在本文，我们探讨了不同类型的小型企业贷款，为你介绍了具体的贷款资格要求。
小型企业主在第一年的平均启动成本和开支大约为 40,000 美元。对于希望创业的移民，这可能是一个令人生畏的数字。但是，小型企业贷款能够为你提供帮助。
小型企业贷款可提供创业所需的资金。在本文，我们将探讨不同类型的小型企业贷款，并帮助你在做出选择之前熟悉具体的贷款资格要求。
商业贷款的种类有哪些？
并非所有贷款类型都适用于每个企业，每类都有其优缺点。以下是你可以考虑的一些贷款类型。
定期贷款
定期贷款是指金融机构借给你一笔钱，你同意在一定期限内偿还借款和利息。
通常，你每月需要偿还本金和利息。
商业定期贷款对移民的好处
- 贷款完成时，你可获得大笔资金
- 与其他贷款相比，可用资金可能更多
商业定期贷款对移民的弊处
- 通常要求你以资产作抵押，或亲自为贷款提供担保；如果你违约，可能会失去抵押品，或对债务承担个人责任
- 再次需要资金时必须重新办理手续
小型企业管理局 (SBA) 贷款
SBA 贷款部分由美国小型企业管理局提供担保。SBA的支持可以让金融机构更愿意借钱给企业家。
通常，SBA 贷款是定期贷款。你可以将资金用于各种用途，例如运营、购买设备或物业。
SBA 贷款对移民的好处
- 低利率
- 获得高达 500 万美元的资金
- 若选择较长的定期，每次还款额会较少
SBA 贷款对移民的弊处
- 复杂的申请流程
- 严格的资格要求
- 漫长的审批等待时间
商业信贷额度
通过商业信贷额度，贷方可以让你按需提取资金。贷款仅在你通过信贷额度提取时才会产生利息，并且你仅在获得资金时才需要还款。偿还信贷额度的款项后，可再次取用额度内的款项。
商业信贷额度对移民的好处
- 让你快速获得资金
- 通常不需要抵押品
商业信贷额度对移民的弊处
- 每次通过信贷额度提款时可能需要支付年费和额外费用
- 贷款标准严格，许多企业家可能不符合资格
设备贷款
设备贷款是你要购买的特定设备的定期贷款。贷款时长通常为设备的预期寿命，因此你可以在需要更换设备之前还清贷款。如果你违约，贷方将收回设备以用于偿还贷款。
设备贷款对移民的好处
- 贷款标准较宽松
- 信用良好、财力雄厚的申请人可享受较低的利率
设备贷款对移民的弊处
- 通常需要你预先支付大笔首付
- 在你还清贷款之前，设备可能已经过时或出现故障
- 只能用于购买设备
发票融资
当你的公司正在等待顾客或客户支付发票款项时，可以通过发票融资获得短期贷款。
发票融资的好处
- 可快速改善现金流
- 资格标准可能更宽松
发票融资的弊处
- 不适用于发票不多的全新企业
- 存在客户不付款的违约风险
- 可产生高利率和高手续费
商家现金垫款
如果你的企业接受信用卡付款，你也许能够从商家处理商获得销售收入的预付款。
通过这种类型的协议，商家处理商会给你一笔钱。随后，他们要么保留你未来销售额（通过信用卡完成的交易）的一定比例，要么每周或每月自动从你的银行账户中扣款，直到你还清贷款。
商家现金垫款对移民的好处
- 处理时间快
- 无需抵押
- 资格标准可能较宽松
商家现金垫款对移民的弊处
- 可产生高利率
- 还款时会减少现金流
- 可能不适用于尚无销售的新业务
- 可能需要拥有几个月的商家账户活动记录才能符合资格要求
个人贷款
企业家可以选择通过个人贷款来资助小型企业，例如：
个人贷款的潜在好处
- 基于个人信用
- 利率可能低于某些商业贷款
- 无抵押分期还款可能会获得快速批准
个人贷款的潜在弊处
- 如果业务失败，你需要个人承担财务责任
- 按揭和房屋净值信贷额度可能手续费较高，申请流程冗长
商业信用卡
商业信用卡的运作方式类似于个人信用卡。贷方发行一张实体卡，你可以将其用于支付商品和服务。该卡设有一定信用额度。
当你使用该卡时，贷方会评估所欠款项的利息，并向你收取每月最低还款额。还款后，信用额度会相应恢复，供你根据需要再次借款。
商业信用卡的潜在好处
- 可获得快速批准
- 持续获得资金
- 无需抵押品
- 购物可获得奖励
商业信用卡的潜在弊处
- 可能利息较高
- 按最低还款额还款时，还款时间可能较长
- 可能含年费和其他额外手续费
哪种贷款最适合企业？
对这个问题的简短回答是：不存在万能的贷款类型。这完全取决于你的个人财务状况、目标和偏好。律师或注册会计师 (CPA) 可提供专业建议，帮助你做出明智的决定。
谁有资格获得商业贷款？
商业贷款的资格要求因金融机构而异。银行在决定是否为新企业提供贷款时，一般会考虑以下因素：
- 企业主的信誉
- 企业主拥有的资产价值
- 公司拥有的资产价值
- 业务范围
- 财务预测
- 商业计划的详情
移民可以获得 SBA 贷款吗？
可以，根据美国小型企业管理局的规定，许多移民有资格申请 SBA 贷款。
以下企业一般有资格申请SBA 贷款：
- 归化公民拥有的企业
- 持有绿卡或有海关和边境保护局 (CBP) 印章的合法永久居民所拥有的企业
- 持有某类签证的美国临时居民或非移民外国人所拥有的企业
希望申请 SBA 贷款的移民需要提交某些文件。你可以咨询拥有协助移民企业家经验的律师，了解具体资格要求和所需文件的建议。
外国人可以在美国贷款吗？
可以，外国人通常可以在美国获得贷款。但是，每个金融机构有权自行决定是否愿意向非居民或非公民提供贷款。
在这种情况下，你可能需要提交额外的文件，具体取决于商业贷款类型。
我需要拥有在美国的信用记录才能获得 SBA 贷款吗？
SBA 无法确定金融机构是否批准 SBA 贷款。每个贷方都制定了自己的标准。
要获得美国银行批准的贷款，信用记录通常是关键因素。在某些情况下，金融机构不会考虑来自其他国家或地区的信用记录。这可能意味着，即使你在另一个国家或地区拥有一流的信用记录，也需要在美国重新建立信用记录。
要在美国建立信用记录，你可以：
- 申请信用卡：一些信用卡公司会向尚无信用记录的个人发放信用额度较低的信用卡。如果你获得此类信用卡，可以将其用于基本购买，然后每月全额还清欠款。这可以帮助你快速建立信用记录。
- 按时支付租金和其他账单：一些物业管理公司向征信机构报告按时支付租金的情况。如果物业管理公司不提供这样的服务，你可以使用制作这些报告的第三方账单支付服务来支付月租和水电费。
没有SSN可以申请贷款吗？
刚到美国的新移民一开始通常没有社会安全号码 (SSN)。如果你尚无 SSN，仍然可以申请商业贷款。这时，你可能需要一个 ITIN（个人报税识别号码）。
任何在美国缴纳联邦税的移民都可以申请 ITIN。他们提交纳税申报表时，可以申请这个税号；报税表格可以通过已获认证的接受中介或 IRS 纳税人协助中心提交。
你可以使用 ITIN 号码获得贷款吗？
持有 ITIN 号码而不是社会安全号码的移民可以在美国合法申请贷款。
请注意，金融机构有权最终决定是否向移民提供商业贷款。拥有 ITIN 号码并不能保证每家银行都准许你申请贷款。
移民如何获得小型企业贷款？
你是否会获得贷款取决于银行或贷方。要申请小型企业贷款，遵循以下步骤有助于你做好准备：
- 获取ITIN号码；
- 撰写详细的商业计划书并提交给贷方；
- 研究最适合非美国公民的银行；
- 联系金融机构讨论你的选择；
- 考虑贷款类型、还款期限和还款金额，权衡可用的贷款选择；
- 选择贷方并备齐申请所需的文件；以及
- 完成申请程序。
相关专家还可就哪种贷款最适合贵企业提供相关建议，帮助你做出明智的决定。
你可以通过商业贷款获得多少资金？
每个贷方都会根据你提交的个人和企业的信息来决定贷款金额。
根据 Fundera 的研究，2021 年，小型企业的平均银行贷款额为 633,000 美元，SBA 的平均贷款额为 107,000 美元。不过，Fundera 也指出，超过 50% 的小型企业贷款申请的金额低于 100,000 美元。
有关申请商业贷款的更多建议
如果你的贷款申请被拒绝，你需要首先考虑遭拒原因，看看是否有解决办法。在申请贷款之前，请注意你的信用记录。如果你尚无太多个人信用记录，请在申请之前努力在美国建立你的信用记录，以增加获得贷款的机会。
在提交申请之前，请再次检查你的商业计划书。如果某些地方的说明不够充分，请修改后再提交。
你也可以探索其他为企业获取资金支持的方式，例如补助、众筹、自己存钱或向朋友和家人借款。我们在此处提供了为你的企业寻找资金的 10 种常见方法。
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