Başka bir ülkedeki sevdiklerinize para göndermek, döviz kurları ve uluslararası para transferi ücretlerinin yarattığı ek sıkıntılar nedeniyle zor olabilir. Neyse ki, günümüzde uluslararası para transferi için birçok güvenli ve uygun fiyatlı seçenek mevcut – ancak hangisinin sizin için en iyisi olduğunu bulmaya çalışmak bunaltıcı olabilir.
Fazla ücret ödemekten kaçınmak ve her transferden daha fazlasını elde etmek istiyorsanız, Remitly’ de uluslararası para transferlerinin nasıl uygun fiyatlı hale getirileceğine dair eksiksiz bir özet bulunmaktadır.
Aşağıda, uluslararası nakit transferi yapmanın temellerini açıklayacağız ve ardından sevdiklerinizin daha fazlasını alabilmesi için uluslararası para göndermenin en ucuz yolunu belirlemeye yönelik önemli soruları ele alacağız.
Uluslararası para gönderme: Temel bilgiler
Uluslararası para transferlerinin maliyetlerini nasıl azaltacağımıza geçmeden önce, tüm bunların nasıl işlediğini ve seçeneklerinizin neler olduğunu biraz anlamak önemlidir.
Yurtdışına para göndermenin yolları nelerdir?
Birçok kişi yurtdışı para transferlerinin yalnızca bankanız aracılığıyla mümkün olduğunu sanır. Ancak, pek çok bağımsız para transferi şirketi hem uygun fiyat hem de kolaylık açısından bankaları geride bırakmaktadır.
Uluslararası para transferi yapmak için aslında birkaç seçeneğiniz var:
- Geleneksel bankalar ve kredi birlikleri: Finansal kurumlar aracılığıyla, banka hesabınızdan başka bir kişinin hesabına banka havalesi yapabilirsiniz. Banka havaleleri için genellikle yüksek ücretler alırlar, ancak uluslararası para göndermesi gereken bazı kişiler, paraları zaten hesaplarında olduğu için bankaları aracılığıyla gitmeyi tercih eder.
- Tuğla ve harç para transfer hizmetleri: Birçok bağımsız işletme, bakkal ve büyük mağazalar para transferi hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler genellikle para transferi yapmak için uğramanızı gerektirir. Bu işletmelerde para transferi ücretleri genellikle geleneksel bankaların talep ettiğinden daha düşüktür.
- Para transferi uygulamaları ve web siteleri: Çevrimiçi ve mobil para transferi hizmetleri, istediğiniz zaman istediğiniz yerden uluslararası para göndermenize olanak tanır. Bu para transferi sağlayıcıları, tuğla ve harç lokasyonları işletmenin genel giderlerine sahip olmadıklarından, genellikle en düşük ücretleri alırlar ve denizaşırı para gönderen insanlar için en iyi döviz kurlarını sunarlar.
Para transferinin banka havalesinden farkı nedir?
Banka havaleleri ve para transferlerinin her ikisi de paranın bir kişiden diğerine elektronik olarak taşınmasını içerir, ancak tamamen aynı değildirler.
Banka havaleleri, parayı bir banka hesabından diğerine taşımak için SWIFT adı verilen özel bir elektronik sistem kullanır. Genellikle bankalar aracılığıyla gönderdiğiniz için, insanlar bu transferleri genellikle banka havalesi olarak adlandırır.
İki ana türü vardır: aynı ülkede bulunan hesapları içeren yurtiçi banka havaleleri ve iki farklı ülkede bulunan hesapları içeren uluslararası banka havaleleri. Uluslararası havale yaptığınızda, işlem birden fazla para birimi içerdiğinden ve daha karmaşık olduğundan genellikle ek ücret ödersiniz.
Para transferleri, elektronik olarak para göndermek için SWIFT sistemi dışındaki iletişim yöntemlerini kullanır. Parayı bankadan bankaya taşıyabilirler, ancak size banka kartı kullanmak gibi başka para gönderme yolları da sunarlar. Bu konuya birazdan daha detaylı değineceğiz.
Banka ücretleri para transferi hizmetlerinden alınan ücretlerle nasıl karşılaştırılır?
Bankanız aracılığıyla yurt dışına para göndermek güvenli ve güvenilir olabilir, ancak genellikle lisanslı bir para transferi şirketi aracılığıyla ödeme göndermekten daha yüksek bir maliyetle gelir.
Giden bir uluslararası banka havalesi durumunda, banka ücretleri genellikle işlem başına 15 ila 50 ABD doları arasında değişir. Bazı bankalar transferinizi nasıl yaptığınıza bağlı olarak bir başlatma ücreti bile alabilir – örneğin, çevrimiçi yerine şahsen yaptıysanız ek bir tutar talep edebilir.
Siz ve alıcınız aynı finans kurumunu kullanıyorsanız, bankanız aracılığıyla uluslararası para transferi yapmak mantıklıdır, çünkü bu transferler ücretsiz olabilir.
Aksi takdirde, bağımsız bir para transferi hizmeti genellikle para transferleri için daha düşük ücretler sunarak size daha fazla tasarruf sağlayacaktır.
Uluslararası para gönderirken para transferi hizmetlerini kullanmanın diğer avantajları nelerdir?
Genellikle en ucuz uluslararası para transferi seçeneği olmasının yanı sıra, para transferi hizmetlerinin uluslararası para göndermek için başka avantajları da vardır. Bunlar şunları içerir:
Hız
Uluslararası bir banka havalesinin alıcının banka hesabına ulaşması genellikle yaklaşık beş gün sürer.
Sevdiğiniz kişinin fonlara daha hızlı erişmesi gerekiyorsa, uluslararası bir para transferi hizmeti daha iyi bir seçenek olabilir. Bir banka veya kredi kartı aracılığıyla para gönderdiğinizde, alıcı paraya sadece birkaç dakika içinde erişebilir.
Döviz kurları
Döviz kurunu, farklı para birim lerinin alım satım değeri veya bir birim para biriminin başka bir yabancı para birimiyle ne kadar değiştirilebileceği olarak düşünebilirsiniz. Bu oranlar sürekli değişir. Günün hangi saatinde para gönderdiğinize bağlı olarak döviz kuru aslında farklı olabilir.
Bir sağlayıcının döviz kuru, sevdiğiniz kişinin ne kadar para alacağını etkiler. Nasıl olduğuna hızlıca bir göz atalım.
ABD’den Hindistan’a para gönderdiğinizi düşünün. Bir çevrimiçi sağlayıcının döviz kuru 1 USD = 83,1 INR iken, bankanız döviz kurunu 1 USD = 82,6 INR olarak belirliyor.
Çevrimiçi sağlayıcı ile, alıcınız 100 USD’lik bir transferden 831 INR alacaktır. Bankadan ise yalnızca 826 INR alırlar.
Genel olarak, en iyi döviz kurunu çevrimiçi ve mobil para transferi hizmetlerinden elde edersiniz. Daha önce de belirtildiği gibi, bu sağlayıcıların daha az maliyeti vardır, bu nedenle banka transferleri için ödemeyi beklediğinizden daha rekabetçi bir döviz kuru sunabilirler.
Daha fazla esneklik
Banka havaleleri ile para göndermenin tek bir yolu vardır. Fonlar banka hesabınızdan gelir ve sevdiğiniz kişinin hesabına yatırılır.
Para transferleri, paranın bir banka hesabından bir banka hesabına taşınmasını içerebilir, ancak başka ödeme seçenekleri de vardır. Hizmete bağlı olarak, para göndermek için bir kredi kartı veya banka kartı, Google Pay, Apple Pay veya diğer yöntemleri kullanabilirsiniz.
Alıcılar ayrıca fonlara erişmek için daha fazla yol elde eder. Banka hesaplarına para yatırabilir, bir mağazadan nakit para alabilir, mobil para uygulamalarından parayı alabilir veya hatta paranın kapılarına kadar teslim edilmesini sağlayabilirler.
Bir para transferi hizmeti nasıl seçilir
Birçok para transferi hizmeti çevrimiçi, mobil uygulama aracılığıyla veya şahsen transfer yapmanıza olanak tanır. Güvenli ve güvenilir bir para transferi hizmeti seçmek söz konusu olduğunda, bu sekiz kilit noktaya çok dikkat etmelisiniz:
- Döviz Kurları
Döviz kurunun para ve banka transferleri arasında önemli ölçüde değişebileceğini zaten tespit etmiştik. Döviz kurunun sağlayıcıdan sağlayıcıya da farklılık gösterebileceğini unutmamak önemlidir. Sonuç olarak, uluslararası para gönderme yöntemlerini karşılaştırırken döviz kurunu göz önünde bulundurmanız gerekir. - Transfer Ücretleri
İster para gönderiyor ister alıyor olun, bankalar ve para transferi şirketleri hizmetleri için ücret talep ederler. Bu ücretler ne yazık ki tek bir şekil veya boyutta değildir. Bazıları bir ülkeye yapılan tüm transferler için sabit bir ücret alır. Sabit transfer ücretleri yerine, bazı sağlayıcılar transfer edilen miktarın bir yüzdesini alır, bu da büyük para transferleri yaparken pahalı olabilir. - Güvenlik
Tıpkı postalanan çeklerin kaybolmaya veya çalınmaya açık olması gibi, banka havaleleri ve elektronik ödemeler de güvenlik risklerine karşı savunmasızdır. Yanlış hizmetin kullanılması transferinizi tehlikeye atabilir ve kimlik hırsızlığı veya dolandırıcılığa yol açabilir. - Kolaylık
Geçmişte yurtdışına para göndermek için genellikle bir bankaya veya transfer servisine şahsen gitmek gerekiyordu. Postayla gönderilen çekler başka bir seçenek sunuyordu, ancak genellikle zaman ve güvenlik pahasına. Artık Remitly gibi uygulamalar çevrimiçi para transferleri sunarak bir mobil uygulamadan veya web sitesinden sadece birkaç tıklamayla para göndermeyi mümkün kılıyor. - Teslimat Süresi
Modern para transferi hizmetlerinin teslimat hızı anlık ile birkaç gün arasında değişir ve bazı sağlayıcılar daha hızlı teslimat için daha fazla ücret talep eder. Zamana duyarlı uluslararası transferleri olanlar için, özel ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek ve bunu makul bir fiyata yapabilecek bir şirket bulmak isteyeceksiniz. - Transfer Limitleri
Genellikle, para transferi şirketleri belirli bir süre içinde belirli bir miktara kadar para transferi yapmanıza izin verir. Her sağlayıcı kendi transfer limitlerini belirlediğinden, transferlerinizin sıklığına ve boyutuna uygun bir tane bulmanız önemlidir.
Remitly ile transfer limitleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için yardım merkezi sayfamızı ziyaret edin .
- Çok yönlülük
Daha önce de belirtildiği gibi, bir para transferi hizmeti, uluslararası para transferi yapmanız için çeşitli yollar ve alıcınızın fonlara nasıl erişebileceğine dair farklı seçenekler sunabilir. Hem sizin hem de sevdiklerinizin ihtiyaçlarına uygun bir nakit transferi sağlayıcısı seçtiğinizden emin olun. - Destek
İster nakit alımı için ayarlama yapıyor ister sevdiğiniz kişinin banka hesabına para yatırıyor olun, para transferinizin gerçekleştiğinden emin olmak istersiniz. Sorunlar ortaya çıktığında, sorunu hızlı bir şekilde halledebilmek istersiniz, bu da uluslararası transfer hizmetinizin yardım almayı kolaylaştırmasını önemli hale getirir.
Para transferi ücretleri nasıl karşılaştırılır?
Bazı sağlayıcılar ücretleri konusunda açık sözlü değildir, bu da yurt dışına para göndermek istediğinizde durumu daha da sinir bozucu hale getirir. Bu stresten kaçınmak ve uluslararası transferlerinizden daha fazlasını elde etmek için, en uygun fiyatlı hizmeti nasıl bulacağınızla ilgili sık sorulan soruları ele alacağız.
Transfer ücretleri genellikle nasıl hesaplanır?
Bankalar ve para transferi hizmetleri genellikle ücretlerini aşağıdakilere göre hesaplar
Transfer Tutarı
Bazı hizmetler ne kadar gönderdiğinize bakılmaksızın sabit bir ücret alır. Diğerleri ise bunu kademeli bir sistemle değiştirir – örneğin 100$’a kadar olan transferlerden 3$, daha büyük transferlerden ise daha yüksek bir miktar alır. Bazıları ise PayPal gibi toplam transfer tutarınızın sabit bir yüzdesini alır, yani ne kadar çok para gönderirseniz transferiniz o kadar pahalı olur.
Konum
Yurtdışına para gönderirken her zaman olmasa da bazen parabirimi dönüştürme söz konusu olabilir. Bu nedenle, bankalar ve para transferi hizmetleri genellikle gönderen ülke olarak çıkış ülkenizi, alıcı ülke olarak da alıcınızın bulunduğu ülkeyi dikkate alır.
Alma Yöntemi
Modern para transferi sağlayıcıları, para gönderdiğiniz kişiler için her yönteme göre değişen ücretlerle birden fazla alıcı seçeneği sunar. En yaygın olarak, fonlar doğrudan alıcıların banka hesaplarına veya nakit alım için belirlenmiş bir yere gidebilir. Sevdiğiniz kişinin parayı nasıl alacağı ücretleri etkileyebilir.
Ödeme Yöntemi
Transferinizi nasıl finanse ettiğiniz de toplam ücret miktarınızı etkiler. Kredi kartı ödemeleri genellikle daha yüksek bir ücrete tabi olurken, bir banka hesabından otomatik ödeme yoluyla başlatılan ödemeler genellikle en ucuz transferlerdir.
Para transferleri için herhangi bir gizli ücret var mı?
Sıfır hizmet ücreti talep eden bağımsız para transferi şirketleriyle karşılaşabilirsiniz.
Bu kulağa cazip gelse de, şunu bilmelisiniz: bu hizmetler genellikle büyük bir kâr elde etmek için pahalı döviz kurları kullanır.
Başka bir deyişle, alıcınızın gerçekte aldığı miktar, başlangıçta gönderdiğiniz miktardan çok daha düşük olabilir. Bu durumda, transfer ücreti alan ancak daha makul döviz kurları sunan başka bir sağlayıcı size daha iyi bir anlaşma sağlayacaktır.
Para göndermek için kullandığınız hizmet tarafından tahsil edilmese de, nakit avans ücretleri de gizli kategorisine girebilir. Uluslararası para göndermek için bir kredi kartı kullanıyorsanız, kredi kartı şirketiniz hesabınızla ilişkili nakit kredi limitine erişim için bir ücret talep edebilir. Bu ücret genellikle nakit avansın bir yüzdesidir.