Last updated on março 25th, 2024 at 09:42 pm
Após ter uma ótima ideia de negócio e o comprometimento para tornar seu sonho realidade, é hora de encontrar financiamento para o seu negócio. O capital inicial ajuda você a contratar funcionários e garantir seu local físico. Este guia da Remitly ajuda você a explorar suas opções, localização e outros fatores.
Confira 11 ideias populares sobre como encontrar financiamento para uma pequena empresa. Uma dessas abordagens ou a combinação delas pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
1. Crowdfunding
O Crowdfunding, ou financiamento colaborativo, envolve arrecadar dinheiro por meio de pequenas doações de outras pessoas através de uma plataforma de crowdfunding. Nos EUA e no Canadá, campanhas de crowdfunding geraram US$ 73,93 bilhões em doações em 2020 para proprietários de pequenas empresas e outros.
Com o crowdfunding, aspirantes a empresários geralmente oferecem recompensas pelas doações. Isso pode incluir descontos, produtos ou serviços gratuitos ou mercadorias promocionais.
Pessoas que investem em campanhas de crowdfunding geralmente se sentem atraídas por histórias envolventes e ideias de negócios únicas. Ao criar sua campanha, considere contar sua história pessoal como imigrante e transmitir como seu negócio planeja atender a uma necessidade ou resolver um problema.
Alguns sites de crowdfunding que você pode considerar incluem:
- Kickstarter: uma plataforma popular baseada em recompensas para uma variedade de empreendimentos
- IndieGoGo: outra plataforma baseada em recompensas frequentemente usada por empresas que vendem produtos
- Patreon: para criadores de conteúdo criativo como artistas e músicos
- SeedInvest: oferece aos usuários participação na empresa em vez de recompensas
- WeFunder: permite que você solicite fundos de sua rede e de investidores externos
- MicroVentures: mais utilizado por empresas da internet e de tecnologia
- Fundable: plataforma baseada em recompensas e participação para startups de tecnologia
2. Investidores-anjo
Investidores-anjo são indivíduos ricos que desejam investir em pequenas empresas em troca de participação nelas. Você pode se conectar com essas pessoas através de sites online como AngelList e Angel Investment Network.
Você também pode usar plataformas de mídia social como o LinkedIn para se conectar com potenciais investidores-anjo. Grupos empresariais locais e escolas também podem indicar investidores-anjo locais.
Antes de entrar em contato com um investidor, prepare um plano de negócios sólido que explique o que você planeja fazer com o dinheiro assim que receber o financiamento e delineie sua estratégia para lançar seu negócio.
3. Pedir emprestado de amigos e família
O financiamento para os custos iniciais do seu novo negócio pode estar disponível através de amigos e familiares nos EUA e no exterior.
Aqui estão algumas dicas para pedir financiamento a amigos e familiares:
Deixe claro para o que você pretende usar o dinheiro
Trate seus familiares como potenciais investidores oficiais, explicando sua visão.
Informe-os exatamente como planeja usar os fundos. O dinheiro será usado para ajudar a contratar funcionários? Comprar equipamentos? Lançar uma campanha publicitária?
Seja o mais claro possível para que eles saibam no que estão concordando.
Estabeleça expectativas realistas para pagá-los de volta
Ao solicitar um empréstimo de um parente, seja realista sobre quando planeja pagá-los de volta. Lembre-se de que muitas pequenas empresas levam alguns anos para se tornarem lucrativas. Não prometa demais dizendo que eles terão o dinheiro de volta rapidamente.
Concorde em um cronograma de pagamento
Certifique-se de que você e seu ente querido cheguem a um acordo de reembolso. Considere se planeja pagá-los de uma só vez ou em pagamentos mensais.
Crie um cronograma que funcione para ambos e, em seguida, cumpra-o.
Não assuma que um empréstimo para pequenas empresas é um presente
Nunca assuma que seu amigo ou familiar perdoará o empréstimo e não exigirá que você pague de volta. Se você prometer devolver o dinheiro que pegou emprestado, mantenha sua palavra.
Elabore um contrato de empréstimo
Redija um contrato e peça a um advogado que o revise antes de ambos assinarem. Isso pode ajudar a resolver desacordos no futuro, caso surjam.
Forneça atualizações regulares
Informe seu amigo ou familiar sobre seus negócios. Compartilhe seus sucessos e desafios com eles ao longo do caminho.
4. Subsídios para pequenas empresas
Subsídios para imigrantes fornecem uma quantia em dinheiro chamada de subsídio que pequenas empresas não precisam pagar de volta.
A maioria dos programas de subsídio tem requisitos de elegibilidade que você deve atender antes de se candidatar. Por exemplo, algumas oportunidades de subsídio são estritamente para imigrantes que pertencem a um determinado grupo étnico ou são de um país específico. Existem também programas de subsídio para pequenas empresas de indústrias específicas.
Seja quais forem os requisitos do programa de subsídio, você normalmente precisará completar um processo de candidatura. Ele geralmente começa com a entrega de uma solicitação de subsídio. Você também pode precisar fornecer seu plano de negócios e/ou participar de uma entrevista.
Aqui estão alguns tipos de subsídios disponíveis para pequenas empresas:
Subsídios federais
O governo federal oferece muitos subsídios para imigrantes e outros empreendedores. Esses subsídios vêm de várias entidades governamentais, incluindo:
Small Business Innovation Research (SBIR)
Se você tem uma ideia de negócio nova relacionada à pesquisa científica, você pode ser capaz de obter um subsídio para pequenas empresas através do programa SBIR. Você pode aprender mais sobre os requisitos para subsídios de pequenas empresas do SBIR aqui.
Small Business Technology Transfer (STTR)
O STTR é outro programa federal que fornece subsídios para pequenas empresas relacionados à inovação tecnológica. Mais informações sobre os prêmios STTR estão disponíveis aqui.
U.S. Economic Development Administration (EDA)
A EDA concede subsídios para pequenas empresas a empreendedores que desejam abrir ou gerenciar negócios em áreas que historicamente enfrentaram dificuldades econômicas. Saiba mais sobre o programa aqui.
A Small Business Administration (SBA) oferece subsídios?
Como a SBA fornece muitos serviços para pequenas empresas, muitos assumem que eles também oferecem subsídios que cobrem custos iniciais. No entanto, a SBA geralmente não oferece subsídios para iniciar novos negócios ou expandir instalações ou operações existentes.
A SBA fornece dinheiro de subsídio para negócios existentes para fins específicos. Por exemplo, a SBA concedeu alguns subsídios para ajudar empregadores a permanecerem abertos durante a pandemia do COVID-19. A SBA também tem um programa de subsídio para ajudar empreendedores a aprenderem como competir por contratos governamentais, ou licitações.
Subsídios estaduais
Subsídios governamentais estão disponíveis a nível estadual. Entre em contato com o Escritório do Secretário de Estado do seu estado para saber mais sobre subsídios empresariais que podem ajudá-lo com seus custos iniciais.
Subsídios privados
Organizações sem fins lucrativos e empresas com fins lucrativos também fornecem subsídios para pequenas empresas de imigrantes. Nosso guia sobre subsídios empresariais oferece mais detalhes sobre oportunidades de financiamento federal, estadual e privado.
Muitas vezes, uma organização sem fins lucrativos fornece financiamento para empreendedores de grupos minoritários específicos. Por exemplo, a SoGal Foundation tem o Black Founder Startup Grant para empreendedores não binários e mulheres que são negros ou pardos.
Também existem subsídios específicos para veteranos, como os concedidos através da Fundação Second Service. Alguns subsídios também estão disponíveis para membros de organizações específicas, como a National Association for the Self-Employed.
5. Empréstimos para pequenas empresas
Empréstimos para pequenas empresas são outra maneira de conseguir financiamento para sua startup. Nesse cenário, você recebe dinheiro emprestado de uma instituição financeira e faz pagamentos sobre o valor emprestado, mais um valor adicional equivalente a uma porcentagem do montante emprestado chamada taxa de juros.
Empréstimos tradicionais vs. empréstimos da SBA
Existem dois tipos principais de empréstimos bancários:
- Tradicional: Um empréstimo bancário padrão que a empresa ou seus proprietários prometem quitar
- SBA: Um empréstimo obtido por meio de uma instituição financeira que é garantido pela SBA
Com empréstimos da SBA, as instituições financeiras têm a garantia de que você planeja pagar de volta parte dos fundos caso o negócio não dê certo. Como resultado, elas muitas vezes relaxam seus critérios de empréstimo.
Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você precisa atender a certos critérios. Clique aqui para saber mais.
Banco tradicional vs. credores online
Se você optar por um empréstimo empresarial tradicional, pode escolher entre bancos físicos e online. Alguns empreendedores preferem trabalhar com bancos tradicionais porque podem visitar as agências pessoalmente para obter suporte. Outros podem optar por credores online, que podem oferecer taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis devido aos seus custos operacionais reduzidos.
Tipos de empréstimos tradicionais
Dois dos tipos mais comuns de empréstimos empresariais incluem:
- Empréstimos a prazo, onde você toma emprestado um valor fixo e faz pagamentos por um período de tempo predeterminado, como três, cinco ou sete anos.
- Empréstimos rotativos, onde você recebe acesso a uma linha de crédito empresarial da qual pode sacar. Você só paga juros sobre o que sacar e, à medida que repaga o principal, pode tomar emprestado o dinheiro novamente. Empresas geralmente usam esses tipos de empréstimos para capital de giro.
Critérios para empréstimos a pequenas empresas
As instituições financeiras consideram muitos fatores ao conceder empréstimos a pequenas empresas, incluindo os listados abaixo.
Linha de negócio
Os credores podem restringir quais tipos de empresas se qualificam para empréstimos para cobrir custos de startup. Geralmente, os bancos estão mais dispostos a conceder empréstimos para pequenas empresas em indústrias em crescimento.
Projeções financeiras
As instituições financeiras examinam cuidadosamente seu plano de negócios antes de conceder um empréstimo. Eles estão particularmente interessados nas projeções financeiras — as previsões que você fez sobre quanto dinheiro seu negócio pode gerar.
Pontuação de crédito pessoal e histórico
Os credores examinam seu histórico e pontuação de crédito ao considerar seu pedido de empréstimo empresarial. Seguir alguns passos simples para construir sua pontuação de crédito antes de solicitar pode aumentar suas chances de ter seu pedido de empréstimo aprovado.
Histórico empresarial anterior
Se você já teve um negócio antes, o credor pode pedir informações sobre seu histórico de crédito empresarial e obter sua pontuação de crédito empresarial.
Histórico de trabalho e experiência
Os credores também consideram seu histórico de trabalho e experiência pessoal. Geralmente, eles preferem emprestar para pessoas que conhecem as indústrias relacionadas às suas startups. Se você planeja abrir um negócio no futuro, é uma boa ideia trabalhar para um empregador similar por um ou dois anos para obter uma base sólida no seu setor.
Outros recursos financeiros disponíveis para você
Em alguns casos, os credores avaliam seus recursos financeiros, como se você possui uma casa ou tem economias para a aposentadoria.
6. Acesse seu orçamento existente
Se você tem uma fonte de renda no momento, talvez não precise de financiamento extra para o seu pequeno negócio. Você pode trabalhar para guardar o dinheiro de que precisa fazendo algumas mudanças no seu orçamento mensal.
Você pode até economizar dinheiro com um orçamento apertado apenas tomando pequenas atitudes.
Por exemplo, aplicativos de orçamento podem ajudá-lo a acompanhar e controlar seus gastos. Confira nossa lista dos melhores aplicativos de orçamento para tornar sua vida financeira mais fácil.
7. Trabalhos paralelos
“Trabalho paralelo” é um termo informal para um segundo emprego ou empreendimento que proporciona uma renda adicional. Iniciar um trabalho paralelo é outra forma de autofinanciar seu negócio e pode ajudá-lo a alcançar outros objetivos financeiros. Nossa lista de nove trabalhos paralelos populares para imigrantes nos EUA oferece algumas opções para considerar.
Após abrir seu negócio, você pode querer continuar seu trabalho paralelo para complementar sua renda ou aumentar o fluxo de caixa disponível para o seu negócio.
8. Economize pequenas quantias frequentemente
Economizar para o futuro não precisa ser guardar grandes somas de dinheiro. Se você conseguir economizar US$ 20 toda semana, terá US$ 1.040 no fim do ano para investir no seu pequeno negócio. Economizar US$ 100 de cada salário pode somar US$ 2.600 por ano.
Estabeleça uma meta de poupança realista e mantenha-se fiel a ela. Mantenha o dinheiro em uma conta poupança separada para não ser tentado a gastá-lo.
Contas poupança podem ser uma boa escolha porque pagam juros sobre o dinheiro que você deposita. Esse juro ajuda a crescer lentamente o dinheiro que você já adicionou à conta.
Por exemplo, se você colocar US$ 1.000 em uma conta poupança que paga 0,05% de juros, você teria US$ 1.005 no final do ano. No próximo ano, você ganharia juros sobre US$ 1.005 em vez de US$ 1.000.
Diferentes tipos de contas poupança rendem diferentes níveis de juros e têm características, benefícios e desvantagens variadas. Pese suas opções cuidadosamente antes de abrir uma conta.
9. Invista em ações
Para investidores experientes, o mercado de ações permite obter um retorno maior sobre o seu dinheiro. No entanto, há também riscos envolvidos em ações.
Com ações, você compra uma ou mais cotas de uma empresa por um preço definido. Se a empresa for bem, o valor da ação pode aumentar. Quando isso ocorre, você pode vender suas ações pelo novo preço e manter os lucros.
Infelizmente, os preços das ações também podem cair. Você pode perder parte do seu investimento inicial se vender quando isso ocorrer.
Algumas empresas pagam dividendos aos acionistas. Se você possui ações em uma dessas empresas, elas pagarão a você uma parte dos lucros quando tiverem um bom desempenho financeiro. Quanto você recebe depende de quantas ações você possui e do que a empresa oferece.
Lembre-se de que fazer transações em algumas plataformas custa dinheiro. Compare as taxas com cuidado antes de escolher uma plataforma online.
10. Cartões de crédito
Cartões de crédito podem oferecer acesso rápido a dinheiro e facilitar a compra de equipamentos e suprimentos.
Com cartões de crédito, você tem acesso a uma linha de crédito de um valor predeterminado baseado na sua pontuação e histórico de crédito. Você pode gastar até o limite e, em seguida, fazer pagamentos mensais do saldo mais juros.
As taxas de juros em cartões de crédito tendem a ser mais altas do que as de outros tipos de empréstimos. No entanto, alguns cartões oferecem pontos de recompensa que podem ser trocados por cartões-presente, passagens aéreas, estadias em hotéis e outras vantagens. Geralmente, você precisa de uma boa pontuação de crédito pessoal para se qualificar para cartões de crédito com esses programas.
Muitas instituições financeiras aprovam solicitações de cartão de crédito para imigrantes que são residentes legais nos EUA. A possibilidade de solicitar um cartão de crédito como não residente nos EUA depende da instituição financeira.
11. Capital de risco
O capital de risco (venture capital) é um tipo de financiamento para pequenas empresas onde o dinheiro vem de grupos privados ou indivíduos de alta renda.
Geralmente, os capitalistas de risco investem em empresas com alto potencial de crescimento e um plano de negócios sólido. Ao decidir se financiam seu negócio, eles analisam muitos dos mesmos fatores que os bancos, como o histórico e a experiência do seu negócio.
Conectar-se com capitalistas de risco exige um certo networking. Você pode encontrar grupos de capital de risco procurando investir em redes sociais, em eventos do setor e em eventos locais na sua região.
Uma coisa a ter em mente sobre o capital de risco, em comparação com outras opções de financiamento, é que as firmas ou indivíduos geralmente exigem que você lhes dê uma participação na empresa em troca do financiamento. Empresários que desejam manter o controle total de suas empresas podem querer explorar outras vias, como autofinanciar seu novo negócio.
De quanto dinheiro você precisa para abrir um pequeno negócio?
O proprietário médio de uma pequena empresa gasta cerca de US$ 40,000 durante seu primeiro ano de operação. No entanto, a quantidade de financiamento de que você precisa depende muito do ramo do seu negócio e do seu plano. Confira nosso artigo sobre o assunto para saber mais.
Encontre maneiras de financiar seu negócio hoje
Imigrantes que pretendem abrir pequenas empresas têm muitas maneiras de obter financiamento. Avalie as opções de financiamento por conta própria, decida as melhores maneiras de financiar seu negócio e então corra atrás delas para que você possa tirar sua ótima ideia de negócio do papel.