Remitly‘de , paranızı güvenli bir şekilde evinize ulaştırmayı önemsiyoruz ve bazı tavsiyeler ve kaynaklarla yeni ülkenize yerleşmenize yardımcı olmayı önemsiyoruz . Örneğin finansal özgürlük neredeyse hiçbir zaman tesadüfen gerçekleşmez; planlama, kararlılık ve belki biraz da yardım gerektirir.
İşte size finansal hedefler belirlemenize, akıllı ve bilinçli finansal kararlaralmanıza ve koşullarınız ne olursa olsun finansal güvenliğinizi sağlamanıza yardımcı olacak rehberimiz .
Finansal hedeflerinizi belirleme
Finansal hedefler her şekil ve boyutta olabilir. Bazıları küçük veya beklenen hedeflerdir, örneğin bir partiye ev sahipliği yapmak veya yüksek öğrenime devam etmek gibi. Diğerleri büyük olabilir veya mülkünüze zarar veren doğal afetler, ani hastalık veya işsizlik gibi hoş olmayan sürprizlerden kaynaklanabilir.
Finansal hedeflerinizdoğrultusunda çalışmanın ilk adımı onları belirlemektir. Bu, büyük resmi görmenizi sağlayacak ve ne kadar ve ne kadar süreyle tasarruf edeceğinizi ve paranızı nasıl harcayacağınızı planlamanıza yardımcı olacaktır.
Finansal hedefler genellikle onlara ulaşmak için ne kadar zamanınız olduğuna bağlı olarak üç kategoriye ayrılır: kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli.
Kısa vadeli hedefler
Yakın gelecek için sahip olduğunuz ve bir yıldan daha kısa bir sürede gerçekleştirilebilecek finansal hedefler. Çoğu insan, hiç düşünmeden, kısa vadede acil yaşam masraflarını karşılama hedefine sahiptir. Bu, kira, kamu hizmetleri, gıda ve ulaşım gibi masrafları kredi almadan, kredi kartlarıyla ödemeden veya aile ya da arkadaşlardan mali yardım almadan karşılamak anlamına gelir.
Bu temel amacın ötesinde, diğer kısa vadeli hedefler öğrenci kredileri, araba ödemeleri veya kredi kartı borçları gibi mevcut yükümlülükleri ödemek olabilir. Bir tasarruf hesabındabiriktirebileceğiniz her şeyi bir kenara koyarak bir acil durum fonu oluşturmak, beklenmedik kısa vadeli harcamalar için fonları hazır tutmanıza yardımcı olacaktır.
Orta vadeli hedefler
Bunlar biraz daha ileride, bir ila beş yıl sonrasına aittir. Genellikle düğün veya büyük bir tatil gibi önemli harcamaları temsil ederler. Yaşam koşullarınıza bağlı olarak, orta vadeli finansal hedefleriniz arasında çocuklarınızın eğitimiiçin tasarruf yapmak veya kendi işinizi kurmakda yer alabilir.
Uzun vadeli hedefler
Beş yıl veya daha uzun vadeli finansal hedefler mülk satın almayı, emekliliği planlamayı veya finansal bir miras oluşturmayıiçerebilir . Bu hedeflere ulaşmak için önemli ölçüde özveri ve planlama gerekir ve mali açıdan daha bilgiliyseniz bunlara ulaşmak daha kolaydır.
Gelir ve giderlerinizi nasıl tahmin edeceğinizi bilmek ve büyüme odaklı yatırımlarhakkında bilgi sahibi olmak, uzun vadeli finansal hedeflerinizi belirlemenizde ve bunlara ulaşmanızda kilit rol oynayacaktır.
Finansal hedefler nasıl parçalara ayrılır?
Finansal planlama zor olabilir. Bir şeyi unutmak kolaydır ve her potansiyel riski öngörmek zordur. Ancak, en azından mümkün olduğunca kusursuz bir finansal plan oluşturabilmek için finansal durumunuz hakkında eksiksiz bir görüş edinmeye çalışmak önemlidir.
İşte finansal hedeflerinizi oluştururken göz önünde bulundurmanız gereken bazı hususlar:
S.M.A.R.T. olun.
Finansal hedefleriniz değişse de, kendiniz için hayal ettiğiniz geleceğe doğru çalışmaya başlayabilmeniz için bazı gerçekçi kısa, orta ve uzun vadeli hedefler geliştirmeniz önemlidir.
Hedeflerinizi belirlerken, hedefler oluşturmanıza yardımcı olması için “SMART” kısaltmasını kullanabilirsiniz:
- Spesifik
- Ölçülebilir
- Ulaşılabilir
- Gerçekçi
- Zamanında.
Örneğin, belirsiz bir kısa vadeli hedef her hafta biraz para biriktirmek olabilir. “SMART” kısa vadeli bir hedef “Öğle yemeğinde dışarıda yemek yerine haftada üç gün evden ofise yemek getirerek her hafta 20 £ tasarruf edin” olabilir
Çok spesifik bir hedef oluşturduğunuzda, bu hedefe ulaşmak için tam olarak ne yapmanız gerektiğini bilirsiniz ve kendinizi sorumlu tutma olasılığınız artar.
Finansal bilgi toplayın ve riski değerlendirin
Finansal özgürlük, planlama ve kendi alışkanlıklarınızın yanı sıra mevcut finansal piyasa eğilimlerini anlamayı gerektirir. Sözleşmeler, sigorta planları, elektrik faturaları, araba ödemeleri ve diğer öngörülebilir harcamalar dahil olmak üzere tüm harcamalarınız, gelirleriniz ve mevcut borçlarınız hakkında bilgi toplayın.
Ayrıca , tasarruf ve yatırım arasındaki farkları anlayabilmek ve risk ile getiriyi dengeleyebilmek için farklı para yönetimi yöntemleriniöğrenmeyebaşlayabilirsiniz .
Finansal durumunuzu analiz edin
Finansın temellerini kavradıktan sonra, kendiniz için bir finansal denetim yapmanın tam zamanıdır. Mali durumunuzu titizlikle analiz etmeniz, harcama ve tasarruf alışkanlıklarınızda hangi düzenlemeleri yapmanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olacaktır.
Kendiniz için belirlediğiniz finansal hedeflerle uyumlu ve amaçladığınız sonuçları elde etmek için size en iyi şansı veren katı bir bütçe belirleyin.
Kapsamlı bir finans ve yatırım planıgeliştirmek
Her ayın sonunda sadece küçük bir miktar paranız kalsa bile, bununla ne yapacağınıza karar vermek finansal hedeflerinize ulaşmak için çok önemlidir. Parayı borç ödemek için mi, tasarruf etmek için mi yoksa yatırım yapmak için mi kullanmalısınız?
Bu kararı nasıl vereceğiniz, risk ve önceliklerinizin değerlendirilmesinin yanı sıra paranın nasıl işlediğini anlamanızı da içerecektir. Finans dünyası karmaşıktır, bu nedenle hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir mali danışman bulmayı düşünün – bu konuda daha sonra daha fazla bilgi vereceğiz. Finansal ve yatırım planınız ne kadar net ve spesifik olursa, kendi başınıza uygulamanız da o kadar kolay olacaktır.
Finansal planınızı uygulamaya koymak
Bütüncül bir finansal planla kısa, orta ve uzun vadeli finansal hedeflerinize yönelik kararlı adımlar atmaya başlayabilirsiniz. Değişmeyen tek şey, harcamaları, tasarrufları ve yatırımları takip ederek paranızı izlemeye devam etmeniz gerektiğidir. Bu bilgiler, işlerin nasıl gittiğine dair değerli ve güncel bilgiler sağlayacaktır.
Motivasyonunuzu korumak için mali durumunuzu düzenli olarak gözden geçirin ve kolayca ulaşabileceğiniz bazı kısa vadeli hedefleriniz olsun. Bu, akıllı para kazanma kararlarınızın faydalarını hissetmenize ve uzun vadeli finansal hedefleriniz hakkında olumlu hissetmenize yardımcı olacaktır.
İlerlemenizi izleyin ve ayarlamalar yapın
Yol boyunca ayarlamalar gerektirebilecek beklenmedik gelişmeler her zaman vardır. Bunlar beklenmedik harcamalar, koşullarınızdaki değişiklikler veya piyasadaki dalgalanmalar olabilir. Her zaman kendinize eylemlerinizin finansal hedeflerinizle uyumlu olup olmadığını sorun. Eğer öyle değilse veya yaklaşımınızı değiştirebileceğinizi düşünüyorsanız, yol boyunca değişiklikler yapmaktan korkmayın.
Kısa vadeli hedeflere ulaştıkça, birkaç tane daha eklemeyi veya orta vadeli hedeflerinizi kısa vadeli kategoriye taşımayı düşünün, böylece her zaman somut bir sonraki hedefiniz olur.
Finansal planınızı zaman içinde gözden geçirin ve güncelleyin
Zaman geçtikçe, finansal alışkanlıklarınız ve genel finansal sağlığınız hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz. Her yılın sonunda veya önemli bir değişiklik olduğunda mali durumunuzu denetleyin. Bu, finansal planınızın hala geçerli ve etkili olmasını sağlamaya yardımcı olacak ve ayrıca yeni finansal hedefler, amaçlar ve fırsatlar belirlemenize yardımcı olabilir.
Zaman içinde mali durumunuza dönüp baktığınızda, piyasadaki dalgalanmaların sizi kişisel olarak nasıl etkilediğini de fark etmeye başlayacak ve geleceğe yönelik finansal tahminler yapmak için daha donanımlı hale geleceksiniz.
Geleceğiniz için bir finansal plan oluşturduğunuzda, bütçeleme için popüler bir temel kural 50/30/20 kuralıdır. Bu, harcamalarınızı karşılamak için gelirinizi bölmeyi içerir; böylece %50’si ihtiyaçlara, %30’u isteklere ve %20’si tasarruf veya yatırıma ayrılır.
Gelirinizin %50’si ile tüm temel ihtiyaçlarınızı karşılayamıyorsanız, günlük hayatınızı daha ekonomik hale getirmek için yaşam tarzınızda düzenlemeler yapmayı düşünmelisiniz. Ya da zamanınız ve enerjiniz varsa, gelirinizi artırmak için fazladan iş almayı düşünebilirsiniz.
Finansal planlama için araçlar ve kaynaklar
Finansal geleceğinizi planlamak, tek başınıza yaklaşmak için çok karmaşık bir görev gibi gelebilir. Finansal danışmanlar, bu kararları kendi başınıza alma konusunda kendinize güvenmiyorsanız veya mali durumunuzu ayrıntılı olarak yönetmek için gereken zamanı ayıramayacak kadar meşgulseniz size yardımcı olabilir.
Hayatınızda boşanma, iş satma veya emekliliğe yaklaşma gibi bir değişim noktasında olabilirsiniz. Eğitimli profesyonellerin uzman tavsiyesi burada gerçekten fark yaratabilir.
Dışarıdabir mali danışman bulmakiçin yardım var , ancak başka bir yol da ağızdan ağıza. Arkadaşlarınız, aileniz veya iş arkadaşlarınız güvenilir bir öneride bulunabilir. Bazı işyerlerinin de tavsiye ettikleri mali danışmanları vardır.
Bir finansal danışmanla ilerlemeye karar verseniz de vermeseniz de , finansal durumunuzu kontrol altına almanıza yardımcı olacakpek çok araç ve uygulama mevcuttur. İşte birkaçı:
- YNAB: Finansal bir plan ve bütçe oluşturmak için en iyisi.
- Honeydue: Çift olarak para yönetimi için en iyisi.
- PocketGuard: Aşırı harcamaları engellemek için en iyisi.
Ve tabii ki, Remitly para göndermek ve güvenli bir şekilde para almak için en iyisidir. Planlamanızda iyi şanslar.
SSS:
Finansal hedefler belirlerken göz önünde bulundurulması gereken en önemli şeyler nelerdir?
Gelirinizi ve kısa, orta ve uzun vadeli planlarınızı düşünmeli ve buna göre harcama ve tasarruf yapmaya çalışmalısınız. Ve eğer yapabiliyorsanız, bozulan bir kombi veya arabadakisorunlar gibi beklenmedik harcamalar için bir acil durum fonu ayırın .
Tasarrufta 72 Kuralı nedir?
72 Kuralı, getiri oranına bağlı olarak bir yatırımın değerinin iki katına çıkmasının ne kadar süreceğini hesaplamak için kullanılan çok eski ancak hala yararlı bir formüldür. Bir yatırımın iki katına çıkması için geçmesi gereken yıl sayısını hesaplamak veya beklenen getiri ya da faiz oranını hesaplamak için 72 Kuralını kullanabilirsiniz.
Birleşik Krallık’taki göçmenler için en iyi bankalardan biri olduğunu düşündüğümüz Barclays ‘ten bu konuda daha fazla bilgi edinebilirsiniz .
Birleşik Krallık’ta uzman bir mali danışmanı nerede bulabilirim?
Size bir uzman tavsiye edecek kimseniz yoksa, Citizens Advice başlamak için iyi bir yerdir – tasarruf, yatırım, emeklilik, ipotek sağlayıcıları ve daha fazlası hakkında tavsiye bulmanıza yardımcı olabilirler. Yukarıdaki rehberimizdeki bağlantıya göz atın.