友人に送金したり、銀行口座間で送金する必要があるか？ルーティング番号と口座番号が必要になるだろう。
米国では、すべての銀行口座に銀行取引を行うための2つのコード、すなわちルーティング番号と口座番号が付属している。
ルーティング・ナンバーは取引中に特定の銀行を識別するもので、口座番号はその銀行内であなたの個人口座を一意に識別するものである。
Remitlyのチームによるこのガイドで詳細を学ぶ。
口座番号とは？
口座番号とは、各銀行口座に固有の識別子である。電話番号のようなもので、同じ番号を持っている人は銀行にはいない。
どの銀行も口座番号を割り当てるシステムを持っている。一見ランダムに見える番号を各顧客口座に割り当てる銀行もある。他の銀行では、口座ごとにハイフン付きの顧客番号を使うこともある。
例えば、当座預金口座には12345-1、普通預金口座には12345-2という具合だ。
口座番号は銀行取引に必要なもので、その口座が何であるかを示すものである。各銀行には数百万の顧客と口座番号が存在する可能性があるため、取引を成功させるには口座番号を指定しなければならない。
ルーティング番号とは何か？
ルーティングナンバーとは、取引に関与する銀行を特定する9桁のコードである。ルーティングナンバーは正式にはABAルーティングナンバーと呼ばれる。米国銀行協会は1910年に小切手処理をより安全にするためにルーティングナンバーを創設した。
今日でもABAは米国内の全銀行のルーティングナンバー情報を管理している。
どの銀行も独自のルーティングナンバーを持っている。金融取引では、銀行はルーティング番号を通じて資金を受け取り、顧客の口座番号を調べ、正しい口座に入金する。
しかし、銀行によっては複数のルーティングナンバーを持っているところもある。これは大手銀行や、銀行が他の銀行と合併した場合に発生する。また、電信送金とACH送金で異なるルーティング番号を持っている銀行もある。
受取人のルーティングナンバーが分かれば、どの銀行を経由して送金されるかを判断することができる。しかし口座番号がわからなければ、どちらの口座への送金なのかを特定することはできない。
国際銀行口座番号とは？
その名前から、国際銀行口座番号（IBAN）とは、国際銀行における受取人の口座番号の名前だと思うかもしれないが、そうではない。IBANは、国際電信送金などの国際取引を処理する際に銀行が使用する番号である。IBANの構成は以下の通りである：
- 2桁の国番号
- 金融機関が割り当てるチェック数字
- 金融機関を識別する一意の銀行識別子コード
- 受取銀行の特定の銀行口座を識別するBBAN
IBANについての詳細は、 こちらの記事を参照されたい。
口座番号とルーティング・ナンバーはどこで確認できるか？
口座番号と銀行支店番号は、小切手帳の小切手下部に記載されている。小切手番号と間違えないように注意しよう。
小切手の一番下にある番号は、左から右へ、以下の通りである：
- ルーティング番号
- 口座番号
- 小切手番号
小切手番号は通常、小切手の上部にも記載されているので、口座番号の末尾がわからない場合は、小切手番号を確認することができる：
- 小切手の一番上を見て小切手番号を確認する。
- どの番号が変わるか確認する。それぞれの小切手には個別の小切手番号があるので、2枚の小切手を見て、どの番号が変わり（小切手番号）、どの番号が変わらないか（送金番号と口座番号）を確認することができる。
口座番号とルーティング番号は、オンライン・バンキング・ポータルで確認できる。各銀行は、あなたのモバイルバンキングアプリやオンライン口座の異なる場所にそれらを置く。これらの銀行口座の詳細を見つけるのに助けが必要な場合は、オンラインで検索するか、銀行のカスタマーサービスに問い合わせる。
口座名義人の銀行口座番号しかわからない場合は、米国銀行協会の銀行ルーティング番号検索を使ってABA番号を入手できるかもしれない。銀行名で検索できる 。
ルーティング番号と口座番号はどのように使用されるのか？
もともとABAは、紙の小切手をより簡単に処理するために、ルーティング番号と当座預金口座番号を作った。ルーティング番号と口座番号のおかげで、銀行は各小切手がどの銀行に送られ、どの顧客に適用されるかを迅速に判断できる。
しかし、紙の小切手以外にも、ルーティング番号と口座番号は以下のような用途に使用できる：
- 電信送金、現金アプリ、送金サービスによる銀行間の資金移動
- 請求書の自動支払い
- 自動手形交換所（ACH）による送金
- ダイレクト・デポジットなど、雇用主の給与支払いサービスへの登録
- 新しい小切手を注文する
ルーティング番号と口座番号をデジタルで使用しても、その番号が事実上紙の小切手の代わりとなるため、取引は成立する。
実際、多くの銀行では、小切手を手作業で処理する代わりに電子決済に変換することで、時間を節約している。
ルーティング番号と口座番号の桁数は？
ABAがルーティングナンバーを管理しているため、ルーティングナンバーは常に9桁である。これは、米国の銀行業界全体でルーティングナンバーを標準化しているためである。
口座番号については、標準的なフォーマットはない。各銀行や信用組合が独自の形式を選択するが、各口座が固有の番号を持つのに十分な長さが必要である。一般的に、ほとんどの米国の金融機関の銀行口座番号は8桁から17桁である。
デビットカードやクレジットカードにもルーティング番号はあるのか？
クレジットカードやデビットカードには、当座預金や普通預金のようなルーティング番号はない。口座番号はあるが、銀行口座の標準的な口座番号とは異なる形式である。
ほとんどの大手銀行は、VisaまたはMasterCardネットワークを通じて、16桁の口座番号を使ってデビットカードを発行している。ディスカバー・カードとアメリカン・エキスプレスも16桁の番号を使用している。
クレジットカードの口座番号は、小切手の下部に記載されている番号と同様の働きをする。クレジットカード番号の最初の部分は銀行を識別し、2番目の部分は顧客を識別する。
ATMを使うのに、ルーティング番号や口座番号が必要なのか？
ATMはデビットカード番号であなたを識別する。ATMでルーティング番号や口座番号を使う必要はない。
ATMでこれらの情報を求められた場合は、口座番号やルーティングナンバーを伝える前に、銀行に電話して確認すること。
ルーティング番号や口座番号を教えても大丈夫？
口座情報は常に厳重に管理しよう。もし間違った人があなたの送金先や口座番号を知っていたら、あなたの知らないうちにあなたの口座からお金を引き出すことができるかもしれない。
しかし、オンラインで請求書を支払う際に、口座番号と送金先番号をすべて伝えることは、紙の小切手にも同じ情報が記載されているため、一般的には安全である。
誰かがあなたの口座から不正にお金を引き出した場合、金融機関は不正取引についてあなたに弁済する法的義務がある。弁済の手続きは、その金融機関がFDICに加盟している銀行か、他の機関に属する信用組合かによって異なる。
口座情報を教える代わりに、銀行のオンライン請求書払いを使うことを好む人もいる。これにより、銀行を変えた場合に請求書の支払いを簡単に変更することもできる。個人小切手を郵送するよりも安いこともある。
口座番号や支店番号を使って送金できるか？
口座番号と送金先番号を使ってできる送金は限られている。これらの送金を可能にするACHネットワークは、アメリカの銀行だけのシステムだ。国際送金は通常、別の送金方法が必要になる。
また、消費者向けの銀行口座では、自分名義の送金口座しか追加できないように制限されていることが多い。他人への送金には通常、別のサービスを利用する必要がある。
企業には口座番号とルーティング・ナンバーを教えることができる。なぜなら、企業では消費者間の取引を扱わない商業的な支払処理業者を使って、ある銀行から別の銀行へ送金しているからだ。
国際送金が必要な場合は、RemitlyがACH送金に代わる良い選択肢となる。Remitlyはデジタル送金サービスであり、顧客は比類のない安心感を持って個人間の国際送金を行うことができる。
Remitlyを使えば、個人口座から受取人の銀行口座に送金したり、デビットカードやクレジットカードを使って送金することができる。カードを資金源として選択すれば、即座に、あるいは1営業日以内に送金できる場合もある。
ルーティング番号と口座番号の違い：米国内の送金にはどちらも必要不可欠である。
ルーティング番号と口座番号について言えば、ルーティング番号は受取人の銀行を特定し、口座番号は個人の米国銀行口座を特定する。米国内で送金する場合、取引には両方の番号が必要になる。
しかし、他の国にいる大切な人に送金する場合は、ルーティング番号と口座番号を使って送金するという選択肢はない。
Remitlyのような電子送金手数料が安い便利な送金アプリを使って、大切な人への送金方法を簡素化しよう。