Yeni bir ülkeye taşınmak heyecan verici fırsatlarla doludur, ancak aynı zamanda zorlukları da beraberinde getirir – özellikle de mali yönetim konusunda. Göçmenler genellikle alışık olmadıkları sistemler ve beklenmedik maliyetlerle karşı karşıya kalırlar, bu da finansal tuzaklara düşmeyi kolaylaştırır. Ne yazık ki, bu para hataları yaygındır, ancak doğru bilgi ve stratejilerle bunlardan kaçınılabilir.
Remitly, müşterilerimizin yurt dışına taşınmanın zorluklarını aşmalarına yardımcı olmayı taahhüt eder. Bu blogda, göçmenlerin yaptığı en yaygın hataları ve Birleşik Krallık’a taşınırken mali durumunuzu nasıl daha etkili bir şekilde yönetebileceğinizi inceleyeceğiz.
Zorluk #1: Yeni bir ülkede finansal sistemlerde gezinmek
Doğru bankayı bulun
Göçmenlerin karşılaştığı ilk adımlardan biri bir banka hesabı açmaktır. Ancak, mevcut seçenekler veya adres ya da kimlik belgesi gibigerekliliklerkonusundaki kafa karışıklığı bu kritik adımı geciktirebilir. Yaygın bir hata, riskli olan ve finansal büyüme fırsatlarını sınırlayan büyük ölçüde nakde güvenmektir.
İpuçları:
- Taşınmadan önce Birleşik Krallık’taki bankalarıaraştırın .
- Hesap ücretlerini, para çekme ücretlerini ve yurtdışı işlem ücretlerini karşılaştırın.
- Gelirinizi ve ödemelerinizi güvenli bir şekilde yönetmek için mümkün olan en kısa sürede bir cari hesap açmak iyi bir fikirdir.
İyi bir kredi oluşturun
Birleşik Krallık’ta iyi bir kredi puanı, ev kiralamaktan kredi almaya kadar her şey için gereklidir. Yeni gelen birçok kişi kredi puanının öneminin farkında değildir ve kredi kartlarına aşırı güvenmenin sonuçlarını bilmeyebilir. Kredinin yanlış kullanımı yüksek faizli borçlara yol açabilir ve kredi puanınızda uzun süreli bir iz bırakabilir.
İpuçları:
- Güvenli bir kredi kartı veya yönetilebilir limitli temel bir kredi kartı için başvurarak küçükten başlayın.
- Bakiyelerinizi zamanında ödeyin ve güçlü bir kredi geçmişi oluşturmak için kredi limitinizi aşmaktan kaçının.
- ClearScoregibi ücretsiz hizmetlerle kredi puanınızı takip edin .
Borç tuzağından kaçının
Masrafları karşılamak için kredi kartlarını veya yüksek faizli maaş günü kredilerini kullanmak caziptir, özellikle de ülkeye yerleşirken beklenmedik zorluklar ortaya çıktığında. Ancak hızlı bir çözüm vaat etseler de, bu krediler hızlı bir şekilde yönetilemez borçlara yol açabilir ve uzun vadede size değerlerinden çok daha fazlasına mal olabilir.
İpuçları:
- Beklenmedik masrafları karşılamak için bir acil durum fonu ayırın.
- Faiz oranlarını ve geri ödeme koşullarını göz önünde bulundurarak kredi seçeneklerini dikkatlice karşılaştırın – bir bankadan alınan kredi genellikle kredi kartlarından çok daha düşük faiz taşır.
- Rahatça geri ödeyebileceğinizden daha fazla borç almaktan kaçının.
Zorluk #2: Alışılmadık yaşam maliyetleri için bütçe yapmak
Beklenmedik durumlar için bütçe ayırın
Yeni bir ülkeye, özellikle de Birleşik Krallık gibi yaşam maliyetininnispeten yüksek olduğu bir ülkeye taşınırken aşırı harcama yapmak yaygın bir sorundur . Süpermarkette tanımadığınız ürünlerle, zaman zaman ortaya çıkabilecek beklenmedik masraflarla ve ulaşım ve diğer günlük işler için bilinmeyen fiyatlarla karşılaştığınızda, bunalmış hissetmek kolaydır.
İpuçları:
- En iyi fırsatları bulmak için farklı süpermarketlerde ve mağazalarda gıda ve günlük ihtiyaçların fiyatlarını karşılaştırmak için zaman ayırın.
- Bütçe uygulamaları veya elektronik tablolar gibi araçları kullanarak gelirinizi ve tüm giderlerinizi takip edin.
- Giderleri temel (örneğin kira, kamu hizmetleri) ve temel olmayan olarak kategorize edin ve buna göre fon ayırın.
Kaydetmeyi unutmayın
Günlük masrafları karşılamaya çalışırken tasarrufun önemini hafife almak kolaydır. Ancak, kısa vadede tasarruf yapmayı atlamak uzun vadeli hedefleri tehlikeye atabilir. Kendinize ilk aylarda gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu sorun ve bu ihtiyaçlara öncelik verirken tasarruf için ayırabileceğiniz her şeyi bir kenara koyun. Yolunuzdan sapmamak için bazı lüksleri ve hoşgörüleri atlamanız gerekebilir, ancak uzun vadeli finansal güvenlik için buna değer.
İpuçları:
- 50/30/20 kuralını benimseyin: Gelirinizin %50’si ihtiyaçlar için, %30’u isteğe bağlı harcamalar için ve %20’si tasarruf için.
- Tutarlı bir tasarruf alışkanlığı oluşturmak için tasarruf mevduatlarını otomatikleştirmek üzere bankacılık uygulamanızı kullanın.
Takipte kalmak için teknolojiyi kullanın
Paranızı manuel olarak takip etmek, özellikle de yeni bir ülkede yaşamaya alışırken zaman alıcı ve zor olabilir. Doğru araçlar olmadan, paranızın nereye gittiğinin izini kaybetmek kolaydır.
İpuçları:
- İngiltere’de popüler olan Monzo, Emma veya You Need a Budget (YNAB) gibi uygulamaları kullanmayı deneyin. Bu araçlar tüm harcamalarınızı tek bir yerde görmenize, harcamalarınızı kategoriler halinde düzenlemenize ve tasarruf hedefleri belirlemenize yardımcı olur.
- Birçok uygulama ayrıca çok fazla harcama yaptığınızda size uyarılar göndererek bütçenizi korumanızı ve gelecek için tasarruf etmenizi kolaylaştırır.
Zorluk #3: Kariyerinizi inşa etmek
Engellerin farkında olun
İyi maaşlı bir iş bulmak, Birleşik Krallık iş piyasasına aşina olmamak, tanınmayan nitelikler veya dil engelleri nedeniyle göçmenler için zor olabilir. Bu engeller cesaret kırıcı olabilir, ancak doğru yaklaşımla bunların üstesinden gelinebilir.
İpuçları:
- Özgeçmişinizi Birleşik Krallık standartlarına uygun hale getirin; başarılara odaklanmayı, net bir biçimlendirme kullanmayı ve fotoğraf veya doğum tarihi gibi aşırı kişisel bilgilerden kaçınmayı içerir. Uyum yeteneğinizi gösteren aktarılabilir becerileri vurgulayın.
- İngilizce ana diliniz değilse, yeterliliğinizi geliştirmek büyük bir fark yaratabilir. Özgüveninizi artırmak için dil kurslarına katılın, konuşma becerilerinizi geliştirin veya IELTS gibi sertifikalar alın.
- LinkedIn, Reed ve Indeed gibi web siteleri iş aramak için mükemmel araçlardır ve yerel iş merkezleri genellikle bölgenize özel ücretsiz rehberlik sağlar.
Öne çıkmak için üst düzey beceri
Günümüzün rekabetçi iş piyasasında, mesleki gelişime yatırım yapmamak kariyerinizde ilerlemenizi ve kazanç potansiyelinizi sınırlayabilir. Birleşik Krallık’taki işverenler genellikle dijital okuryazarlık, iletişim ve ekip çalışması gibi modern, talep gören becerilere sahip adaylara değer verir. Kendinizi geliştirmeniz sadece CV’nizi iyileştirmekle kalmaz, işverenlere proaktif, uyumlu ve öğrenmeye hazır olduğunuzu gösterir.
İpuçları:
- Yeni beceriler geliştirmek için Coursera, LinkedIn Learning gibi çevrimiçi öğrenme platformlarına ve hatta ücretsiz YouTube eğitimlerine bakın.
- Kodlama, dijital pazarlama, veri analizi ve proje yönetimi gibi alanlar özellikle rağbet görmektedir.
- Uygulamalı öğrenmeyi tercih ediyorsanız, uygun fiyatlı seçenekler için yerel eğitim programlarını veya toplum kolejlerini araştırın.
Ağınızı oluşturun
Güçlü bir profesyonel ağ, daha iyi fırsatlara erişmenin anahtarıdır, ancak birçok göçmen kendi sektörlerindeki diğer kişilerle bağlantı kurmakta zorlanmaktadır. Bir ağ olmadan, iş ilanlarından haberdar olmak veya değerli kariyer tavsiyeleri almak daha zor olabilir. Ağ kurmak zaman alabilir, ancak iş yönlendirmeleri, mentorluk fırsatları ve sektörünüzle ilgili değerli bilgiler sağlayabilir.
İpuçları:
- Bölgenizdeki ağ oluşturma etkinliklerine, kariyer fuarlarına veya sektöre özel buluşmalara katılarak başlayın. Birçok etkinlik Meetup veya Eventbrite gibi platformlarda listelenmektedir.
- Yerel topluluk gruplarına katılmak veya gönüllü faaliyetlere katılmak, yeni topluluğunuza katkıda bulunurken insanlarla tanışmanın bir başka harika yoludur.
- Çevrimiçi forumlar, LinkedIn grupları ve mezun dernekleri de bağlantı kurmak için değerlidir.
Zorluk #4: Tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmayı öğrenmek
Yatırım fırsatlarını keşfedin
Birçok gurbetçi, seçeneklere aşina olmadıkları veya mali kayıplardan korktukları ya da yeni bir yere yerleşirken çok fazla işleri olduğu için yatırım yapmayı erteliyor. Ancak yatırım yapmak, Birleşik Krallık’ta uzun vadeli servet oluşturmak ve finansal istikrarı sağlamak için gereklidir. Küçükten başlamak ve ilerledikçe öğrenmek, yatırım yapmayı daha az korkutucu hale getirebilir.
İpuçları:
- Vergiden tasarruf sağlayan Hisse Senedi ve Hisse Senedi ISA’larıveya riski azaltmak için paranızı çeşitli yatırımlara yayan düşük riskli endeks fonları gibi acemi dostu yatırım seçenekleri , kullanılabilecek faydalı kaynaklardır.
- Vanguard, Nutmeg veya Hargreaves Lansdown gibi platformlar yeni başlayanlar için kullanıcı dostu olacak şekilde tasarlanmıştır ve bilinçli kararlar vermenize yardımcı olacak rehberlik sunar.
Riski en aza indirmek için çeşitlendirin
Yeni yatırımcıların yaptığı en büyük finansal hatalardan biri, tüm paralarını tek bir yatırıma yatırmaktır; bu da işler planlandığı gibi gitmezse önemli kayıplara yol açabilir. Yatırımlarınızı çeşitlendirmek, riski azaltmanın ve istikrarlı bir büyüme elde etmenin basit ama etkili bir yoludur ve daha istikrarlı bir finansal temel oluşturmanıza olanak tanır.
İpuçları:
- Yatırımlarınızı hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve hatta gayrimenkul gibi farklı varlık türlerine yayarak çok yönlü bir portföy oluşturun.
- Küçük katkılarla başlayın ve kendinize güveniniz ve finansal bilginiz arttıkça bunları kademeli olarak artırın.
Finansal hedefler belirleyin
Net finansal hedefler olmadan, yoldan sapmak veya yönsüz harcama yapmak kolaydır. Belirli hedeflere sahip olmak sadece odaklanmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda sizi tutarlı bir şekilde tasarruf ve yatırım yapmaya motive eder.
İpuçları:
- Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, İlgili ve Zamana Bağlı hedefler belirlemek için SMART çerçevesini kullanın. Örneğin, beş yıl içinde ev depozitosu için 10.000 £ biriktirmeyi veya altı ay içinde üç aylık bir acil durum fonu oluşturmayı hedefleyin.
- Daha büyük hedefleri daha yönetilebilir kılmak için daha küçük kilometre taşlarına bölün ve ilerlemenizi düzenli olarak takip edin.
- Finansal planınızı rayında tutmak için kısa vadeli (önümüzdeki birkaç yıl içinde) ve uzun vadeli (beş veya daha fazla yıl içinde) hedefler belirleyin.
Zorluk #5: Vergi yükümlülüklerinin anlaşılması
Vergi sorumluluklarınızı bilin
Birçok göçmen Birleşik Krallık’ın vergi sistemine aşina değildir ve bu da vergilerin doğru şekilde beyan edilmemesi veya son başvuru tarihlerinin kaçırılması gibi hatalara yol açmaktadır. Yaygın bir hata, vergilerin geliri nasıl etkilediğini hafife almak veya serbest meslek sahibiyseHM Revenue and Customs’a (HMRC) kaydolmayı ihmal etmektir .
İpuçları:
- Birleşik Krallık vergi sistemi kapsamındaki vergi yükümlülüklerinizi mümkün olan en kısa sürede öğrenin .
- Çalışıyorsanız, eksik veya fazla ödeme yapmaktan kaçınmak için doğru vergi kodunda olduğunuzdan emin olun.
- Serbest çalışan bireyler için, HMRC’ye derhal kaydolun ve öz değerlendirme vergi beyannamenizi basitleştirmek için tüm gelir ve giderleri takip edin.
Ulusal Sigorta katkı paylarını anlamak
Ulusal Sigorta (NI) primleri yeni gelenler için bir başka kafa karışıklığı alanıdır. Bu ödemeler sağlık ve emeklilik gibi devlet yardımlarını finanse eder. Birçok göçmen NI katkı paylarının zorunlu olduğunu ve çoğu gelir türünden kesildiğini fark etmez. Olumlu tarafından bakacak olursak, bu sistem size kamusal genel sağlık hizmetlerine ve emeklilik maaşına erişim sağlar, bu nedenle hakkınız olan avantajlardan yararlandığınızdan emin olun.
İpuçları:
- İstihdam ve vergi amaçları için ihtiyacınız olacağından, varışta NI numaranızıkontrol edin . Otomatik olarak almadıysanız, hemen başvuruda bulunun.
- Kazançlarınızla uyumlu olduklarından emin olmak için katkılarınızı takip edin.
Geç ödemeler için cezalardan kaçının
Göçmenlerin yaptığı en önemli mali hatalardan biri vergileri zamanında ödememektir, bu da cezalara ve faiz ücretlerine neden olur. Geç ödeme, finansal istikrarınızı ve kredi itibarınızı da etkileyebilir.
İpuçları:
- Öz değerlendirme son tarihi (genellikle 31 Ocak) gibi önemli vergi tarihlerini takviminizde işaretleyin.
- Özellikle serbest meslek sahibiyseniz, son ödeme tarihi geldiğinde para bulma telaşına düşmemek için vergi ödemeleri için düzenli olarak fon ayırın.
Zorluk #6: Güvenilir destek ve kaynaklar bulmak
Güvenilir kaynaklardan yararlanın
Birçok göçmen, sadece mevcut kaynaklardan haberdar olmadıkları için değerli destekleri kaçırmaktadır. Diğerleri ise maalesef HMRC gibi güvenilir kuruluşlardan geldiğini iddia eden ve kişisel bilgi veya para isteyen kimlik avı e-postaları gibi dolandırıcılıkların kurbanı olmaktadır. İyi bir tavsiye almak ve bilgi sahibi olmak, gereksiz mücadelelerden veya tuzaklardan kaçınmanın anahtarıdır.
İpuçları:
- Citizens Advicegibi kuruluşlar mali, hukuki ve barınma konularında ücretsiz ve tarafsız tavsiyeler vermektedir.
- Yardım istemek için yerel yönetim kaynaklarından ve merkezlerinden yararlanın.
- Bir mesaj veya teklif hakkında şüpheniz varsa, resmi kanallar aracılığıyla doğrudan kuruluşla iletişime geçerek gerçekliğini doğrulayın.
Gurbetçilere özel profesyonel tavsiye alın
Yeni bir ülkede vergi planlaması, emeklilik için tasarruf veya yatırım gibi finansal kararları almak çok zor olabilir. Doğru rehberlik olmadan, maliyetli hatalar yapmak veya mali durumunuzu iyileştirebilecek fırsatları kaçırmak kolaydır.
İpuçları:
- Gurbetçilerle veya göçmenlerle çalışma konusunda uzmanlaşmış bir mali danışmana danışın. Birleşik Krallık’ın finansal ortamında gezinme konusunda özel tavsiyeler sunabilirler.
- Şeffaf ücretlere, olumlu müşteri yorumlarına ve Chartered Institute for Securities & Investment (CISI)gibi saygın kuruluşlardan kimlik bilgilerine sahip profesyonelleri arayın .
- Göçmenlere destek vermeye odaklanmış toplum kuruluşlarını araştırın.
Kendinizi eğitin
Birleşik Krallık’ın finansal sistemlerine uyum sağlamak zaman ve çaba gerektirir, ancak bu geleceğinize yaptığınız bir yatırımdır. Bütçeleme ve tasarrufun temellerini anlamaktan vergi ve yatırım gibi daha karmaşık konuları kavramaya kadar, finansal okuryazarlık uzun vadeli başarı için gereklidir.
İpuçları:
- Bilgi birikiminizi artırmak için güvenilir kaynaklardan yararlanın. Kitap okuyun veya kendi Remitlyblogumuz da dahil olmak üzere Birleşik Krallık’taki göçmenlere özel blogları ve YouTube kanallarını keşfedin .
- Yerel kütüphaneler, atölyeler veya Khan Academy ve Coursera gibi çevrimiçi platformlar da faydalı kurslar ve içerikler sunabilir.
- Dikkatli olun ve tavsiyelerine göre hareket etmeden önce her kaynağın güvenilirliğini doğrulayın.
Güvenli bir gelecek inşa etmek
Göçmenler yeni bir ülkede yaşamaya alışırken benzersiz zorluklarla karşılaşırlar, ancak doğru bilgi ve hazırlık ile yaygın para hatalarından kaçınılabilir. Finansal sistemleri anlayarak, etkili bir şekilde bütçe yaparak ve kaynaklardan yararlanarak yeni gelenler güvenli bir finansal gelecek inşa edebilirler. İster bir banka hesabı açmak, ister acil durum fonu oluşturmak veya akıllıca yatırım yapmak olsun, her küçük adım uzun vadeli istikrar ve başarıya katkıda bulunur.
Unutmayın, finansal istikrarı sağlamak sadece hatalardan kaçınmakla ilgili değildir; hedeflerinizle uyumlu alışkanlıklar oluşturmakla ilgilidir. Remitly, sürdürülebilir finansal alışkanlıklar oluşturmanızda size destek olmak için burada.
SSS
Göçmenlerin karşılaştığı mali sorunlar nelerdir?
Göçmenler, yeni sistemleri anlamak, krediye erişmek, yüksek yaşam maliyetleri ve sınırlı finansal okuryazarlık gibi çeşitli finansal zorluklarla karşılaşabilirler.
Göçmenler için daha yüksek ücretli istihdamın önündeki en büyük engeller nelerdir?
Göçmenler için daha yüksek ücretli işlerin önündeki başlıca engeller arasında yerel deneyim eksikliği, tanınmayan nitelikler ve dil yeterliliği yer almaktadır.
Amerikalıların para söz konusu olduğunda sıklıkla yaptıkları iki hata nedir?
Amerikalıların yaptığı iki yaygın hata, kredi kartlarına çok fazla güvenmek ve uzun vadeli tasarrufları ihmal etmektir.
Göçmenler için en iyi Birleşik Krallık bankası hangisidir?
Göçmenlerin yeni bir hesap açmasını kolaylaştıran bankalar arasında Lloyds, HSBC, Monzo ve Barclays bulunmaktadır.