Dünyanın her yerinde banka veya kredi kartınızla ATM’den bir günde çekebileceğiniz para miktarı limitlidir. Uygulanan limit miktarı ülkeden ülkeye ve hatta bankadan bankaya değişse de, amaç her yerde ortaktır: Güvenlik.
Bankaların nakit akışını kontrol etmesi gerekir. Bunun temel sebebi para aklamanın ve diğer sahteciliklerin önüne geçmektir.
Daha da önemlisi bankalar müşterilerini korumak ister. Evet, banka şubesine gitme derdi olmadan ATM’lerden para çekmek büyük bir rahatlıktır. Ancak bu, kötü niyetli kişilerin de işini kolaylaştırabilir.
Kartın ve şifresinin çalınması durumunda, gerçek sahibi fark edene kadar çok geç olabilir. Bu süre diliminde kötü niyetli kişiler ATM’den para çekme işlemini tamamlayabilir. Bu nedenle ATM’lerden para çekme limiti olması önemlidir.
ATM para çekme limiti neye göre belirlenir?
Türkiye’deki her banka, müşterilerinin ATM’lerden çekebileceği para limitini kendi belirler. Bu limit belirlerken birkaç faktörü göz önünde bulundurur.
Öncelikle her bankanın kendi ATM’sinde uyguladığı para çekme limiti ile başka banka ATM’si için uyguladığı para çekme limiti farklıdır.
Bankaların ATM para çekme limitini ortalama günlük ihtiyaçlar, söz konusu para biriminin alım gücü, ve ülkenin günlük nakit işlem hacmi gibi etkenler çerçevesinde belirler. Örneğin bir sakızın 10 birim olduğu bir ülkede ATM para çekme limitinin 100 olması beklenmez.
Günlük limit ve 24 saatlik limit farkı
Bazı bankalar ATM para çekme limitini 24 saatlik bir zaman diliminde uygularken bazı bankalar günlük uygular. Bu iki durum arasında fark vardır.
ATM limiti 24 saatte bir olan bir banka için o gün saat kaçta para çektiyseniz, limitinizin sıfırlanması için 24 saat beklemeniz gerekir. Yani pazartesi günü saat 14.00’te para çekme işlemi yaptıysanız limitiniz salı günü 14.00’te sıfırlanır.
Günlük limit uygulayan bankalar için ise 24 saat beklemenize gerek yoktur. Yani diyelim ki salı günü gece 23.00’te para çektiniz. İki saat sonra saat 01.00 olduğunda çarşamba gününde olacağımız için limitiniz sıfırlanır ve tekrar para çekebilirsiniz.
Türkiye’de Türk lirasının alım gücüne ve günlük yaşamdaki TL ihtiyacının değişkenliğine bağlı olarak son birkaç yılda ATM para çekme limitlerinin düzenli olarak artırıldığı görülmüştür.
Türkiye’deki Bankalarda ATM Para Çekme Limitleri
Aşağıda Türkiye’deki bankaların 2024 yılı itibarıyla uyguladık ATM para çekme limitlerini sıraladık. Bu limitler sadece bankaların kendi ATM’leri üzerinden kartla yapılan işlemler için geçerlidir.
| Bankalar | ATM Para Çekme Limiti | Ek Bilgi | |
|---|---|---|---|
| Kamu bankaları | Halkbank | ₺7.500 | Ücretli olarak 7.500 Türk lirası ek limit uygulanabilir. |
| VakıfBank | ₺20.000 | ||
| Ziraat Bankası | ₺7.500 | Ücretli olarak ek limit uygulanabilir. | |
| Özel sermayeli bankalar | Akbank | ₺5.000 – ₺15.000 | Kart tipine göre para çekme limiti değişebilmektedir. Ayrıca ücret karşılığı ek para çekme işlemi yapılabilir. |
| Anadolubank | ₺10.000 | ||
| Fibabanka | ₺10.000 | ||
| Şekerbank | ₺7.500 | ||
| Türkiye İş Bankası | ₺10.000 | Ücretsiz para çekme üst sınırı 10.000 Türk lirasıdır. Buna ilave 10.000 Türk lirası daha çekilebilir ancak ücretlidir. | |
| Yapı Kredi | ₺10.000 | ||
| Yabancı ülke sermayeli bankalar | Alternatif Bank | ₺20.000 | |
| Arap Türk Bankası | ₺10.000 | ||
| Burgan Bank | ₺10.000 | ||
| DenizBank | ₺5.000 – ₺10.000 | Müşterinin dahil olduğu sadakat programına göre limit değişiklik gösterir. | |
| Garanti BBVA | ₺10.000 | Maaş kartları için üst limit 20.000 Türk lirasıdır. | |
| HSBC | ₺8.500 – ₺20.000 | Müşterinin dahil olduğu sadakat programına göre limit değişiklik gösterir. Ayrıca 2.000 Türk lirası ücretli ek limit hakkı vardır. | |
| ING | ₺10.000 | Çipsiz kartlar için limit 5.000 Türk lirasıdır. | |
| Odeabank | ₺10.000 | Tek seferde çekim limiti 8.000 Türk lirasıdır. Günlük toplam limit 10.000 Türk lirasıdır. | |
| QNB Finansbank | ₺10.000 | ||
| TEB | ₺10.000 | ||
★ Bu noktada çok önemli bir hatırlatma yapalım: Çekebileceğiniz para her şeyden önce işlem yapacağınız ATM’de anlık bulunan para miktarına bağlıdır.
★ Bazı bankalar ticari kartlar için ayrı tarifeler uygulayabilir. Ticari kart sahibiyseniz bankanızla iletişime geçmeniz tavsiye edilir.
★ Bazı bankalar kart tiplerine göre (black, platinum, elite vb.) limitlerde değişiklik yapabilir.
★ Bazı bankalar ücretli olarak ek limit imkanı sağlar.
ATM Para Çekme Limitinizi Nasıl Artırabilirsiniz?
Bankanız herhangi bir nedenden dolayı sizin ATM para çekme limitinizi kendi standart limitinden daha düşük olacak şekilde ayarlamış olabilir. Bu durumda bankanızı arayarak para çekme limitinizi artırabilirsiniz.
Bazı bankalar mobil bankacılık veya internet bankacılığı aracıyla da ATM para çekme limitinde değişiklik yapmaya izin verir. Ancak unutmayın, genelde bankaların standart üst limitinin üzerine çıkmak mümkün değildir.
Özetlemek gerekirse, ATM para çekme limitinizi artırmanın yolları:
- Bankanızın müşteri hizmetleri ile iletişime geçin.
- Mobil bankacılık veya internet bankacılığı kullanın.
- Banka şubenize başvurun.
Türkiye’de Yıllara Göre ATM Limitleri
Türkiye’deki bankalar; enflasyon oranları, nakit yönetimi politikaları ve müşteri taleplerine göre yıllar içerisinde ATM para çekme limitlerinde değişiklikler yapmaktadır.
Özellikle son yıllarda Türkiye’de enflasyonun yükselmesiyle birlikte bankalar, ATM para çekme limitlerini artırma eğilimine girmiştir. Ayrıca pandemi dönemi gibi özel durumlarda, limitlerin geçici olarak artırıldığı da görülmüştür.
Limitin Üzerinde Para Çekmeniz Gerekiyorsa
Eğer o gün bir nedenden dolayı size acil olarak ATM limitinin üzerinde bir miktarda nakit para gerekli olduysa izleyebileceğiniz iki yöntem var:
- Doğrudan şubeye giderek gişeden para çekme işleminizi gerçekleştirebilirsiniz. Gişeden çekebileceğiniz para limiti çok daha fazladır (Hatta bazı bankalar için limitsizdir).
- Şubeye gidemiyorsanız ve sadece ATM kullanarak para çekebiliyorsanız şu yöntemi deneyebilirsiniz: Birden fazla bankanızın müşterisiyseniz paranızı bu hesaplarınıza dağıtarak farklı ATM’lerden para çekebilirsiniz.
★ Yeri gelmişken hatırlatalım: Bazı bankalar için belli bir tutarın altında para yatırma işlemini sadece ATM aracılığı ile yapabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
ATM para çekme limiti nasıl öğrenilir?
Bankalar genellikle internet sitelerinde güncel ATM para çekme limitlerini yayınlıyor. Ancak her zaman için kendi limitinizi öğrenmek için bankanızın müşteri hizmetlerini aramak en garanti yoldur. Ayrıca, ATM’yi kullanarak yapılan işlemler sırasında limit bilgisi de görüntülenebilir.
Limitimi nasıl artırabilirim?
ATM para çekme limitinizi artırmak için bankanızın müşteri hizmetleri ile iletişime geçebilir, mobil bankacılık uygulamaları üzerinden limit artırma talebinde bulunabilir veya banka şubenize başvurarak artış talep edebilirsiniz. Banka politikalarına bağlı olarak bu işlem, müşteri segmentinize veya kartınızın türüne göre farklılık gösterebilir.
Döviz olarak para çekmek için limit var mıdır?
Türkiye’deki ATM’den döviz olarak para çekecekseniz genelde bankanın limiti aynıdır. Yani dolar olarak para çekmek istiyorsanız ve o bankanın günlük limiti 10.000 Türk lirası ise, o gün çekebileceğiniz maksimum dolar tutarı 10.000 Türk lirasına karşılık gelen tutardır.
Genelde yurt dışında (örneğin İngiltere’de) para çekeceğiniz zaman da durum bunun aynısıdır. Ancak her zaman için bankanızla iletişime geçmek en garanti bilgi edinme yoludur.
Kredi kartı ile para çekebilir miyim?
Kredi kartınızla da ATM’lerden nakit avans işlemi yaparak para çekebilirisiniz. Kredi kartları için bankalar ayrı bir ATM üst limiti uygulamazlar. Ancak bu kez nakit avans limitinize ve toplam kredi limitinize dikkat etmelisiniz.
Başka banka ATM’lerinden para çekebilir miyim?
BDDK kuralları gereği kartınızla başka banka ATM’lerinden de para çekme işlemi yapabilirsiniz. Ancak bu işlemler bankalar arası anlaşma yoksa ücretlidir. Ayrıca uygulanan para çekme limitleri başka banka ATM’lerinde daha düşüktür.
