
• Ultimi dieci numeri: Numero del conto bancario

Australia

L’Australia definisce il numero di routing come numero BSB (Bank State Branch). Ugualmente al codice bancario del Regno Unito, anche il BSB è un numero a sei cifre con i codici corrispondenti a banche e filiali bancarie.

India

La versione indiana del numero di routing è l’Indian Financial System Code (IFSC). Si tratta di un codice di 11 cifre che identifica banche e filiali specifiche.

Come funzionano i codici di identificazione bancaria?

Le banche comunicano tra loro tramite codici. I messaggi di rimessa sono comunicazioni tra banche in cui si vede che il denaro viene trasferito su un conto (messaggio in entrata) o viene inviato da un conto (messaggio in uscita).

Ad una persona comune, questi messaggi potrebbero apparire senza senso, dal momento che spesso contengono lunghe stringhe di lettere e numeri privi di significato per la maggior parte dei clienti delle banche.

Il codice BIC di base è composto da otto cifre. Per fare un esempio, supponiamo di essere in Giappone e di inviare un bonifico su un conto bancario americano della (ipotetica) Giraffe Bank. In tal caso, potresti utilizzare il seguente codice swift: GIRAUSNY.

Ecco come si suddivide questo codice SWIFT BIC:

• GIRA è il codice per il nome della banca: ecco, quella è Giraffe Bank.
• US è il codice del Paese: in questo caso si tratta degli Stati Uniti.
• NY è il codice di ubicazione della banca: qui invieremo il bonifico all’ufficio newyorkese della Giraffe Bank.

Un codice di 11 cifre segue una struttura simile, con i tre caratteri aggiuntivi utilizzati per identificare una filiale specifica.

Quando si invia denaro a una grande banca nazionale, potrebbe essere importante sapere come leggere un codice SWIFT BIC. In questo caso, il codice a tre cifre della filiale aiuta a indirizzare più velocemente il denaro verso la destinazione finale, senza che si verifichino inutili ritardi.

Supponiamo di voler trasferire denaro dagli Stati Uniti alla Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) di Osaka, in Giappone. In questo caso, il codice SWIFT BIC sarebbe SMBCJPJTOSA, dove:

• SMBC è il codice del nome della banca
• JP è il codice del Giappone.
• JT è il codice di ubicazione della banca
• OSA è il codice della filiale che, in questo caso, è quella di Osaka

È necessario un codice di identificazione bancaria quando utilizzi Remitly?

Se usi l’app di Remitly, non devi setacciare Internet per trovare il codice SWIFT BIC o l’IBAN della tua banca.

Infatti, abbiamo progettato la nostra app per rendere quanto più semplice possibile il trasferimento di denaro. Per questo motivo, devi conoscere le informazioni del conto personale del destinatario solo se invii denaro direttamente ad un conto bancario.

Inoltre, a seconda del Paese del destinatario, offriamo anche  la possibilità del ritiro in contanti, del mobile money o, perfino, della consegna a domicilio.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia inviare denaro alla tua famiglia in Messico con Remitly. In questo caso, puoi inviare la valuta a una banca o a vari istituti non finanziari deputati al ritiro dei contanti come, ad esempio, alcune stazioni di servizio, supermercati o farmacie.

Impara a parlare la lingua delle banche

Anche se non cerchi tutti i codici SWIFT BIC che usi per un trasferimento di denaro, sapere come le banche comunicano tra loro può essere utile quando effettui trasferimenti di valuta internazionali.

Questi codici costituiscono il vocabolario di base dei pagamenti internazionali e, conoscerli, mette nelle tue mani il potere e il sapere.