Les transferts d’argent internationaux ont été impactés par les progrès de la technologie et l’augmentation des déplacements à l’étranger, d’un continent à l’autre. À mesure que la technologie évolue, nous sommes de plus en plus connectés, ce qui facilite le transfert d’argent dans le monde entier.
Nous retracerons dans cet article l’histoire des transferts d’argent, depuis l’ancien système Hawala jusqu’à l’essor des transferts d’argent en ligne par l’intermédiaire de Remitly et d’autres fournisseurs. Ensuite, nous aborderons la manière dont vous pouvez transférer de l’argent en toute sécurité à vos proches partout dans le monde.
Un bref historique des transferts d’argent internationaux
Les transferts d’argent remontent au concept de hawala, qui a émergé au 8e siècle de notre ère en Asie du Sud. Ce mode de paiement s’est répandu au Moyen-Orient et dans certaines parties de l’Afrique, et les gens y ont encore recours de nos jours.
Dans le système hawala, une personne paie un agent, qui transfert l’argent par l’intermédiaire d’un réseau de courtiers hawala composé d’amis, de membres de la famille ou de connaissances de confiance.
Les courtiers Hawala peuvent régler les dettes entre les parties aussi bien avec de l’argent, qu’avec des biens ou des services. Les tout premiers systèmes d’échange impliquaient souvent le troc de biens ou de services plutôt que le paiement d’argent liquide.
Ce système était autrefois satisfaisant, mais le processus était trop lent. Alors que la colonisation et le commerce ont commencé à étendre les liens entre les différentes parties du monde au cours des siècles qui ont suivi, les gens avaient besoin de moyens plus rapide pour envoyer de l’argent à l’étranger.
La solution fut trouvée en 1851 avec la création de Western Union. D’abord service télégraphique strictement réservé à la messagerie, Western Union a commencé à réaliser des transferts d’argent en 1871. En 1918, les banques de la Réserve fédérale ont suivi leur exemple et ont commencé à transférer des devises par télégraphe.
Dans les années 1920, quelques grands magasins et compagnies pétrolières proposaient une « carte de courtoisie », la première carte de crédit au monde. Ces cartes étaient uniquement valables dans le magasin où vous les aviez achetées et le solde était payé en totalité chaque mois.
De 1950 à aujourd’hui
Cette idée a inspiré d’autres programmes de cartes aux États-Unis et a entrainé le lancement de la première véritable carte de crédit, The Diner’s Club Card, en 1950.
Les cartes de crédit étaient un nouveau système basé sur le crédit qui permettait aux gens de transférer de l’argent contre des biens et des services sans échanger d’argent liquide.
La formation de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) en 1973 a changé le fonctionnement du système de crédit. SWIFT est rapidement devenu un système de messagerie financière sécurisé pour les banques, facilitant plus que jamais le transfert d’argent dans le monde.
Internet a ouvert de nouvelles opportunités pour les paiements électroniques et les transferts d’argent internationaux en ligne.
En 1999, les banques européennes ont commencé à proposer des transferts d’argent par l’intermédiaire des téléphones portables, et de nombreux sites de transfert d’argent ont été mis en ligne dans les années qui ont suivi.
Le transfert d’argent à l’international entre banques
Les virements électroniques sont un moyen fréquemment utilisé pour transférer de l’argent entre les banques à l’international. Pour transférer de l’argent, les banques utilisent un réseau comme SWIFT.
Les virements électroniques internationaux exigent de fournir le nom du destinataire, le nom de la banque, le numéro de compte, le montant du paiement et la devise du paiement. De plus, vous avez besoin du code d’identification bancaire (BIC) de la banque. Certaines se réfèrent au BIC comme étant le code SWIFT.
La plupart des virements électroniques internationaux sont encaissés un à cinq jours après leur initialisation. Selon votre banque, vous pouvez demander un virement SWIFT par téléphone ou en ligne. Certaines institutions financières vous demanderont de vous rendre dans une succursale pour effectuer un virement bancaire international.
Avec le système SWIFT, l’argent circule souvent entre plusieurs banques, et chacune d’entre elles peut vous facturer des frais de virement bancaire, en plus d’éventuels frais de conversion de devise.
Un virement bancaire international est une transaction unique. Si vous souhaitez envoyer à nouveau de l’argent à la même personne, vous devez initier un nouveau virement bancaire, même si les montants sont identiques.
Les transferts de sommes d’argent importante à l’étranger
Aux États-Unis, les lois ne limitent pas le montant d’argent que vous pouvez envoyer par virement bancaire international par l’intermédiaire du système SWIFT.
Cependant, les institutions financières peuvent limiter le montant que vous pouvez transférer en une seule fois. La plupart des banques vous permettront de transférer entre 500 000 $ et 1 million de dollars ou plus par opération.
Contactez votre institution financière si vous avez besoin de transférer une somme d’argent importante à l’international. Elle vous renseignera sur les limites quotidiennes et s’il existe des frais de transfert d’argent internationaux supplémentaires pour les transactions importantes.
Les transferts d’argent internationaux mobiles et en ligne
Ces transferts d’argent internationaux mobiles et en ligne vous permettent d’envoyer de l’argent sans procéder à un virement bancaire international traditionnel.
Les transferts d’argent internationaux mobiles et en ligne offrent quelques avantages, notamment :
- Le coût : les frais pour les transferts en ligne et mobiles ont tendance à être beaucoup moins élevés, ce qui rend plus abordable l’envoi d’argent à la famille et aux amis.
- La sécurité : la plupart des sites Web et des applications utilisent une authentification à deux facteurs pour se prémunir contre la fraude. Vous devrez probablement saisir un code qui vous sera envoyé par SMS, saisir un code PIN, scanner votre empreinte digitale ou soumettre une photo dans le but d’une identification faciale.
- La rapidité : les virements bancaires peuvent prendre plusieurs jours, tandis que les virements en ligne et mobiles sont souvent encaissés en quelques minutes ou le jour même.
- La simplicité : avec les transferts mobiles et en ligne, vous n’avez pas besoin de vous rendre dans une banque ni même de vous adresser à quelqu’un pour envoyer de l’argent à l’étranger. Vous pouvez initier un transfert à tout moment de la journée, où que vous soyez.
- L’accessibilité : pour effectuer un transfert d’argent mobile ou en ligne international, il vous suffit d’accéder à Internet par un ordinateur ou un appareil mobile. De nombreux services n’exigent pas que le destinataire ait un compte bancaire, ce qui permet à quiconque de continuer à recevoir de l’argent de ses amis et de sa famille.
Les transferts d’argent internationaux par l’intermédiaire de Remitly
Remitly simplifie les transferts d’argent internationaux. Téléchargez l’application pour pouvoir rapidement commencer à en profiter.
Vous initiez le transfert d’argent avec votre carte de crédit, votre carte de débit ou vos informations de compte bancaire. Ensuite, Remitly envoie de l’argent par l’intermédiaire du fournisseur d’argent mobile que vous avez spécifié.
Pour encaisser l’argent, votre proche a simplement besoin d’un compte ouvert auprès de l’un de nos partenaires fournisseurs d’argent mobile. Il y en a plus de 80 parmi lesquelles choisir, vous pouvez donc envoyer de l’argent partout dans le monde.
Nous offrons des tarifs compétitifs et aucun frais cachés ne vous surprendra. De plus, nous garantissons que vos paiements arriveront à temps. Dans le cas contraire, nous vous rembourserons vos frais.
Comment envoyer de l’argent à l’étranger avec une carte de crédit
Lorsqu’un de vos proches a besoin d’argent rapidement, les cartes de crédit représentent un excellent moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger.
En règle générale, les banques ne vous permettent pas d’effectuer des virements électroniques avec une carte de crédit. Les virements électroniques ne seront initiés que lorsque vous disposez des fonds nécessaires couvrant le montant de ces virements sur un compte courant ou d’épargne que vous possédez chez elles.
Certains services de transfert d’argent en ligne et mobiles vous permettront de financer un transfert avec votre carte de crédit. Chez Remitly, nous acceptons les principales cartes de crédit, cartes de débit, ainsi que les transferts bancaires et les numéros de compte.
Bien que les cartes de crédit puissent faciliter le transfert d’argent, elles peuvent entraîner des coûts supplémentaires au processus. Vous devrez peut-être payer des frais plus élevés pour le service de transfert mobile lorsque vous utilisez votre carte.
Par ailleurs, la banque émettrice de votre carte de crédit vous facturera des intérêts sur le montant transféré si vous ne payez pas le solde en totalité dans les 30 jours.
Conseils pour transférer de l’argent à l’étranger
Pour transférer de l’argent à l’international comme un pro, gardez à l’esprit les informations suivantes.
1. Protégez-vous des escroqueries.
Les escrocs profitent souvent de la simplicité des transferts d’argent en ligne et mobiles pour tenter de voler de l’argent à des personnes peu méfiantes. N’envoyez jamais d’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas ou dont vous ne pouvez pas vérifier l’identité.
Méfiez-vous des étrangers qui vous demandent d’envoyer de l’argent pour réclamer un héritage, des gains de loterie ou un prix en espèces.
Soyez également prudent lorsque quelqu’un vous demande de payer une facture fiscale ou les frais d’un prêt par le biais d’un service de transfert d’argent.
2. Vérifiez plusieurs fois les informations.
Avant de cliquer sur le bouton envoyer, vérifiez que vous avez correctement saisi toutes les informations nécessaires. Des erreurs pourraient entraîner des retards ou l’encaissement de l’argent par un mauvais destinataire.
3. Communiquez avec le destinataire.
Faites savoir à la personne qui recevra l’argent que le montant a été transféré. Rappelez-lui d’apporter une pièce d’identité si elle doit se rendre quelque part pour récupérer l’argent.
4. Protégez votre compte.
Lorsque vous configurez un mot de passe pour une application de transfert d’argent ou un compte en ligne, choisissez un mot de passe unique et difficile à deviner. Ne partagez jamais votre mot de passe avec qui que ce soit et pensez à protéger votre téléphone avec un mot de passe, un code PIN, une analyse d’empreintes digitales ou une identification faciale.
Changez votre mot de passe tous les deux à trois mois.
5. Optez pour un service qui privilégie le service client.
Vous n’aurez peut-être jamais de question ou de problème lorsque vous utilisez des services de transfert d’argent internationaux, mais il est bon de savoir que vous pouvez obtenir de l’aide si jamais vous en avez besoin.
Remitly peut vous aider par le biais de discussion en ligne en anglais, français et espagnol, ou par téléphone en anglais et espagnol 24h/24 et 7j/7. De plus, notre centre d’assistance facile à parcourir propose des réponses aux questions fréquemment posées en 15 langues. Nous sommes là pour vous aider à rendre l’envoi d’argent à l’étranger aussi simple et sûr que possible.
