Madalas na lumalabas ang mga tanong tungkol sa mga tseke para sa mga customer ng Remitly, at marami sa kanila ay hindi gaanong pamilyar sa sistema ng pagbabangko ng U.S. Mayroon ka bang hawak na lumang tseke? Nagtataka kung gaano katagal valid ang isang tseke?
Una, ang mabilis sagot. Oo, nag-eexpire ang mga tseke. Kapag nakatanggap ka ng bayad sa pamamagitan ng isang tsekeng papel, mayroon kang isang limitadong oras upang i-cash o ang deposit check.
Kapag nag-expire na ang tseke, hindi na ito tanggapin bangko.
Gaano katagal valid ang isang tseke? Nakadepende ito sa uri ng tseke: personal, tseke ng cashier, sertipikadong tseke, o bigay ng gobyerno.
Ano ang mga tuntunin sa pag-expire para sa iba’t ibang uri ng mga tseke?
Suriin ang iyong tseke upang makita kung kabilang ito sa isa sa mga sumusunod na kategorya.
Mga personal na tseke
Sa United States, pinamamahalaan ng Uniform Commercial Code (UCC) ang timeframe para sa mga personal na pagsusuri. Ang mga personal na tseke ay itinuturing na “lipas na petsa” pagkatapos ng anim na buwan (180 araw) mula sa petsa ng pag-isyu nito. Nangangahulugan ito na maaari mo pa ring subukang i-deposito ang tseke, ngunit maaaring tumanggi ang nag-isyu na bangko na igalang ito.
Nasa pagpapasya ng bangko kung gusto nilang pangasiwaan ang isang lipas na tseke na higit sa anim na buwang gulang.
Ang pinakamalaking problema sa pagdedeposito ng lumang tseke mula sa isang personal na checking account ay ang taong sumulat ng tseke ay maaaring nakalimutan ang tungkol sa pagbabayad at maaaring walang mga pondo upang mapunan ang tseke.
Mga tseke sa sweldo at sa mga negosyo
Ang mga tseke sa negosyo, tulad ng mga personal na tseke, ay may bisa sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pag-isyu nito.
Ang ilang mga tseke ay maaaring may tagubilin “Walang bisa pagkatapos ng 90 araw.” Sa kabila ng babalang ito, ang karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay patuloy na tatanggap ng mga pagsusuring ito hanggang sa anim na buwang limitasyon.
Mas may posibilidad na ang isang lumang tseke mula sa isang negosyo ay tumalbog, dahil ang mga negosyo ay karaniwang nag-iimbak ng sapat na pera sa kanilang mga account upang mapunan ang mga hindi inaasahang halagang lalabas.
Mga tseke ng U.S. Treasury at ng federal government
Ang tseke ng gobyerno, tulad ng isang tax refund, ay may bisa sa loob ng isang taon pagkatapos itong maibigay. Mag-e-expire ang tseke pagkatapos ng 12 buwan, at kakailanganin mong humiling ng bago. Mayroon kang anim na taon para mag-apply para sa isang bagong tseke.
Kung makakita ka ng lumang tseke ng IRS na hindi mo naipa-cash, maaari kang mag-claim para sa isang bagong tseke.
Mayroon ding proseso para humiling ng bagong pederal na tseke sa refund ng buwis kung nawala mo ang orihinal na dokumento.
Ang mga tseke ng State at local government ay may sariling mga petsa ng pag-expire, kaya dapat kang makipag-ugnayan sa mga ahensya ng gobyerno na nagpadala ng tseke upang matukoy kung ito ay lipas na.
Ang tseke ng Cashier
Ang pera para sa tseke ng cashier ay inilipat mula sa isang personal na account patungo sa account ng bangko, kung saan ito ay nananatili hanggang sa ma-cash ang tseke.
Bilang resulta, walang expiration date sa tseke ng cashier. Gayunpaman, ang anumang hindi na-claim na ari-arian ay kalaunan ay ibibigay sa estado.
Ang itatagal nito ay depende sa batas ng estado, ngunit sa California, kailangan mong mag deposito ng tseke ng cashier sa loob ng tatlong taon mula sa petsa ng ito ay inisyu. Kung mag-expire ang iyong tseke, maaari mong hilingin sa bangko na mabigyan ka muli ng bagong tseke.
Sertipikadong tseke
Tulad ng tseke ng cashier, ang isang kinatawan ng bangko ay nagsuri na ang mga pondo ay magagamit sa account ng manunulat ng tseke bago ginagarantiyahan ang tseke.
Hindi tulad ng tseke ng cashier, ang pera ay nananatili sa personal na account ng manunulat ng tseke, ngunit ang pera ay mananatili doon hanggang sa ma-cash ang tseke.
Dahil ang pera ay hindi maaaring gastusin, hindi mawawalan ng bisa ang isang sertipikadong tseke. Kung ang tseke ay hindi ideposito, ang mga pondo ay ibibigay sa estado.
Money orders
Ang mga money order ay walang expiration date. Gayunpaman, ang ilang kumpanya, tulad ng Western Union, ay naniningil ng bayad para sa pag-cash ng money order na tumagal na ng higit sa isang taon.
Sa paglipas ng panahon, ang mga bayarin na ito ay maaaring madagdagan at mabura ang ilan sa halaga ng money order.
Mag-iiba-iba ang mga singil depende sa kumpanyang nag-isyu ng money order, ngunit ang mga tuntunin at kondisyon para dito ay mapapansin sa likod ng dokumento.
Mga tseke ng manlalakbay
Ang tseke ng manlalakbay ay kailanman hindi na-eexpire. Kung mayroon kang lumang tseke ng manlalakbay, maaari mo itong palitan sa karamihan ng mga bangko, currency exchange center, o direkta sa nag-isyu nito.
Halimbawa, ang isang American Express traveler’s check ay maaaring ma-redeem online at i-deposito sa iyong bank account.
Ano ang maaaring mangyari kung magdeposito ako ng expired na tseke?
Kung sinusubukan mong mag deposito ng lumang tseke sa iyong checking account, mas makakabuti na tanungin muna ang iyong bangko kung tatanggapin nila ang tseke.
Kung makakausap mo ang taong sumulat ng tseke, magandang ideya din na tanungin ang nagbigay ng tseke kung maaari mong ipagpatuloy ang pag deposito ng tseke o humingi ng bago.
May panganib ng posibilidad na nakalimutan ng manunulat ng tseke ang pagbabayad at wala nang sapat na pera sa kanilang account upang mapunan ang halaga. Sa kasong ito, tatalbog ang tseke, at maaaring singilin ng kanilang bangko ang manunulat ng tseke.
Ang pagdedeposito ng tseke mula sa isang account na hindi sapat na mga pondo ay maaaring magdulot ng mga isyu para sa iyo. Kung ang tseke ay hindi malinaw, ang ilang mga bangko ay naniningil ng returned item fee.
Sa ibang senaryo, ang halaga ng tseke ay maaaring mai-credit sa iyong account bago ma-clear ang tseke
Kung walang sapat na pondo sa account ng sumulat ng tseke upang mabayaran ang pagbabayad, ibabalik ng iyong bangko ang pera mula sa iyong bank account—posibleng humantong sa mga overdraft fee kung nagastos mo na ang pera.
Ang ibig sabihin nito, ang pagtatangka na mag-cash ng isang personal na tseke na mas matagal sa anim na buwan ay maaaring magresulta para singilin ka ng malaking na bayarin pati na rin ang taong nagbigay sa iyo ng tseke.
Ano ang nararapat kong gawin kung may hindi nag-cash ng mga tseke na isinulat ko?
Una, pumunta sa tatanggap. Kung sumulat ka ng isang hindi na-cashed na tseke, makipag-ugnayan sa nagbabayad at magtanong kung ang tseke ay hindi pa nababayaran.
Kung lumabas na nawala nila ang tseke, hilingin sa iyong bangko ang utos ng stop payment para ma-void ang tseke. Tandaan na maraming bangko ang naniningil ng bayad para sa serbisyong ito.
Pagkatapos ay maaari kang mag-isyu ng bagong tseke o magbayad sa ibang paraan.
Kung hindi mo makontak ang taong binigyan mo ng tseke, dapat mong ihinto ang tseke sa iyong bangko, o siguraduhing magtabi ka ng sapat na pera sa account na iyon upang mapunan ang halaga sakaling magpasya silang i-cash ito.
Mayroon bang mas mahusay na paraan upang magbayad maliban sa isang tseke?
Ang paggamit ng mga tseke bilang paraan ng pagbabayad ay madalang na sa pagdaan ng mga taon, bagama’t ginagamit pa rin ang mga ito ng federal para sa mga tax refund at mga stimulus payments.
Kadalasan ay mas madaling gumamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad upang magpadala at tumanggap ng pera. Binago ng mga mobile wallet, online banking app, at iba pang serbisyo sa pagpapadala ng pera ang landscape ng pagbabayad.
Halimbawa, ang pagpapadala ng pera sa mga bansa sa buong mundo ay mabilis at ligtas gamit ang app ng Remitly, na sumusubaybay sa iyong pagbabayad sa bawat hakbang ng paraan.
