Lorsque vous êtes nouveau aux États-Unis, vous avez beaucoup à faire : ouvrir un compte bancaire, trouver un moyen sûr d’envoyer de l’argent chez vous, calculer vos frais de subsistance, et la liste est longue. L’établissement de votre pointage de crédit ne figure peut-être pas en tête de liste.
Cependant, il est important d’en tenir compte lorsque vous vous installez dans votre nouveau pays.
Votre cote de crédit ou pointage est ce que de nombreuses institutions financières américaines examinent lorsque vous faites des demandes de prêts, de cartes de crédit ou de location d’un appartement.
Pour les nouveaux immigrants et les étudiants étrangers aux États-Unis, il peut être difficile de savoir comment bâtir votre cote de crédit. Bien qu’il y ait beaucoup à faire pour se constituer et maintenir un bon crédit, cet article vous aidera à démarrer.
Tout d’abord, qu’est-ce qu’une cote de crédit ou pointage? Ce numéro est généré par les trois principales agences américaines de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Elles établissent un dossier de crédit pour juger si vous êtes susceptible de payer vos factures à temps.
Le pointage FICO, tel qu’il est connu, est basé sur cinq facteurs principaux. Il s’agit des éléments suivants : historique des paiements, montant dû, durée de l’historique de crédit, type de crédit utilisé et nouveaux comptes de crédit.
Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé pour un prêt ou une location d’appartement, car cela montre que vous êtes responsable de votre argent. Il faut parfois des mois, voire des années, pour se constituer une bonne cote de crédit, alors commencez dès que possible.
Heureusement, il existe plusieurs moyens faciles de s’y prendre. Il n’est pas surprenant que les deux impliquent une carte de crédit.
Créez un crédit en tant qu’utilisateur autorisé
Si vous avez un ami ou un parent de confiance qui a un score de crédit élevé, vous pouvez vous allier à lui pour établir votre propre crédit. Si cette personne possède sa propre carte de crédit, elle est le « principal utilisateur » de cette carte. Vous pouvez constituer votre cote de crédit en devenant un « utilisateur autorisé » sur le même compte.
Devenir un utilisateur autorisé est un acte de confiance pour les deux parties. Cela signifie que votre nom sera ajouté à la carte de crédit de la personne et que vous pourrez l’utiliser de la même manière que l’utilisateur principal. Cela peut vous aider à bâtir votre cote de crédit, car vos activités de paiement seront également enregistrées sur la carte.
Faites attention en empruntant cette voie car si l’utilisateur principal n’effectue pas les paiements à temps, cela pourrait faire baisser votre cote.
Assurez-vous également d’être tous deux d’accord sur votre utilisation de la carte. Faites un plan pour partager les paiements, par exemple.
Construisez votre crédit avec votre propre carte de crédit
Si vous préférez demander votre propre carte de crédit, de nombreuses entreprises en proposent pour les personnes ayant peu ou pas de cote de crédit.
La plupart des options que vous trouverez concernent les cartes de crédit sécurisées. Cela signifie que vous devrez faire un dépôt, qui fait office de limite de crédit. En outre, vous devrez peut-être payer une cotisation annuelle pour avoir le privilège d’utiliser la carte.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous donnent la possibilité de passer à une carte de crédit non sécurisée dans un délai prédéterminé après avoir effectué les paiements dans les délais. Vous pouvez alors récupérer votre dépôt et peut-être même éviter la cotisation annuelle.
Bien qu’il existe des cartes de crédit non sécurisées qui ne vérifient pas votre historique de crédit, elles ont aussi tendance à avoir des frais annuels élevés, des taux d’intérêt élevés et une faible limite de crédit.
Quelles sont les pièces d’identité dont vous aurez besoin pour une carte de crédit?
Certaines sociétés de cartes de crédit exigent un numéro de sécurité sociale, ou SSN. Si vous êtes autorisé à travailler aux États-Unis, vous devrez probablement obtenir un SSN. Vous trouverez tous les détails sur la manière de procéder dans ce document de l’administration de la sécurité sociale.
Si vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale, de nombreuses demandes de carte de crédit vous permettront d’utiliser un numéro individuel d’identification du contribuable, ou ITIN.
Pour en savoir plus sur la façon d’obtenir un ITIN, consultez notre guide ici et le site web de l’IRS.
En savoir plus
Cet article de The Wirecutter est un guide complet sur le fonctionnement du crédit et sur la façon dont les immigrants peuvent construire leur cote à partir de zéro. Finance for Immigrants propose également un guide détaillé.
Ci-dessous, Remitly propose des articles pour les immigrants sur l’ouverture d’un compte bancaire américain, la fixation d’objectifs financiers et l’établissement d’un budget, entre autres.
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