รหัส SWIFT กับ IBAN ต่างกันอย่างไร?

Post Author:

Remitly Editorial Staff

ทีมบรรณาธิการของ Remitly เป็นกลุ่มนักเขียนและบรรณาธิการจากนานาชาติที่มีความหลากหลาย เชี่ยวชาญด้านการเงิน การย้ายถิ่นฐาน และวัฒนธรรมทั่วโลก เรามีเนื้อหาที่แม่นยำและทันสมัยเพื่อช่วยในการโอนเงิน การใช้ชีวิตในต่างประเทศ และอื่นๆ

ทำความเข้าใจ SWIFT Code และ IBAN: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

เมื่อคุณโอนเงินข้ามประเทศ คุณจะต้องใช้ข้อมูลหลายอย่างเพื่อให้ธุรกรรมสำเร็จอย่างถูกต้อง ซึ่งมีตัวเลขสำคัญสองชุดที่มักต้องใช้ คือ SWIFT codes และ IBANs คำถามจึงตามมาว่า SWIFT code คืออะไร ? IBAN คืออะไร ? และคุณจำเป็นต้องใช้สิ่งใดสิ่งหนึ่ง—or ทั้งสองอย่าง—ในการส่งเงินหรือไม่ ?

คำเหล่านี้เป็นคำย่อที่ธนาคารใช้สื่อสารข้อมูลกัน SWIFT codes ถูกใช้แพร่หลายทั่วโลก ส่วน IBAN ให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารในบางประเทศ ทั้งสองระบบช่วยให้การโอนเงินระหว่างประเทศมีประสิทธิภาพและรับประกันว่าเงินจะเข้าบัญชีผู้รับได้อย่างถูกต้อง ความแตกต่างหลักคือชนิดของข้อมูลที่ส่งต่อระหว่างธุรกรรม

SWIFT code คืออะไร และต่างกับ IBAN อย่างไร ?

ก่อนที่เครือข่ายธนาคารจะนำเข้าใช้ IBAN และ SWIFT codes การทำธุรกรรมระหว่างประเทศเป็นเรื่องยาก เพราะไม่มีระบบระบุตัวตนบัญชีที่ประเทศต่าง ๆ ยอมรับร่วมกัน ในการโอนเงินภายในประเทศอาจมี routing number แต่การชำระเงินข้ามพรมแดนไม่มี ระบบที่ไม่เป็นมาตรฐานทำให้เกิดข้อผิดพลาดบ่อยครั้ง การชำระเงินอาจเข้าผิดคน ล่าช้า หรือหายไป

ปัญหาเหล่านี้ลดลงอย่างมากหลังมี SWIFT code ในปี 1973 และ IBAN ในปี 1997 ทั้งสองวิธียังมีบทบาทสำคัญสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศในปัจจุบัน

ตรวจสอบ IBAN

SWIFT vs. IBAN: ต่างกันอย่างไร ?

สรุปสั้น ๆ: SWIFT code ระบุ “ธนาคาร” ที่เฉพาะเจาะจง ส่วน IBAN ระบุ “บัญชี” ของผู้ส่งหรือผู้รับ ทั้งสองช่วยให้โอนเงินต่างประเทศรวดเร็วและแม่นยำ แม้บางประเทศจะไม่ได้ใช้ทั้งคู่ ตัวอย่างเช่น สหรัฐอเมริกาไม่ใช้ IBAN เลย แต่ถ้าคุณโอนเงินไปประเทศที่ใช้ IBAN ก็ยังจำเป็นต้องกรอก

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN ช่วยระบุประเทศและเจ้าของบัญชีได้ง่ายขึ้น หมายเลขเริ่มด้วย รหัสประเทศสองตัวอักษร ตามด้วย เช็กดิจิตสองตัวเลข แล้วตามด้วยอักขระสูงสุด 35 ตัวที่ระบุข้อมูลบัญชี ISO ได้เปิดตัว IBAN ในปี 1997 โดยภายหลังปรับมาตรฐานให้ความยาวเฉพาะแต่ละประเทศและใช้เฉพาะตัวพิมพ์ใหญ่

SWIFT code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT code หรือบางครั้งเรียก SWIFT/BIC หรือ Bank Identification Code เป็นระบบที่สถาบันการเงินทั่วโลกใช้ส่งข้อมูลและคำสั่งอย่างปลอดภัย แต่ละธนาคาร—และบางครั้งแต่ละสาขา—จะมีรหัสเฉพาะ 8 ถึง 11 ตัวอักขระ รูปแบบทั่วไปคือ

• 4 ตัวอักษรแรก: รหัสธนาคาร

• 2 ตัวอักษรถัดไป: รหัสประเทศ

• 2 ตัวต่อไป: ตัวอักษรหรือตัวเลข ระบุสถานที่

• 3 ตัวสุดท้าย (ไม่บังคับ): สาขาธนาคาร

เมื่อใช้ SWIFT และ IBAN ธนาคารจะลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดและเร่งความเร็วการโอนเงินระหว่างประเทศได้มาก

ต้องใช้ IBAN หรือไม่ ?

เมื่อทำธุรกรรมโอนเงินระหว่างประเทศ ธนาคารอาจขอ IBAN ของผู้รับ ซึ่งดูได้จากใบแจ้งยอดหรือสอบถามธนาคาร หากคุณโอนเงินระหว่างประเทศบ่อย ๆ คุณจะคุ้นเคยกับ IBAN เพราะต้องระบุตัวเลขนี้ในรายละเอียดธุรกรรม IBAN เป็นมาตรฐานสากลโดยเฉพาะในยุโรป ตะวันออกกลาง และแคริบเบียน แม้ว่าวิธีโอนเงินผ่านแอปสมัยใหม่จะไม่ต้องใช้ IBAN หรือ SWIFT ก็ตามในหลายกรณี

จำเป็นต้องใช้ IBAN หรือ SWIFT กับ Remitly หรือไม่ ?

โดยทั่วไป ไม่จำเป็น เมื่อใช้ Remitly เราทำให้ขั้นตอนง่ายที่สุด คุณไม่ต้องจำหรือค้นหา SWIFT code และมักไม่ต้องใช้ IBAN

ขั้นตอนใช้งาน Remitly:

1. ดาวน์โหลดแอปและสร้างบัญชี เลือกประเทศปลายทาง

2. ใส่จำนวนเงินที่ต้องการส่ง

3. เลือกวิธีจัดส่ง เช่น ฝากบัญชีธนาคาร รับเงินสด วอลเล็ทมือถือ หรือส่งถึงบ้าน (ต่างกันตามประเทศ)

4. กรอกข้อมูลผู้รับ เช่น ชื่อ ที่อยู่ และรายละเอียดธนาคาร (บางประเทศต้องใช้ IBAN เช่น ปากีสถาน ระบบจะแจ้งเอง)

5. กรอกข้อมูลผู้ส่ง

6. เลือกวิธีชำระเงินและกรอกรายละเอียด

ธุรกรรมภายใต้ SEPA (Single Euro Payments Area) ในสหภาพยุโรปต้องการความปลอดภัยสูงกว่า จึงต้องใช้ทั้ง IBAN และ SWIFT/BIC เพราะเป็นการโอน Economy ระหว่างบัญชีธนาคาร

โอนเงินข้ามประเทศอย่างมั่นใจ

แม้ SWIFT code จะดูเป็นรายละเอียดเล็ก ๆ แต่สำคัญมากในการโอนเงินระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้แอป Remitly คุณไม่ต้องกังวลเรื่อง SWIFT หรือ IBAN (ยกเว้นกรณีพิเศษที่ระบบแจ้ง) คุณจึงมั่นใจได้ว่าเงินจะถึงมือผู้รับอย่างรวดเร็วและปลอดภัย