ABD’ye ilk geldiğinizde, bir banka hesabı açmak muhtemelen yerleşirken atacağınız ilk adımlardan biridir. ABD’de ikamet etmeyen biri olarak, varsa hangi bankacılık hizmetlerinden yararlanabileceğinizi merak edebilirsiniz.
İyi haber şu ki, birçok banka ABD’de ikamet etmeyenlerin hesap açmasına izin veriyor. Evdekinden daha fazla engel olabilir, ancak biraz hazırlık yaparak bunları aşabilirsiniz.
ABD’de bir banka seçmek ve ülkede ikamet etmeyen biri olarak bir hesap açmak için ihtiyacınız olan tüm ayrıntılar için Remitly ekibimiz tarafından oluşturulan bu kılavuzu okuyun.
Yurt dışında yerleşik kişiler banka hesabında nelere dikkat etmelidir?
ABD’de bir banka hesabı açmadan önce, özellikleri ve ödeyeceğiniz ücretleri karşılaştırmak iyi bir fikirdir.
Bu şekilde, bireysel ihtiyaçlarınıza uygun ve kullanacağınız özellikler için ödeme yapacağınız bir banka hesabı açabilirsiniz.
Bir ABD banka hesabı açarken seçeneklerinizi karşılaştırırken göz önünde bulundurmak isteyeceğiniz bazı özellikler aşağıda verilmiştir:
Aylık ücret
Birçok çek hesabı seçeneğinde, banka düzenli bir aylık bakım ücreti değerlendirir. Bu ücret, ABD banka hesabınızı yönetme maliyetini karşılamaya yardımcı olur.
Birçok finans kuruluşu, hesaba düzenli olarak doğrudan para yatırmak gibi belirli gereksinimleri karşılamanız halinde aylık bakım ücretinden feragat edecektir.
Günlük veya aylık minimum bakiye şartını yerine getirirseniz de ücretten feragat edilebilir.
ABD’de ikamet etmeyenler için aylık bakım ücreti almayan çok sayıda ABD banka hesabı seçeneği vardır, bu nedenle özellikle aylık gereksinimleri karşılayabileceğinizi düşünmüyorsanız bir arama yapın.
Minimum açılış depozitosu gereksinimi
Bankalar hesap açılışında belirli bir miktar yatırmanızı isteyebilir. Bu başlangıç tutarı 50 $ veya 100 $ gibi küçük bir miktar olabilir. Para piyasası veya ticari banka hesapları gibi belirli hesaplar için daha yüksek ilk para yatırma gereksinimleri geçerli olabilir.
Bir banka hesabı açmak için biriktirdiğiniz fazla paranız yoksa endişelenmeyin. Muhtemelen çevrimiçi olarak veya bölgenizde minimum açılış depozitosu gereksinimi olmayan en az bir hesabı olan bir finans kurumu bulabilirsiniz.
ATM ücretleri
Çek hesapları ve bazı tasarruf hesapları, ATM’lerde para yatırmak veya çekmek için kullanabileceğiniz bir ATM veya banka kartı ile birlikte gelir. Birçok banka kendi ağındaki makineleri kullanmak için ücret talep etmezken, üçüncü taraf bir ağı veya farklı bir finans kurumu tarafından işletilen bir ağı kullanırsanız sizden ücret alınabilir.
ATM’leri sık sık kullanmayı düşünüyorsanız, geniş bir ATM ağına sahip veya ücretleri geri ödeyen bir banka arayın.
Yabancı işlem ücretleri
ABD dışındaki banka kartı işlemleri için sizden bir ücret alınabilir. Bu tutar genellikle yabancı bir ATM’den harcadığınız veya çektiğiniz tutarın bir yüzdesidir.
Kredili mevduat ücretleri
Bir satın alma veya para çekme işlemi banka hesap bakiyenizi sıfırın altına düşürürse bu ücret devreye girecektir. Banka işlemi onaylarsa, sizden bir ücret tahsil edilir.
Bazı bankalar kredili mevduat korumasını seçmenize izin verir; bu genellikle paranın bağlı bir tasarruf hesabından veya bir kredi limitinden vadesiz hesabınıza aktarılması anlamına gelir, böylece kredili mevduat hesabınızı aşmazsınız.
Banka, KMH ücretlerini önlemek için tasarruf hesaplarından veya kredi limitlerinden otomatik transfer yaptığında, sizden bir kolaylık ücreti alınabileceğini unutmayın. Genellikle bu ücret, limit aşımı için ödeyeceğinizden daha düşüktür.
Diğer bankalar kredili mevduat hesabını kapatmanıza izin verir. Bu seçeneği seçerseniz, vadesiz hesabınızda yeterli bakiye yoksa ödemeler, satın almalar ve para çekme işlemleri reddedilir.
Çevrimiçi ve mobil bankacılık
Bir çevrimiçi bankacılık web sitesi veya mobil bankacılık uygulaması ile çek hesaplarınızdaki, tasarruf hesaplarınızdaki ve finans kurumunuzdaki diğer hesaplarınızdaki bakiyeyi kontrol edebilirsiniz. Buna ek olarak, çevrimiçi ve mobil erişim para transferi yapmanıza, fatura ödemenize ve son işlemleri gözden geçirmenize olanak tanıyabilir.
Elektronik olarak bankacılık yapmanın rahatlığını seviyorsanız, bir banka hesabı açmadan önce mevcut çevrimiçi ve mobil hizmetler hakkında bilgi alın.
Çoğu banka ve kredi birliği, ABD banka hesabınızı çevrimiçi olarak veya mobil cihazınızla kontrol etmenize izin verir. Ancak, hizmetlerinin özellikleri değişiklik gösterebilir.
Bazıları çok temel platformlara sahipken, diğerleri bütçeleme araçları veya fazla para çektiğinizde kısa mesaj ve/veya e-posta bildirimleri almak gibi ekstra araçlar ve kaynaklar sağlar.
FDIC sigortası
FDIC, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) anlamına gelir. ABD federal hükümetinin bir parçası olan bu kuruluş, FDIC sigortalı bir hesaba yatırdığınız paranın orada kalacağını garanti eder.
FDIC, mevduat sahibi (yani siz) başına sahiplik kategorisi (hesap türü) başına 250.000 ABD dolarına kadar nakit paranızı sigortalar.
ABD’deki çoğu büyük banka FDIC üyesidir. Ancak, bir hesap açmadan önce iki kez kontrol etmek yine de iyi bir fikirdir.
Peki ya APY?
Diğer hususlar arasında bir banka hesabının sunduğu faiz veya yıllık yüzde getiri (APY) yer alır.
APY ne kadar faiz kazanabileceğinizi anlamanıza yardımcı olsa da, bu yüzde dalgalanabilir.
Tüm banka hesapları faiz sunmaz (birçok çek hesabı gibi), ancak hesabınızda büyük miktarlarda para tutmayı düşünüyorsanız dikkate almaya değer bir faktördür.
APY’leri karşılaştırırken, gerekliliklerin neler olduğunu ve bunları karşılayıp karşılamadığınızı kontrol edin. Örneğin, bazen bankalar belirli bir tutarın üzerindeki mevduatlardan faiz kazanmanıza izin vermez.
Genel olarak, çek hesaplarında sunulan APY’ler tasarruf hesaplarına göre daha düşüktür. Ayrıca, faiz ödeyen çek hesabı seçeneklerinin ücret talep etme olasılığı daha yüksektir.
Faiz kazanmakla ilgileniyorsanız, bir çek hesabına ek olarak bir tasarruf hesabı açmak daha iyi bir yaklaşım olabilir.
Kredi birlikleri geleneksel bankalarla nasıl karşılaştırılır?
Bir kredi birliği, geleneksel bankalarla aynı türde banka hesapları sunar, ancak bazı farklılıkları vardır.
Genellikle, kredi birlikleri belirli gereksinimleri karşılayan kişilere açıktır. Örneğin, şirketlere bağlı kredi birlikleri yalnızca çalışanlar için bankacılık hizmetleri sağlayabilir.
Ayrıca, yalnızca belirli bir toplulukta yaşayan, gazi olan veya belirli kuruluşlara üye olan kişiler için banka hesabı açan kredi birlikleri de vardır.
Kredi birliklerini tercih etmenin avantajı, ücretlerin daha düşük ve faiz oranlarının daha uygun olabilmesidir. Ancak, genellikle daha az şubeleri ve ATM’leri vardır.
Yerleşik olmayanlar için en iyi ABD bankaları
İşte yerleşik olmayanlar için en iyi ABD bankalarının listesi:
- Chase
- Schwab Bank
- Bank of America
ABD’de yerleşik olmayan biri olarak birçok ABD bankasında günlük çek veya tasarruf hesabı açabilirsiniz, ancak bazı finans kurumları bankacılık hizmetleriyle öne çıkmaktadır.
Aşağıda, ABD’de ikamet etmeyen biri olarak nerede ABD banka hesabı açabileceğinize dair en iyi seçimlerimizden bazıları yer almaktadır.
Lütfen listenin yalnızca genel bilgi amaçlı olduğunu ve kapsamlı olması amaçlanmadığınıunutmayın . Profesyonel veya uzman tavsiyesi yerine geçmez. Tüm bilgiler bu makalenin yazıldığı 2023 yılına kadar güncellenmiştir.
Chase Toplam Çek
- Aylık ücret: 12 $ (veya belirli hesap veya minimum bakiye gereksinimlerini karşılıyorsanız 0 $)
- İlk minimum depozito: 0$
- ATM ücreti: Chase ağı ATM’lerinde 0 $; Chase dışı ATM’lerde yabancı ATM’lerden para çekme ve yatırma işlemleri için 3 ila 5 $ artı ATM operatöründen alınan herhangi bir ek ücret
- Limit aşım ücreti: $34 (günde en fazla üç kez)
- Banka kartı yabancı işlem ücreti: %3
- FDIC sigortalı: evet
Chase, ülke genelinde 15.000 ATM ve 4.700 şubesi ile ABD’nin en büyük finans kuruluşlarından biridir. Bu banka hesabını açmanın bir avantajı da yeni müşterilerin belirli şartları yerine getirdiklerinde hoş geldin bonusu alabilmeleridir.
Örneğin, Chase yeni müşterilerine Chase Total Checking® hesaplarına doğrudan para yatırma işlemi ayarladıklarında 300 $ teklif etmiştir. ABD vatandaşı değilseniz, hesap açmak için fiziksel bir şubeye gitmeniz gerekebilir, ancak yine de herhangi bir bonusa hak kazanabilmeniz gerekir.
Aylık 12 $ ücret olmasına rağmen, hesap sahipleri günlük minimum 1.500 $ bakiye, her ay 500 $ doğrudan para yatırma veya bağlantılı Chase hesaplarında ortalama 5.000 $ başlangıç günü bakiyesine sahip olarak bu ücretten feragat edebilirler.
Schwab Bank Yüksek Getirili Yatırımcı Kontrolü® Hesabı
- Aylık ücret: 0 $
- İlk minimum depozito: 0$
- ATM ücreti: 0 $ (müşteriler ağ dışındaki ATM ücretleri için de geri ödeme alacaktır)
- Kredili mevduat ücreti: $0
- Banka kartı yabancı işlem ücreti: yok
- FDIC sigortalı: evet
Bu çek hesabı, sık seyahat edenler için iyi bir seçimdir. ABD dışında bir ülkede olsanız bile herhangi bir ATM ücreti alınmaz. Ayrıca, tüm ağ dışı ATM ücretleri için geri ödeme alırsınız.
Buna ek olarak, bakiyeniz üzerinden rekabetçi bir faiz oranı kazanırsınız.
Charles Schwab tuğla ve harç lokasyonları olan bir banka olmadığı için nakit para yatıramazsınız. Bunun yerine, öncelikle bir yatırım aracılığıdır.
Bu hesapla elektronik para transferleri, doğrudan para yatırma ve posta yoluyla çekler ayarlayabilirsiniz. Ayrıca ABD’de ve yurtdışında banka kartı ile alışveriş yapabilirsiniz.
Sonuç olarak, bu hesap ABD’de ikincil bir hesap açmayı umanlar ve tüm bankacılık işlemlerini elektronik olarak yapanlar için iyi bir seçim olabilir.
Başvurmak için, bir başvuru formu doldurmak üzere şahsen gelmeniz gerekecektir. Ayrıca Charles Schwab’da bir aracılık hesabı açmanız gerekir, ancak bunu finanse etmeniz gerektiğine dair bir gereklilik yoktur.
Bank of America Advantage Plus Bankacılık
- Aylık ücret: 12 $ (veya belirli gereksinimleri karşılıyorsanız 0 $)
- İlk minimum depozito: $100
- ATM ücreti: ABD’deki ağ dışı ATM’ler için 2,50 $; ABD dışındaki ATM’ler için 5 $.
- Limit aşımı ücreti: Öğe başına 10$
- Banka kartı yabancı işlem ücreti: %3
- FDIC sigortalı: evet
Bank of America’nın Advantage Plus banka hesabı, geniş ATM ağı ve ABD genelinde çok sayıda fiziksel şubesi nedeniyle popüler bir seçenektir. Hesap sahipleri, işlemleri kontrol etmek, para yatırmak ve daha fazlası için mobil bankacılık uygulamasını kullanabilir.
Aylık bir ücret olmasına rağmen, Bank of America aşağıdaki şartlardan birini yerine getirmeniz halinde bu ücretten feragat edecektir: en az 250 $ tutarında doğrudan para yatırma, Tercih Edilen Ödüller programına kaydolma veya günlük minimum 1.500 $ bakiye tutma.
24 yaşın altındaki hesap sahipleri de aylık ücretten feragat edilmesini isteyebilir.
Yurt dışında ikamet edenlerin banka hesabı açmak için hangi bilgilere ihtiyacı vardır?
Yerleşik olmayan biri olarak, aşağıdaki kimlikformlarından birini veya daha fazlasını kullanarak yeni bir hesap açabilirsiniz :
- Yabancı kimlik veya pasaport numarası
- Kanada vatandaşlık belgesi kartı gibi yabancı bir ülkeden devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesi
- Bireysel Vergi Mükellefi Kimlik Numarası (daha fazlası aşağıda)
Ayrıca adınız, doğum tarihiniz ve ABD’deki fiziksel adresinizin kanıtı gibi kişisel bilgilerinizi de vermeniz gerekecektir. Bunun nedeni, yasaların ABD finans kurumlarının müşterilerinin işlemlerini izleyebilmelerini gerektirmesidir.
Bu bilgiler, yeni bir banka hesabı açarken kimliğinizi doğrulamak için kullanılır.
ABD’de ikamet etmeyenlerin çevrimiçi bir banka hesabı açması mümkün müdür?
Kısa cevap evet. Uzun cevap ise açabilirsiniz, ancak bu bankaya ve sağlayabileceğiniz bilgilere bağlı olacaktır.
Birçok çevrimiçi banka bilgilerinizi bir SSN kullanarak doğrular ve yerleşik olmayanların çoğu SSN için uygun değildir.
Çevrimiçi banka hesapları için başvuru formlarında genellikle sınır geçiş kartı veya göçmen olmayan vizesi olan kişilerin yabancı kimlik numaralarını girebilecekleri bir yer yoktur.
Bu nedenle, yurt dışında ikamet edenlerin çoğu, banka hesabı açmak için fiziksel lokasyonları olan daha büyük bir bankaya gitme konusunda daha şanslıdır. Çünkü bir şubeye girebilir, pasaportunuzu veya diğer ilgili belgelerinizi gösterebilir ve bir hesap açabilirsiniz.
Başvurunuzu bu bankalardan biriyle çevrimiçi olarak başlatabilseniz bile, şahsen tamamlamanız gerekebilir.
Bununla birlikte, birçok banka, yerleşik olmayanların Bireysel Vergi Mükellefi Kimlik Numarası veya ITINkullanarak bir banka hesabı için başvurmalarına izin verir. IRS bu işlem numarasını, SSN almaya uygun olmayan ve ikamet etmeyen kişilere verir.
Fiziksel bir şubeye gidemiyorsanız veya gitmeyi tercih etmiyorsanız, ITIN ile çevrimiçi bir hesap açmanıza izin veren bankaları araştırın – yerleşik olmayanlar için en iyi bankaların çoğu bunu yapmanıza izin verecektir.
Yurt dışında ikamet edenler eve nasıl para gönderir?
ABD’de ikamet etmeyen biri olarak eve para göndermek kolay olmalıdır.
Remitly gibi uluslararası transfer şirketleri, ABD’de ikamet etmeyenlerin eve para göndermeleri için birden fazla yol sunar ve bazı durumlarda uluslararası banka transferlerinden daha hızlıdır. Bu şirketler sevdiklerinize para göndermenin önemini anlıyor.