Große Geldsummen zu überweisen kann stressig sein, vor allem, wenn Sie mit Überweisungslimits rechnen müssen. Bevor Sie eine internationale Überweisung vornehmen, ist es wichtig zu wissen, wie viel Sie eventuell zahlen müssen, wie lange es dauert und ob es Überweisungslimits gibt.
Außerdem ist es wichtig zu wissen, wann Sie die Überweisung an die IRS oder andere US-Regierungsstellen melden müssen. Wissen ist Macht, und wenn Sie sich etwas Zeit nehmen, um sich über Banken, Kreditgenossenschaften oder Geldtransferdienste wie Remitly zu informieren, können Sie die beste Wahl für sich treffen.
In diesem Leitfaden gehen wir auf Überweisungslimits und die Steuer- und Meldepflichten bei Überweisungen sowohl für den Absender als auch für den Empfänger ein.
Was ist eine elektronische Überweisung?
Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geldbeträge elektronisch von einer Person zu einer anderen zu überweisen. Sie werden oft verwendet, um große Geldsummen von einer Person oder Organisation zu einer anderen zu überweisen.
Es gibt zwei Arten von Überweisungen: Inlands- und Auslandsüberweisungen. Die Überweisung von Geld von einer Partei zur anderen wird auch als Geldtransfer bezeichnet.
Sie können eine Überweisung über Ihre Bank, Ihre Kreditgenossenschaft oder Ihren Überweisungsdienstleister einrichten.
Andere Zahlungsdienste sind Automated Clearing House (ACH)-Überweisungen, Schecks, Zahlungsanweisungen oder Zahlungs-Apps.
Gibt es Überweisungslimits?
Überweisungen werden durch den Electronic Funds Transfer Act (EFTA) geregelt, der keine Grenzen für die Höhe des Geldbetrags setzt, den eine Person überweisen kann.
Die Finanzinstitute legen jedoch oft tägliche Transaktionslimits für Ein- und Auszahlungen von Konten fest. Auf der Website des Überweisungsdienstes sollten diese Überweisungslimits angegeben sein, und auch ein Anruf beim Kundenservice kann diese Informationen liefern.
Bei einige Finanzinstitute werden die Limits für ihre Kontoinhaber*innen erweitert oder aufgehoben, wenn Sie mehr als das Limit überweisen möchten.
Außerdem müssen Sie beachten, dass bestimmte Überweisungen an die Steuerbehörde (Internal Revenue Service, IRS) oder andere Behörden gemeldet werden müssen.
Müssen Banken internationale Überweisungen melden?
Nach dem Bank Secrecy Act von 1970 müssen US-Finanzinstitute und -Unternehmen Transaktionen über 10.000 US$ an das Financial Crimes Enforcement Network Bureau (FinCEN) melden, auch bekannt als Currency Transaction Report (CTR). Die US-Regierung verfolgt große Transaktionen, um Geldwäsche, Betrug und andere kriminelle Aktivitäten zu bekämpfen.
Banken reichen CTRs für Großtransaktionen (einschließlich Einzahlungen, Abhebungen, Währungsumtausch und Überweisungen) ein, die an einem einzigen Geschäftstag mehr als 10.000 US$ betragen, und nicht die Person, die das Geld sendet oder erhält.
Wenn Sie innerhalb eines Tages mehrere Transaktionen mit der Bank oder einer ihrer Filialen durchführen, die zusammen den Schwellenwert von 10.000 US$ erreichen, muss die Bank eine CTR-Meldung abgeben.
Nehmen wir an, Sie haben morgens 5.200 US$ bei der Bank überwiesen und am Nachmittag weitere 5.000 US$, dann muss die Bank eine CTR-Meldung abgeben, weil Ihre Transaktionen an diesem Tag insgesamt mehr als 10.000 US$ betragen haben.
Um den Bericht auszufüllen, benötigt die Bank möglicherweise einige personenbezogene Daten wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Führerschein oder einen anderen amtlichen Ausweis.
Die Banken sind außerdem verpflichtet, Aufzeichnungen über alle Überweisungen von mehr als 3.000 US$ zu führen, um bei zukünftigen Ermittlungen die nötigen Beweise zu liefern.
Wenn eine Bank den Verdacht hat, dass eine Transaktion, egal in welcher Höhe, illegale Aktivitäten beinhaltet, ist sie verpflichtet, einen Verdachtsbericht zu erstellen.
Muss ich große Überweisungen an die IRS melden?
Unabhängig davon, ob Sie eine Überweisung senden oder empfangen, ist es wichtig herauszufinden, unter welchen Umständen Sie eine Überweisung an die Steuerbehörde (Internal Revenue Service, IRS) melden müssen.
Es gibt zwar keine Obergrenze für den Geldbetrag, den Sie jemandem überweisen können, aber als Absender des Geldes müssen Sie möglicherweise Schenkungssteuer zahlen. Das hängt vom Zweck der Überweisung ab, d. h. davon, ob das Geld ein Geschenk ist, das nicht zurückgegeben werden muss, oder ob es zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen verwendet wird, und von der Gesamtsumme, die Sie dem Empfänger im Laufe des Jahres schicken.
Der IRS legt für jedes Steuerjahr einen jährlichen Freibetrag fest. 2022 betrug dieser Betrag 16.000 USD und 2023 17.000 US$. Das bedeutet, dass Sie bis zu diesem Betrag jemandem etwas schenken können, ohne Schenkungssteuer zu zahlen.
Nehmen wir an, Sie überweisen Ihrer Mutter im Jahr 2022 jeden Monat 800 US$ und haben am Ende des Jahres insgesamt 9.600 US$ überwiesen. Dieser Betrag liegt unter dem jährlichen Freibetrag von 16.000 US$ für das Jahr 2022, sodass Sie keine Schenkungssteuer zahlen müssen.
Wenn wir aber annehmen, Sie überweisen 2023 monatlich 1.500 US$ an Ihre Mutter. Am Ende des Jahres, wenn Sie insgesamt 18.000 US$ überwiesen haben, müssten Sie Schenkungssteuer auf den Betrag zahlen, der den Freibetrag übersteigt.
Ausnahmen von der Schenkungssteuer
Es gibt einige Ausnahmen von der Schenkungssteuer. Wenn Sie zum Beispiel ein Geschenk machst, um Studiengebühren oder Krankheitskosten zu bezahlen, gilt dies nicht als steuerpflichtiges Geschenk. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Steuerberater, ob Sie Schenkungssteuer zahlen müssen.
Was aber, wenn Sie der Empfänger einer Überweisung sind? Wenn Sie ein Geschenk von jemandem erhalten, der außerhalb der Vereinigten Staaten lebt, müssen Sie möglicherweise eine Steuererklärung bei der IRS abgeben.
Sie müssen Möglicherweise keine Steuern zahlen und es gibt keine Obergrenze für den Geldbetrag, den Sie erhalten können. Wenn Sie jedoch mehr als 100.000 US$ erhalten haben, müssen Sie am Ende des Steuerjahres das Formular 3520 einreichen und es getrennt von Ihrer Steuererklärung abgeben.
Bei Überweisungen von einem persönlichen Konto in einem anderen Land auf ein US-Konto, gibt es laut IRS keine Obergrenze für den Betrag, den Sie überweisen können.
Wenn Sie jedoch in den USA wohnhaft sind und Konten im Ausland haben, die mehr als 10.000 US$ enthalten, müssen Sie alle Ihre ausländischen Bankkonten, die sogenannten FBARs, an den IRS melden, was unter den U.S. Foreign Account Tax Compliance Act fällt.
Welche Informationen brauche ich für eine Überweisung?
Zuerst müssen Sie einen Geldtransferdienstleister auswählen. Das kann eine Bank sein, bei der Sie ein Giro-, Spar- oder Geldmarktkonto haben, oder ein Geldtransferdienstleister wie Remitly.
Bei Banküberweisungen im Inland müssen Sie den Namen, die Adresse, die Kontonummer und die Bankleitzahl des Empfängers angeben.
Bei Überweisungen auf ausländische Bankkonten müssen Name, Adresse, Bankname und Kontonummer des Empfängers angegeben werden. Außerdem werden bei einigen Überweisungen wird zusätzlich der BIC- oder SWIFT-Code der ausländischen Bank benötigt.
Wenn es sich um eine Überweisung ins Ausland handelt, müssen Sie den Namen des Empfängers und den Ort angeben, an dem das Geld abhoben werden soll. Tuen Sie dies noch, kann die andere Partei kein Bargeld abheben,
Wenn es sich um eine andere Person handelt, die Ihnen Geld schicken will, braucht sie auch Ihre Kontodaten.
Die Bank oder der Geldtransferdienstleister kann zusätzliche Informationen vom Absender verlangen, z. B. einen amtlichen Ausweis und Ihre Adresse, um die Identität zu überprüfen.
Wie hoch sind die Kosten für eine Überweisung?
Die Antwort auf diese Frage hängt vom Überweisungsanbieter und der Art Ihres Kontos ab. Nach den EFTA-Vorschriften müssen jedoch alle Gebühren, auch die der anderen an der Transaktion beteiligten Banken oder Institutionen, im Voraus klar angegeben werden.
Bevor Sie eine Überweisung in Auftrag geben, sollten Sie sich auf der Website des Anbieters informieren oder den Kundenservice anrufen, um eine genaue Aufstellung aller mit der Transaktion verbundenen Gebühren und Kosten zu erhalten.
Inländische Überweisungen gelten als einfache Bankgeschäfte, und einige Banken bieten diesen Service kostenlos an. Bei internationalen Geldtransfers werden die Gelder jedoch über die Grenzen hinweg überwiesen und sind daher komplexer.
Bei internationalen Überweisungen gibt es zwei Arten von Gebühren, die Sie beachten müssen. Die erste ist die Überweisungsgebühr, die ein Prozentsatz des zu überweisenden Betrags oder eine Pauschalgebühr für die Überweisung sein kann.
Die zweite Art ist der Wechselkurs. Das ist der Kurs, zu dem die Bank Ihre Heimatwährung in eine Fremdwährung umrechnet.
Außerdem kann die Empfängerbank eine Gebühr für die eingehende Überweisung verlangen.
Berücksichtigen Sie beide Arten von Gebühren, wenn Sie sich für einen Überweisungsdienst entscheiden. Entscheiden Sie sich für einen Dienst, der Ihnen klar erklärt, wie viel Geld letztendlich beim Empfänger ankommt.
Wie lange dauert eine elektronische Überweisung?
Nationale Überweisungen werden schnell bearbeitet und können noch am selben oder am nächsten Werktag ausgeführt werden. Internationale Überweisungen können jedoch viel länger dauern, oft mehrere Arbeitstage.
Das liegt daran, dass grenzüberschreitende Überweisungen unter Umständen über zwischengeschaltete Banken laufen, auf Einhaltung der Vorschriften geprüft werden müssen, langsamere Bankensysteme durchlaufen und auch die unterschiedlichen Zeitzonen berücksichtigt werden müssen.
Wegen dieser möglichen Verzögerungen ist es wichtig, einen Geldtransferdienst zu wählen, der Überweisungen in Echtzeit verfolgen kann.
Gibt es eine bessere Möglichkeit, Geld ins Ausland zu schicken?
Wenn Sie Geld an eine andere Partei im In- oder Ausland überweisen müssen, sind Überweisungen eine sichere und bequeme Methode. Wenn Sie Geld an Freunde, Familie oder sich selbst ins Ausland schicken, ist es wichtig, den richtigen Geldtransferdienst zu wählen.
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Weiterführende Lektüre
- Was ist eine Überweisung? Ihr kompletter Leitfaden
- Wie lange dauert es, Geld ins Ausland zu schicken?
- Gebühren für internationale Geldüberweisungen: Was Sie wissen müssen, bevor Sie Geld versenden
Weiterführende Literatur zum Thema Finanzen
Wenn Sie sich für das Thema finanzen interessieren, haben wir auch diese Themen auf dem Remitly Blog auf Deutsch behandelt:
- Wie man einen Scheck ausstellt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wenn Sie zum ersten Mal in den USA Steuern zahlen, zeigt Ihnen Remitly Little Helpers, wie einfach es ist, Ihre Steuern zu zahlen!
- Bankleitzahlen: Ihr Leitfaden für 2024
- Was ist eine Überweisung? Dein Leitfaden für 2024
- Wie man einen Haushalt in 4 Schritten erstellt: Ihr Leitfaden für 2024
- Elektronische Überweisung vs. ACH-Überweisung: Was ist der Unterschied?
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