Yurtdışına veya yurtiçine para mı gönderiyorsunuz? Finans kurumunuzun veya Remitly gibi para transferi şirketinizin paranızı nereye göndereceğinizi bilmesi için bir SWIFT koduna ihtiyacınız olabilir.
SWIFT kodunun ne olduğuna, diğer kod türleriyle arasındaki farklara ve nasıl kullanılacağına bir göz atalım.
SWIFT kodu nedir?
SWIFT kodu, hesabın ait olduğu (veya kayıtlı olduğu) banka, şube ve ülkeyi tanımlar. SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (veya SWIFT) anlamına gelir ve finansal kuruluşlar tarafından bir kod sistemi kullanarak yurtiçi ve uluslararası işlemlerle ilgili bilgileri güvenli bir şekilde iletmek için kullanılan bir mesajlaşma ağıdır.
Kodun amacı, para transferi yaptığınızda paranızın doğru yere gideceğinden emin olmaktır. Bankalar ve para transferi şirketleri genellikle havale formu doldurduğunuzda bir kod isterler.
1973 yılında kurulan SWIFT ağı, bankaların finansal işlemleri gerçekleştirebilmeleri için birbirlerine bilgi iletmeleri için standart bir yol sağlar. Ağın çalışma şekli, para nihai hedefe (yani alıcınızın hesabına) ulaşmadan önce bilgilerin bir aracı kurum aracılığıyla aktarılmasına yardımcı olmasıdır.
Ağ, 2014’ten bu yana 200’den fazla ülkede finansal ayrıntılarla ilgili bilgi alışverişinde bulunabilecekleri 11.000’den fazla bağlı finansal kuruma sahiptir. 2014 yılında 5,6 milyardan fazla mesaj alışverişi yapıldı – oldukça etkileyici.
Neden bir SWIFT kodu kullanmam gerekiyor?
SWIFT kodu, fonların bir finans kurumundan diğerine transferini kolaylaştırmak için kullanılır. Bunu birisine bir mektup veya paket postaladığınız zamanki gibi düşünün – hedeflenen alıcıya ulaşması için doğru adrese (sokak adı, bina numarası ve ülke dahil) ihtiyacınız vardır.
Benzersiz bir SWIFT kodu, paranızın gönderileceği bir adres veya varış noktası gibidir. Bir bankanın belirli bir şubesi için bir tanımlayıcıdır, ancak bireysel bir hesap numarası ile aynı değildir.
Kanada’daki bankanızdan Mexico City’deki akrabanızın BanCoppel ‘deki banka hesabına göndermek gibi bankadan bankaya gönderim yapıyorsanız doğru bir SWIFT koduna ihtiyacınız vardır.
Bu durumda, gerekli ücretleri ödedikten ve gerekli belgeleri imzaladıktan sonra, bankanız güvenli ağı üzerinden BanCoppel’e (belirli şube dahil) belirli uluslararası para transferi ayrıntılarınız hakkında bir SWIFT mesajı gönderecektir.
Ardından, gelen ödemeyle ilgili mesaj onaylanıp alındıktan sonra para aile üyenizin hesabına aktarılacak ve alacak kaydedilecektir.
Bir SWIFT kodunun neye benzediğini nasıl bileceğim?
SWIFT kodu, dört bileşenden oluşan sekiz ila 11 haneli bir koddur :
- Banka kodu: Banka kodu, banka adının kısaltılmış bir varyasyonu gibi görünen dört harften oluşur.
- Ülke kodu: Ülke kodu daha sonra gelir ve bankanın bulunduğu ülkeyi temsil eden iki harften oluşur.
- Konum kodu: Sonraki iki sayı veya harf konum kodudur ve size bankanın merkezinin bulunduğu şehri gösterir.
- Şube kodu: SWIFT kodunun son kısmı isteğe bağlıdır. Şube kodu olarak bilinen bu kod, bankanın sadece ana ofisini değil, belirli bir şubesini gösteren üç rakamdan oluşur. (Tüm şubeler SWIFT transferlerini alamıyorsa bu önemlidir).
Örneğin, SWIFT kodu “BOFAUS3N” Bank of America’ya aittir ve bankanın adının kısaltması olan BOFA’nın ilk dört harfiyle gösterilir. Bu örnekte şube kodu bulunmamaktadır. İngiltere’de yaşıyor veya göç etmeyi düşüyorsanız, ”Banka Sıralama Kodu’‘ bankacılık işlemlerinde sıklıkla karşınıza çıkacak bir husustur, dolayısıyla konuyla ilgili bilgi edinmeniz yararınıza olacaktır.
Sonraki iki harf ABD’yi temsil eder ve son iki karakter bankanın genel merkezini gösterir.
SWIFT kodu BIC ile aynı mıdır?
BIC, Banka Tanımlayıcı Kodu anlamına gelir ve teknik olarak SWIFT kodu ile aynı şeydir. Bankaları ve finans kurumlarını tanımlamak için BIC ve SWIFT kodlarını birbirinin yerine kullanabilirsiniz.
SWIFT ve BIC kodlarının her ikisi de kayıtlı bir hesabın bankasını, şubesini ve ülkesini tanımlayan harf ve rakamlardan oluşur.
SWIFT kodunun IBAN’dan farkı nedir?
Hem SWIFT BIC kodları hem de IBAN’lar, alıcınızın finansal bilgilerinin farklı bileşenlerini tanımlamak için önemlidir.
SWIFT kodu uluslararası bir işlem gerçekleştirirken belirli bir bankayı tanımlarken, IBAN (veya Uluslararası Banka Hesap Numarası) kişinin belirli bir işlem için banka içindeki belirli bir hesabını tanımlar.
Birçok ülke uluslararası transferler için IBAN’ın harf ve rakamlardan oluşan 34 karakterlik kodunu kullanır.
Aslında, SWIFT ağı IBAN’ın standartlaştırılmasına yardımcı olarak yurtdışına para göndermeyi kolaylaştırmıştır.
SWIFT kodunu IBAN’a karşı ne zaman kullanmalıyım?
Tüm bu kodlar, SWIFT sistemini kullanan bankalar ve finans kurumları aracılığıyla uluslararası para gönderirken gereklidir. Bu tanımlayıcı kodlar, uluslararası sınırlar arasında başarılı (umarım hızlı) bir transfer sağlar.
SWIFT kodları, bankaların göndericinin ve alıcının hesaplarının durumu ve transferle ilgili diğer ayrıntılar dahil olmak üzere çok sayıda finansal bilgiyi paylaşmaları için bir yol sunar.
IBAN ayrıca bankanın alıcının bireysel hesap bilgilerine erişebilmesini sağlar.
Elbette, gerekli kodlar bankanıza veya finans kurumunuza, alıcınızın bankasına, transferi yaptığınız ülkeye ve transferin nereye ulaştığına bağlı olacaktır. Tüm bankaların hem SWIFT kodları hem de IBAN’ları yoktur, bu nedenle uluslararası transferiniz için hangisini kullanmanız gerektiğini belirlemeniz önemlidir.
Her durumda, bu kodlardan herhangi biri ile transferinizin başarılı olma şansı çok daha yüksek olacaktır.
SWIFT kodlarını nasıl bulabilirim?
SWIFT kodlarını bulmanın birkaç yolu vardır. En bariz yöntem, bankanızla (uluslararası para alıyorsanız) iletişime geçmek ve bunu istemektir. Çoğu durumda, bankanızın bu bilgileri web sitesinde işaretlemiş olması gerekir.
Bazı bankalar farklı para birimleri için farklı SWIFT ağ kodlarına sahip olacaktır – yurtiçi işlemler ve uluslararası para birimleri için bir tane – bu yüzden iki kez kontrol ettiğinizden emin olun. Örneğin, Bank of America ‘ nın iki ayrı SWIFT kodu vardır.
Bunu öğrenmenin bir başka yolu da banka hesabınıza çevrimiçi olarak giriş yapmak, hesap özeti sayfanıza (veya eşdeğerine) gitmek ve hesap ayrıntılarınıza bakmaktır. Çoğu durumda şube adresinizi, hesap numaranızı ve SWIFT kodunuzu görebilirsiniz.
Banka hesap özetlerinizin hesabınız hakkında önemli bilgiler içerdiğini unutmayın. Bankanın SWIFT kodunun hesap özetinin arka yüzü gibi herhangi bir yerinde görünüp görünmediğini kontrol edin.
SWIFT işlemini gerçekleştiren sizseniz, alıcıdan bilgileri öğrenmek için yukarıdaki seçeneklerin aynısını kullanmasını isteyin.
Bazı durumlarda, bankanız veya para transferi şirketleri bu bilgilere zaten sahiptir, bu nedenle tek yapmanız gereken hesabınıza giriş yapmak ve para gönderdiğiniz kişiyi, banka adını ve konumu girmektir.
Ayrıca, tek amacı uluslararası para transferleri yapmadan önce dünyanın her yerindeki bankalardan ilgili olanları bulmanıza yardımcı olmak olan SWIFT BIC kodu bulucu web siteleri de vardır.
Bu web sitelerinin hepsinin en güncel bilgilere sahip olmadığını unutmayın, bu nedenle bilgileri doğrulamak için bir SWIFT ve BIC kodları denetleyicisi kullanın veya uluslararası ödemeler veya transferler yapmadan önce doğrudan banka ile iletişime geçin.
Hızlı referans için, burada büyük bankalar için bazı SWIFT kodları bulunmaktadır.
Büyük bankalar için SWIFT kodları bulucu
Bank of America
- BOFAUS3N (ABD doları veya bilinmeyen para birimi için)
- BOFAUS6S (yabancı para birimi için)
Chase
Uluslararası bir transfer gönderiyorsanız CHASUS33 kodunu kullanın.
Citibank
Citibank için SWIFT kodları alıcının ülkesine göre değişir.
Bazı konumlar şunları içerir:
- ABD – CITIUS33
- Birleşik Krallık – CITIGB2L
- Yunanistan – CITIGRAA
- Hindistan – CITIINBX
- Singapur – CITISGSG
- Hong Kong – CITIHKHX
- Kanada – CITICATT
- Yeni Zelanda – CITINZ2X
- Tayland – CITITHBX
- Güney Afrika – CITIZAJX
Emirates NBD
Banka hesabı sahipleri para almak için EBILAEAD kullanmalıdır.
HSBC
Kodlar, HSBC banka hesabınızın bulunduğu ülkeye göre farklılık gösterir. Aşağıda belirli ülkelerden birkaç kod verilmiştir:
- ABD – MRMDUS33
- Hong Kong – HSBCHKHHKH
- İngiltere – MIDLGB22
Icici
Herhangi bir ICICI hesap sahibine para göndermek için ICICINBBNRI SWIFT kodunu kullanın.
Lloyds Bankası
Eğer bir Lloyds Bank müşterisine para gönderiyorsanız, LOYDGB2L kodunu kullanın.
Rabobank
Hollanda’da bulunan bu kooperatif bankası RABONL2U SWIFT kodunu kullanmaktadır.
Scotiabank
Bir Scotiabank hesap sahibine para transfer ediyorsanız, NOSCCATT kodunu kullanın.
Union Bank
BOFCUS33MPK kodunu kullanarak Union Bank müşterilerine transfer gönderin.
Wells Fargo
Kodlar, alıcı bankanın bulunduğu yere göre farklılık gösterecektir.
İşte seçilmiş birkaç tanesi:
- Los Angeles, ABD – PNBPUS6L
- New York, ABD – PNBPUS3NNYC
- Winston-Salem, ABD – PNBPUS33SLC
- Philadelphia, ABD – PNBPUS33 veya PNBPUS33PHL
- Dublin, İrlanda – PNBPIE2D
- Londra, İngiltere – PNBPGB2L
- Seul, Güney Kore – PNBPKRSX
- Singapur – PNBPSGSG
Tüm bankaların SWIFT kodu var mı?
Kısa cevap hayırdır – tüm bankaların SWIFT veya BIC kodları yoktur. Birçok küçük banka ve kredi birliği Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ağına bağlanmamayı tercih ediyor olabilir, bu da uluslararası para göndermek ve almak için herhangi bir yönlendirme koduna sahip olmadıkları anlamına gelir.
Bankanız SWIFT kodlarını kullanıyor olsa bile, bu sizin şubenizde de bir kod olduğu anlamına gelmez. Yalnızca bankanın merkez ofisi veya belirli şubeleri ilgili SWIFT veya BIC kodlarına sahip olabilir.
Bankanızın bir kodu yoksa, aracı olarak hareket ederek para transferi için başka bir banka kullanabilir. Ya da bankanız banka havalesi yoluyla uluslararası ödeme yapma olanağı sunmayabilir.
Elbette, banka havaleleri yurtdışına para göndermenin birçok yolundan yalnızca biridir ve SWIFT kodlarının mümkün olmadığı veya sevdiğiniz kişinin bankasının uluslararası banka havalelerini alamadığı durumlarda faydalı olabilir.
Remitly için SWIFT koduna ihtiyacım var mı?
Remitly gibi para transferi uygulamaları, işleminizi tamamlamak için genellikle bir SWIFT kodu gerektirmez. Filipinler, Meksika veya Hindistan gibi ülkelerdeki arkadaşlarınıza ve ailenize transfer göndermenizi kolaylaştırıyoruz. Göçmenler için uluslarası bankacılık rehberimize daha fazla bilgi edinmek için göz atabilirsiniz.
Hizmetimizi nasıl kullanacağınız aşağıda açıklanmıştır:
- İlk kez kullananlar için Remitly uygulamasını indirin ve bir hesap oluşturun. Ardından hedef ülkenizi seçin.
- Göndermek istediğiniz tutarı da girin.
- Tercih ettiğiniz teslimat yöntemini seçin: banka depozitosu, nakit alım, mobil cüzdan ve hatta bazı ülkelerde eve teslimat.
- Alıcınızın adı ve adresi gibi bilgilerini girin. Hesaplarına gönderiyorsanız banka bilgilerine ihtiyacınız olacaktır, ancak bankalarının yönlendirme ve hesap numaraları genellikle yeterlidir. Ardından, gönderen olarak bilgilerinizi girin.
- Ödeme yönteminizi seçin ve ödeme bilgilerinizi girin.
Yalnızca Euro bölgesindeki bir SEPA transferi için bir SWIFT kodu veya bir BIC kodu sağlamanız gerekecektir. Bu, bir banka hesabından başka bir banka hesabına yapılan bir Ekonomi transferidir (banka veya kredi kartınızdan değil).
