Last updated on April 30th, 2024 at 10:29 pm
Wenn Sie im Ausland leben, wissen Sie bereits, dass es komplizierter ist, Geld nach Hause zu schicken, als einfach nur Bargeld in einen Umschlag zu stecken und diesen zu verschicken. Abgesehen von der Tatsache, dass das Versenden von Geld auf diese Weise unsicher sein kann, müssen die Banken Geldtransfers sorgfältig verfolgen. Eine Möglichkeit, wie die Banken den Regierungen helfen, den Geldfluss über ihre Grenzen hinweg zu verfolgen, sind die Bankleitzahlen.
Wenn jemand eine internationale Überweisung tätigt, verwenden die Banken diese Codes, um sicherzustellen, dass das gesendete Geld an eine bestimmte Bank und ein bestimmtes Konto geht. Obwohl diese Codes wichtige Hilfsmittel sind, müssen Sie nicht immer eine Bankleitzahl kennen, um eine sichere Geldüberweisung zu tätigen. Sie brauchen sie zum Beispiel nicht zu kennen, um Remitly zu nutzen, das günstige und sichere Überweisungen von Ihrem Handy aus durchführt.
Dennoch kann es hilfreich sein, zu wissen, wie solche Codes funktionieren
und wie man sie findet. Dieser Artikel befasst sich mit den verschiedenen Arten von Bankleitzahlen und ihrer Bedeutung.
Grundlagen der Bankleitzahl
Bankleitzahlen helfen dabei, ein Finanzinstitut zu identifizieren, wenn Sie eine Transaktion durchführen. Hier sind zwei Arten von Bankleitzahlen und ihre Zwecke:
Bank identification codes help identify a financial institution when making a transaction. Here are two types of bank codes and their purposes:
| Code | Beschreibung |
|---|---|
| SWIFT/BIC | Diese Codes helfen, eine bestimmte Bank bei einer internationalen Transaktion zu identifizieren. |
| IBAN | Diese Codes identifizieren ein individuelles Bankkonto für internationale Transaktionen. |
Arten von Überweisungscodes
Der Begriff „Bankleitzahl“ kann verschiedene Bedeutungen haben, je nachdem, welche Art von Überweisung Sie tätigen, woher das Geld kommt und wohin es gesendet wird.
Hier sind ein paar gängige Begriffe, die Sie möglicherweise kennen:
SWIFT/BIC-Code
Die erste wichtige Art der Bankleitzahl ist der Bank Identifier Code oder BIC. Man nennt ihn auch SWIFT-Code. SWIFT steht für die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, die diese Codes für Banken weltweit registriert.
Wie wir im nächsten Abschnitt erläutern werden, handelt es sich bei den gebräuchlichsten Bankleitzahlen um acht- bis elfstellige Codes, die sich auf bestimmte Banken und/oder Bankfilialen beziehen. SWIFT-Codes folgen einem Standard namens ISO 9362, wobei ISO für International Organization for Standardization steht.
Es gibt auch 12-stellige Codes, die ein lokales Terminal näher bestimmen, an das die Kontoinformationen gesendet werden. Sie werden jedoch nicht allgemein als SWIFT-BIC-Code verwendet.
Die Suche nach dem SWIFT-Code Ihrer Bank über das SWIFT-Netzwerk kann eine Weile dauern, aber Sie können ihn finden, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen.
Internationale Bankkontonummer (IBAN)-Codes
Eine weitere Möglichkeit, Banken zu identifizieren, sind die IBAN-Codes. Diese Codes helfen bei internationalen Überweisungen in verschiedene Länder.
Die IBAN-Codes werden nicht von einer zentralen Organisation wie SWIFT vergeben, sondern von den Banken. SWIFT verwaltet jedoch das Register und die Standards für IBAN-Codes.
Die IBAN ist weniger weit verbreitet als die SWIFT BIC-Codes, wird aber in ganz Europa und einigen Teilen Asiens, Afrikas und der Karibik verwendet. Diese Nummern sind viel länger als SWIFT BIC-Codes und können bis zu 34 Zeichen enthalten.
Das IBAN-Register enthält das Standardformat für die IBAN. Sie können das Register von der SWIFT-Website herunterladen.
Wenn Sie versuchen, Geld direkt auf ein Konto zu überweisen und wissen wollen, ob für die Transaktion eine IBAN erforderlich ist, können Sie den Kontoinhaber bitten, seinen letzten Kontoauszug oder sein Online-Banking zu überprüfen. Möglicherweise findet er die Nummer zusammen mit anderen grundlegenden Informationen auf seinem Kontoauszug, wie Name und Adresse des Kontoinhabers.
Nehmen wir an, Sie arbeiten in den USA, aber Sie unterstützen Ihre Familie in Rumänien. Dafür benötigen Sie eine IBAN, um Geld auf ein Bankkonto zu überweisen.
In diesem Szenario möchten Sie internationale Geldüberweisungen tätigen, um die monatlichen Ausgaben Ihrer Familie zu decken, so dass es am einfachsten ist, das Geld auf deren Konto zu überweisen. In diesem Fall ist die IBAN eine wichtige Information.
Sie benötigen die IBAN jedoch nicht, um internationale Transaktionen durchzuführen, wenn Sie das Geld an ein Unternehmen senden, das kein Konto benötigt, um das Geld abzuholen. Remitly kann Ihnen dabei helfen, Geld auf ein Bankkonto oder zur Bargeldabholung zu senden, je nach Standort des Empfängers.
Nummern, die bestimmte Banken im Inland identifizieren
Wenn Sie Geld im Inland überweisen oder Ihre Kontodaten in eine App eingeben möchten, die Überweisungen ausführt, müssen Sie möglicherweise einen inländischen Identifikationscode und Ihre Kontonummer angeben.
Die Länder identifizieren ihre Finanzinstitute mit verschiedenen Arten von Codes. Hier sind einige Bankleitzahlen, die in einigen Ländern verwendet werden:
USA
Die USA verwenden im Inland das Routing-Transitnummernsystem der American Bankers Association (ABA). Routing-Nummern bestehen aus neun Ziffern und stehen für eine bestimmte Bank. Einige große Banken in den USA haben mehr als eine Routingnummer.
Erfahren Sie mehr: Was ist eine Bankleitzahl für ein Bankkonto?
Kanada
Kanada verwendet ebenfalls ein Routing-Nummernsystem, das von Payments Canada verwaltet wird. Die Nummer besteht aus acht Ziffern: einer fünfstelligen Transitnummer, die für eine bestimmte Bankfiliale steht, und einer dreistelligen Nummer des Finanzinstituts, die für die Bank selbst steht.
Großbritannien
Anstelle einer Routing Transit Number verwendet Großbritannien eine nationale Vorwahl. Jede Bankleitzahl besteht aus drei Ziffernpaaren. Die ersten beiden Ziffern sind die Bankleitzahl, und die letzten vier Ziffern beziehen sich auf eine bestimmte Filiale.
Erfahren Sie mehr: Was ist ein Sortiercode?
Frankreich
In Frankreich verwenden die Banken zur Identifizierung die Relevé d’Identité Bancaire oder RIB-Nummer. Es handelt sich um eine 10-stellige Nummer, die sowohl Bank- als auch Filialcodes enthält.
Spanien
Spanien handhabt die Bankleitzahl ein wenig anders als andere Länder. Anstelle einer separaten Bankleitzahl werden die Transitinformationen zur Kontonummer hinzugefügt. Bankkonten in Spanien haben 20-stellige Nummern, die sich wie folgt aufteilen:
- Erste vier Ziffern: Name der Bank
- Nächste vier Ziffern: Filiancode
- Nächste zwei Ziffern: Sicherheitskontrollcode
- Letzte 10 Ziffern: Bankkontonummer
Australien
In Australien wird eine Routingnummer als Bank State Branch (BSB) Nummer bezeichnet. Wie die Bankleitzahl in Großbritannien ist die BSB eine sechsstellige Nummer mit Codes für Banken und Bankfilialen.
Indien
Die indische Version der Routingnummer ist der Indian Financial System Code (IFSC). Es ist ein 11-stelliger Code, der bestimmte Banken und Filialen identifiziert.
Wie funktionieren Bankleitzahlen?
Banken kommunizieren untereinander über Codes. Überweisungsnachrichten sind Mitteilungen zwischen Banken, die zeigen, dass Geld auf ein Konto bei der Bank überwiesen wird (eine eingehende Nachricht) oder von dem Konto gesendet wird (eine ausgehende Nachricht).
Diese Nachrichten sehen für den Durchschnittsbürger vielleicht wie Unsinn aus, da sie oft lange Buchstaben- und Zahlenfolgen enthalten, die den meisten Bankkunden nichts sagen.
Der grundlegende BIC-Code besteht aus acht Ziffern. Nehmen wir an, Sie befinden sich in Japan und senden eine Überweisung an ein amerikanisches Bankkonto bei der (hypothetischen) Giraffe Bank. In diesem Fall könnten Sie den folgenden Swift-Code verwenden: GIRAUSNY.
Dieser SWIFT-BIC-Code setzt sich wie folgt zusammen:
- GIRA ist der Code für den Namen der Bank: Hier ist es die Giraffe-Bank.
- US ist der Ländercode: In diesem Beispiel sind das die USA
- NY ist der Standortcode der Bank: In diesem Fall senden wir die Überweisung an das New Yorker Büro der Giraffe-Bank.
Ein 11-stelliger Code folgt einer ähnlichen Struktur, wobei die drei zusätzlichen Zeichen für eine bestimmte Filiale verwendet werden.
Die Kenntnis eines SWIFT BIC-Codes kann wichtig sein, wenn Sie Geld an eine große nationale Bank senden. In diesem Fall hilft der dreistellige Filialcode dabei, das Geld schneller dorthin zu leiten, wo es hingeht, so dass es nicht zu unnötigen Verzögerungen kommt.
Nehmen wir an, wir möchten Geld aus den USA nach Japan überweisen – an die Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) in Osaka, Japan. Dann wäre der SWIFT-BIC-Code SMBCJPJTOSA:
- SMBC ist der Code für den Namen der Bank.
- JP ist der Ländercode für Japan
- JT ist der Ortscode der Bank.
- OSA ist der Code der Filiale, in diesem Fall der Filiale in Osaka.
Benötigen Sie eine Bankleitzahl, wenn Sie Remitly verwenden?
Wenn Sie die Remitly-App verwenden, müssen Sie nicht im Internet nach dem SWIFT-BIC-Code oder der IBAN Ihrer Bank suchen.
Wir haben unsere App so konzipiert, dass es für Sie so einfach wie möglich ist, Geld zu überweisen. Sie müssen nur dann die individuellen Kontodaten des Empfängers kennen, wenn Sie direkt auf ein Bankkonto überweisen.
Je nach Land Ihres Empfängers bieten wir Ihnen auch die Möglichkeit der Bargeldabholung, des mobilen Geldes oder sogar der Hauszustellung.
Nehmen wir an, Sie möchten mit Remitly Geld an Ihre Familie in Mexiko schicken. Sie können das Geld an eine Bank oder an verschiedene Nicht-Finanzinstitute schicken, die Bargeld annehmen, wie z.B. bestimmte Tankstellen, Supermärkte oder Apotheken.
Lernen Sie, die Sprache der Banken zu sprechen
Auch wenn Sie nicht jeden SWIFT-BIC-Code nachschlagen, den Sie jemals für eine Überweisung verwenden, kann es bei internationalen Überweisungen nützlich sein zu wissen, wie die Banken miteinander kommunizieren.
Diese Codes bilden das Grundvokabular des internationalen Zahlungsverkehrs, und wenn Sie sie kennen, haben Sie die Macht und das Wissen in Ihren Händen.