Hay algo mágico en la energía del Año Nuevo. Se siente como si tuvieras la oportunidad de empezar una nueva vida, muy parecido a lo que haces en tu nuevo país. Todo este cambio puede ser emocionante y abrumador al mismo tiempo que descubres cómo encontrar tu camino.
Este también es un buen momento para establecer algunos objetivos financieros para el nuevo año y más allá. Establecer metas para tus finanzas puede facilitar el manejo de los asuntos diarios y prepararte para el éxito en el futuro.
Identificar unos pocos objetivos claros es la clave para asegurarte de que puedes seguir adelante. Si no estás seguro de por dónde empezar, estamos aquí para ayudarte. Estas son nuestras elecciones para los tres principales objetivos financieros que debe tener un immigrant en el 2024.
1. Abrir una cuenta bancaria en tu nuevo país
La apertura de una cuenta bancaria es el paso financiero más crucial para los recién llegados a países como los Estados Unidos, el Reino Unido y Canadá. Una cuenta bancaria hace posible el envío de dinero desde tu país anterior, para utilizar de forma segura tus nuevos ingresos y para pagar las facturas.
Cómo abrir una cuenta bancaria como inmigrante
Abrir una cuenta bancaria puede ser bastante simple. Puedes usar tu número de seguro social (SSN) o tu número de identificación de contribuyente individual (ITIN) dependiendo del banco. En algunos casos, los bancos también pueden exigir una prueba de identidad como su pasaporte u otra forma de identificación con foto emitida en los Estados Unidos.
Otros artículos que también necesitarás son: dinero para hacer un depósito mínimo, tu dirección y número de teléfono actuales.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una excelente lista de verificación cuando vas a abrir una cuenta, que incluye preguntas para que el representante del banco te ayude a ahorrar dinero en las comisiones.
2. Elije un método inteligente para enviar dinero a casa
Si eres como la mayoría de los inmigrantes, parte de tu presupuesto anual se dedica a enviar dinero a casa para mantener a los familiares o financiar inversiones en casa.
Enviar dinero al extranjero usando tu cuenta bancaria puede funcionar, pero a menudo viene con grandes comisiones y grandes aumentos en el tipo de cambio.
Este año, haz que tu objetivo sea probar una aplicación de transferencia de dinero si no lo has hecho ya. Elegir una aplicación como Remitly a menudo te ahorrará dinero en comisiones, especialmente en comparación con los agentes de dinero tradicionales o las transferencias bancarias. Además, es segura, fácil de usar y no requiere que vayas a un lugar físico para completar tu transferencia.
3. Rastrea tu flujo de efectivo
Entender lo que estás ganando y gastando es la base para lograr tus objetivos financieros. Este año, haz un plan para llevar un seguimiento de tu flujo de efectivo. Te sorprenderá lo mucho que te ayuda a administrar tu dinero.
Por ejemplo, si quieres ahorrar dinero para reservar vuelos de vuelta a casa, necesitarás saber cuánto puedes permitirte ahorrar. Si te resulta difícil pagar el alquiler, tener una visión completa de tus ingresos y gastos puede ayudarte a determinar tu presupuesto ideal para la vivienda.
El primer paso para manejar tu flujo de efectivo es tener una buena idea de todos los números involucrados en tus finanzas. Eso significa averiguar:
- Tu sueldo neto (lo que ganas después de impuestos)
- Tus gastos fijos (facturas regulares que son la misma cantidad cada mes)
- Tus gastos variables (facturas regulares que pueden variar en cantidad)
- Tus gastos ocasionales (facturas menos frecuentes, como las de los coches)
Entender cuáles son tus gastos te ayudará a pagarlos. Eso es porque saber estas cantidades exactas te ayudará a saber cuánto necesitas ganar para cubrirlas. Resta tus gastos de tu salario neto, y estarás en camino a un presupuesto.
Una vez que hayas registrado tus ingresos y gastos, echa un vistazo a tus gastos. Está relacionado con lo que acabas de anotar, con una diferencia importante.
Rastrear tus gastos significa registrar cada vez que gastas dinero. Esto ayudará a determinar si estás usando tu dinero sabiamente y te ayudará a cambiar los hábitos.
No te preocupes. Hay muchas herramientas geniales para ayudarte a hacer esto. Empieza con este simple rastreador de gastos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Pruébalo durante dos semanas y te sorprenderás de lo mucho que aprendes.
El resultado final
Establecer metas es para ayudarte a alcanzar tus metas y sueños. Te tomó mucho trabajo y esfuerzo mudarte aquí, así que primero date una palmadita en la espalda por eso. Pero el trabajo no ha terminado – ármate con el conocimiento que necesitas para seguir adelante.
Cuanto más apliques los conocimientos adquiridos hacia tus objetivos, más posibilidades tendrás de seguir prosperando en tu nuevo país.
Aprende más: preguntas frecuentes
¿Cómo se elige una cuenta bancaria?
Antes de abrir una cuenta bancaria, lo mejor es investigar los bancos más populares de la zona donde vas a vivir. También puedes pedir recomendaciones a aquellos en los que confías y buscar reseñas en línea.
Asegúrate de que estás eligiendo un banco que te ofrece todas las características que quieres. Pregunta sobre los cargos, saldo mínimo requerido y su red de cajeros automáticos,
Además, infórmate sobre tus tarifas de transacciones en el extranjero para compras con tarjeta de débito en el extranjero, las tasas de interés para tu cuenta de ahorros y sus opciones de banca en línea.
Para más información, lee los artículos de Remitly sobre la apertura de una cuenta bancaria en los Estados Unidos, el Reino Unido o Canadá.
¿Cómo sabes que un banco es seguro?
Dependiendo de dónde hayas vivido antes, los bancos te pueden intimidar o puedes sentir que no son dignos de confianza. Sin embargo, en general, los bancos de los Estados Unidos, el Reino Unido y Canadá son muy seguros.
Las normas financieras y los órganos de gobierno como la FDIC en los Estados Unidos el CDIC en Canadá y el FSCS en el Reino Unido están diseñados para proteger tu dinero. Por ejemplo, utilizar un banco asegurado por la FDIC en los Estados Unidos significa que tus depósitos están asegurados hasta 250.000 dólares. En el caso de que algo le suceda al banco, tu dinero seguirá estando allí.
En Estados Unidos es muy raro que un banco no tenga el seguro de la FDIC, aunque hay excepciones. El Banco de Dakota del Norte, por ejemplo, está respaldado por el estado de Dakota del Norte y no por la FDIC.
¿Cómo calcular tu salario neto?
Cuando empieces a recibir tu sueldo de tu empleador, puede que notes que es menor que tu salario. Esto se debe a que el número de tu salario se basa en una cantidad bruta, no en la cantidad neta después de que todos los impuestos y deducciones se hayan retirado.
Es importante calcular tu sueldo neto para que puedas calcular con cuánto dinero tienes que trabajar cada mes. Esta cantidad debería ayudarte a pagar las necesidades, otros artículos no esenciales e incluso algo para ahorrar.
Para entender cuál es tu salario neto, puedes revisar tu talón de pago o preguntarle a tu empleador – debe proporcionarte un desglose. En general, se retirarán los impuestos federales, estatales y locales, además de los de la Seguridad Social y Medicare.
Como cada estado es diferente, puedes usar esta calculadora de sueldo para estimar cuánto será tu sueldo cada mes.
Para una guía detallada de la creación de un presupuesto, consulta nuestra guía recientemente actualizada aquí.
Más información: Cómo enviar dinero internacionalmente como un profesional
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