Souhaitez-vous envoyer de l’argent à l’étranger ou dans votre pays d’origine ? Vous pourriez avoir besoin d’un code SWIFT afin que l’institution financière ou la société de transfert d’argent à laquelle vous avez recours, comme par exemple Remitly, sache où envoyer vos fonds.
Découvrons ce qu’est un code SWIFT, quelles sont les différences entre ce code et les autres types de codes et comment l’utiliser.
Qu’est-ce qu’un code SWIFT ?
Le code SWIFT identifie la banque, la succursale et le pays auxquels le compte appartient (ou dans lequel il est enregistré). SWIFT est l’acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Il s’agit d’un réseau de messagerie utilisé par les institutions financières pour transmettre en toute sécurité des informations concernant les transactions nationales et internationales à l’aide d’un système de codes.
Le but de ce code est de s’assurer que votre argent ira au bon endroit lorsque vous transférez de l’argent. Les banques et les sociétés de transfert d’argent exigent généralement un code lorsque vous remplissez un formulaire de transfert de fonds.
Créé en 1973, le réseau SWIFT offre aux banques un moyen normalisé de se transmettre des informations afin d’effectuer des transactions financières. Le réseau permet de transmettre des informations par le biais d’une institution intermédiaire avant que l’argent n’arrive à sa destination finale (c’est-à-dire le compte de votre destinataire).
Depuis 2014, le réseau compte plus de 11 000 institutions financières connectées dans plus de 200 pays par l’intermédiaire duquel elles peuvent échanger des informations financières. En 2014, plus de 5,6 milliards de messages ont été échangés, ce qui est assez impressionnant.
Pourquoi dois-je avoir recours à un code SWIFT ?
Le code SWIFT est utilisé pour faciliter le transfert de fonds d’une institution financière à une autre. C’est comme lorsque vous envoyez une lettre ou un colis à quelqu’un : vous avez besoin de l’adresse correcte (y compris le nom de la rue, le numéro de l’immeuble et le pays) pour que le colis parvienne à son destinataire.
Le code SWIFT unique est similaire à une adresse ou une destination vers laquelle votre argent sera envoyé. Il s’agit de l’identifiant d’une agence spécifique d’une banque, mais n’est pas apparenté à un numéro de compte individuel.
Vous avez besoin d’un code SWIFT correct si vous effectuez des transferts bancaires d’une banque à une autre, par exemple de votre banque au Canada vers le compte bancaire de votre proche auprès de BanCoppel à Mexico.
Dans ce cas, une fois que vous aurez payé les frais nécessaires et signé tous les documents requis, votre banque enverra un message SWIFT concernant les détails de votre transfert d’argent international spécifique par l’intermédiaire de son réseau sécurisé à BanCoppel (plus précisément, à l’agence spécifique de cette banque).
Ensuite, l’argent sera transféré et crédité sur le compte du membre de votre famille une fois que le message concernant le paiement entrant aura été confirmé et reçu.
Comment savoir à quoi ressemble un code SWIFT ?
Un code SWIFT est un code de huit à onze chiffres composé de quatre éléments :
- Le code bancaire : Le code bancaire est composé de quatre lettres qui ressemblent à une variante abrégée du nom de la banque.
- Le code du pays : Le code pays vient ensuite. Il s’agit de deux lettres qui représentent le pays où la banque est située.
- Le code de localisation : Les deux chiffres ou lettres suivants sont le code de localisation et indiquent la ville où se trouve le siège de la banque.
- Le code de la branche : La dernière partie du code SWIFT est facultative. Connue sous le nom de code d’agence, elle se compose de trois chiffres indiquant l’agence spécifique d’une banque plutôt que le bureau principal de la banque. (Cette partie du code est importante dans le cas où certaines branches seulement sont habilitées à recevoir des virements SWIFT).
Par exemple, le code SWIFT « BOFAUS3N » provient de la Bank of America, indiquée par les quatre premières lettres, BOFA, l’abréviation du nom de la banque. Cet exemple ne comporte pas de code d’agence.
Les deux lettres suivantes représentent les États-Unis et les deux derniers caractères correspondent au siège de la banque.
Un code SWIFT est-il identique à un BIC ?
Le BIC est l’abréviation de Bank Identifier Code (code d’identification de la banque) et est techniquement similaire au code SWIFT. Vous pouvez indifféremment avoir recours aux codes BIC et SWIFT pour identifier les banques et les institutions financières.
Les codes SWIFT et BIC sont tous deux composés de lettres et de chiffres identifiant la banque, la succursale et le pays d’un compte enregistré.
Quelle est la différence entre un code SWIFT et un IBAN ?
Les codes SWIFT, BIC et IBAN sont importants pour identifier les différents éléments des informations financières de votre destinataire.
Tandis qu’un code SWIFT identifie une banque spécifique lors d’une transaction internationale, un IBAN (ou International Bank Account Number) identifie le compte spécifique d’une personne au sein de la banque pour une transaction spécifique.
De nombreux pays utilisent le code IBAN de 34 caractères composé de lettres et de chiffres pour les virements internationaux.
En réalité, le réseau SWIFT a contribué à normaliser l’IBAN, facilitant ainsi l’envoi d’argent à l’étranger.
Quand dois-je utiliser un code SWIFT plutôt qu’un IBAN ?
Tous ces codes sont nécessaires pour envoyer de l’argent à l’étranger par l’intermédiaire de banques et d’institutions financières ayant recours au système SWIFT. Ces codes d’identification garantissent la réussite d’un transfert (qui devrait être rapide) à travers les frontières internationales.
Les codes SWIFT permettent aux banques de partager un grand nombre d’informations financières, y compris l’état des comptes de l’expéditeur et du destinataire et tout autre détail pertinent concernant le transfert.
L’IBAN permet également à la banque d’accéder aux informations relatives au compte individuel du destinataire.
Bien entendu, les codes requis dépendent de votre banque ou de votre institution financière, de la banque du destinataire, du pays d’origine du virement et du pays de destination. Toutes les banques ne disposent pas de codes SWIFT ou d’IBAN, il est donc important de déterminer les informations nécessaires pour votre virement international.
Dans tous les cas, avec l’un ou l’autre de ces codes, les chances de réussite de votre transfert seront beaucoup plus élevées.
Comment trouver les codes SWIFT ?
Il existe plusieurs façons de trouver les codes SWIFT. La méthode la plus évidente consiste à contacter votre banque (si vous devez recevoir de l’argent de l’étranger) et à lui demander. Dans de nombreux cas, cette information devrait être indiquée sur le site web de votre banque.
Certaines banques disposent de codes de réseau SWIFT différents pour les différentes devises : un pour les transactions nationales et un autre pour les devises internationales. Par exemple, Bank of America a deux codes SWIFT distincts.
Une autre façon de le trouver est de vous connecter à votre compte bancaire en ligne, de vous rendre sur la page de résumé de votre compte (ou son équivalent) et de consulter les détails de votre compte. Dans de nombreux cas, l’adresse de votre agence, votre numéro de compte et votre code SWIFT y seront affichés.
N’oubliez pas que vos relevés de compte bancaire contiennent des informations importantes à propos de votre compte. Vérifiez si le code SWIFT de la banque apparaît à un endroit quelconque du relevé bancaire, par exemple au verso.
Si c’est vous qui effectuez la transaction SWIFT, demandez au destinataire de la transaction d’avoir recours aux mêmes options énumérées ci-dessus pour obtenir les informations nécessaires.
Dans certains cas, votre banque ou les sociétés de transfert d’argent disposent déjà de ces informations. Il vous suffit alors de vous connecter à votre compte et d’indiquer la personne à qui vous souhaitez envoyer l’argent, le nom de la banque et le lieu.
Il existe également des sites web de recherche de codes SWIFT et BIC dont le seul but est de vous aider à trouver les codes appropriés auprès des banques du monde entier avant d’effectuer des transferts d’argent internationaux.
N’oubliez pas que ces sites web ne disposent pas tous des informations les plus récentes. Utilisez donc un vérificateur de codes SWIFT et BIC pour valider les informations ou contactez directement la banque avant d’effectuer des paiements ou des virements internationaux.
À titre d’exemple et de référence rapide, voici les codes SWIFT de quelques-unes des grandes banques.
Recherche des codes SWIFT des principales banques
Bank of America
- BOFAUS3N (pour les dollars américains ou une devise inconnue)
- BOFAUS6S (pour les devises étrangères)
Chase
Si vous effectuez un virement international, utilisez le code CHASUS33.
Citibank
Les codes SWIFT pour Citibank dépendent du pays du destinataire.
Parmi les différentes destinations, nous pouvons citer :
- Les ÉTATS-UNIS : CITIUS33
- Le Royaume-Uni : CITIGB2L
- La Grèce : CITIGRAA
- L’Inde : CITIINBX
- Singapour : CITISGSG
- Hong Kong : CITIHKHX
- Le Canada : CITICATT
- La Nouvelle-Zélande : CITINZ2X
- La Thaïlande : CITITHBX
- L’Afrique du Sud : CITIZAJX
Emirates NBD
Les titulaires de comptes bancaires doivent utiliser le code EBILAEAD pour recevoir de l’argent.
HSBC
Les codes sont différents selon le pays où se trouve votre compte bancaire HSBC. Vous trouverez ci-dessous quelques codes provenant de certains pays :
- Les ÉTATS-UNIS : MRMDUS33
- Hong Kong : HSBCHKHHHKH
- L’Angleterre : MIDLGB22
Icici
Utilisez le code SWIFT ICICINBBNRI pour envoyer de l’argent à n’importe quel titulaire de compte ICICI.
Lloyds Bank
Si vous envoyez de l’argent à un client de la Lloyds Bank, utilisez le code LOYDGB2L.
Rabobank
Cette banque coopérative des Pays-Bas utilise le code SWIFT RABONL2U.
Scotiabank
Si vous transférez de l’argent à un titulaire de compte de la Scotiabank, utilisez le code NOSCCATT.
Union Bank
Envoyez des virements aux clients de l’Union Bank en utilisant le code BOFCUS33MPK.
Wells Fargo
Il existe des codes diffèrent selon l’emplacement de la banque destinataire.
En voici quelques exemples :
- Los Angeles, États-Unis : PNBPUS6L
- New York, États-Unis : PNBPUS3NNYC
- Winston-Salem, États-Unis : PNBPUS33SLC
- Philadelphie, États-Unis : PNBPUS33 ou PNBPUS33PHL
- Dublin, Irlande : PNBPIE2D
- Londres, Angleterre : PNBPGB2L
- Séoul, Corée du Sud : PNBPKRSX
- Singapour : PNBPSGSG
Toutes les banques disposent-elles d’un code SWIFT ?
La réponse courte est non, toutes les banques n’ont pas de codes SWIFT ou BIC. Il se peut que de nombreuses petites banques et coopératives de crédit choisissent de ne pas se connecter au réseau de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ce qui signifie qu’elles n’ont pas de codes d’acheminement pour envoyer et recevoir de l’argent à l’échelle internationale.
Même si votre banque utilise des codes SWIFT, cela ne signifie pas que votre agence en possède un. Il se peut que seul le siège de la banque ou certaines agences disposent de codes SWIFT ou BIC associés.
Si votre banque ne dispose pas d’un code, elle peut faire appel à une autre banque pour effectuer un virement, en agissant comme un intermédiaire. Il se peut aussi que votre banque n’offre pas la possibilité d’effectuer des paiements internationaux par virement bancaire.
Bien entendu, les virements bancaires ne sont qu’un des nombreux moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger, ce qui peut s’avérer utile si les codes SWIFT ne sont pas possibles ou si la banque de votre proche ne peut pas recevoir de virements internationaux.
Ai-je besoin d’un code SWIFT pour Remitly ?
Les applications de transfert d’argent comme Remitly n’exigent généralement pas de code SWIFT pour effectuer la transaction. Nous vous permettons d’envoyer facilement un virement à vos amis et à votre famille dans divers pays comme les Philippines, le Mexique ou l’Inde.
Voici comment utiliser notre service :
- Pour les nouveaux utilisateurs, téléchargez l’application Remitly et créez un compte. Sélectionnez ensuite votre pays de destination.
- Indiquez également le montant que vous souhaitez envoyer.
- Sélectionnez votre mode de livraison préféré : dépôt bancaire, retrait en espèces, portefeuille mobile ou même livraison à domicile dans certains pays.
- Saisissez les informations relatives à votre destinataire, telles que son nom et son adresse. Vous aurez besoin de ses coordonnées bancaires si vous envoyez sur son compte, mais les numéros d’acheminement et de compte de sa banque suffisent généralement. Saisissez ensuite les informations vous concernant en tant qu’expéditeur.
- Sélectionnez votre mode de paiement et saisissez vos coordonnées de paiement.
Vous ne devrez fournir un code SWIFT ou un code BIC que pour un virement SEPA dans la zone euro. Il s’agit d’un virement économique d’un compte bancaire à un autre compte bancaire (et non d’une carte de débit ou de crédit).
Remitly : une meilleure façon de transférer de l’argent à l’étranger
L’envoi d’argent à vos proches devrait s’effectuer en toute sérénité, alors pensez à Remitly.
Vous pouvez effectuer des transferts par l’intermédiaire de son application vers des pays du monde entier, que ce soit vers le compte de votre proche ou son portefeuille mobile. Des millions de personnes font confiance à Remitly pour garantir des transactions sûres et sécurisées grâce à leur sécurité de niveau bancaire et aux technologies disponibles. De plus, l’argent arrive rapidement, ce qui réduit le temps passé à se demander si l’argent arrivera à destination et s’il sera utilisé aux fins prévues.
