对许多用户来说，造访传统银行的实体分行既费时又不便。
好消息是，这不再是你唯一的选择。美国顶级网上银行的作业方式与实体银行一样，除了银行账户改为网上操作，让你可以舒适地躺在家中沙发上通过移动应用程序进行交易。
无论你是想随时随地查询账户余额，还是想从家里进行电汇，以下Remitly将介绍美国顶级的网上银行和账户持有人可以享有的各项福利。我们同时也会推荐一个最受欢迎的银行替代方案。
5家顶级网上银行
如果你想在不去实体分行的情况下管理你的财务，网上银行账户是个适合你的好选择。网上银行通常有提供一系列包括储蓄账户、支票账户和存款证明的金融产品可供选择，还有具竞争力的利率或年度百分比收益率 (APYs)。
以下是五家值得考虑的网上银行：
1. Ally 银行
Ally银行是美国最佳网上银行的首选之一。它曾经是通用汽车旗下的金融部门，后来逐渐发展成全美资产最庞大的银行之一。这家顶级网上银行提供全方位的银行产品和服务，如支票账户、储蓄账户、货币市场账户以及定期存款账户(CD)。
Ally银行的优点
- 无最低余额限制、零月费
- 无透支服务费用
- 极具吸引力的年收益率：截至2023年6月21日，其储蓄账户年利率为4%，支票账户则为0.25%
- 24/7 全天候电话支持，提供简便的银行体验
- 广泛的在线工具，包括为投资者提供有自助选项的经纪账户
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
Ally银行的缺点
- 尽管有ATM使用权限，但无法进行现金存款
- 无实体分行
Ally银行适合你吗？
假如你有以下需求，Ally银行是一个很好的选择：
- 想开设一个高收益的储蓄账户
- 刚开始投资并希望有更多选择增加资金
- 主要使用网上银行和移动应用程序
- 工资以直接存款的形式入账
- 对投资服务感兴趣
2. Axos银行
这家提供全方位服务的纯在线银行的前身是美国互联网银行 (Bank of Internet USA)，在2018年更名为Axos银行。除了为个人账户持有人提供一系列常见的银行产品和服务外，还有为企业提供商业银行方案。
Axos银行的优点
- 无最低余额限制、零月费
- 具吸引力的年收益率：截至2023年6月21日，其高收益储蓄账户的年利率为0.61%
- 提供小企业和商业银行方案，包括商戶服务、商业支票账户、商业贷款和信贷额度
- 种类繁多的支票账户，其奖励制度迎合了不同人群的需求
- 许多类型的账户可无限制地报销美国国内柜员机费用
- 定期存款账户没有最低存款额限制
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
Axos银行的缺点
- 存款证明年收益率与其他银行相比较无竞争力
- 开设高收益储蓄账户需要250美元的初始存款
- 返现支票账户有透支服务费用
Axos银行适合你吗？
假如你有以下需求，Axos银行是一个很好的选择：
- 你正在为你的企业寻找金融产品和解决方案
- 经常使用自动柜员机
- 频繁使用借记卡
- 你想在网上银行开设定期存款账户
3. 第一资本 (Capital One)
第一资本最著名的是它的信用卡，但它也有一个网上银行部门，提供一系列产品和服务，使其成为2023年最佳网上银行之一。它提供包括货币市场、托管账户、存款账户上的IRA和商业银行服务，适合许多类型的客户。
第一资本的优点
- 无最低余额限制、零月费
- 可以使用广泛的柜员机网络 (超过七萬台)
- 在特定地点设有实体分行
- 极具吸引力的年收益率：截至2023年6月21日，其储蓄账户年利率为4.10%
- 开立定期存款账户没有最低存款额限制
- 灵活的定期存款利息支付计划
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
- 为独资企业、合伙企业、有限责任公司、公司和小型组织提供广泛的商业账户持有人福利
- 可以在移动应用程序中查看你的信用卡奖励和Creditwise信用评分
第一资本的缺点
- 假如没有及时在第二天支付透支金额，就会被收取35美元的透支服务费用
- 强硬的提前提取定期存款的罚款政策，相当于6个月的利息
第一资本适合你吗？
第一资本拥有众多的实体分行和移动银行服务。假如你有以下需求，它是个完美的选项：
- 你想在网上银行和传统银行之间找到一个中间地带
- 你想开设一个免费的联名账户，为孩子开启金融之旅
- 你是一个小企业主或独资企业
- 你已经持有第一资本的信用卡
4. Discover银行
这家推出Discover It信用卡的公司也有提供网上银行服务。作为发现金融公司的子公司，The company that inDiscover银行提供广泛的金融产品，包括支票账户、退休账户和储蓄账户。
Discover银行的优点
- 无最低余额限制、零月费
- 无余额不足和透支服务费用
- 使用借记卡消费有1%的现金返还，最高可达3,000美元
- 极具吸引力的年收益率：截至2023年6月21日，其储蓄账户年利率为4.00%
- 可通过IRA存款证明增加养老金，截至2023年6月21日，年利率最高可达4.75%
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
- 提供学生、房屋、个人和汽车贷款
- 24/7的客户服务
- 强大的移动银行应用程序，iOS评分为4.9分 (满分5分)，Android评分为4.7分 (满分5分)
Discover银行的缺点
- 提前提取定期存款会被罚款
- 开设定期存款账户需要2,500美元的初始存款
Discover银行适合你吗？
假如你有以下需求，Discover银行是一个很好的选择：
- 你喜欢现金返还胜过赚取利息
- 你正在申请个人贷款
- 你想直接使用Discover信用卡，享受其慷慨的现金回馈和奖励
- 你喜欢通过手机应用在线支付账单和进行其他银行业务
5. Varo银行
Varo银行是一个没有隐藏费用的网上银行服务，也是一个高收益的网上储蓄账户。Varo银行的支票和储蓄产品都没有月费、透支服务费用或最低余额要求，帮助客户在开立存款账户时节省资金。
Varo有超过40,000个的庞大免手续费的ATM网络，方便客户在全国各地的Target、CVS和Safeway取钱。Varo还为账户持有人提供自动储蓄工具。
Varo银行的优点
- 零月费
- 极具吸引力的年收益率：截至2023年6月21日，其储蓄账户年利率至多可达5%
- 通过直接存款提前领取工资
- 通过Varo Advance功能提供高达100美元的即时现金贷款
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
- 庞大的自动柜员机网络
- 无须查询信用记录
- Visa借记卡
Varo银行的缺点
- 现金存款的限制和费用
- 现金存款只能通过第三方零售商且有收取额外费用
- 必须满足特定条件才能获得最高的储蓄率
- 每月对外转账有10,000美元的限制
- 无实体分行
Varo银行适合你吗？
假如你有以下需求，Varo银行是一个很好的选择：
- 你希望在储蓄账户上获得高利率
- 你目前支付大量的ATM费用
- 你接收直接存款，不需要存入现金
- 你在线管理银行账户，不需要实体分行
顶级网上银行的替代方案
网上银行并不是传统实体银行以外使用金融服务的唯一途径。以下有一个非银行的应用程序，提供方便的电子支付和资金管理方案。
Chime
Chime是一家相对较新的金融技术公司，专为中低收入的美国人设计。它不是一家银行，所有银行服务是由FDIC成员的Bancorp银行或Stride银行，N.A.提供的。
Chime的优点
- 无费用的支票账户和高收益的储蓄账户
- 直接存款的特别计划，使资金能够提前到达
- 鼓励储蓄的可选功能(如将交易四舍五入到最接近的整数，并将差额存入储蓄账户)
- 由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供25万美元的存款保障
- 安全的「信用建设者 」卡，无需信用检查即可申办
- 免费使用移动支付向家人和朋友汇钱，即使他们不是Chime 的用户
Chime的缺点
- 金融服务有限
- 没有实体网点(其他同类银行亦同)
Chime适合你吗？
假如你有以下需求，Chime是一个不错的选择：
- 你不需要全套的银行服务
- 你才刚开启储蓄和信贷之旅
- 你主要使用无现金支付和服务
找到最适合你的网上银行
虽然以上所有金融机构都有提供一系列让它们成为最佳网上银行的产品和服务，但最重要的
还是找到最适合你的一家。
在选择网上银行时，应该要考虑你需要开设哪种类型的银行账户、如何使用账户，以及在需要银行帮助时你更喜欢怎么做。在比较各家银行时，仔细阅读所有费用清单，这样你在使用储蓄和支票账户时就知道有什么预期。
马上开始来比较各种选择，尽情享受拥有网上银行账户的所有便利和福利吧！
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