Last updated on février 12th, 2023 at 12:30 pm
Lorsque vous envisagez d’envoyer de l’argent depuis le Canada, vous avez besoin d’un moyen de paiement sûr et rapide, de préférence sans frais exagérés.
Bien qu’il existe plusieurs façons d’envoyer de l’argent du Canada vers d’autres pays, elles ont toutes leurs avantages et leurs inconvénients. Découvrons certains des moyens les plus populaires d’envoyer de l’argent à l’étranger afin que vous puissiez bénéficier au maximum de votre argent canadien.
Comment transférer localement de l’argent au Canada ?
Les Canadiens peuvent localement transférer de l’argent en ayant recours à diverses méthodes.
Virement Interac permet aux gens d’envoyer de l’argent à n’importe quelle personne ayant un compte bancaire canadien par l’intermédiaire d’un courriel, moyennant des frais minimes ou gratuitement. Plus de 250 fournisseurs de services financiers collaborent avec Virement Interac, notamment les grandes banques comme la Banque Royale du Canada et les coopératives de crédit locales.
Les Canadiens peuvent également utiliser des applications de paiement comme PayPal, mais elles sont moins populaires auprès d’eux étant donné que Virement Interac est facile à utiliser et généralement gratuit.
Les traites bancaires et les chèques sont également des modes de paiement acceptés au Canada.
Pour les paiements automatiques de factures, les Canadiens ont généralement recours aux prélèvements automatiques, également appelés DPA (Débits Pré-Autorisés).
Comment envoyer de l’argent depuis le Canada
Bien qu’il soit assez simple d’envoyer de l’argent localement au Canada, qu’en est-il de l’envoi d’argent du Canada à des amis ou à des membres de votre famille dans un autre pays ? Vos meilleures options dans ce cas sont les virements bancaires, les mandats ou un service de paiement numérique.
Les virements bancaires
L’un des moyens les plus simples d’envoyer de l’argent depuis le Canada est de demander à votre banque de transférer directement de l’argent de votre compte vers le compte bancaire d’une autre personne.
Faire un virement international d’une banque vers une autre est également désigné par la dénomination « virement télégraphique », qui était à l’origine possible grâce à des lignes télégraphiques.
Il s’agit d’un moyen sécurisé d’envoyer de l’argent de votre compte bancaire canadien directement au compte bancaire d’une autre personne et cela ne prend que quelques jours.
En fonction de votre institution financière, vous pourrez soit utiliser les services bancaires en ligne soit vous rendre sur place dans une succursale.
Dans tous les cas, vous aurez besoin des informations suivantes concernant la personne destinataire de votre transfert d’argent :
- Son nom et adresse
- Son numéro de compte
- Le code SWIFT (8-11 chiffres pouvant être une combinaison de chiffres et de lettres) ou numéro ABA (neuf chiffres).
Comment utiliser les virements bancaires
Vous pouvez avoir recours aux virements bancaires pour une grosse somme d’argent, bien que certaines banques imposent des limites sur le montant que vous pouvez transférer en une journée.
L’inconvénient des virements bancaire réside dans leur coût. En règle générale, les banques facturent des frais fixes entre 15 $ et 100 $ pour procéder à un virement bancaire et une majoration du taux de change. Des frais peuvent également être facturés à la personne bénéficiaire de l’argent.
Méfiez-vous également des frais cachés derrière le taux de change. Les banques fixent leurs propres taux de change, qui vous sont moins favorables que le taux du marché, pour transférer votre argent. Cette différence peut réellement impacter le montant d’argent que le bénéficiaire reçoit. Il est donc important de comprendre la tarification des transferts d’argent internationaux.
Les virements bancaires sont un moyen sûr et pratique d’envoyer de l’argent du Canada vers des comptes bancaires dans d’autres pays en quelques jours ouvrables. Mais un virement bancaire peut ne pas être l’option de transfert d’argent la plus économique.
Les mandats-poste
Un mandat-poste est un moyen de paiement sur papier permettant d’envoyer de l’argent. Contrairement à un virement bancaire, ni vous ni la personne qui reçoit l’argent n’avez besoin d’un compte bancaire.
Tout ce dont vous avez besoin pour émettre un mandat-poste est le nom de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l’argent ainsi que le montant que vous souhaitez envoyer, majoré de frais. Vous pouvez payer un mandat-poste en espèces ou par carte de débit. Pour les montants supérieurs à 3 000 CAD, munissez-vous aussi d’une pièce d’identité émise par le gouvernement.
Vous pouvez acheter un mandat-poste auprès des bureaux de Postes Canada, de Western Union ou de MoneyGram, qui a des succursales dans des endroits comme Shoppers Drug Mart ou 7-11. Une fois que vous avez acheté le mandat-poste, vous pouvez le remettre en personne ou l’envoyer par la poste.
Une fois que le bénéficiaire reçoit le mandat-poste, il aura besoin d’une pièce d’identité pour effectuer un retrait en espèces ou transférer les fonds sur son compte bancaire. Les mandats-poste sont ainsi un moyen sûr d’envoyer des dollars canadiens dans un autre pays.
Les frais des mandats-poste varient selon le pays vers lequel vous envoyez l’argent. Les frais sont généralement inférieurs à ceux facturés pour les virements bancaires, mais il y a une limite au montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction. Si vous êtes amené à effectuer un versement en plusieurs fois, ces frais commenceront à s’accumuler.
Un service de paiement numérique
Lorsque vous envoyez de l’argent depuis le Canada, vous avez besoin d’un mode de paiement sécurisé à un prix abordable. Les services de paiement numérique, comme Remitly, sont un moyen sûr et peu coûteux d’envoyer de l’argent à l’étranger.
Un service de paiement numérique est aussi sûr qu’un virement bancaire et qu’un mandat poste, avec l’avantage supplémentaire d’être associé à des frais abordables. De plus, comme il s’agit d’un mode de paiement numérique, il est également plus rapide que les autres modes de paiement internationaux.
Lorsqu’il s’agit d’utiliser l’application Remitly, vous pouvez envoyer des fonds à partir d’une carte de débit Visa ou Mastercard, d’une carte de crédit ou d’une carte prépayée. Vous pouvez également transférer de l’argent directement depuis votre compte bancaire.
Comme pour les mandats-poste, le bénéficiaire de l’argent peut retirer de l’argent à un endroit qui lui est pratique. Mais contrairement aux mandats-poste, il s’agit d’un paiement numérique, vous n’avez donc pas besoin de trouver une succursale. Vous pouvez simplement effectuer votre transfert d’argent en ligne depuis un ordinateur ou sur l’application mobile.
Voici les étapes à suivre pour envoyer de l’argent depuis le Canada avec Remitly :
- Téléchargez l’application Remitly.
- Ajoutez le nom et l’adresse de la personne à qui vous envoyez de l’argent.
- Sélectionnez le pays vers lequel vous envoyez l’argent et la manière dont vous souhaitez que le bénéficiaire l’encaisse : sur son compte bancaire, par retrait d’espèces dans un lieu à proximité, en livraison à son adresse ou en tant qu’argent mobile.
- Choisissez votre mode de paiement, soit votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre carte de crédit.
- Saisissez le montant à envoyer.
- Recevez une notification lorsque le bénéficiaire encaisse son argent.
Conseils pour effectuer un transfert d’argent international
Vous devez prendre connaissance de quelques détails avant d’effectuer un transfert d’argent du Canada vers un autre pays :
- Si vous utilisez une carte de crédit, sachez qu’il y a généralement des frais supplémentaires associés à ce mode de paiement, étant donné que cela est considéré comme une « avance de fonds ».
- Vous ne devez utiliser qu’un service de transfert d’argent réglementé et fiable pour éviter les escroqueries ou les fraudes.
- Vérifiez les coordonnées de la personne à qui vous envoyez de l’argent. Si vous envoyez un montant important, il pourrait être judicieux d’envoyer en premier lieu un montant inférieur à titre de test.
- Une banque ou une institution financière doit être honnête quant à ses frais, mais vous devez également faire attention au taux de change avant d’effectuer des virements internationaux.
Il n’existe aucune limite au montant d’argent que vous pouvez envoyer depuis le Canada.
Toutefois, si vous effectuez un virement électronique de 10 000 CAD ou plus, la banque ou l’institution financière effectuant le virement aura pour obligation de le déclarer à l’Agence du revenu du Canada (ARC) et au Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE). Le signalement est destiné à lutter contre l’évasion fiscale internationale et le blanchiment d’argent.
Le Canada n’impose pas de taxes sur les dons, vous n’aurez donc pas à payer de taxes sur l’argent que vous transférez. Mais il pourrait y avoir des implications fiscales pour la personne à qui vous envoyez de l’argent. Elle doit donc vérifier les lois sur la réception de dons dans son pays.
Une application de paiement numérique aussi rafraîchissante qu’une brise canadienne
Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à vos proches, vous voulez vous assurer qu’ils le reçoivent rapidement et facilement.
De plus, comme Remitly n’a pas d’emplacement physique, nos frais de transfert d’argent restent abordables. Téléchargez notre application pour découvrir comment envoyer de l’argent du Canada vers quasiment tous les pays du monde.