Last updated on 3月 21st, 2024 at 04:00 下午
大学是人生中一个重要的里程碑。独立生活令人兴奋；但另一方面也伴随着责任—你现在必须自己理财。
进入校园后，你会收到大批金融机构推销学生银行账号的广告信息。
你是否需要开一个学生银行账号？与普通美国银行账号相比，它有什么优势？
我们Remitly团队精心准备了这份指南回答这些常见问题，并帮助你就学生支票账户做出明智的决策。
学生支票账户与普通账户的区别
从本质上说，学生账户与普通账户在功能上很相似。
通常，学生银行账户可以用来填写支票、进行借记卡购物，以及从ATM取款。此外，你还可以将工资直接存入学生账户，并在不同银行的储蓄账户或支票账户之间进行转账。
学生银行账户与普通支票账户的不同之处在于它仅适用于具有学生身份的人。通常，学生账户的月度维护费和其他费用较低，而且可能会有一些针对学生需求的额外福利。
大多数银行和信用合作社会要求你出示高中、大学或职业培训计划的学生证明，以开设学生账户。他们可能会要求看学生证、官方成绩单或学校注册处提供的在学证明。
典型学生银行账户特点
每家银行都有制定各自的学生银行账户计划，因此你考虑的每一家可能都有不同的特色和福利。
不过，以下是一些学生银行账户的常见特点：
降低或不限制最低余额
银行等机构知道学生们刚开始独自理财，所以通常在一些方面比较宽松，最低余额限制是其中之一。
普通支票账户你可能需要保持100美元或1,000美元的最低账户余额，以避免支付月度维护费。
学生通常最低只需存入25美元或是更少，某些情况下甚至可能根本没有最低余额限制。
例如，多伦多道明银行要求TD便利支票账户(TD Convenience Checking)需保持每日最低余额100美元，但截至2023年6月，他们的学生账户没有最低余额要求。
降低或豁免初始存款
通常在开设普通支票账户时需要进行初始存款。例如，银行可能会要求你存入总额为50美元或100美元的支票或现金。
有些金融机构会对学生账户降低或豁免初始存款。例如，在多伦多道明银行开设学生账户可享有免初始存款的优惠。
減少或取消透支费用
透支的意思是当你提取或使用的钱超过账户余额，导致余额为负数。大多数银行会对普通支票账户每笔透支交易收取手续费，并在账户透支一定天数后开始收取每日费用。
由于学生通常是理财新手，仍在学习如何管理财务，因此在透支贷款方面，金融机构通常对学生更为宽容。
例如，富国银行对每笔透支收取35美元的费用。但对学生账户不收取这笔费用。
有些银行向学生支票账户提供透支保护。通过这个功能，你可以将信用额度或储蓄账户与支票账户连接起来。如果透支，银行将自动从信用额度借款或从储蓄账户转账资金。
在某些情况下，使用透支保护可能会收取费用，但一些银行会对学生支票账户免除这项费用。
更低的费用
如果你没有满足每日最低余额要求，或每月没有收到一定数量的直接存款，银行可能会收取月费。金融机构知道学生很难满足这些要求，所以大多数银行会免收学生此类费用。
例如，大通银行向普通银行账户收取12美元的月费，而学生在上大学期间五年内不需要支付此费用。毕业后，只要账号仍然有效，服务费也仅要6美元。
当账户持有人使用其他银行的柜员机，银行也可能收取手续费。有些银行会免除学生的这项费用。例如，Truist Financial对非Truist柜员机取款收费3美元。但是，在每个银行对账单结算周期内，学生前两次非Truist 柜员机取款，银行不收取此费用。
学生银行账户奖励
许多银行会对学生支票账户提供特殊优惠，以吸引新客户。有些银行提供从100美元到150美元不等的开户奖金。只要开立新的学生支票账户，银行就会将一定金额存入你的账户，为你提供一些额外的现金福利。
其他银行则更具创意，提供与大学生相关的购物现金返还服务。例如，GO2bank为购买电子礼品卡提供最高7%的现金返还。
还有些银行知道如何完美地顺势营销他们的产品—推荐营销。
像SoFi这样的金融机构知道学生是在大学中向身边朋友宣传他们产品的最佳代言人。因此，他们建立了有吸引力的推荐机制，如果学生能够让他们的朋友开设账户，就可以获得银行的现金奖励。
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国际学生有资格申请学生银行账户吗？
美国的一些银行要求你必须是美国居民或公民，才能开立普通银行账户。
不是美国公民或居民的人一般可通过提交个人纳税号（ITIN）代替社会保险号（SSN）来解决这个问题。
而国际学生也可以轻松开立学生银行账户。大多数银行需要以下文件：
- 护照
- 另一份有照片的身份证明，如学生证、驾照或其他由政府颁发的带照片证件
- 入学证明，如成绩单或注册处的证明信
- 你的居住证明和居住地址
- 最低存款
大多数金融机构都有向国际学生提供上述优惠。然而，有些银行会提供额外优惠，帮助缓解国际学生的过渡期。例如，汇丰银行提供一张免费的30天SIM卡，可以无限次数拨打国际电话。
了解更多：支票账户和储蓄账户有什么区别？金融小指南
如何比较学生银行账户
美国大多数金融机构提供至少一种学生支票账户，因此你有许多选择。为了确保选择正确，请提出以下问题：
银行是否为FDIC的成员？
联邦存款保险公司（FDIC）保护账户持有人在银行倒闭时不会蒙受损失。在FDIC的成员银行存款最多可得到25万美元的保障。
账户是否包括在线和移动银行服务？
通过移动应用程序或网站访问信息可以帮助你更紧密地监控交易和存款，降低透支的风险。查询学生支票账户是否包括移动和在线银行服务，以及使用这些服务是否需要支付月度服务费。
此外，了解你可以通过用程序或网站执行哪些操作。
是否可以通过移动支票存款，而无需亲自去银行存款？你是否能够向其他银行的支票和储蓄账户发送转账？
移动应用程序或网站是否提供个人财务工具，如预算规划器？你是否能够获得有关账户活动或透支的短信提醒和/或电子邮件通知？
月费是多少？
你是否需要支付月度维护费？如果是，银行是否会在你保持最低余额的情况下豁免这些费用？你可能还需要支付哪些其他费用？
分行和ATM位置是否方便？
了解银行在你居住和学习的地区有多少ATM和分行。即使你大多数会使用在线银行，知道有需要时可以去分行寻求帮助仍然是不错的。
当你不再是学生时怎么办？
在你毕业后，学生支票账户可能会转换为传统账户。因此，事先了解当你不再是符合条件的学生时会发生什么是很重要的。
我需要一位成年共同拥有人吗？
根据年龄，银行可能会要求你的账户上要有一位年满18岁的成年人作为共同拥有人。
即使没有要求，如果你愿意，银行也会让你指定一位成年共同拥有人。将信任的家庭成员添加到你的账户中可能会是一个明智的选择。这样一来，在紧急情况下，帐户的共同拥有人就可以访问你的学生账户并获取相关银行信息。
我的卡是否受到未经授权的交易保护？
借记卡可能会因零售商和其他组织的数据泄露而受到威胁。发生这种情况时，有人可能会获取你的借记卡号并用其进行未经授权的交易。
银行通常会允许你对欺诈性交易提出争议，并在确认你是受害者时返还资金。然而，你可能需要在交易一定时间内通知银行。确保你了解规定是什么以及有哪些措施保护你的资金。
找到适合你的学生银行账户
既然你已经了解什么是学生银行账户，以及在开设账户时要注意什么，就可以开始研究你的选项了。查看你所在地区的在线和本地银行网站，了解更多关于他们的账户信息，并着手开设你的学生账户吧！
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