EFT Ücretleri Nelerdir? Banka Transfer Maliyetleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Sık sık para gönderip alıyor musunuz? O zaman EFT sistemi ve EFT ücretleri hakkında bilgi almanızda fayda var. Bankalar arasında para göndermek ya da almak için kullanılan EFT sistemi, özellikle farklı bankalar arasındaki transferler için tercih edilen bir yöntemdir. Çoğu zaman küçük bir ücretle bu işlemi gerçekleştirebilirsiniz. EFT ücretleri, bankalar tarafından talep edilen hizmet bedelidir. İşlem tutarına ve gönderim kanalına göre bu ücret değişir.

Peki, hangi banka ne kadar EFT ücreti alıyor? EFT masraflarını nasıl azaltabilirsiniz? Kafanızda bu sorular varsa, kılavuzumuzu okumaya devam edin. Konuyla ilgili olarak, 7/24 hızlı para göndermeye olanak tanıyan FAST sistemi yazımıza ayrıca göz atabilirsiniz.

EFT Nedir? EFT Ücretleri Nelerdir?

EFT (Elektronik Fon Transferi), bankalar arasında para transferi yapmayı sağlayan bir finansal işlemdir. Farklı bankalardaki hesaplar arasında güvenli ve hızlı para göndermenize olanak tanır. Örneğin, A bankasındaki hesabınızdan B bankasında hesabı olan birine para göndermek istediğinizde, bu işlemi EFT ile gerçekleştirirsiniz.

İşlem, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’nın denetiminde ve düzenlemelerine göre gerçekleşir. EFT işlemlerini yalnızca belirli saatler arasında gerçekleştirebilirsiniz. Çoğu bankada, iş günlerinde, 08:30 ila 17:30 arasında işlem yapılabilir ancak saatler bankaya göre değişebilir. Bu saatler dışında talimat verseniz bile işlemler bir sonraki iş gününe kalır.

Bankalar, yaptığınız bu işlem karşılığında bir hizmet ücreti talep eder. EFT ya da banka transfer ücretleri, bankanın işlem altyapısını sürdürebilmesi, güvenlik ve operasyonel maliyetlerini karşılaması için gereklidir. Bir anlamda; bankalar, operasyonel faaliyetlere yatırım yapmak için sizin EFT ve havale ücretlerinizden yararlanır. İşlem tutarına ve transferin gerçekleştirildiği platforma göre bu ücret değişiklik gösterebilir.

EFT Ücretlerinin Karşılaştırılması

Birine para göndermek istiyor ancak ücretler konusunda kafa karışıklığı mı yaşıyorsunuz? Daha düşük ücretler talep eden bankaları araştırmanıza gerek yok. Tüm büyük Türk bankaları, standart transferlerde EFT için aynı ücreti talep eder. Banka transfer ücretleri, yalnızca mobil uygulama, ATM, şube ve telefon bankacılığını kullanmanıza göre değişiklik gösterir.

Bankalar tarafından 2024 yılı için belirlenen EFT ücretleri şu şekildedir:

Türk lirası dışında farklı bir para birimi ile transfer yapmak istiyorsanız, para birimi sembolleri hakkında bilgi alabilirsiniz.

EFT Ücretleri Nasıl Belirlenir?

EFT ücretleri, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından her yıl belirlenen minimum ve maksimum sınırlar çerçevesinde düzenlenir. TCMB, bankaların uygulayabileceği ücretler için alt ve üst limitleri belirler. Bankalar da bu sınırların dışına çıkamaz. Bu düzenleme, tüketicilerin korunmasını ve bankacılık hizmetlerinin daha şeffaf olmasını sağlar.

Transfer ücretleri, işlem tutarına ve kullanılan kanala göre değişiklik gösterir. Örneğin, şubeden yapılan işlemler, mobil ya da internet bankacılığına kıyasla daha yüksek ücretlendirilir. Ancak her durumda, bankaların talep edebileceği ücretler TCMB’nin belirlediği sınırlar içinde kalmak zorundadır.

2024 yılı itibarıyla Türkiye’deki tüm bankalar, EFT ücretlerini aynı seviyede belirlemek için ortak bir karar almıştır. Bu kararın anlamı, kullanıcıların hangi bankayı tercih ettiklerine bakılmaksızın, EFT için standart bir bankacılık hizmeti alacak olmalarıdır. Bankalar arasındaki ücret farklılıklarının ortadan kalkmasıyla hangi bankayı kullandığınız artık önemli değil; çünkü para transferi yaparken tercih ettiğiniz kanala ve tutara göre aynı EFT ücretini ödeyeceksiniz.

EFT Ücretlerini Azaltmak İçin İpuçları

Sık sık EFT ile para transferi yapıyorsanız, bu ücretleri azaltmak isteyebilirsiniz. Aşağıdaki ipuçlarından yararlanarak daha az masrafla para transferi yapabilirsiniz:

• Dijital bankalar, şube masraflarının olmaması nedeniyle daha düşük EFT ücretlerine sahiptir. Bu nedenle, mobil ve internet bankacılığı kullanarak EFT işlemlerinizi gerçekleştirdiğinizde, hem zaman hem de maliyet açısından önemli oranda tasarruf etme fırsatı bulursunuz. Geleneksel bankacılık yöntemlerine kıyasla, dijital kanallar aracılığıyla yapılan işlemler, kullanıcıların daha uygun ücretlerle hizmet almasını sağlayarak EFT ücretlerinizi önemli ölçüde azaltabilir.
• Bankalar, hesaplarından otomatik ödeme talimatı veren müşterilere özel avantajlar sunabilir. Bu avantajlar arasında EFT ücretlerinde indirim de yer alabilir. Çek ve birikim hesabınızı nasıl kullanabileceğiniz hakkında da bilgi alabilirsiniz.
• Bankalar, mesai saatleri dışında yapılan EFT işlemleri için ekstra ücret talep edebilir. Bu nedenle işlem yapmadan önce bankanın EFT saatlerini öğrenmeniz ve mesai saatleri içinde işlem yapmanız önemlidir.
• Bazı bankalar, belirli dönemlerde EFT işlemleri için kampanyalar düzenleyebilir. Bu kampanyaları takip ederek ücretsiz ya da indirimli EFT yapma şansınızı artırabilirsiniz.
• Bazı bankalar, belirli hizmet paketleriyle EFT ücretlerini düşürebilir. Örneğin, maaş müşterisi olarak ücretsiz EFT hizmetinden yararlanabilirsiniz.
• Bankaların belirlediği günlük ya da aylık ücretsiz EFT limitleri olabilir. Bu limitleri aşmadığınız sürece ek ücret ödemekten kaçınabilirsiniz.

Daha Yüksek EFT Ücretlerine Yol Açan Yaygın Hatalar

Mobil bankacılığı etkin bir şekilde kullanmamanız, daha yüksek EFT ücretleri ödemenize neden olan yaygın hatalardan biridir. ATM ya da şube üzerinden yapacağınız işlemler daha maliyetli olabilir. Dijital bankacılık kanallarını tercih etmeniz, işlem masraflarını azaltmanın en kolay yollarından biridir.

Bunun yanı sıra otomatik ödeme talimatı vermediyseniz, bankaların sunduğu düşük ücretli ya da ücretsiz EFT avantajlarından yararlanamazsınız. Otomatik talimatlar, EFT ücretlerinden tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Yanlış hesap bilgisi girmek ise bir başka yaygın hatadır. Yanlış IBAN ya da hesap numarası girdiğinizde EFT işlemi başarısız olur. Bu durumda işlemi tekrar etmeniz ve yeniden EFT ücreti ödemeniz gerekebilir. İşlem yaparken bilgilerin doğru olduğunu kontrol etmeniz bu açıdan önemlidir. Böylece gereksiz masrafların önüne geçebilirsiniz. Ayrıca, yurt dışı para transferleri için ABA numarası gibi terimleri öğrenmenizde de fayda vardır.

Sık Sorulan Sorular

EFT ücretleri ne kadar?

EFT ücretleri, her yıl TCMB tarafından alt ve üst limitlerle birlikte belirlenir. Bankaların talep ettiği ücretler minimum tutarın altında, maksimum tutarın üzerinde olamaz. Belirlenen ücretler bankaların inisiyatifinde olsa da çoğu aynı ücreti talep eder.

Hangi bankalar daha düşük EFT ücreti alıyor?

EFT masrafları, büyük Türk bankalarının ortak kararı ile 2024 yılı için aynıdır. Ücretler, yalnızca transfer yapacağınız kanala ve transfer edeceğiniz paranın tutarına göre değişir.

EFT ücreti ödememek mümkün mü?

Bankalar, bazı dönemlerde kampanyalar düzenler. Düzenli bir müşteri olarak bu kampanyalardan yararlandığınızda EFT ücretinden muaf olabilirsiniz. Örneğin, TEB’in CEPTETEB uygulamasının destek merkezinden yapacağınız transferlerde EFT ücreti ödemezsiniz. Ancak bunun dışında standart transferlerde EFT ücreti ödememeniz mümkün değildir. Banka fark etmeksizin, kendi banka hesabınızdan farklı bir bankanın hesabına para transfer edecekseniz, EFT ücreti ödemeniz gerekir.

EFT ücretleri kredi kartına yansıtılır mı?

Bazı bankalar kredi kartı ile yapacağınız EFT’ler için belirli oranlarda ücret yansıtır. Bu ücret çoğu bankada %1 oranındadır.