Was ist eine Zahlungsanweisung und gibt es eine bessere Alternative?

Last updated on Juni 24th, 2024 at 12:13 am

Was ist eine Zahlungsanweisung? Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie wahrscheinlich auf der Suche nach einer einfachen Möglichkeit, Geld innerhalb der USA oder ins Ausland zu schicken.

Im digitalen Zeitalter mag eine Zahlungsanweisung altmodisch erscheinen, aber sie ist immer noch ein beliebtes Mittel, um Geld an Angehörige zu schicken, eine Rechnung zu bezahlen oder Waren zu kaufen.

In unserem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen, um eine Zahlungsanweisung zu kaufen und sicher zu versenden, und entdecken einige Alternativen, mit denen Sie Zeit und Geld sparen können.

Was ist eine Zahlungsanweisung?

Sie ist eine vorausbezahlte Zahlungsmethode in Papierform. Sie ist wie ein persönlicher Scheck, der nicht platzen kann.

Wenn Sie jemandem einen persönlichen Scheck ausstellen, muss die Person, die den Scheck erhält, darauf vertrauen, dass genügend Geld auf Ihrem Konto vorhanden ist, wenn sie ihn einlöst.

Bei einer Zahlungsanweisung bezahlst Sie den Wert persönlich am Ort des Kaufs. Auf diese Weise ist gewährleistet, dass die Person, die das Geld erhält (der Zahlungsempfänger), den Wert Ihrer Zahlungsanweisung erhält.

Sobald Sie die Zahlungsanweisung ausgefüllt und bezahlt haben, können Sie sie der Person, die auf der Anweisung genannt ist, entweder persönlich oder per Post zustellen.

Es gibt zwei Arten von Zahlungsanweisungen. Sie können eine inländische Zahlungsanweisung für Zahlungen innerhalb der USA oder eine internationale Zahlungsanweisung für Zahlungen außerhalb des Landes kaufen.

Wo kann ich eine Zahlungsanweisung erhalten?

Sie müssen sie persönlich kaufen. Wenn Sie an Online-Banking gewöhnt sind, kann das unpraktisch sein. Zum Glück gibt es viele Orte, an denen Sie sie bekommen können.

Hier sind einige der Orte, an denen Sie sie kaufen können:

• United States Postal Service (USPS).
• einige Privatkundenbanken und Kreditgenossenschaften, wie Wells Fargo oder Chase
• Western Union-Filialen
• einige Lebensmittelgeschäfte, Convenience Stores und andere Einzelhändler wie CVS, Walmart, Kroger, Publix, 7-11 und Safeway, oft in Zusammenarbeit mit MoneyGram
• Scheckeinlösungsstellen und Zahltagskreditinstitute

Alle diese Stellen verlangen eine Gebühr für die Erstellung der Zahlungsanweisung. Für inländische Zahlungsanweisungen ist die Gebühr in der Regel recht niedrig, aber internationale Zahlungsanweisungen können teurer sein. Je nach Wert der Zahlungsanweisung können auch unterschiedliche Gebühren anfallen.

Für inländische Zahlungsanweisungen berechnet der USPS zum Beispiel 1,65 US-Dollar für Beträge bis 500 US$ und 2,20 US$ für Beträge zwischen 500,01 und 1.000 US$ (Stand: 2023). Für internationale Zahlungsanweisungen erhebt der USPS eine Ausstellungsgebühr von 49,65 US$ plus eine Bearbeitungsgebühr, die von dem Land abhängt, in das die Zahlungsanweisung gesendet wird.

Überprüfen Sie die Kosten, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie eine Zahlungsanweisung erhalten; der günstigste Ort ist nicht unbedingt der billigste.

Sie brauchen einige Informationen über die Person, an die Sie die Zahlungsanweisung schicken, und ein Zahlungsmittel.

Bei einigen Zahlungsanweisungsstellen können Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, aber nicht bei allen. Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, können zusätzliche Gebühren auf Ihrer Kartenrechnung erscheinen. Diese Art von Kreditkartentransaktion wird im Allgemeinen als „Bargeldvorschuss“ bezeichnet. Die meisten Finanzinstitute erheben eine Gebühr und hohe Zinsen für Bargeldvorschüsse.

In der Regel ist es am besten, in bar, mit einer Debitkarte oder einem Reisescheck zu bezahlen.

Möglicherweise müssen Sie beim Kauf einen Lichtbildausweis vorlegen.

So füllen Sie eine Zahlungsanweisung aus

Sobald Sie Ihre Zahlungsanweisung gekauft haben, müssen Sie das Dokument ausfüllen.

Hier sind die Schritte zum Ausfüllen einer Zahlungsanweisung:

• Tragen Sie Ihren Namen und Ihre Adresse in das Feld „Von“ oder „Absender“ ein.
• Tragen Sie den Namen der Person, an die Sie die Zahlungsanweisung schickst, in das Feld „Zahlbar an“ ein.
• Unterschreiben Sie auf der Vorderseite der Zahlungsanweisung.
• Bewahren Sie Ihre Quittung auf, um die Zahlungsanweisung zu verfolgen. Sie brauchen die Quittung, wenn Ihre Zahlungsanweisung verloren geht oder gestohlen wird oder wenn Siedie Zahlung stornieren müssen.

Möglicherweise werden Sie auch nach Informationen gefragt, um ein Formular zur Bekämpfung der Geldwäsche auszufüllen. Der USPS muss zum Beispiel ein Formular verschicken, wenn ein Kunde an einem einzigen Tag Geldanweisungen im Wert von 3.000 Dollar oder mehr kauft.

Geldanweisungsbetrug

Betrüger nutzen manchmal Zahlungsanweisungen, deshalb ist es wichtig, dass Sie sich vor Betrügern in Acht nehmen, wenn Sie sie kaufen oder von jemandem, den Sie nicht kennen, als Zahlung akzeptieren.

Wenn Sie Geldanweisungen kaufen, achten Sie darauf, dass sie nur persönlich bei offiziellen Anbietern verkauft werden. Bei Zahlungsanweisungen, die online in den USA oder mit einem „Rabatt“ angeboten werden, können Sie sicher sein, dass es sich um einen Betrug handelt.

Wenn Sie Geldanweisungen als Zahlungsmittel akzeptieren, achten Sie darauf, dass es sich nicht um eine Fälschung handelt. Manche Betrüger versuchen, Produkte mit gefälschten Zahlungsanweisungen zu bezahlen. Wenn Sie merken, dass die Zahlungsanweisung gefälscht ist, sind die Betrüger schon verschwunden.

Es gibt ein paar Möglichkeiten, um zu erkennen, ob eine USPS-Geldanweisung gefälscht ist. Halten Sie sie gegen Licht und Sie sollten ein Benjamin-Franklin-Wasserzeichen auf der linken Seite sehen. Überprüfen Sie auch den Dollarbetrag. Die Zahlen sollten nicht verfärbt sein, und der Betrag sollte bei inländischen Zahlungsanweisungen nicht höher als 1.000 US-Dollar sein.

Sie können den Betrag und die Legitimität einer Zahlungsanweisung auch überprüfen, indem Sie die Nummer auf der Rückseite anrufst. Die Bank oder das Unternehmen, das die Zahlungsanweisung verkauft hat, kann Ihnen sagen, ob sie gefälscht ist.

Vor- und Nachteile von Zahlungsanweisungen

Wir haben darüber gesprochen, was eine Zahlungsanweisung ist, wo Sie einen Aussteller finden und wie Sie sie ausfüllen. Werfen wir also einen kurzen Blick auf die Vor- und Nachteile von Zahlungsanweisungen.

Vorteile einer Zahlungsanweisung

• Weder Sie noch die Person, der Sie Geld schicken, brauchen ein Bankkonto.
• Oft sind die Bearbeitungsgebühren niedriger als bei einer Banküberweisung.
• Sie ist sicherer als das Mitführen oder Versenden von Bargeld.
• Anders als bei einem Papierscheck ist der Betrag garantiert.
• Sie können Ihre Zahlungsanweisung nachverfolgen und erhalten eine Erstattung, wenn sie verloren geht oder gestohlen wird.

Nachteile einer Zahlungsanweisung

• Sie ist langsam: Der Versand einer Zahlungsanweisung per Post kann Tage dauern.
• Es besteht die Möglichkeit, dass Betrüger mit gefälschten Zahlungsanweisungen verkaufen oder bezahlen.
• Das Versenden einer internationalen Zahlungsanweisung kann teuer sein.
• Sie muss persönlich gekauft werden.

Was sind die Alternativen zu einer Zahlungsanweisung?

Es gibt verschiedene Zahlungsmethoden, mit denen Sie Geld überweisen können, wenn Sie keine Zahlungsanweisung verwenden möchten.

Sie können Geld direkt von Ihrem Girokonto auf das Konto einer anderen Person überweisen, einen Bankscheck schicken, einen Peer-to-Peer-Zahlungsdienst wie PayPal nutzen oder einen mobilen Zahlungsdienst wie Remitly verwenden.

Für eine Überweisung müssen Sie den Namen des Empfängers, seine Giro- oder Sparkontonummer und den SWIFT- oder BIC-Code seines Finanzinstituts kennen. In der Regel fallen Gebühren an, und es dauert ein paar Tage, bis das Geld ankommt.

Ein ACH (Automated Clearing House) ist eine elektronische Überweisung zwischen Banken. Sie ist das inländische Pendant zu einer Banküberweisung. Dies ist eine gute Möglichkeit, eine Zahlung direkt auf ein Bankkonto im selben Land zu tätigen.

Wie eine Zahlungsanweisung ist auch ein Barscheck eine Papierzahlung, die vom Aussteller garantiert wird. Um einen Barscheck zu erhalten, nimmt die Bank das Geld von Ihrem Konto und überweist es auf das Konto der Bank.

Dann stellt die Bank den Scheck von Ihrem Konto an die Person aus, die Sie bezahlen möchten. Auf diese Weise kann die Person, die das Geld erhält, sicher sein, dass der Scheck nicht wegen mangelnder Deckung platzt. Sie können den Scheck auch in einem anderen Land einreichen. Dabei werden jedoch wahrscheinlich Gebühren anfallen.

Es ist möglich, Banken zu umgehen, indem Sie einen Dienst wie PayPal nutzen, der international eingesetzt wird. Aber auch hier sind die Gebühren von PayPal für Überweisungen in ein anderes Land teuer.

Bei all diesen Zahlungsoptionen muss die Person, die das Geld erhält, ein Bankkonto oder ein Mobiltelefon haben. Bei einer einfachen Zahlungsanweisung ist das nicht nötig, deshalb ist sie nach wie vor eine beliebte Methode, um Geld ins Ausland zu schicken.

Es gibt jedoch noch eine andere Möglichkeit: einen mobilen Zahlungsdienst wie Remitly. Diese Zahlungsmethode kombiniert den Komfort einer digitalen Zahlung mit der Einfachheit einer Zahlungsanweisung.

Sie machen die Zahlung online, aber die Person, der Sie das Geld schicken, kann das Geld persönlich abholen, es auf ihr Bankkonto oder ihre mobile Brieftasche überweisen oder es sich sogar direkt nach Hause liefern lassen.

Eine Zahlungsanweisung für das digitale Zeitalter

Geldanweisungen sind eine sichere Methode, um Geld per Post oder persönlich zu versenden. Die Kosten für das Senden und Empfangen einer Zahlungsanweisung sind oft niedriger als bei anderen Zahlungsmitteln. Geldanweisungen müssen jedoch persönlich gekauft werden und können unterwegs verloren gehen.

Es gibt eine andere Möglichkeit, die kostengünstiger und bequemer ist als eine Zahlungsanweisung oder eine Banküberweisung: ein digitaler Überweisungsdienst wie Remitly.

Mit Remitly erhalten Sie die Bequemlichkeit einer Zahlungsanweisung mit der Schnelligkeit einer Banküberweisung zu einem günstigen Preis. Laden Sie die App herunter, um mehr zu erfahren.

Weitere Informationen

• Unterschiede zwischen Zahlungsanweisungen und Banküberweisungen
• Unterschiede zwischen ACH-Überweisungen und Zahlungsanweisungen
• Vollständiger Leitfaden zur Stornierung einer Zahlungsanweisung

Weiterführende Literatur zum Thema Finanzen

Wenn Sie sich für das Thema finanzen interessieren, haben wir auch diese Themen auf dem Remitly Blog auf Deutsch behandelt:

• • Wie man einen Scheck ausstellt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
  • Wenn Sie zum ersten Mal in den USA Steuern zahlen, zeigt Ihnen Remitly Little Helpers, wie einfach es ist, Ihre Steuern zu zahlen!
  • Bankleitzahlen: Ihr Leitfaden für 2024
  • Was ist eine Überweisung? Dein Leitfaden für 2024
  • Wie man einen Haushalt in 4 Schritten erstellt: Ihr Leitfaden für 2024
  • Elektronische Überweisung vs. ACH-Überweisung: Was ist der Unterschied?
  • Top 5 der US-Online-Banken