Il y a quelque chose de magique dans l’énergie du Nouvel An. On a l’impression d’avoir la chance de commencer une nouvelle vie, et c’est d’ailleurs un peu ce qu’on fait en étant dans un nouveau pays. Tout ce changement, qui survient à mesure qu’on cherche sa voie, peut être à la fois passionnant et bouleversant.
La nouvelle année est également un moment idéal pour se fixer des objectifs financiers destinés aux mois à suivre et même au-delà. Se fixer des objectifs financiers peut faciliter la gestion des affaires courantes et vous mettre dans de bonnes conditions pour de futures réussites.
Définir clairement ses objectifs est une étape essentielle pour s’assurer de pouvoir les atteindre. Si vous ne savez pas par où commencer, nous sommes là pour vous aider. Voici les trois principaux objectifs financiers que nous avons sélectionnés pour les immigrants en 2023.
1. Ouvrez un compte bancaire dans votre nouveau pays
L’ouverture d’un compte bancaire est l’étape financière la plus cruciale pour les nouveaux arrivants dans des pays comme les États-Unis, le Royaume-Uni et le Canada. Un compte bancaire vous permet de transférer de l’argent depuis votre ancien pays, d’utiliser en toute sécurité vos nouveaux revenus et payer vos factures.
Comment ouvrir un compte bancaire en tant qu’immigré
Ouvrir un compte bancaire peut être assez simple. Vous pouvez utiliser soit votre numéro de sécurité sociale (SSN), soit votre numéro individuel d’identification de contribuable (ITIN), selon la banque. Dans certains cas, les banques peuvent également exiger une preuve d’identité telle que votre passeport ou une autre forme de pièce d’identité avec photo émise par les États-Unis.
Vous aurez également besoin d’argent pour effectuer un dépôt minimal, ainsi que de votre adresse et numéro de téléphone actuel.
Le Bureau de protection financière des consommateurs propose une excellente liste de contrôle utile lors de la recherche et l’ouverture d’un compte, contenant les questions à poser au représentant de la banque pour vous aider à économiser de l’argent sur les frais.
2. Choisissez une méthode intelligente pour envoyer de l’argent chez vous
Si vous êtes comme la plupart des immigrants, une partie de votre budget annuel est consacrée à l’envoi d’argent chez vous pour soutenir vos proches ou financer des investissements dans votre pays d’origine.
Envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant votre compte bancaire peut fonctionner, mais cela s’accompagne souvent de frais élevés et de fortes majorations du taux de change.
Cette année, si ce n’est déjà fait, essayez une application de transfert d’argent. Choisir une application comme Remitly vous permettra de fréquemment économiser de l’argent au niveau des frais, surtout en comparaison avec les agents de change ou les virements bancaires traditionnels. De plus, cette solution est sécurisée, facile à utiliser et ne nécessite pas de se rendre sur place pour effectuer le transfert.
3. Suivez vos flux de trésorerie
Pour atteindre vos objectifs financiers, il est essentiel de comprendre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Cette année, établissez un plan pour suivre vos flux de trésorerie. Vous serez surpris de constater à quel point cela vous aide à gérer votre argent.
Par exemple, si vous voulez économiser de l’argent pour financer des vols d’aller-retour jusqu’à votre pays d’origine, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté. S’il vous est déjà difficile de payer votre loyer, un tableau complet de vos revenus et de vos dépenses vous aidera à déterminer votre budget idéal pour le logement.
Ainsi, la première étape dans la gestion de votre trésorerie consiste à avoir une idée claire de tous les chiffres qui entrent en jeu dans vos finances. Ce qui signifie que vous devez calculer :
- Votre salaire net (ce que vous gagnez après impôts)
- Vos dépenses fixes (factures régulières d’un même montant chaque mois)
- Vos dépenses variables (factures régulières dont le montant peut varier)
- Vos dépenses occasionnelles (factures moins fréquentes, telles que les notes de voiture)
Comprendre quelles sont vos dépenses vous aidera à les assumer. En effet, connaître ces montants exacts vous permettra de savoir combien vous devez gagner pour les couvrir. Soustrayez vos dépenses de votre salaire net, et vous êtes en route vers un budget.
Une fois que vous avez enregistré vos entrées et sorties d’argent, suivez vos dépenses. Ici, nous ne parlons plus seulement de la somme qui se soustrait à vos revenus, mais bien plus.
Suivre vos dépenses signifie enregistrer chaque fois que vous dépensez de l’argent. Cela vous aidera à déterminer si vous utilisez votre argent de manière judicieuse et à changer vos habitudes si nécessaire.
Ne vous inquiétez pas! Il existe de nombreux outils pour vous venir en aide. Commencez par ce simple outil de suivi des dépenses du Bureau de la protection financière des consommateurs. Essayez-le pendant deux semaines et vous serez surpris de tout ce que vous apprendrez.
Le résultat final
La fixation d’objectifs est destinée à vous aider à atteindre vos buts et à réaliser vos rêves. Il vous a fallu beaucoup de travail et de motivation pour vous installer ici, alors commencez par vous féliciter pour cela. Mais le travail n’est pas terminé – armez-vous des connaissances dont vous avez besoin pour continuer.
Plus vous appliquez les connaissances acquises dans la réalisation de vos objectifs, plus vous avez de chances de continuer à vous épanouir dans votre nouveau pays.
Pour en savoir plus : FAQ
Comment choisir un compte bancaire?
Avant d’ouvrir un compte bancaire, il est préférable de faire des recherches sur les banques les plus populaires dans la région où vous allez vivre. Vous pouvez également demander des recommandations à des personnes de confiance et consulter les avis en ligne.
Assurez-vous que vous choisissez une banque qui offre toutes les fonctionnalités que vous souhaitez. Renseignez-vous sur les frais, le solde minimum requis et sur son réseau de distributeurs automatiques.
De plus, renseignez-vous sur les frais de transaction qu’applique la banque aux achats par carte de débit à l’étranger, sur les taux d’intérêt de votre compte d’épargne et sur leurs options bancaires en ligne.
Pour plus d’informations, rendez-vous sur les articles de Remitly concernant l’ouverture d’un compte bancaire aux États-Unis, au Royaume-Uni ou au Canada.
Comment savoir si une banque est sûre ?
Selon l’endroit où vous avez vécu auparavant, les banques peuvent vous sembler intimidantes ou vous pouvez avoir le sentiment qu’elles ne sont pas dignes de confiance. En général, les banques aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Canada sont cependant très sûres.
Les règles financières et les organes directeurs comme la FDIC aux États-Unis, la CDIC au Canada et le FSCS au Royaume-Uni sont conçus pour protéger votre argent. Par exemple, si vous utilisez une banque assurée par la FDIC aux États-Unis, vos dépôts sont assurés jusqu’à une somme de 250 000 dollars. Si quelque chose arrive à la banque, votre argent sera toujours là.
Aux États-Unis, il est très rare qu’une banque n’ait pas d’assurance FDIC, bien qu’il y ait des exceptions. La Bank of North Dakota, par exemple, est soutenue par l’État du Dakota du Nord plutôt que par la FDIC.
Comment calculer votre salaire net ?
Lorsque vous commencez à recevoir vos chèques de paie de votre employeur, vous pouvez remarquer que la somme indiquée y est inférieure à votre salaire. En effet, les chiffres de votre salaire sont basés sur un montant brut et non sur le montant net obtenu après la soustraction de tous les impôts et autres déductions.
Il est important de calculer votre salaire net afin de savoir avec quelle somme d’argent vous allez avoir affaire chaque mois. Ce montant devrait vous aider à payer les produits de première nécessité, d’autres articles non-essentiels et même une partie de vos économies.
Pour connaître votre rémunération nette, vous pouvez consulter votre fiche de paie ou demander à votre employeur – il devrait vous fournir le détail. En général, ce sont les impôts fédéraux, d’État et locaux qui seront prélevés, ainsi que les taxes de sécurité sociale et d’assurance maladie.
Comme chaque État est différent, vous pouvez utiliser ce calculateur de salaire pour estimer le montant de votre salaire mensuel.
Pour un guide approfondi sur la création d’un budget, consultez notre guide récemment mis à jour ici.
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Remitly s’est donné pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux plus rapides, plus faciles, plus transparents et plus abordables. Depuis 2011, ce sont des millions de personnes qui ont eu recours à Remitly pour envoyer de l’argent en toute tranquillité.
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