Stai inviando denaro all’estero o a casa? Potresti aver bisogno di un codice SWIFT in modo che il tuo istituto finanziario o la tua società di trasferimento di denaro, come Remitly, sappia dove inviare i tuoi fondi.
Vediamo cos’è un codice SWIFT, quali sono le differenze rispetto ad altri tipi di codici e come utilizzarne uno.
Cos’è un codice SWIFT?
Il codice SWIFT identifica la banca, la filiale e il paese a cui appartiene (o è registrato) il conto. SWIFT è l’acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (o SWIFT) ed è una rete di messaggistica utilizzata dalle istituzioni finanziarie per trasmettere in modo sicuro le informazioni relative alle transazioni nazionali e internazionali utilizzando un sistema di codici.
Il codice serve a garantire che il tuo denaro vada nel posto giusto quando lo trasferisci. Le banche e le società di trasferimento di denaro di solito ne richiedono uno quando compili un modulo di rimessa.
Costituita nel 1973, la rete SWIFT fornisce un modo standardizzato per le banche di trasmettersi reciprocamente le informazioni in modo da poter effettuare transazioni finanziarie. Il funzionamento è che la rete aiuta a trasmettere le informazioni attraverso un’istituzione intermediaria prima che il denaro arrivi alla destinazione finale (ovvero il conto del destinatario).
Dal 2014, la rete conta più di 11.000 istituzioni finanziarie collegate in oltre 200 paesi, che possono scambiare informazioni sui dettagli finanziari. Nel 2014 sono stati scambiati oltre 5,6 miliardi di messaggi: un risultato davvero notevole.
Perché devo usare un codice SWIFT?
Un codice SWIFT viene utilizzato per facilitare il trasferimento di fondi da un istituto finanziario all’altro. Pensa a quando spedisci una lettera o un pacco a qualcuno: hai bisogno dell’indirizzo corretto (compreso il nome della via, il numero dell’edificio e il paese) per far sì che arrivi al destinatario.
Un codice SWIFT univoco è come un indirizzo o una destinazione a cui verrà inviato il tuo denaro. È un identificativo della filiale specifica di una banca, ma non è la stessa cosa di un numero di conto individuale.
Hai bisogno di un codice SWIFT corretto se stai inviando da una banca all’altra, ad esempio dalla tua banca in Canada al conto bancario di un tuo parente presso BanCoppel a Città del Messico.
In questo caso, una volta pagate le spese necessarie e firmati i documenti richiesti, la tua banca invierà un messaggio SWIFT sui dettagli del tuo trasferimento di denaro internazionale attraverso la sua rete sicura a BanCoppel (compresa la filiale specifica).
Quindi, il denaro verrà trasferito e accreditato sul conto del tuo familiare una volta che il messaggio relativo al pagamento in arrivo sarà riconosciuto e ricevuto.
Come faccio a sapere com’è fatto un codice SWIFT?
Il codice SWIFT è un codice di 8-11 cifre composto da quattro elementi:
- Codice bancario: Il codice bancario è composto da quattro lettere che assomigliano a una variante abbreviata del nome della banca.
- Codice paese: Il codice del paese viene dopo ed è composto da due lettere che rappresentano il paese in cui si trova la banca.
- Codice della località: I due numeri o lettere successivi sono il codice della località e indicano la città in cui ha sede la banca.
- Codice filiale: La parte finale del codice SWIFT è facoltativa. Conosciuta come codice filiale, è composta da tre cifre che indicano la filiale specifica di una banca e non solo la sede principale. (Questo è importante se non tutte le filiali possono ricevere bonifici SWIFT).
Ad esempio, il codice SWIFT “BOFAUS3N” è della Bank of America, indicato dalle prime quattro lettere, BOFA, l’abbreviazione del nome della banca. In questo esempio non è presente il codice della filiale.
Le due lettere successive rappresentano gli Stati Uniti e gli ultimi due caratteri indicano la sede centrale della banca.
Un codice SWIFT è uguale a un BIC?
Il BIC è l’acronimo di Bank Identifier Code e tecnicamente è la stessa cosa del codice SWIFT. Puoi usare i codici BIC e SWIFT in modo intercambiabile per identificare banche e istituzioni finanziarie.
I codici SWIFT e BIC sono entrambi composti da lettere e numeri che identificano la banca, la filiale e il paese di un conto registrato.
In cosa si differenzia un codice SWIFT da un IBAN?
Sia il codice SWIFT BIC che l’IBAN sono importanti per identificare diverse componenti delle informazioni finanziarie del tuo destinatario.
Mentre un codice SWIFT identifica una banca specifica quando si effettua una transazione internazionale, un IBAN (o International Bank Account Number) identifica il conto specifico di una persona all’interno della banca per la sua specifica transazione.
Molti paesi utilizzano il codice IBAN di 34 caratteri composto da lettere e numeri per i trasferimenti internazionali.
La rete SWIFT ha contribuito a standardizzare l’IBAN, rendendo più facile l’invio di denaro all’estero.
Quando devo usare un codice SWIFT o un IBAN?
Tutti questi codici sono necessari quando si invia denaro a livello internazionale tramite banche e istituzioni finanziarie che utilizzano il sistema SWIFT. Questi codici identificativi garantiscono il successo di un trasferimento (auspicabilmente rapido) attraverso i confini internazionali.
I codici SWIFT consentono alle banche di condividere un’enorme quantità di informazioni finanziarie, tra cui lo stato dei conti del mittente e del destinatario e qualsiasi altro dettaglio relativo al trasferimento.
L’IBAN garantisce inoltre che la banca possa accedere alle informazioni sul conto individuale del destinatario.
Naturalmente, i codici necessari dipendono dalla tua banca o istituto finanziario, dalla banca del destinatario, dal paese in cui si origina il bonifico e da quello in cui viene ricevuto. Non tutte le banche dispongono di entrambi i codici SWIFT o IBAN, quindi è importante capire quale dovrai utilizzare per il tuo bonifico internazionale.
In ogni caso, con uno di questi codici, le probabilità che il tuo bonifico vada a buon fine saranno molto più alte.
Come posso trovare i codici SWIFT?
Ci sono diversi modi per trovare i codici SWIFT. Il metodo più ovvio è quello di contattare la tua banca (se stai ricevendo denaro a livello internazionale) e chiederli. In molti casi, la tua banca dovrebbe indicare queste informazioni sul suo sito web.
Alcune banche hanno codici di rete SWIFT diversi per le varie valute – uno per le transazioni nazionali e uno per quelle internazionali – quindi assicurati di ricontrollare. Ad esempio, Bank of America ha due codici SWIFT separati.
Un altro modo per scoprirlo è quello di accedere al tuo conto bancario online, andare alla pagina di riepilogo del tuo conto (o equivalente) e guardare i dettagli del tuo conto. In molti casi, potrai vedere l’indirizzo della filiale, il numero di conto e il codice SWIFT.
Non dimenticare che gli estratti conto contengono informazioni importanti sul tuo conto. Controlla se il codice SWIFT della banca compare in qualche punto dell’estratto conto, ad esempio sul retro.
Se sei tu a condurre la transazione SWIFT, chiedi al destinatario di utilizzare le stesse opzioni di cui sopra per trovare le informazioni.
In alcuni casi, la tua banca o le società di trasferimento di denaro hanno già queste informazioni a portata di mano, quindi non devi fare altro che accedere al tuo conto e inserire la persona a cui stai inviando denaro, il nome della banca e la località.
Esistono anche siti web per la ricerca dei codici BIC SWIFT il cui unico scopo è quello di aiutarti a trovare quelli pertinenti delle banche di tutto il mondo prima di effettuare trasferimenti di denaro internazionali.
Tieni presente che non tutti questi siti web hanno informazioni aggiornate, quindi utilizza un programma di verifica dei codici SWIFT e BIC per convalidare le informazioni o contatta direttamente la banca prima di effettuare pagamenti o trasferimenti internazionali.
Per una rapida consultazione, ecco alcuni codici SWIFT delle principali banche.
Trova i codici SWIFT delle principali banche
Bank of America
- BOFAUS3N (per dollari americani o valuta sconosciuta)
- BOFAUS6S (per valuta estera)
Chase
Se stai inviando un bonifico internazionale, usa il codice CHASUS33.
Citibank
I codici SWIFT di Citibank dipendono dal paese del destinatario.
Alcune località includono:
- STATI UNITI – CITIUS33
- Regno Unito – CITIGB2L
- Grecia – CITIGRAA
- India – CITIINBX
- Singapore – CITISGSG
- Hong Kong – CITIHKHX
- Canada – CITICATT
- Nuova Zelanda – CITINZ2X
- Thailandia – CITITHBX
- Sudafrica – CITIZAJX
Emirati NBD
I titolari di un conto corrente bancario devono utilizzare EBILAEAD per ricevere denaro.
HSBC
I codici sono diversi a seconda del paese in cui si trova il tuo conto corrente HSBC. Di seguito sono riportati alcuni codici di paesi selezionati:
- STATI UNITI – MRMDUS33
- Hong Kong – HSBCHKHHHKH
- Inghilterra – MIDLGB22
Icici
Usa il codice SWIFT ICICINBBNRI per inviare denaro a qualsiasi titolare di un conto ICICI.
Lloyds Bank
Se stai inviando denaro a un cliente di Lloyds Bank, usa il codice LOYDGB2L.
Rabobank
Questa banca cooperativa dei Paesi Bassi utilizza il codice SWIFT RABONL2U.
Scotiabank
Se stai trasferendo denaro a un titolare di un conto Scotiabank, usa il codice NOSCCATT.
Union Bank
Invia bonifici ai clienti di Union Bank utilizzando il codice BOFCUS33MPK.
Wells Fargo
I codici variano a seconda della sede della banca ricevente.
Eccone alcuni selezionati:
- Los Angeles, Stati Uniti – PNBPUS6L
- New York, Stati Uniti – PNBPUS3NNYC
- Winston-Salem, Stati Uniti – PNBPUS33SLC
- Philadelphia, Stati Uniti – PNBPUS33 o PNBPUS33PHL
- Dublino, Irlanda – PNBPIE2D
- Londra, Inghilterra – PNBPGB2L
- Seoul, Corea del Sud – PNBPKRSX
- Singapore – PNBPSGSG
Tutte le banche hanno un codice SWIFT?
La risposta breve è no: non tutte le banche hanno un codice SWIFT o BIC. Può darsi che molte banche e cooperative di credito più piccole scelgano di non connettersi alla rete Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, il che significa che non dispongono di codici di routing per inviare e ricevere denaro a livello internazionale.
Anche se la tua banca utilizza i codici SWIFT, non è detto che la tua filiale ne abbia uno. È possibile che solo la sede centrale della banca o alcune filiali selezionate abbiano codici SWIFT o BIC associati.
Se la tua banca non ha un codice, potrebbe utilizzare un’altra banca per trasferire il denaro, agendo da intermediario. Oppure, la tua banca potrebbe non offrire la possibilità di effettuare pagamenti internazionali tramite bonifico.
Naturalmente i bonifici bancari sono solo uno dei tanti modi per inviare denaro all’estero e possono essere utili se non è possibile utilizzare i codici SWIFT o se la banca del tuo caro non può ricevere bonifici internazionali.
Ho bisogno di un codice SWIFT per Remitly?
Le app di trasferimento di denaro come Remitly non richiedono un codice SWIFT per completare la transazione. Per te è facile inviare un bonifico ad amici e parenti in paesi come le Filippine, il Messico o l’India.
Ecco come utilizzare il nostro servizio:
- Per i primi utenti, scarica l’app Remitly e crea un account. Poi seleziona il paese di destinazione.
- Inserisci anche l’importo che desideri inviare.
- Seleziona il metodo di consegna che preferisci: deposito bancario, ritiro in contanti, portafoglio mobile o anche consegna a domicilio in alcuni paesi.
- Inserisci i dati del destinatario, come il nome e l’indirizzo. Se stai inviando al suo conto corrente, ti serviranno le sue coordinate bancarie, ma di solito i numeri di routing e di conto della sua banca sono sufficienti. Poi inserisci i tuoi dati come mittente.
- Seleziona il metodo di pagamento e inserisci i dettagli del pagamento.
Dovrai fornire un codice SWIFT o un codice BIC solo per un bonifico SEPA nell’eurozona. Si tratta di un bonifico economico da un conto bancario a un altro conto bancario (piuttosto che da una carta di debito o di credito).
