Wenn Sie gerade einen Papierscheck eingereicht haben, möchten Sie wahrscheinlich wissen, wann Sie über das Geld verfügen können. Wäre es nicht toll, wenn das sofort ginge? Die Wahrheit ist, dass es unterschiedlich lange dauern kann, bis ein Scheck eingelöst wird.
Wir schauen uns an, warum das so ist, mit welchen Wartezeiten Sie rechnen müssen und ob es Maßnahmen gibt, die Sie ergreifen können, um das Ganze zu beschleunigen.
Was bedeutet die Verrechnung eines Schecks?
Die Verrechnung eines Schecks ist der Vorgang, bei dem deine Bank (die Bank des Zahlungsempfängers) das Geld von der Bank des Zahlers erhält und bestätigt, dass auf dem Girokonto des Zahlers genügend Geld vorhanden ist, um die Transaktion abzuschließen.
Da persönliche Schecks im Grunde nur ein Zahlungsversprechen sind, gibt es keine Garantie dafür, dass das Geld tatsächlich auf dem Konto des Zahlers verfügbar ist. Deshalb nehmen sich die Banken die Zeit, alles zu überprüfen.
Mit anderen Worten: Wenn du Schecks auf dein Bankkonto einreichst, muss dein Finanzinstitut hinter den Kulissen arbeiten.
Wie lange dauert es, bis ein Scheck eingelöst wird?
Je nach Scheck musst du mehr als einen Arbeitstag warten, bevor du das Geld von deinem Konto ausgeben oder an einem Geldautomaten abheben kannst.
Das ist weniger Zeit als früher: Früher mussten die Banken jeden Scheck physisch an die ausstellende Bank oder an eine zentrale Verrechnungsstelle schicken.
Moderne Bankensysteme haben diesen Prozess stark beschleunigt, und die Banken müssen sich nicht mehr gegenseitig Papierschecks zusenden. Der größte Teil des Scheckverrechnungsverfahrens findet jetzt elektronisch statt.
Neue Systeme, wie z.B. die mobile Scheckeinreichung, können die Wartezeiten noch weiter verkürzen, da du nicht mehr bis zum nächsten Arbeitstag warten musst, um den Vorgang zu starten.
In der Regel kannst du jedoch davon ausgehen, dass die Einlösung eines Schecks etwa zwei Arbeitstage dauert – in manchen Fällen auch etwas länger.
Du solltest immer warten, bis der Scheck eingelöst ist, bevor du das Geld ausgibst, sonst musst du das Geld zurückzahlen, wenn es sich um einen ungedeckten Scheck handelt.
Wie lange solltest du warten, bevor du das Geld ausgibst?
Wenn du einen Scheck einreichst, kann es vorkommen, dass ein Teil des Geldes früher auf deinem Konto erscheint, als du erwartet hast. Das hängt von den Verfügbarkeitsrichtlinien deiner Bank ab, so dass der Betrag von Bank zu Bank variieren kann.
In den USA ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass die Banken die ersten 225 Dollar der Scheckeinzahlung am nächsten Werktag freigeben. Bedeutet das, dass ein Teil des Schecks bereits eingelöst wurde und du ihn ausgeben kannst? Nicht unbedingt.
Wenn auf dem Konto des Einzahlers nicht genug Geld vorhanden ist, musst du es trotzdem zurückzahlen, also gib das Geld nur aus, wenn du weißt, woher es kommt.
Wenn es ein Scheck von deinem Arbeitgeber ist, bist du wahrscheinlich sicher, aber wenn er von jemandem kommt, den du nicht sehr gut kennst, solltest du vielleicht bis zum nächsten Tag warten.
Der Rest der Einzahlung sollte am zweiten Arbeitstag verfügbar sein, es sei denn, die Bank hat einen guten Grund, sie länger zurückzuhalten.
Warum es länger dauern kann, bis ein Scheck eingelöst wird
Zwei Arbeitstage sind eine gute Schätzung, wenn du dich fragst, wie lange es dauert, bis ein Scheck eingelöst wird. Die genaue Dauer hängt jedoch von der Art des Schecks, der Höhe des Betrags und davon ab, wie lange du schon ein Konto bei deinem Finanzinstitut hast.
Hier sind einige Gründe, warum du möglicherweise länger auf die Einlösung eines Schecks warten musst:
- Du hast ein neues Konto: Wenn du dein Giro- oder Sparkonto erst kürzlich eröffnet hast, kann es sein, dass deine Bank alle Schecks, die du einreichst, standardmäßig zurückhält. Sobald dein erster Scheck erfolgreich eingelöst wird, kann deine Bank dein Einzahlungslimit erhöhen.
- Du hastdein Konto überzogen: Wenn du als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber in der Vergangenheit Überziehungskredite in Anspruch genommen oder Schecks ohne Deckung eingereicht hast, kann es länger dauern, bis ein Scheck eingelöst wird.
- Wegen eines hohen Geldbetrags: Laut Regulation CC (den Richtlinien, die US-Banken bei der Bearbeitung von Schecks befolgen müssen) können Banken Schecks über 5.525 US-Dollar länger zurückhalten als Schecks unter diesem Betrag.
- Er stammt von einem unbekannten Zahler oder einer internationalen Bank: Wenn du zum ersten Mal einen Scheck von einem bestimmten Zahler einreichst oder wenn der Scheck von einem ausländischen Bankkonto stammt, kann es länger dauern, bis deine Bank den Betrag überprüft hat.
Wie du die Einlösezeit eines Schecks verkürzen kannst
Wenn du einen Scheck eingereicht hast, gibt es nicht viel, was du tun kannst, um den Vorgang zu beschleunigen. Du musst nur geduldig sein und warten, bis er eingelöst wird.
Wenn du den Scheck aber noch nicht eingereicht hast, kannst du einige Maßnahmen ergreifen, um die Wahrscheinlichkeit einer Rückgabe zu verringern und die Bearbeitungszeit zu verkürzen:
- PersönlicheEinreichung: Wenn du den Scheck persönlich bei deiner Bank oder Kreditgenossenschaft einreichst, wird er wahrscheinlich schneller bearbeitet, als wenn du ihn an einem Geldautomaten einreichst.
- Überprüfe den Kalender deiner Bank: Achte auf den Feiertagskalender deiner Bank und auf andere Abrechnungszeitpunkte. Gib den Scheck vor der Annahmeschlusszeit ab, damit du nicht noch länger auf die Einlösung warten musst.
- Fordere einen Barscheck an: Die Einlösung von Barschecks kann länger dauern, weil sie eher platzen als Barschecks, zertifizierte Schecks oder Zahlungsanweisungen. Deine Bank kann einen Barscheck immer noch einbehalten, wenn es sich um einen hohen Betrag handelt, aber die Wahrscheinlichkeit, dass der Scheck platzt, ist geringer, da die ausstellende Bank ihn mit ihrem eigenen Geld unterlegt hat.
- Wende dich direkt an deine Bank: Wenn du schon seit einiger Zeit ein Konto bei derselben Bank hast und deine Finanzen ohne Überziehung gut im Griff hast, solltest du deiner Bank im Voraus mitteilen, dass du einen großen Scheck einreichen wirst. Sie kann deinen Scheck schneller einlösen, wenn du jeden Monat regelmäßig Schecks von demselben Zahlungspflichtigen erhältst.
Alternativen zu Scheckzahlungen
Scheckzahlungen sind auf dem Rückzug und werden in einigen Ländern ganz abgeschafft. Sie werden aber immer noch für einige Arten von Transaktionen verwendet, z. B. für die Zahlung der Miete.
Wenn du einen Scheck einreichst, muss deine Bank ihn erst einlösen, bevor das Geld auf deinem Konto verfügbar ist. Die Einlösung von Papierschecks kann bis zu zwei Arbeitstage dauern – und sogar noch länger, wenn es sich um eine große Summe handelt oder andere Faktoren eine Rolle spielen.
Obwohl du nicht viel tun kannst, um den Prozess zu beschleunigen, gibt es Alternativen zu Papierschecks, mit denen du Geld effizienter überweisen kannst.
Wenn du kannst, bitte die Leute, mit denen du Geschäfte machst, eine andere Zahlungsmethode zu verwenden, z. B. direkte Einzahlung oder Banküberweisung.
Wenn du in den USA arbeitest, kann dein Arbeitgeber dich vielleicht mit einer ACH-Überweisung bezahlen, anstatt dir einen Papierscheck zu schicken.
In vielen Ländern kannst du einen Online-Zahlungsdienst nutzen, um Geld zwischen Freunden zu überweisen – zum Beispiel Venmo in den USA und PIX payments in Brasilien.
Wenn du Geld ins Ausland schicken musst, kannst du einen Dienst wie Remitly nutzen, der effiziente Geldüberweisungen in die ganze Welt anbietet.
Weiterführende Literatur zum Thema Finanzen
Wenn Sie sich für das Thema finanzen interessieren, haben wir auch diese Themen auf dem Remitly Blog auf Deutsch behandelt:
- Wie man einen Scheck ausstellt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wenn Sie zum ersten Mal in den USA Steuern zahlen, zeigt Ihnen Remitly Little Helpers, wie einfach es ist, Ihre Steuern zu zahlen!
- Bankleitzahlen: Ihr Leitfaden für 2024
- Was ist eine Überweisung? Dein Leitfaden für 2024
- Wie man einen Haushalt in 4 Schritten erstellt: Ihr Leitfaden für 2024
- Elektronische Überweisung vs. ACH-Überweisung: Was ist der Unterschied?
- Top 5 der US-Online-Banken