由于便利性难以超越，越来越多的加拿大人开始选择通过银行门户网站或是手机应用程序使用网上银行。Remitly团队特别为你准备了这份指南，帮助你在加拿大选择网上银行。
如今，网上交易已成为一种新趋势。外卖、食品杂货、衣服、家居用品都只需要轻松点击几下就能获得任何生活所需。网银服务延续了这一趋势，而这些银行也乐见其成。
加拿大顶级网上银行
跟着我们一起来看看这些在加拿大以提供在线服务闻名的银行。此外，你还可以了解如何根据自己的需要选择合适的网上银行。
EQ 银行
EQ 银行是 Equitable Bank 的网上银行部门。它的网上储蓄账户利率使其在众多银行中脱颖而出。在撰写本文时，SavingsPlus 网上银行账户的利率为 2.50%，高于许多传统银行和任何加拿大网上银行提供的利率。
这个高利息储蓄账户还有其他几个优势，包括免月费或年费、无最低余额要求，以及免费的Interac电子转账和账单支付。
EQ 银行的网上银行服务还包括免税储蓄账户和多种投资账户选择，如定期存款和退休储蓄计划，也可以在线申请 2,000 多种不同的抵押贷款产品。
加拿大存款保险公司（CDIC）为 EQ 银行的账户提供保障，因此你不必担心交易的安全性。
宏利银行
宏利银行的母公司是The Manufacturers Life Insurance Company。它提供在线支票和储蓄账户、贷款、抵押贷款和投资账户。
截至2023年5月，它的账户阵容包括：
- Advantage Account: 这个储蓄账户提供85%的高利率，无月费或交易费，条件是你必须保持至少1,000加元的余额。如果余额低于此门槛，你会需要支付月费但仍然可以享受高利率，这也是宏利与其他许多虚拟银行的不同之处。
- All-in Banking: 这个账户提供无限次免费交易，只要每月在链接的在线储蓄账户中存入至少 100 加元，就能享受一个免月费的支票账户。除了无限次借记消费外，你还可以通过在线和移动银行门户及应用程序快速转账。
- Tax-Free Advantage Savings: 这个免税储蓄账户的利率为20%。你可以通过网上银行轻松存取资金。
- US$ Advantage Account: 与许多网上银行不同，宏利的美元账户不收取账户费用，并仍然支付50%的利息。
宏利银行通过与加拿大其他银行合作的交换网络（The Exchange Network），让客户能免费使用全国数千台自动取款机。你可以用ATM免费办理账单支付、转账和存款等银行服务。
Motusbank
Motusbank是一家完全在线的银行，提供全方位的虚拟服务。与EQ银行等其他银行最大的区别在于Motusbank没有股东。
Motusbank的母公司是Meridian Credit Union。信用合作社是由客户拥有的非营利组织，它们通常会提供支票和储蓄账户给符合特定条件的人。有资格开立银行账户的客户可以获得信用合作社的股份。
虽然 Motusbank 属于信用合作社所有，但任何人都可以开设它的虚拟银行账户。这表示Motusbank 在开发新的网银账户、设定月费率等方面，可以将客户的需求放在首位。因此，该机构是加拿大最具竞争力的数字银行之一，获得客户的高度评价，并经常被评为加拿大最佳网上银行之一。
在 Motusbank，你可以享受多种不同的产品。这些产品的账户费用很低或是免月费，而加拿大许多其他银行的类似产品都有收费。例如，它的支票账户不收取任何费用，并参与加拿大最大的免费取款机网络 – THE EXCHANGE® Network。截至本文撰写之时，它的高息储蓄账户和支票也没有交易费。
如果你需要为未来做规划，Motusbank网上银行提供虚拟理财服务，帮助你实现财富增长和为退休储蓄的目标。它提供一对一的服务，评估你的预算、消费习惯以及短期和长期目标，帮助你制定实现财务目标的计划。
Simplii
Simplii是一家 100% 虚拟的直销银行，由加拿大帝国商业银行（CIBC）拥有和运营。CIBC 是加拿大乃至全球最知名的金融机构之一，因此许多人用 Simplii 处理网银业务时都感到非常安心。
截至 2023 年 5 月，它的无月费支票账户提供以下优惠：
- 无月费
- 无最低余额要求
- 每天无限交易次数
- 免费账单支付服务
- 免费使用 Interac 电子转账从网银账户转账
- 在超过3400台CIBC自动提款机免费取款
这家网银还提供具有以下特点的高息储蓄账户：
- 根据日均余额计算的具有竞争力的利率
- 无最低余额要求
- 无月费
- 无交易费用
- 可设置自动存款的功能
Simplii 只提供两种主要账户，对那些想选择一家简单明了的加拿大网上银行的人来说，是一个不错的选择。除了简单的在线支票和储蓄账户外，Simplii 还提供免税储蓄账户、定期存款和注册退休储蓄计划等投资选择。
Simplii的信用卡首年优惠利率为 9.99%，还有返现奖励和优惠。你还可以申请 25 年期固定利率或浮动利率抵押贷款。如果你需要理财规划的帮助，Simplii 的理财专家也可以帮助你找到方向。
Tangerine
Tangerine是加拿大最知名的纯网上银行之一。这是一家没有任何实体分行的直销银行，专门经营网上银行业务，为公司节省运营成本。
Tangerine 是丰业银行的一个部门，以前曾叫做 ING Direct。1997 年推出时，是加拿大第一家推出免手续费高息储蓄账户的银行。
如今，Tangerine 足以满足所有个人银行业务需求。它提供数字银行业务（在线和手机）、信用卡、抵押贷款和投资账户（如定期存款）。
对于喜欢多样储蓄账户选择的人来说，Tangerine 是加拿大提供最多种选择的网上银行之一，其中一些账户没有月费或最低余额要求。它的无月费日常支票账户提供无限次的免费每日交易、透支保护服务，以及免费使用全球超过 44,000 多台自动取款机。
加拿大的许多网上银行都不提供商业账户，或是只提供有限的选择。相比之下，Tangerine 有多种商业储蓄账户可供选择，让小企业也能享受网上银行的便利。
你还可以通过 Tangerine 网上银行提供的注册退休储蓄计划、免税储蓄账户和退休收入基金来增加储蓄。
WealthSimple
虽然 WealthSimple并不算是银行，但对于寻找独特投资机会的加拿大人来说是一个令人感兴趣的选择。
它有多种产品可供用户选择，如个人投资账户、注册退休储蓄计划、注册退休收入基金、免税储蓄账户、自管锁定退休账户、商业账户、联名账户和加密货币交易。
WealthSimple 以自助交易闻名。用户可以利用免手续费的账户学习股票交易。他们的目标市场是对将资金自动投资同时学习交易过程感兴趣的千禧世代。他们也为希望了解投资、个人理财、税务等更多信息的人提供教育资源。
在加拿大使用网上银行的利弊
网上银行一个明显的优势是大多数网银对日常业务几乎不收取任何费用或仅收取极少费用。如果可以在电脑或移动设备上处理所有个人财务，那么银行业务就变得轻而易举。
网上银行在贷款方面提供较低的利率，因为它们的管理成本较低、员工人数较少，而且没有需要维护的实体分行。同样的因素也使网上银行的储蓄账户利率更高，支票账户的灵活性更大。
尽管选择网上银行有诸多好处，但在网上开立储蓄或支票账户前，你也需要了解它们的一些限制。
例如，网上银行通常只提供传统银行的部分产品，缺少类似共同基金或个人贷款等产品。你也许能在网上找到一家有提供你所需的特定银行业务、投资或贷款产品的银行，但可能需要花点时间研究。
网上银行的另一大缺点是缺乏个人服务。网上银行在你需要帮助时仍然可能还是有提供多种方式，如在线聊天或 24 小时客户服务电话。但是，有些人更喜欢到传统银行的分行与柜台人员面对面交流。
如何选择加拿大的网上银行
我们已经介绍了一些加拿大最好用的网上银行和账户选择，但也还有许多其他选择等你去探索。
面对如此多的选择，你可能会想，到底该如何选择一家合适的网上银行开展业务呢？以下我们将为你列出几个需要考虑到的重点，让选择过程变得很简单。
你准备好了吗？
你是否愿意使用纯网上银行？如果是的话，独立的 100% 网上银行可以让你赚取更多的储蓄利息、享受更灵活的支票账户，并获得更低的贷款利率。
如果你希望在需要时还是能与银行柜台当面交谈，可以寻找传统银行的网上银行部门，让你既能当面办理银行业务，也能使用虚拟银行交易。
费用是多少？
在你正在考虑的网上银行开设帐户会有哪些费用？是否有：
- 账户月费或年费
- ATM 取款手续费
- 拜访分行的柜员费
- 交易费
- 国内或国际汇款费用
- 支付账单或访问网上银行门户的费用
- 为支票账户订购支票的费用
有些网上银行可能不收取任何月费或其他费用。有些银行则会在你保持最低余额、拥有多个银行账户或通过直接存款将钱存入银行时，免除银行账户的费用。
客户服务如何？
当有问题时，谁能帮助你？如何联系客服部门、提供帮助的时间又是什么时候？
你可以查看第三方网站上的评论，了解客户对不同金融机构网上银行服务的评价。阅读评论可以让你对加拿大网上银行的服务水平有一个良好的了解。
有哪些安全功能？
网上银行是否是加拿大存款保险局（CDIC）或信用社存款保障的成员？虽然这种情况并不常见，但信用社、传统银行和网上银行都有可能倒闭，因此了解在最坏的情况下你的资金是安全的是很重要的。
此外，还要调查网上银行采取的安全措施。你是否可以注册双重身份验证来保护你的账户？这家网上银行是否使用高水平的加密技术来保护你的敏感数据？它们过去是否发生过重大数据泄露事件？
谈到网上银行安全问题时，无论你选择哪家网上银行，都可以采取以下措施来保护你的支票或储蓄账户：
- 选择一个特别的密码，既要难猜，又要容易记住
- 切勿将密码告诉任何人
- 不要把密码写在家中电脑附近
- 避免将密码存在电脑、笔记本电脑或移动设备中，以防丢失或被盗
- 经常更改密码
- 在点击链接之前，仔细检查你收到的任何电子邮件或短信是否真的来自你的网上银行
在考虑网上银行服务提供的安全措施时，了解金融机构如何保护你免受欺诈。他们是否保证你对交易不承担连带责任？报告欺诈或通知网上银行借记卡丢失或被盗是否容易？
寻找最适合你的网上银行
既然你已经熟悉了加拿大最好的几家网上银行，也知道该如何比较各家银行，那么就可以找一家银行开立支票账户或储蓄账户了。研究一下你的选择，迈出第一步，准备享受随时随地都能访问银行账户的便捷吧！
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