Kolaylığı yenmek zor olduğundan, ister çevrimiçi banka portalları ister mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla olsun, giderek daha fazla Kanadalının çevrimiçi bankacılığa yönelmesi şaşırtıcı olmamalıdır. Kanada’da bir online banka seçmenize yardımcı olmak için Remitly ekibimiz bu kılavuzu hazırladı.
Bugünlerde, işlemlerimizin çoğunu çevrimiçi yapmak standart hale geldi. Paket servis, bakkaliye, giyim, ev eşyaları; arzu ettiğimiz hemen her şeyi tek bir tuşa basarak alabiliyoruz. Online bankacılık bu trendi genişletiyor ve bu bankalar da bunu benimsemiş durumda.
En İyi Çevrimiçi Kanada Bankaları
Kanada’da online hizmetleriyle tanınan bu bankalara göz atın. Ayrıca, ihtiyaçlarınız için doğru çevrimiçi bankayı seçmek için ipuçları bulun.
EQ Bank
EQ Bank, Equitable Bank’ın online bankacılık koludur. Online tasarruf hesabı faiz oranı onu diğer bankalar arasında öne çıkarmaktadır. Bu yazının yazıldığı sırada, SavingsPlus online bankacılık hesabının faiz oranı %2,50 idi ve bu oran diğer birçok geleneksel bankanın ve herhangi bir online Kanada bankasının sunduğu oranlardan daha yüksekti.
Bu yüksek faizli tasarruf hesabının birkaç ek avantajı vardır. Bunlar arasında aylık veya yıllık ücret olmaması, minimum bakiye gereksinimi olmaması ve ücretsiz Interac e-Transferi yer almaktadır. Ayrıca hesapla ücretsiz olarak fatura ödeyebilirsiniz.
EQ Bank’ın online bankacılık teklifleri arasında vergiden muaf bir tasarruf hesabı ve GIC’ler ve RSP’ler gibi çoklu yatırım hesabı seçenekleri bulunmaktadır. Online bankacılık hizmetleri ayrıca 2.000’den fazla farklı mortgage ürününden birine online olarak başvurmanıza olanak tanır.
Kanada Mevduat Sigorta Kurumu (CDIC), EQ Bank’taki banka hesaplarını sigortalar, böylece işlemlerinizin güvenliği konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.
Manulife Bank
Manufacturers Life Insurance Company bu doğrudan bankanın sahibidir. Online çek ve tasarruf hesabı seçenekleri, krediler, ipotekler ve yatırım hesapları sunmaktadır.
Mayıs 2023 itibariyle, hesap dizileri şunları içermektedir:
- Avantaj Hesabı: En az 1.000 $ bakiye tutmanız koşuluyla, %2,85 faiz oranı ödeyen ve aylık ücret veya işlem ücreti olmayan bir tasarruf hesabı. Bakiyeniz eşiğin altına düşerse, Manulife’ı diğer birçok sanal bankadan ayıran bu yüksek faiz oranını almaya devam edersiniz.
- Her Şey Dahil Bankacılık: Bu hesap sınırsız ücretsiz işlem sağlar ve bağlantılı çevrimiçi tasarruf hesabında ayda en az 100 $ tasarruf ettiğiniz sürece ücretsiz bir çek hesabı içerir. Sınırsız banka alışverişinin yanı sıra, çevrimiçi ve mobil bankacılık portalı ve uygulaması aracılığıyla hızlı bir şekilde para transferi yapabilirsiniz.
- Vergisiz Avantaj Tasarrufları: Bu TFSA %1,20 faiz oranı öder ve online bankacılık yaptığınızda paranıza kolay erişim sağlar.
- ABD$ Avantaj Hesabı: Diğer birçok çevrimiçi bankanın aksine Manulife, ABD$ Avantaj hesabı için hesap ücreti almaz ve yine de %0,50 faiz oranı öder.
Manulife Bank, Kanada’daki diğer bankalarla yaptığı The Exchange Network ortaklığı aracılığıyla ülke çapındaki binlerce makinede ücretsiz ATM kullanımı sunar. Fatura ödemeleri, para transferi ve para yatırma gibi tüm bankacılık hizmetlerinizi halledebilirsiniz.
Motusbank
Motusbank, sanal olarak tam kapsamlı hizmetler sunan tamamen çevrimiçi bir bankadır. Motusbank ile EQ Bank gibi diğer bankalar arasındaki en büyük fark, hissedarlarının olmamasıdır.
Meridian Kredi Birliği Motusbank’ın sahibidir. Kredi birlikleri, müşterilerinin sahip olduğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Normalde, belirli kriterleri karşılayan kişilere çek ve tasarruf hesapları sağlarlar. Banka hesabı açmaya uygun olan müşteriler daha sonra kredi birliğinde mülkiyet payı alırlar.
Motusbank’ın sahibi bir kredi birliği olmasına rağmen, kimlerin sanal banka hesabı açabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Bu düzenleme, Motusbank’ın yeni çevrimiçi banka hesapları geliştirirken, aylık ücretler için oranları belirlerken vb. müşterilerin ihtiyaçlarını ilk sıraya koyabileceği anlamına geliyor. Bu nedenle, kurum Kanada’nın en rekabetçi dijital bankalarından biridir ve sık sık Kanada’daki en iyi çevrimiçi bankalardan biri olarak adlandıran müşterilerden en yüksek notları almaktadır.
Motusbank’ta, Kanada’daki diğer birçok bankanın sizden ücret aldığı şeyler için aylık hesap ücreti düşük olan veya hiç olmayan birkaç farklı üründen yararlanabilirsiniz. Örneğin, çek hesaplarından herhangi bir ücret almazlar ve Kanada’nın en büyük ek ücret gerektirmeyen ATM ağı olan THE EXCHANGE® Network‘e katılırlar. Bu yazı itibariyle, yüksek faizli tasarruf hesapları ve çekler için de sıfır işlem ücreti uygulamaktadır.
Geleceğinizi planlamak için yardım arıyorsanız, Motusbank online bankası, servetinizi artırmanıza ve emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olmak için sanal finansal planlama hizmetleri sunar. Bütçenizi, harcama alışkanlıklarınızı ve kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi değerlendirmek için sizinle bire bir çalışacaklar ve sizi finansal olarak olmak istediğiniz yere götürecek bir plan oluşturmanıza yardımcı olacaklar.
Simplii
Simplii, %100 sanal olan doğrudan bir bankadır. Kanada’nın ve dünyanın en tanınmış finans kuruluşlarından biri olan Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) tarafından işletilmektedir. Sonuç olarak, birçok kişi online bankacılık işlemlerini Simplii ile yaparken kendilerini güvende hissetmektedir.
Mayıs 2023 itibariyle, Aidatsız Çek Hesabı aşağıdaki avantajları sunmaktadır:
- Aylık ücret yok
- Minimum bakiye gereksinimi yok
- Her gün sınırsız işlem
- Ücretsiz fatura ödeme hizmetleri
- Interac E-Transfer kullanarak yalnızca çevrimiçi banka hesabından ücretsiz para transferleri
- 3.400’den fazla CIBC ATM’sinden ücretsiz para çekme
Online banka ayrıca aşağıdaki özelliklere sahip bir Yüksek Faizli Tasarruf Hesabı sunmaktadır:
- Ortalama günlük bakiyeye dayalı rekabetçi faiz oranları
- Minimum bakiye gereksinimi yok
- Aylık ücret yok
- İşlem ücreti yok
- Otomatik para yatırma ayarlayabilme
Sadece iki ana hesap teklifi ile Simplii, basit bir Kanada çevrimiçi bankası isteyenler için mükemmel bir seçenektir. Simplii, basit çevrimiçi çek ve çevrimiçi tasarruf hesaplarının yanı sıra TFSA’lar, GIC’ler ve RRSP’ler gibi yatırım seçenekleri de sunmaktadır.
Simplii’nin kredi kartı seçeneği, ilk yıl için %9,99’luk bir başlangıç faiz oranının yanı sıra geri ödeme bonusları ve avantajlarına sahiptir. Ayrıca sabit oranlı veya değişken oranlı 25 yıllık mortgage için de başvurabilirsiniz. Nasıl ve nereden başlayacağınız konusunda yardıma ihtiyacınız varsa Simplii’nin finans uzmanları finansal planlamanızda size rehberlik edebilir.
Mandalina
Kanada’daki en tanınmış online bankalardan biri, tek bir şubesi olmayan doğrudan bir banka olan Tangerine‘dir. Sadece online bankacılıkta uzmanlaşmak, şirketin işletme maliyetlerinden tasarruf etmesini sağlıyor.
Tangerine, Scotiabank’ın bir bölümüdür ve eskiden ING Direct olarak biliniyordu. 1997’de faaliyete geçtiğinde, Kanada’da ücret alınmayan, yüksek faizli tasarruf hesapları sunan ilk bankaydı.
Bugün, tüm kişisel bankacılık ihtiyaçlarınızı Tangerine ile karşılayabilirsiniz. Dijital bankacılık (çevrimiçi ve mobil cihaz üzerinden), kredi kartı hesapları, ipotekler ve GIC’ler gibi yatırım hesapları sunarlar.
Tasarruf hesapları için birçok seçeneğe sahip olmayı tercih edenler için Tangerine, bazıları aylık ücret veya minimum bakiye gereksinimi olmayan birden fazla teklifle Kanada’daki en iyi çevrimiçi bankalardan biridir. Ücretsiz Günlük Çek Hesabı, sınırsız ücretsiz günlük işlem, kredili mevduat koruma hizmetleri ve dünya çapında 44.000’den fazla ATM’nin ücretsiz kullanımını sunar.
Kanada’daki birçok online banka işletme hesabı sunmamakta veya hesap sahiplerine yalnızca sınırlı seçenekler sunmaktadır. Buna karşılık Tangerine, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli ticari tasarruf hesaplarına sahiptir, böylece küçük işletmeler çevrimiçi bankacılığın rahatlığından yararlanabilir.
Ayrıca, Tangerine online bankasında bulunan RRSP, vergisiz tasarruf hesapları ve RIF’ler ile tasarruflarınızı artırabilirsiniz.
WealthSimple
WealthSimple gerçek bir banka olmasa da, benzersiz yatırım fırsatları arayan Kanadalılar için ilgi çekici bir seçenektir.
Müşteriler, bireysel yatırım hesapları, RRSP’ler, RRIF’ler, Vergisiz Tasarruf hesapları, LIRA, İş, Ortak ve kripto para birimi ticareti gibi çok çeşitli ürünler arasından seçim yapabilirler.
WealthSimple, DIY ticareti ile bilinir. Kullanıcılar ücretsiz hesaplardan yararlanabilir ve hisse senedi ticareti yapmayı öğrenebilir. Hedef pazarları, süreç hakkında bilgi edinirken paralarını otomatik pilota almak isteyen Y kuşağıdır. Yatırım, kişisel finans, vergiler ve daha fazlası hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyen bireyler için eğitim kaynakları sunarlar.
Kanada’da online banka kullanmanın avantajları ve dezavantajları
Çevrimiçi bir bankanın önemli bir avantajı, çoğu çevrimiçi bankanın günlük bankacılık için hiç ücret almaması veya çok az ücret almasıdır. Tüm kişisel mali işlemlerinizi bilgisayarınızdan veya mobil cihazınızdan halledebildiğinizde bankacılık yapmak çocuk oyuncağıdır.
Online bankalar, daha az genel giderleri, daha az çalışanları olduğu ve bakım için fiziksel konumları olmadığı için kredilerde daha düşük faiz oranları sunar. Aynı faktörler, online bankaların tasarruf hesaplarına daha yüksek faiz oranları vermesine ve çek hesaplarında daha fazla esneklik sağlamasına olanak tanır.
Online bankaları seçmenin tüm avantajlarına rağmen, online bir tasarruf veya çek hesabı açmadan önce bilmeniz gereken bazı sınırlamalar vardır.
Örneğin, çevrimiçi bankalar genellikle geleneksel bir bankanın sunabileceği bankacılık ürünlerinden yalnızca bazılarını sunar, yatırım fonları veya kişisel krediler gibi şeyler eksiktir. İstediğiniz belirli bankacılık, yatırım veya kredi ürününü sağlayan çevrimiçi bir banka bulabilirsiniz, ancak bu biraz araştırma gerektirebilir.
Online bankaların bir diğer büyük dezavantajı da kişisel hizmet eksikliğidir. Yalnızca çevrimiçi bankalar, ihtiyaç duyduğunuzda yardım almak için canlı sohbet veya telefonla 24 saat müşteri hizmetleri gibi çeşitli yollar sunabilir. Ancak, bazı insanlar geleneksel bir bankanın şubesine gidip biriyle yüz yüze konuşabilmeyi tercih eder.
Kanada’da bir çevrimiçi banka nasıl seçilir
Size Kanada’daki en iyi çevrimiçi banka hesabı seçeneklerinden ve en iyi çevrimiçi bankalardan bazılarını tanıttık ve keşfedebileceğiniz başka birçok çevrimiçi banka var.
Bu kadar çok seçenek varken, iş yapmak için tek bir çevrimiçi bankayı tam olarak nasıl seçeceğinizi merak edebilirsiniz. Neyse ki, aşağıdakileri göz önünde bulundurduğunuzda süreç basit olabilir.
Yalnızca çevrimiçi olmaya hazır mısınız?
Yalnızca çevrimiçi bir banka kullanmaktan memnun musunuz? Eğer öyleyse, bağımsız %100 online bankalar tasarruflarınızdan daha fazla faiz kazanmanıza, çek hesabınızda daha fazla esneklikten yararlanmanıza ve kredilerde daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanıza yardımcı olabilir.
Gerektiğinde şubeden biriyle konuşabilmek mi istiyorsunuz? Hem yüz yüze hem de sanal bankacılık yapmanıza olanak tanıyan geleneksel bir bankanın çevrimiçi bankacılık kolunu arayın.
Ücretler ne kadar?
Düşündüğünüz çevrimiçi bankalarda bir banka hesabına sahip olmanın maliyeti ne kadar olacak? Var mı:
- Hesap sahibi olmak için aylık veya yıllık ücretler
- Para çekme işlemleri için ATM ücretleri
- Şube ziyareti için gişe ücretleri
- İşlem ücretleri
- Yurtiçi veya uluslararası para transferlerinde ücretler
- Fatura ödeme veya çevrimiçi bankacılık portalına erişim ücretleri
- Çek hesabınız için çek sipariş etme ücretleri
Bazen, çevrimiçi bankalar herhangi bir aylık ücret veya başka bir ücret talep etmeyebilir. Bazıları, minimum bakiyeyi korursanız, sanal bankada birden fazla banka hesabınız varsa veya banka hesabınıza doğrudan para yatırmayı ayarlarsanız dijital banka hesapları için ücretlerden feragat edecektir.
Müşteri hizmetleri nasıl?
Sorularınız olduğunda size kim yardımcı oluyor? Müşteri hizmetleriyle nasıl iletişime geçebilirsiniz ve hangi saatler arasında yardım alabilirsiniz?
Müşterilerin farklı finans kuruluşlarıyla çevrimiçi bankacılığın nasıl olduğunu söylediklerini öğrenmek için üçüncü taraf sitelerdeki incelemelere göz atın. Yorumları okumak, Kanada’daki çevrimiçi bankaların sağladığı hizmet düzeyi hakkında size iyi bir fikir verebilir.
Güvenlik özellikleri nelerdir?
Online banka Kanada Mevduat Sigorta Kurumu (CDIC) veya Kredi Birliği Mevduat Garanti Kurumu üyesi mi? Yaygın olmamakla birlikte, kredi birlikleri ve geleneksel ve çevrimiçi bankalar başarısız olabilir, bu nedenle en kötüsü olursa paranızın güvende olduğunu bilmek iyidir.
Ayrıca, çevrimiçi bankanın kullandığı güvenlik önlemlerini de araştırın. Hesabınızı korumak için iki faktörlü kimlik doğrulamaya kaydolabilir misiniz? Online banka hassas verilerinizi korumak için yüksek düzeyde şifreleme kullanıyor mu? Geçmişte herhangi bir büyük veri ihlali yaşadılar mı?
Çevrimiçi bankacılıkta güvenlik konusunu tartışırken, hangi çevrimiçi bankayı seçerseniz seçin çek hesabınızı veya tasarruf hesabınızı korumak için yapabileceğiniz birkaç şey var:
- Tahmin edilmesi zor ancak hatırlaması kolay benzersiz bir parola seçin
- Şifrenizi asla kimseye vermeyin
- Şifrenizi evde bilgisayarınızın yakınında göstermeyin
- Kaybolma veya çalınma ihtimaline karşı şifrenizi bilgisayarınıza, dizüstü bilgisayarınıza veya mobil cihazınıza kaydetmekten kaçının
- Şifrenizi sık sık değiştirin
- Bağlantılara tıklamadan önce aldığınız e-posta veya mesajların gerçekten çevrimiçi bankanızdan gelip gelmediğini iki kez kontrol edin
Online bankacılık hizmetlerinin sağladığı güvenlik önlemlerini değerlendirirken, finans kuruluşlarının sizi dolandırıcılığa karşı nasıl koruduğuna bakın. İşlemlerden sorumlu olmayacağınızı garanti ediyorlar mı? Dolandırıcılığı bildirmek veya kayıp ya da çalıntı bir banka kartını online bankaya bildirmek ne kadar kolay?
Bankalar hakkında daha fazla bilgi: ABD’de Yerleşik Olmayanlar için En İyi 4 Banka
Sizin için en iyi çevrimiçi bankaları bulun
Artık Kanada’daki en iyi çevrimiçi bankalardan bazılarına aşina olduğunuza ve çevrimiçi bankaları nasıl karşılaştıracağınızı bildiğinize göre, çek hesabı veya tasarruf hesabı açmak için bir tane bulmaya hazırsınız. Online bankacılık seçeneklerinizi araştırın ve banka hesabınıza istediğiniz zaman, istediğiniz yerden erişebilmek için ilk adımları atın.
