Tìm hiểu SWIFT code và IBAN: Hướng dẫn đầy đủ khi chuyển tiền quốc tế
Khi bạn chuyển tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác, bạn sẽ cần một số thông tin quan trọng để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ. Hai dãy số (hoặc ký tự) quan trọng nhất thường được yêu cầu là SWIFT code và IBAN. Do đó, nảy sinh các câu hỏi: SWIFT code là gì? IBAN là gì? Bạn có thực sự cần một trong hai—hoặc cả hai—khi gửi kiều hối?
Những thuật ngữ này là cách viết tắt mà các ngân hàng dùng để trao đổi thông tin. SWIFT code được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, trong khi IBAN cung cấp thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng tại một số quốc gia nhất định. Cả hai hệ thống đều giúp việc chuyển tiền quốc tế diễn ra hiệu quả hơn và đảm bảo tiền vào đúng tài khoản người nhận. Điểm khác biệt chính nằm ở loại thông tin mà mỗi hệ thống truyền tải trong quá trình giao dịch.
SWIFT code là gì và khác IBAN như thế nào?
Trước khi hệ thống IBAN và SWIFT ra đời, giao dịch quốc tế rất phức tạp vì không có chuẩn nhận dạng tài khoản chung cho mọi quốc gia. Trong khi chuyển khoản nội địa đã có routing number, thì thanh toán xuyên biên giới lại thiếu tiêu chuẩn. Kết quả là thông tin nhận dạng tài khoản ở nước này thường không được nước nhận công nhận, dẫn đến sai sót: tiền vào nhầm tài khoản, giao dịch bị trì hoãn, thậm chí thất lạc.
Vấn đề được giải quyết phần lớn nhờ SWIFT code (giới thiệu năm 1973) và IBAN (giới thiệu năm 1997). Cả hai chuẩn này đến nay vẫn đóng vai trò quan trọng trong chuyển tiền quốc tế.
SWIFT vs. IBAN: Khác nhau ở điểm nào?
Tóm tắt nhanh: SWIFT code (hay SWIFT/BIC) nhận dạng ngân hàng cụ thể, còn IBAN nhận dạng tài khoản của người gửi hoặc người nhận. Cả hai giúp chuyển tiền nước ngoài nhanh và chính xác, nhưng không phải quốc gia nào cũng sử dụng. Ví dụ, Hoa Kỳ không dùng IBAN, nhưng bạn vẫn cần IBAN nếu gửi tiền đến quốc gia bắt buộc dùng chuẩn này.
IBAN (International Bank Account Number)
IBAN—viết tắt của International Bank Account Number—giúp xác định quốc gia và chủ tài khoản trong quá trình chuyển tiền. Một IBAN bắt đầu bằng hai chữ cái mã quốc gia, theo sau là hai chữ số kiểm tra, tiếp đến là tối đa 35 ký tự (chữ và số) mô tả chi tiết ngân hàng và số tài khoản. Tổ chức ISO công bố chuẩn IBAN năm 1997, và hiện IBAN đã trở thành tiêu chuẩn phổ biến tại châu Âu, Trung Đông, Caribe cùng nhiều khu vực khác.
SWIFT code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
SWIFT code—còn gọi là SWIFT/BIC (Bank Identification Code)—là mã mà các tổ chức tài chính toàn cầu dùng để chia sẻ thông tin giao dịch an toàn. Mỗi ngân hàng (và đôi khi mỗi chi nhánh) có mã riêng dài 8–11 ký tự:
-
4 chữ cái đầu: mã định danh ngân hàng
-
2 chữ cái tiếp: mã quốc gia
-
2 ký tự kế (chữ hoặc số): mã địa điểm
-
3 ký tự cuối (tùy chọn): mã chi nhánh
Nhờ SWIFT và IBAN, ngân hàng giảm thiểu rủi ro sai sót và đẩy nhanh tốc độ xử lý chuyển khoản quốc tế.
Có cần dùng IBAN không?
Khi thực hiện chuyển tiền quốc tế (wire transfer), ngân hàng sẽ yêu cầu thông tin người nhận, bao gồm IBAN (nếu quốc gia người nhận sử dụng IBAN). Bạn tìm IBAN trên sao kê hoặc hỏi trực tiếp ngân hàng. Nếu thường xuyên chuyển tiền ra nước ngoài, bạn sẽ quen với IBAN vì đây là thông tin bắt buộc ở nhiều nơi (đặc biệt châu Âu, Trung Đông, Caribe).
Tuy nhiên, nhiều ứng dụng chuyển tiền hiện đại không yêu cầu người dùng nhớ IBAN hay SWIFT trong phần lớn trường hợp.
Có cần IBAN hoặc SWIFT khi dùng Remitly không?
Thông thường không cần. Với Remitly, chúng tôi tối giản quy trình:
-
Tải ứng dụng và tạo tài khoản (nếu lần đầu dùng), sau đó chọn quốc gia nhận.
-
Nhập số tiền cần gửi.
-
Chọn phương thức giao tiền: gửi vào ngân hàng, nhận tiền mặt, ví di động, hoặc giao tận nhà (tùy quốc gia).
-
Nhập thông tin người nhận: tên, địa chỉ, chi tiết ngân hàng. Nhiều nước chỉ cần số tài khoản; một số nước như Pakistan yêu cầu IBAN—ứng dụng sẽ nhắc bạn nhập đúng trường.
-
Nhập thông tin người gửi (bạn).
-
Chọn phương thức thanh toán và nhập chi tiết thẻ/bank của bạn.
Riêng các giao dịch SEPA trong EU cần cả IBAN và SWIFT/BIC vì đây là chuyển khoản ngân hàng–đến–ngân hàng dạng Economy.
Nâng cao trải nghiệm chuyển tiền quốc tế
Dù SWIFT code và IBAN trông như chi tiết nhỏ, chúng cực kỳ quan trọng khi chuyển tiền qua ngân hàng. Nhưng với Remitly, bạn hiếm khi phải tự tìm hay ghi nhớ các mã này—ứng dụng sẽ hướng dẫn bạn khi cần. Bạn có thể yên tâm: tiền sẽ đến tay người nhận an toàn, nhanh chóng, với quy trình tối giản.