Há algo mágico na energia do Ano Novo. Parece que você tem a oportunidade de começar uma nova vida, muito parecido com o que você está fazendo em seu novo país. Esta mudança pode ser emocionante e assustadora ao mesmo à medida que você vai descobrindo onde está pisando.
Este momento é também um bom momento para estabelecer algumas metas financeiras para o novo ano e além dele. Estabelecer metas para suas finanças pode facilitar a gerenciamento das tarefas diárias e prepará-lo para o sucesso no futuro.
Identificar alguns objetivos claros é a chave para garantir que você possa seguir adiante. Se você não tem certeza por onde começar, estamos aqui para ajudar. Estas são as nossas sugestões para as três principais metas financeiras para os imigrantes em 2024.
1. Abra uma conta bancária em seu novo país
A abertura de uma conta bancária é o passo financeiro fundamental para os recém-chegados a países como os Estados Unidos, o Reino Unido e o Canadá. Uma conta bancária torna possível transferir dinheiro de seu país de origem, usar com segurança sua nova renda e pagar contas.
Como abrir uma conta bancária como imigrante
A abertura de uma conta bancária pode ser bastante simples. Você pode usar seu Número de Previdência Social (SSN) ou o Número de Identificação Contribuinte Individual (ITIN), dependendo do banco. Em alguns casos, os bancos também podem exigir uma prova de identidade, como seu passaporte ou outra forma de identificação com foto emitida pelos EUA.
Outros itens que você também vai precisar são: dinheiro para fazer um depósito mínimo, seu endereço e número de telefone atual.
O Escritório de Proteção Financeira ao Consumidor oferece uma excelente lista de verificação ao pesquisar e abrir uma conta, incluindo perguntas para fazer ao representante do banco para ajudá-lo a economizar dinheiro em taxas.
2. Escolha um método inteligente para enviar dinheiro para casa
Se você é como a maioria dos imigrantes, parte do seu orçamento anual é dedicado a enviar dinheiro para casa para apoiar parentes ou financiar investimentos em casa.
Enviar dinheiro para o exterior usando sua conta bancária pode funcionar, mas muitas vezes vem com taxas pesadas e grandes margens na taxa de câmbio.
Este ano, faça de seu objetivo tentar um aplicativo de transferência de dinheiro se você ainda não o fez. Escolhendo um aplicativo como o Remitly, muitas vezes você economizará dinheiro em taxas, especialmente em comparação com os agentes monetários tradicionais ou com as transferências bancárias. Além disso, é seguro, fácil de usar e não requer que você vá a um local físico para concluir sua transferência.
3. Acompanhe seu fluxo de caixa
Entender o que você está ganhando e gastando é a base para alcançar seus objetivos financeiros. Este ano, faça um plano para manter o controle de seu fluxo de caixa. Você ficará surpreso com o quanto isso o ajudará a administrar seu dinheiro.
Por exemplo, se você quiser economizar dinheiro para reservar voos de volta para casa, você precisará saber quanto você pode economizar. Se o aluguel estiver muito salgado, obter um quadro completo de sua renda e despesas pode ajudá-lo a determinar seu orçamento ideal com moradia.
O primeiro passo para gerenciar seu fluxo de caixa é ter uma boa ideia de todos os números envolvidos em suas finanças. Isso significa descobrir:
- Seu pagamento líquido (o que você ganha depois dos impostos)
- Suas despesas fixas (contas regulares que são o mesmo valor a cada mês)
- Suas despesas variáveis (contas regulares que podem variar em valor)
- Suas despesas ocasionais (contas menos frequentes, como as de carro)
Entender quais são suas despesas o ajudará a arcar com elas. Isso porque conhecer esses valores exatos o ajudará a saber quanto você precisa ganhar para cobri-los. Subtraia suas despesas do seu salário líquido e você está a caminho de um orçamento.
Após registrar suas receitas e despesas, dê uma olhada em seus gastos. Estão relacionados ao que você acabou de escrever, com uma diferença importante.
Acompanhar seus gastos significa registrar cada vez que você gasta dinheiro. Isto ajudará a determinar se você está usando seu dinheiro com sabedoria e o ajudará a mudar hábitos.
Não se preocupe! Há muitas ferramentas excelentes para ajudá-lo a fazer isto. Comece com este simples rastreador de gastos do Escritório de Proteção Financeira ao Consumidor. Experimente-o por duas semanas e você ficará surpreso com o quanto aprenderá.
O resultado final
O estabelecimento de metas tem o objetivo de ajudá-lo a alcançar seus objetivos e sonhos. Foi preciso muito trabalho e esforço para se mudar para cá, portanto, comemore essa vitória. Mas o trabalho ainda não acabou – arme-se com o conhecimento que você precisa para continuar.
Quanto mais você aplicar o conhecimento aprendido para atingir seus objetivos, mais oportunidades você terá de continuar a prosperar em seu novo país.
Saiba mais: FAQ
Como você escolhe uma conta bancária?
Antes de abrir uma conta bancária, sua melhor aposta é pesquisar os bancos mais populares na área onde você vai morar. Você também pode pedir recomendações àqueles em quem você confia e consultar as opiniões online.
Certifique-se de que você está escolhendo um banco que ofereça todas as características que você deseja. Pergunte sobre taxas, saldo mínimo exigido e sua rede de caixas eletrônicos.
Além disso, informe-se sobre suas taxas de transação no exterior em compras com cartão de débito no exterior, suas taxas de juros para sua conta poupança e suas opções bancárias ‘on-line’.
Para mais informações, consulte os artigos da Remitly sobre a abertura de uma conta bancária nos EUA, no Reino Unido ou no Canadá.
Como você sabe que um banco é seguro?
Dependendo de onde você já viveu antes, os bancos podem parecer intimidadores ou você pode sentir que eles não são confiáveis. Mas, geralmente, os bancos nos EUA, Reino Unido e Canadá são muito seguros.
Regras financeiras e órgãos governamentais como o FDIC nos Estados Unidos, o CDIC no Canadá e o FSCS no Reino Unido são projetados para proteger seu dinheiro. Por exemplo, utilizar um banco segurado pelo FDIC nos Estados Unidos significa que seus depósitos são segurados até $250.000. Caso algo aconteça com o banco, seu dinheiro ainda estará lá.
Nos Estados Unidos é muito raro que um banco não tenha seguro FDIC, embora haja exceções. O Banco do Dakota do Norte, por exemplo, é apoiado pelo estado de Dakota do Norte e não pelo FDIC.
Como você calcula seu salário líquido?
Quando você começa a receber seu salário de seu empregador, você pode notar que ele é menor do que o seu salário. Isso porque seu salário é baseado em um valor bruto, não no valor líquido depois que todos os impostos e deduções são retirados.
Descobrir o seu salário líquido é importante para que você possa descobrir com quanto dinheiro você pode contar a cada mês. Este valor deve ajudá-lo a pagar por necessidades, outros itens não essenciais e até mesmo alguns para economizar.
Para entender qual é o seu salário líquido, você pode verificar seu holerite ou perguntar a seu empregador – ele deve lhe proporcionar uma discriminação. Em geral, os impostos federais, estaduais e municipais serão descontados, mais os da Previdência Social e da Assistência de Saúde.
Como cada estado difere, você pode usar esta calculadora de pagamento para estimar quanto será seu pagamento a cada mês.
Para um guia detalhado da criação de um orçamento, confira nosso guia recentemente atualizado aqui.
Sobre a Remitly
A Remitly assumiu a missão de tornar as transferências internacionais de dinheiro mais rápidas, fáceis, transparentes e acessíveis. Desde 2011, milhões de pessoas têm usado a Remitly para enviar dinheiro com tranquilidade.
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