Last updated on April 23rd, 2024 at 10:47 am
Um Geld korrekt zwischen verschiedenen Ländern überweisen zu können, brauchen Sie eine Menge Informationen. SWIFT- und IBAN-Codes sind zwei wichtige Nummern, die Sie brauchen. An dieser Stelle fragen Sie sich vielleicht, was ein SWIFT- und ein IBAN-Code sind und ob Sie sie wirklich brauchen, um Überweisungen zu tätigen?
Bei den Begriffen handelt es sich einfach um abgekürzte Formen, die Banken zum Austausch von Informationen verwenden. SWIFT-Codes werden auf der ganzen Welt am häufigsten verwendet. IBANs hingegen geben Auskunft über Bankkonten in bestimmten Ländern.
Sowohl SWIFT-Codes als auch IBANs können internationale Geldüberweisungen effizienter machen und sicherstellen, dass das Geld auf dem Konto des Empfängers ankommt. Der Hauptunterschied zwischen SWIFT- und IBAN-Codes besteht in den Informationen, die sie bei jeder Transaktion übermitteln.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was SWIFT-Codes sind, wie sie sich von IBANs unterscheiden und wann Sie sie verwenden sollten.
Was ist ein SWIFT-Code und wie unterscheidet er sich von der IBAN?
Bevor die Bankennetzwerke sowohl SWIFT-Codes als auch IBANs einführten, waren internationale Transaktionen schwierig. Früher gab es keine Standardmethode zur Identifizierung von Konten, die von allen Ländern anerkannt wurde. Routing-Nummern wurden für inländische Überweisungen verwendet, aber nicht für internationale Überweisungen.
Das bedeutete, dass die Informationen, die zur Identifizierung eines Kontos in einem Land verwendet wurden, vom Empfängerland nicht immer anerkannt wurden.
Das Fehlen von standardisierten Identifizierungsmethoden führte zu vielen Fehlern. Die Zahlungen gingen an die falsche Person oder verzögerten sich, während die Banken die Details darüber, wohin das Geld gehen sollte, bestätigen mussten. Das Schlimmste war, dass Zahlungen sogar verloren gingen und es dann an den Kunden und der Bank lag, das Problem zu lösen, wenn überhaupt.
Mit der Einführung des SWIFT-Codes im Jahr 1973 und des IBAN-Codes im Jahr 1997 wurden die Kosten gesenkt und diese Probleme beseitigt. Heute spielen beide Methoden weiterhin eine sehr wichtige Rolle bei internationalen Überweisungen.
Die Unterschiede zwischen dem SWIFT- und dem IBAN-Code
Einfach ausgedrückt: Der SWIFT-Code einer Bank identifiziert eine bestimmte Bank, während die IBAN das Bankkonto des Absenders oder Empfängers identifiziert.
Beide ermöglichen schnelle und genaue Geldüberweisungen ins Ausland. Nicht alle Länder verwenden sie. In den USA zum Beispiel wird das IBAN-System überhaupt nicht verwendet. Sie brauchen sie aber trotzdem, wenn Sie Geld in ein Land überweisen wollen, das sie verwendet. Lesen Sie weiter, um mehr über jede Art von Code zu erfahren.
Internationale Bankkontonummer oder IBAN
IBAN ist ein Akronym, das für „International Bank Account Number“ steht. Sie erleichtert es, das Land einer Bank und den jeweiligen Kontoinhaber während der Überweisung zu identifizieren.
Die IBAN hilft den Banken auch, die Richtigkeit der Angaben zu einer Transaktion zu bestätigen, da die Nummer mit einem zweistelligen Ländercode beginnt, gefolgt von zwei Zahlen und bis zu fünfunddreißig eindeutigen Zeichen.
Die Internationale Organisation für Normung (ISO) führte die IBAN im Jahr 1997 ein. Die ISO war lange Zeit federführend bei der Entwicklung verschiedener Standards für das globale Bankensystem. Das European Committee for Banking Standards (ECBS), das heutige European Payments Council, äußerte jedoch Bedenken hinsichtlich der Flexibilität der frühen IBAN-Standards.
Als Reaktion darauf änderte die ISO diese Standards dahingehend, dass die IBANs für jedes Land eine bestimmte Länge haben mussten. Außerdem wurde vorgeschrieben, dass nur Großbuchstaben verwendet werden dürfen.
Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication (SWIFT)
SWIFT steht für „Society for Worldwide Interbank and Financial Communications“ (Gesellschaft für weltweite Interbank- und Finanzkommunikation). Diese Codes werden auch „SWIFT/BIC-Codes“, „BIC-Nummern“ oder „Bank-Identifizierungscodes“ genannt, Begriffe, die sich auf das Gleiche beziehen.
Das SWIFT-Netzwerk wird von Finanzinstituten auf der ganzen Welt genutzt, um Informationen und Anweisungen sicher auszutauschen. Das System basiert auf standardisierten Codes. Jede Bank (und manchmal auch jede Bankfiliale) hat ihren eigenen eindeutigen Code aus 8 bis 11 Zeichen.
Seit seiner Einführung im Jahr 1973 ist SWIFT ein alphanumerischer Code, der als gemeinsame Bankkennung für internationale Zahlungen und Überweisungen dient. Dies ist das Standardformat für jeden Code:
- Die ersten vier Zeichen, die Bankleitzahlen, bestehen aus Buchstaben.
- Die nächsten zwei Zeichen, der Ländercode, bestehen aus Buchstaben.
- Die nächsten zwei Zeichen, der Ortscode innerhalb des Landes, können aus Buchstaben oder Zahlen bestehen.
- Die letzten drei optionalen Zeichen können Buchstaben oder Zahlen sein und geben den Code der jeweiligen Filiale an.
Die Verwendung von SWIFT und IBAN verringert das Risiko von Fehlern und ermöglicht es den Banken, internationale Überweisungen viel schneller und genauer zu bearbeiten.
Sie können die SWIFT-Codes herausfinden, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen oder sich an deine Bank wenden. Die Banken veröffentlichen ihre Codes in der Regel auf ihrer Website und haben möglicherweise unterschiedliche Codes für verschiedene Währungen.
Müssen Sie eine IBAN verwenden?
Wenn Sie eine internationale Überweisung vornehmen wird Ihre Bank Sie nach den Daten des Empfängers fragen. Möglicherweise werden Sie nach der IBAN-Nummer des Empfängers gefragt, die Sie auf Ihrem Kontoauszug findeen oder indem Sie Ihre Bank kontaktieren.
Wenn Sie viele internationale Überweisungen tätigen, sind Sie wahrscheinlich mit IBAN-Codes vertraut, denn Sie müssen sie angeben, um die Finanztransaktion durchzuführen. Das IBAN-System hat sich zu einem internationalen Standard entwickelt, vor allem in europäischen Ländern, im Nahen Osten und in der Karibik.
Für neuere, App-basierte Methoden des Geldversands ins Ausland brauchen Sie den IBAN- oder SWIFT-Code jedoch in den meisten Fällen nicht zu kennen.
Brauche ich einen IBAN- oder SWIFT-Code, um Remitly zu nutzen?
In der Regel nicht. Remitly bietet einen sehr einfachen Überweisungsprozess. Sie müssen sich nicht daran erinnern, wie ein SWIFT-Code funktioniert oder ihn schnell finden können, weil Sie ihn nicht eingeben müssen. Außerdem brauchen wir normalerweise keinen IBAN-Code, um Ihre Transaktion abzuschließen.
Wir machen es Ihnen leicht, Geld an Ihre Freunde und Verwandten in Ländern auf der ganzen Welt zu schicken, zum Beispiel auf die Philippinen, nach Mexiko oder Indien.
Hier ist, was Sie tun müssen, um loszulegen:
- Neue Nutzer müssen die Remitly-App herunterladen und ein Konto erstellen. Wählen Sie dann Ihr Zielland aus.
- Geben Sie die Menge ein, die Sie senden möchten.
- Wählen Sie Ihre bevorzugte Zustellungsmethode aus, die je nach Land variiert, aber folgende Möglichkeiten bietet: Bankeinzahlung, Bargeldabholung, mobile Brieftasche oder Hauszustellung.
- Gben Sie die Daten Ihres Empfängers ein, z. B. Ihren Namen und Ihre Adresse. Wenn Sie Geld auf das Konto des Empfängers überweisen wollen, brauchen Sie seine Bankverbindung. In vielen Ländern ist nur die Kontonummer des Empfängers erforderlich. Einige Länder, wie z. B. Pakistan, verlangen stattdessen eine IBAN. Die Remitly-App wird Sie nach der entsprechenden Nummer fragen.
- Geben Sie auch Ihre Absenderinformationen ein.
- Wählen Sie Ihr Zahlungsmethode und geben Sie Ihre Zahlungsdaten ein.
SEPA-Überweisungen (Single Euro Payment Area) in der Europäischen Union erfordern zusätzliche Sicherheit. SEPA-Zahlungen erfordern eine IBAN und einen SWIFT/BIC-Code, da es sich um wirtschaftliche Überweisungen von einem Bankkonto zu einem anderen handelt.
Bessere internationale Überweisungen tätigen
Auch wenn es wie ein unbedeutendes Detail erscheinen mag, ist der SWIFT-Code ein wichtiges Puzzleteil bei Geldüberweisungen. Es ist zwar gut zu wissen, was ein SWIFT-Code ist, aber die Remitly-App hilft Ihnen, dass Sie den SWIFT-Code nicht kennen müssen, um Geld zu überweisen. Sie können sich sicher sein, dass das Geld sicher und schnell sein Ziel erreicht.
Remitly hat es sich zur Aufgabe gemacht, internationale Geldüberweisungen schneller, einfacher, transparenter und günstiger zu machen. Seit 2011 nutzen Millionen von Menschen Remitly, um unbesorgt Geld zu versenden.
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