Le moins que l’on puisse dire, c’est que déménager dans un nouveau pays peut être accablant. La bonne nouvelle ? Il existe de nombreuses ressources pour vous aider à gérer vos finances en tant que nouvel arrivant aux États-Unis. Il est vrai qu’il y a beaucoup à apprendre, qu’il s’agisse d’établir un budget, de fixer des objectifs, d’ouvrir des comptes bancaires ou de choisir un service de transfert d’argent fiable.
C’est là que vous pouvez tirer parti des applications financières destinées à aider les immigrants. Nous en avons répertorié six ci-dessous, en indiquant comment vous pouvez les utiliser pour faciliter votre transition vers les États-Unis.
Nova Credit
Vous savez peut-être déjà qu’il est important de se constituer un crédit pour naviguer dans le système financier américain. Un bon crédit peut ouvrir la porte à des prêts à des taux plus bas, une carte de crédit, la location d’un appartement, et plus encore.
Cependant, il peut être difficile pour les immigrants de se constituer un crédit, car vous n’avez peut-être pas de pointage de crédit au départ. En d’autres termes, l’accès à certains produits financiers peut être plus difficile, ou alors vous serez confronté à des taux d’intérêt plus élevés jusqu’à ce que vous puissiez établir votre score, ce qui peut prendre des mois, voire des années.
Nova Credit est un service qui existe pour vous aider à alléger ce fardeau. En vous y inscrivant, vous pouvez utiliser votre crédit international existant pour obtenir un crédit américain. Actuellement, ce service n’est disponible que pour certains pays comme l’Australie, le Canada et l’Inde. Si votre pays est pris en charge, cela peut être un excellent moyen de prendre une longueur d’avance afin de pouvoir louer un appartement ou obtenir un prêt personnel.
Nova Credit travaille en partenariat avec des entreprises américaines qui accepteront votre crédit international. Vous enregistrez un compte gratuit et saisissez vos données personnelles pour récupérer votre crédit international. Ensuite, vous sélectionnez une carte de crédit qui vous convient et vous en faites la demande via la plateforme de Nova. Tout cela est gratuit, car les entreprises partenaires de Nova rémunèrent la plateforme à chaque fois que vous vous inscrivez chez elles.
Gardez à l’esprit que vous devez toujours établir votre crédit aux États-Unis, ce qui peut prendre un certain temps. Cependant, Nova facilite la constitution de votre crédit en vous permettant de demander et d’ouvrir une carte de crédit aux États-Unis. De plus, Nova propose de nombreuses ressources éducatives gratuites pour vous aider à comprendre comment constituer un crédit en tant qu’immigrant.
Remitly
Nous ne pouvions pas nous absenter de la liste, bien sûr ! Remitly a été fondé précisément pour faciliter les transferts d’argent pour des clients comme vous.
La vérité est que de nombreuses banques et les principaux services de transfert d’argent peuvent coûter très cher, tant en frais qu’en majorations du taux de change. Si vous souhaitez envoyer régulièrement de l’argent à vos proches ou payer des factures à l’étranger, ces frais peuvent vraiment s’accumuler.
Pensez plutôt à Remitly. Notre application intuitive et conviviale vous permet d’envoyer de l’argent chez vous quand vous le souhaitez, directement depuis votre téléphone. Nous nous engageons à vous offrir une expérience de transfert sûre et fluide.
Finhabits
Lancée en 2015 par Carlos Armando Garcia, Finhabits est une compagnie née du postulat que tout le monde, en particulier les immigrants, devrait avoir accès aux services financiers classiques. L’application est disponible en anglais et en espagnol.
Finhabits est une plateforme d’investissement alimentée par l’intelligence artificielle, ou IA. Elle vise à aider les tout nouveaux investisseurs, en commençant par 5 dollars par semaine.
Pour démarrer, l’application vous explique les bases de l’investissement et élabore un plan d’investissement en fonction de vos préférences et de votre situation personnelle. Vous pouvez accéder à vos comptes à tout moment en utilisant l’application Finhabits – il n’y a pas d’agence physique.
L’application elle-même a une interface intuitive, avec des graphiques faciles à lire montrant l’évolution de vos investissements. Vous pouvez aussi facilement définir des objectifs personnalisés, tels qu’épargner pour un fond d’urgence, mettre de l’argent de côté pour un acompte immobilier ou investir pour la retraite.
Bien que vous payiez des frais pour investir votre argent, ils sont généralement moins élevés que ceux des autres applications. Au moment de la rédaction du présent article, l’application coûte 1 dollar par mois pour les comptes de moins de 2 500 dollars. Si vous avez plus que cela, vous devez alors payer 0,05 % par an.
EBT frais
Si vous avez du mal à payer vos factures ou à gérer votre argent, certains programmes gouvernementaux peuvent vous aider.
Cependant, il peut être difficile de s’y retrouver, sans parler des procédures bureaucratiques pour Medicaid, SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program) ou l’obtention d’une carte EBT (Electronic Benefits Transfer).
Propel est une entreprise technologique qui crée des applications pour aider les familles à faibles revenus à gérer leurs finances et leurs prestations. En ce moment, elle s’efforce d’aider les gens à gérer leur budget SNAP grâce à son application Fresh EBT. Cette application gratuite vous permet de vérifier instantanément le solde de votre compte et de découper des coupons afin d’optimiser l’utilisation de vos fonds SNAP.
Vous vous demandez si vous avez droit au SNAP ? Vous pouvez trouver plus d’informations sur le site web du gouvernement américain sur les non-ressortissants qui peuvent bénéficier de ce programme.
MoneyLion
MoneyLion est une application financière innovante qui comprend des services bancaires en ligne et des récompenses en cashback, ainsi qu’une multitude d’autres produits. Elle est conçue pour les personnes qui, traditionnellement, n’utilisent pas beaucoup de services financiers autres que les services de base.
Vous commencez par un compte MoneyLion gratuit, qui vous permet d’avoir un compte courant sans frais de gestion mensuels. Il comprend également un compte d’investissement. Ce compte vous permet d’obtenir des avances de fonds jusqu’à 250 $ avec un taux d’intérêt annuel de 0 %, sous certaines conditions.
L’un des plus grands avantages d’être un membre de MoneyLion est l’accès à leurs prêts pour établir votre score de crédit, qui sont utiles si vous cherchez à construire un crédit en tant que nouvel arrivant. Ce prêt, d’un montant maximal de 1 000 $, ne nécessite pas de vérification de la solvabilité et, au lieu de cela, il est signalé régulièrement aux trois bureaux de crédit, ce qui vous aide à établir votre crédit grâce à des paiements ponctuels.
Une fois votre demande approuvée, vous avez immédiatement accès à une partie ou à la totalité de l’argent grâce à votre compte lié. Mais avant cela, vous devez vous inscrire à Credit Builder Plus, ce qui coûte 19,99 $ par mois.
Dossier gratuit IRS
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une application, le programme Free File de l’IRS est une ressource importante à connaître si vous n’avez pas les moyens de recourir aux services traditionnels de préparation des déclarations de revenus.
Free File est un partenariat entre des sociétés privées de logiciels de préparation des déclarations de revenus et l’IRS, qui permet aux personnes remplissant les conditions requises de remplir gratuitement leur déclaration de revenus en ligne.
Vous pouvez accéder au programme en janvier de chaque année. Pour en bénéficier, votre revenu brut doit être inférieur ou égal à 72 000 dollars. Si vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale ou si vous ne remplissez pas les conditions requises pour en obtenir un, vous pouvez toujours utiliser le programme Free File de l’IRS pour remplir votre déclaration de revenus avec un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).
À retenir
Ces applications financières gratuites ou peu coûteuses vous aideront à faciliter la transition vers les États-Unis. Même s’il faut un certain temps pour se constituer un crédit et épargner pour l’avenir, le travail accompli en vaut la peine.