Hanane et son mari sont originaires du Maroc et vivent dans la région de Boston, aux États-Unis. Ils soutiennent financièrement les membres de leur famille restés dans leur pays d’origine. Elle s’est toujours déplacée en personne pour envoyer de l’argent, attendant dans de longues files au guichet. Quand elle a entendu parler de l’application Remitly pour la première fois, elle était très enthousiaste mais dubitative quant à la sécurité que pouvait offrir Remitly.
« La première idée qui nous passe par la tête est qu’il s’agit probablement d’une escroquerie », a-t-elle confié lors d’un récent entretien.
Elle a effectué une transaction d’essai à sa sœur au Maroc. Très vite, sa sœur signala qu’elle avait réussi à récupérer l’argent comme à son habitude, à l’endroit ordinaire. C’est alors que Hanane a été convaincue.
« C’est bon, ça marche, c’est réel ! », confirma-t-elle à son mari.
Des mois plus tard, Hanane continue à utiliser Remitly, comme des millions de clients dans le monde entier.
Il existe plusieurs options pour envoyer de l’argent à l’étranger. Mais tous les services de transfert d’argent ne font pas de la sécurité une priorité absolue comme nous le faisons. Nous profitons de cet article pour vous raconter exactement ce qui rend Remitly sûr : de notre technologie de pointe à notre équipe de sécurité de niveau international.
Notre responsable de la sécurité des systèmes d’information (ou RSSI), Alex Maestretti, nous explique la situation. « Remitly a été fondée avec la vision de devenir la meilleure banque mondiale pour les immigrants. Pour y parvenir, nous avons très tôt mis l’accent sur la sécurité et la conformité ».
En d’autres termes, Remitly ne serait pas Remitly sans l’importance primordiale accordée à la sécurité.
Maestretti affirme : « culturellement, tout le personnel de Remitly comprend l’importance de gagner la confiance de nos clients à chaque transaction. Matt, notre PDG, ainsi que d’aures dirigeants font constamment référence à la sécurité comme étant le fondement de notre entreprise ».
Poursuivez la lecture de cet article pour savoir comment Remitly s’assure que votre argent et vos données personnelles sont en sécurité, et ce, à chaque étape du processus.
Comment Remitly garde-t-il votre argent en sécurité ?
1. Nous sommes immatriculés et autorisés
Remitly est une organisation entièrement autorisée qui suit toutes les règles établies par les organismes de régulation dans les pays où nous opérons. Comme dans toute industrie, les services de transferts de fonds internationaux fonctionnent selon des règles spécifiques et sont guidés par des réglementations strictes.
Une grande partie de ce qui rend Remitly sûr est le respect de la loi, qui a pour effet à son tour de protéger nos clients.
Par exemple:
Remitly est une entreprise de services monétaires enregistrée auprès du département du Trésor américain.
Nous sommes autorisés à opérer dans toutes les provinces canadiennes, y compris le Québec.
Remitly est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni.
Remitly opère dans 30 pays émetteurs et plus de 50 pays récepteurs. Peu importe où nous sommes, nous répondons aux exigences de chaque organisme de réglementation dans ces pays.
2. Nous bénéficions d’une sécurité des données de haut niveau
La sécurité des comptes est la plus grande priorité chez Remitly. Pour vous protéger contre les fraudes et les tentatives de piratage, notre équipe d’experts utilise une variété de procédures de gestion des risques automatisées et manuelles pour identifier les activités suspectes des comptes. Nous surveillons constamment !
Là où ça devient technique, c’est la protection de votre compte. En effet, celui-ci est protégé par des « facteurs d’authentification multiples ». Cela signifie que vous êtes protégé par:
Votre propre mot de passe (assurez-vous d’en choisir un que vous n’utilisez nulle part ailleurs)
Votre téléphone portable (nous vous enverrons un message pour nous assurer qu’il s’agisse bien de vous).
Cela nous permet de valider votre identité lorsque vous vous inscrivez et à nous assurer que seul le destinataire prévu puisse accéder à l’argent que vous envoyez.
Nos applications mobiles et notre site web utilisent le protocole de sécurité de la couche de transport (ou « Transport Layer Security » – TLS) et supportent les protocoles de cryptage les plus modernes comme AES256 et 2048-bit RSA pour maintenir la confidentialité de vos informations.
Ces méthodes sécurisées de cryptage sont utilisées par les banques, les agences gouvernementales et les organisations pour sécuriser les transactions en ligne dans le monde entier.
3. Nous vérifions systématiquement votre compte
Lorsque vous vous rendez à la banque pour ouvrir un compte, vous devez vérifier vos données personnelles dans le cadre de la procédure.
Remitly est une institution financière, et à l’instar de votre banque locale, nous effectuons la vérification du compte. Ce processus garantit que vous êtes la seule personne à avoir accès à votre compte Remitly et que votre argent est en sécurité à tout moment.
La vérification des comptes nous aide aussi à prévenir la fraude et le blanchiment d’argent.
Si vous avez peur d’envoyer des informations sensibles par voie électronique, nous vous enverrons un lien unique vers notre centre de résolution lorsque nous vous demanderons des informations personnelles dans le but de vérifier votre compte.
En fonction de votre situation géographique, nous sommes susceptibles de vous demander les informations suivantes :
Une pièce d’identité valide,
Un justificatif de domicile.
Bien qu’il puisse sembler que nous demandons trop de détails personnels, ces obligations légales sont requises par tous les services de transfert d’argent.
Vous pouvez en savoir plus sur notre façon de procéder à la vérification en cliquant ici.
4. Nous disposons d’une équipe d’experts en sécurité
Nous voulons toujours être à la pointe de la sécurité financière. Pour cela, Remitly emploie une équipe rigoureuse qui travaille dur pour lutter contre la fraude financière en ligne.
Nous surveillons les transactions 24 heures sur 24 afin de détecter les activités suspectes. Nos experts en sécurité prendront des mesures immédiates pour protéger à la fois votre argent et vos données sensibles.
Notre responsable de la sécurité des systèmes d’information explique que notre équipe dédiée à la sécurité et composée de développeurs spécialisés est vitale pour que Remitly reste une application entièrement sécurisée. Elle recherche constamment les vulnérabilités et surveille nos systèmes pour détecter les intrus.
Au regard de n’importe quel problème, le RSSI affirme que « nous nous assurons qu’il est corrigé, et nous travaillons à mettre au point une solution qui assure qu’il ne se reproduira pas ».
L’équipe vérifie les failles et les corrige en révisant intensivement les codes, en répondant aux avertissements, en fournissant des révisions de conception de sécurité pour d’autres équipes d’ingénieurs et en mettant à jour les systèmes.
Cette équipe très concentrée prend au sérieux la sécurité de nos clients, depuis notre siège social à Seattle jusqu’à notre bureau à Cracovie.
5. Nous utilisons des connexions cryptées
Nous utilisons des outils prédictifs et une technologie avancée d’apprentissage machine pour détecter les activités inhabituelles. Nous cryptons les informations sensibles telles que les méthodes de paiement et les numéros de sécurité sociale.
Nous utilisons le cryptage pour permettre de protéger vos données des regards indiscrets. Personne ne peut lire vos données lorsqu’elles sont cryptées !
Nous effectuons également une surveillance interne de nos services et logiciels de cloud computing afin de les protéger des virus et des tentatives de piratage.
Remitly ne vous demandera jamais :
de fournir les informations complètes de votre carte de crédit ou de débit par téléphone ou par chat ;
D’envoyer de l’argent à votre place ;
Vos informations de connexion.
6. Nous disposons d’un système de paiement sécurisé
Nous utilisons la technologie de paiement la plus sûre pour nous assurer que tous les transferts d’argent se font en toute sécurité.
Nous bloquerons votre compte Remitly après plusieurs tentatives de paiement infructueuses afin de vous protéger contre une quelconque fraude. Si vous remarquez une activité suspecte sur votre compte Remitly, n’hésitez pas à signaler le problème en cliquant ici.
7. Vous pouvez compter sur le service clientèle 24h / 24 et 7j / 7
Parfois, des retards qui échappent à notre contrôle peuvent avoir lieu et il arrive que vous vous inquiétez que vos fonds n’arrivent pas à temps à vos proches.
Notre service clientèle est là, accessible en ligne par chat 24h / 24 et 7j / 7 pour résoudre les problèmes que vous pourriez rencontrer lors de l’utilisation de Remitly.
Vous pouvez discuter avec nous en anglais, français et espagnol ou nous appeler entre 5h et 23h Heure du Pacifique (ou GMT-8). Nous vous suggérons de tirer profit de l’option de chat en direct sachant que le temps d’attente est beaucoup plus court que pour les appels téléphoniques.
8. Vous pouvez suivre le statut de votre transfert
Souvent, les clients veulent savoir si leur argent est bien arrivé à destination et ils se demandent s’ils auront la confirmation que leur argent est arrivé à temps.
Pour votre tranquillité d’esprit, vous pouvez suivre vos transferts d’argent internationaux grâce à l’application Remitly. Il vous suffit de vous connecter et de naviguer dans votre liste de transferts pour consulter leur progression.
De plus, vous recevrez des mises à jour de notre part en cours de route, et nous pouvons même envoyer des mises à jour par SMS à votre destinataire si vous le souhaitez.
Si vous avez envoyé de l’argent par erreur, vous pouvez aussi annuler les transferts grâce à l’application Remitly.
Le dernier mot
Vous souvenez-vous de Hanane et de sa famille? Ils n’ont que des éloges à faire sur la sûreté, la sécurité et la simplicité de Remitly. En fait, Hanane en parle à tout le monde.
« C’est tellement plus facile ! J’ai invité mes deux sœurs, mon père et mon amie. Je ne veux plus jamais revenir à l’ancienne façon d’envoyer de l’argent ».
En savoir plus : les règles de transfert d’argent international
La réglementation des transferts de fonds varie selon les pays. Pour avoir une idée de toutes les lois que Remitly respecte, voici quelques directives relatives aux transferts d’argent au sein de quelques grands pays où nous opérons.
Les États-Unis
Le Bureau de protection financière des consommateurs est un organisme chargé de faire respecter les pratiques financières équitables qui protègent les consommateurs. Il surveille également tous les transferts internationaux dont le montant est supérieur à 15 dollars.
Les consommateurs ont le droit de consulter les frais encourus tels que :
Les taxes perçues par le prestataire ;
Le taux de change ;
Le montant d’argent que votre destinataire recevra; et
Les frais.
Les services de transferts de fonds internationaux doivent émettre un reçu pour chaque transaction qui correspond au montant envoyé et à la date à laquelle l’argent sera disponible pour le destinataire. Les reçus doivent également indiquer où déposer les éventuelles réclamations et ce qu’il faut faire en cas d’erreur.
L’Inde
La Banque de Réserve de l’Inde est l’organisme qui régit les transferts d’argent internationaux en Inde.
Les entreprises en Inde ne peuvent pas faire appel à un fournisseur de services hors ligne pour les transferts d’argent internationaux
Tous les transferts nécessitent une carte de débit ou de crédit reconnue par l’agent.
La limite maximale est de 2 500 USD par transfert.
Un maximum de 30 transferts par an peut être effectué pour un seul destinataire.
La Banque Centrale des Philippines (la BSP) réglemente les sociétés privées de transfert d’argent aux Philippines.
L’autorisation de la BSP est nécessaire pour recevoir un montant de plus de 956 USD. Des exceptions sont faites à des fins éducatives, pour la collecte de devises et pour tester le comptage de l’argent.
Les transferts transfrontaliers de devises étrangères jusqu’à 10 000 USD nécessitent un formulaire de déclaration de devises étrangères.
Les frais de virement bancaire vont de 3 à 5 USD, plus 35 USD supplémentaires pour les services de virement à l’étranger.
Prochaines étapes : Conseils pour maintenir la sécurité de votre compte de virement
Bien que notre équipe de sécurité travaille 24 heures sur 24 pour sécuriser votre compte, il existe certaines choses que vous pouvez faire pour rendre votre compte plus sûr.
Définir un mot de passe fort
Si vous utilisez un iPhone ou un appareil compatible avec Google comme Android, vous constaterez la présence de l’option « suggérer un mot de passe ». Le mot de passe est généralement une puissante combinaison de symboles, de chiffres, de lettres majuscules et minuscules.
Utiliser l’authentification à deux facteurs (2FA)
Vous a-t-on déjà demandé de vérifier votre mot de passe en entrant un code qui a été envoyé sur votre téléphone ?
Il s’agit d’une authentification à deux facteurs. Elle combine votre mot de passe avec un code unique qui est envoyé sur votre téléphone quand vous essayez de vous connecter.
En utilisant le processus 2FA, vos données sont en sécurité avec Remitly. Cette fonction de sécurité rend vraiment difficile l’accès à vos informations par quelqu’un d’autre.
Attention aux escroqueries sur Internet
Ne jamais :
Effectuer le paiement d’un prêt « garanti » ou d’une carte de crédit.
Répondre à des offres que vous n’avez pas personnellement vérifiées dans le but de déterminer si elles sont authentiques.
Effectuer un paiement à quelqu’un que vous ne pouvez pas vérifier.
Effectuer un paiement pour réclamer un prix gagné.
Méfiez-vous des courriels suspects
Parfois, les fraudeurs se font passer pour des entreprises légitimes pour obtenir des informations sensibles comme des mots de passe, des informations bancaires et des noms d’utilisateur dans le but de pirater votre compte.
Remitly ne vous demandera jamais ce qui suit par courriel :
Votre code confidentiel, numéro de carte de crédit ou code de sécurité
Votre date de naissance ou numéro de sécurité sociale complet
Voici quelques moyens de se protéger contre les courriels suspects ou les attaques d’hameçonnage :
N’ouvrez pas les courriels provenant de sources inconnues. Ils contiennent parfois des virus qui infectent votre appareil lorsque vous ouvrez une pièce jointe.
Vérifiez l’adresse de retour de tous les courriels. Si le domaine n’est pas « @remitly.com », cela signifie que le courriel n’a pas été envoyé par nous.
Si vous passez la souris sur le nom de domaine, est-ce que cela a pour effet de vous rediriger vers une URL qui n’est pas hébergée sur remitly.com?
Signalez-nous les courriels suspects en cliquant ici.
