你想找新的银行账户吗？可能因为旧账户没在用了，或是要搬到另一个国家，也可能是想要更低的费用或特定的优惠。
无论如何，当你的银行需求发生变化时，相应地做出调整是非常重要的。 Remitly将于本文介绍关闭银行账户的常见步骤。
为什么要关闭旧银行账户？
在了解关闭银行账户的步骤之前，让我们先来探讨一下关闭旧账户常见原因。
防止诈骗
如果你在银行或信用社有从未使用过的旧账户，就有可能成为诈骗的受害者。
一般人不太会检查没在用的账户，当然也不会去看对账单是否有误，或上网查看待处理的交易，这样就有可能成为诈骗犯的目标。
在美国，有关银行和个人财务的法律，通常只给 60 天的时间来举报诈骗行为。若没有密切关注未使用的银行账户，你可能会错过投诉和取回资金的期限。关闭不再使用的银行账户，就可以完全避免发生问题。
节省不必要的费用
许多银行和信用社都会对未保持最低余额或没有账务活动的账户收取费用，拥有未使用的旧账户可能每月都得付费给银行或信用社。
减少费用有助于改善个人财务状况，积少成多，小金额累积起来也可能是一笔不小的数目。关闭银行账户，可以避免这些无谓的开销，将资金用于其他用途。
保护个人身份
若个人账号数据被泄露，你可能只有关闭账户一途来保护自己的身份和资金。
银行账号与借记卡号码不同，通常无法更改。若你认为自己的账号可能被泄露了，专家通常会建议你关闭旧账户，然后在同一家银行开立新账户。
更换银行
更换银行是关闭银行账户最常见的原因之一。你可能搬到一个新的地区，而你原本的银行在该地区没有分行；或者你受到新银行优惠的储蓄账户利率、更低的费用、额外的优惠所吸引。
如何关闭银行账户
关闭银行账户时，可以选择在线处理、亲自到当地分行、书面申请、或致电客户服务中心等方式完成。所需步骤取决于账户类型和机构政策，不过，一般来说标准流程大同小异。请洽你的银行服务提供商，询问具体细节。
临柜关户
有些人喜欢直接前往金融机构亲洽客服人员，这样最容易随机应变。带上政府签发的身份证和借记卡，以备不时之需。
如果你计划当天开立新账户，请提前询问需要携带哪些文件。例如，他们能否通过银行对账单或公用事业账单来核对你的地址。
在线关户
只要账户信誉良好且余额为零，大多数银行也允许客户在网上关闭账户，不过还是有可能需前往银行分行核对文件、提供亲笔签名。请向银行客服人员咨询如何在线关闭银行账户。
有时关闭银行账户可能需要付费。例如，在开立账户后的一定时间内关闭账户，或者所关闭的账户余额为负数，银行可能会收取费用，请务必事前询问了解。
书面申请关户
有些金融机构接受书面申请关闭银行账户。若无法上网或前往分行，请联系你的银行或信用社，了解他们是否提供这项服务。
通常，申请文件需包含银行账号和地址，以便银行为账户中的剩余资金寄送支票；你的签名也必须与开户时提供的签名一致。
电话关户
银行和信用社也可以通过电话关闭账户，但这种做法比较少见。如果你的金融机构提供这项服务，可能会需要事前将资金从要关闭的账户移走。
开始关户程序之前，客服人员通常会核对你的身份，可能会要求你提供银行卡号、社会保险码（SSN）、以及存款或账单支付等交易的日期和金额。
查看银行协议
每家银行和信用社对关闭账户都有自己的规定。你开户时收到的银行协议会有申请关闭账户方式的详细说明。若相关文件已遗失，请致电分行或银行的免费电话号码，询问关闭账户的具体说明。
关闭银行账户之后呢？
关闭旧银行或信用社账户过程相当简单，但是务必要通知银行你要关闭账户。消费者金融保护局建议客户关户时记录整个过程，不要因为银行员工口头说账户已经关闭就相信，请要求书面确认。
关闭账户后，你可能会需要进行以下步驺：
开设新的银行账户
若打算把钱转到其他地方，就要在关闭现有账户之前开立一个新的支票或储蓄账户，以便转移资金、接收直接存款和自动付款。开立哪种类型的账户取决于个人的目标，是减少费用还是提高灵活性。
转移资金
若在正式关闭账户前将钱转出，请再次向银行确认最低余额。如果关闭账户前账户余额过低，银行有时会收取费用。
此外，请仔细检查旧账户是否有足够的余额来支付即将到期的账单，和任何待处理的交易。
切换自动付款和直接存款
你的账户是否有每月自动缴纳的费用？若你是健身房会员、有家庭账单、汽车保险、或有串流媒体订阅，请记得更改自动缴款的信息。
将每月支付的所有款项列成一张清单，以便逐项处理、做记号。此外，若你的工资是通过直接存款方式领取，请向雇主更新直接存款信息，以避免延迟收到工资。
销毁旧支票和借记卡
新账户开立后，请将所有借记卡和旧支票粉碎。有些银行可能可以提供碎纸服务。
关闭银行账户会损害我的信用评分吗？
无论要关闭的是支票账户还是储蓄账户，你可能会担心关闭账户是否会对信用评分产生影响。
只要个人的银行账户信誉良好，关户就不会出现在信用报告中，因此也不会影响信用评分。但是，如果你忘记更新自动缴款，信用评分就可能会受损；如果你忘记跟让账单开具人更新新账户信息，导致付款被拒，就得尽快付款，以避免产生滞纳金。
一般来说，债权人在逾期 30 天后才会将逾期付款添加到你的信用报告中。
关闭银行账户常见问题
有余额的银行账户可以关闭吗？
如果账户中还有余额，银行一般是不会关闭账户的。因此，必须先将剩余资金转入其他账户、提取现金余额、或要求用本票支付余额，才能关闭账户。
关闭银行账户是否会导致 Chexsystems 报告？
如果账户是因透支而被关闭，就会出具 Chexsystems 报告；若账户信誉良好，则不会产生 Chexsystems 报告。
如何关闭联名账户？
一般来说，关闭联名账户取决于户名。大多数联名账户的户名都是「姓名A或姓名B」，这种账户的任何一方都有权关闭账户，银行通常只要求其中一位账户持有人临柜，或是透过网上银行、书面申请、或打电话处理。
如果户名为「姓名A和姓名B」，那么可能两人都得亲自到银行，或签署一封信来申请关闭账户。
如何关闭已故者的账户？
关闭已故者的银行账户程序因银行而异。一般来说，除非你与已故者共同持有账户，不然就需要一份死亡证明复印件，和一份法律文件，证明你有权代为处理遗产。
如何关闭托管账户？
有关托管账户的规定很复杂，请联系你的金融机构了解具体说明。
如何关闭商业银行账户？
要关闭商业账户，通常需要授权签字人前往分行。如果你的商业账户需要多人签名，则可能需要所有签名人都到场。
能否关闭透支账户？
一般来说，银行不会关闭透支账户。要关闭负余额账户，你需要先存入一笔钱，以支付未付余额和任何未付费用。有时银行可能愿意免除部分或全部透支费用，让客户关闭账户。
无活动的账户会自动关闭吗？
有些余额为零的无活动账户，可能会在一定天数或月份内自动关闭。但是，每家银行的规定不一，所以不要以为账户不活动就会自动关闭。
如果账户关闭后出现未完成交易，会发生什么情况？
如果你的账户在关闭后不久有未完成的交易，有可能还是会被扣款，而你将被收取透支费。但一般来说，银行会拒绝该交易。关户后才进入的定期存款（如直接存款）通常会被退回给汇款方。
什么是提前关闭账户费？
提前关闭账户费是指如果客户在规定时间内关闭某些账户，金融机构会收取的费用。大多数储蓄账户和支票账户，只有在开立账户后不久（如 14 天或 30 天内）就关闭账户时，银行才会收取这笔费用。
注销账户是什么意思？
当银行和信用社关闭余额为负数的储蓄和支票账户时，就会发生「冲销」。欠款会被发送给收账机构，收账机构会试图从账户持有人那里获得资金。收账机构通常会向征信机构报告，因此被扣款的账户会对你的信用评分产生负面影响。
变化中的银行
根据美联储 2019 年的一份报告，22% 的美国人（6300 万人）要么甚少使用银行服务，要么根本没有使用银行服务。虽然通常是收入偏低的人才会决定不开银行账户，但这个趋势会影响到所有收入水平的人。幸好，每天都有更新、更好的银行和金融应用程序，让每个人都能安心、便捷地使用银行功能。无论有没有使用银行服务，关键是要找到适合自己的替代选择。正如《美国最热门的5大网上银行及一款超受欢迎的替代方案》一文所述，主流银行不再是人们的唯一选择。
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