Dijital cüzdanlar insanların ödeme şeklini değiştirerek işlemleri daha hızlı, daha güvenli ve daha kullanışlı hale getirdi. Kullanıcılar fiziksel kart veya nakit taşımak yerine, ödeme bilgilerini akıllı telefonlarında saklayabilir ve sadece bir dokunuş veya tıklama ile alışverişlerini tamamlayabilir veya para gönderebilirler.
Remitly‘de , işletmelerin kendileri ve müşterileri için işe yarayan ödeme seçenekleri sunmasının ne kadar önemli olduğunu anlıyoruz. Ve sizin de bu yöntemden rahatlıkla faydalanabilmenizin. İşte bu popüler ödeme yöntemine ilişkin özetimiz.
Dijital cüzdanlar: kısa bir tarihçe
Dijital cüzdanlar ilk olarak 1990’ların sonunda online alışverişin popülerlik kazanmaya başlamasıyla ödeme sahnesine çıktı. PayPal gibi platformlar ortaya çıkmaya başladı ve ödeme bilgilerini saklamak ve işlemleri tamamlamak için güvenli ve kullanışlı bir yol sundu.
Akıllı telefonların ve mobil ödeme teknolojisinin 2010’lu yıllardaki yükselişi, Google ve Apple gibi şirketlerin , kullanıcıların telefonlarını kart okuyucu gibi bir cihaza dokundurarak temassız ödeme yapmalarını sağlamak için Yakın Alan İletişimi (NFC) kullanan mobil cüzdanlarıtanıtmasıyla dijital ödemelerde büyük bir değişime tanık oldu .
Bankalar ve perakendeciler bu ödeme seçeneklerini sistemlerine entegre etmeye başladıkça, dijital cüzdanlar özellikle mobil kullanımın yüksek olduğu pazarlarda nakit ve kartlara karşı yaygın bir alternatif haline geldi.
Ana akıma doğru
Günümüzde dijital cüzdanlar her zamankinden daha yaygın bir şekilde kullanılmaktadır. 2023 yılına kadar Hindistan, Endonezya ve Tayland gibi ülkelerdeki tüketicilerin %89‘ undanfazlası bu ödeme yöntemini kullanırken, aynı durum Amerika Birleşik Devletleri’ndeki tüketicilerin %53 ‘ü için de geçerli olacak .
Bunun nedeni kısmen dijital cüzdanların geleneksel ödeme yöntemlerine göre daha fazla hız, kolaylık ve güvenlik sunmasıdır. Bir başka neden de, alışveriş yapanların temassız ödeme yöntemlerini kullanmaya teşvik edildiği COVID-19’dan sonra da kullanılmaya devam etmeleri.
Popülerlikleri de azalma belirtisi göstermiyor. Dünya çapında dijital cüzdan ödemelerinin değerinin 2027 yılına kadar 25 trilyon USD’denfazla olması bekleniyor ; burakam tüm e-ticaret ve satış noktası işlemlerinin %49′unatekabül edecek.
Dijital cüzdanları kimler kullanıyor?
Günümüzde çok sayıda insan dijital cüzdan kullanıyor, ancak bunları diğerlerinden daha fazla tercih etme eğiliminde olan belirli gruplar var.
Yeni başlayanlar için, Y kuşağı ve Z kuşağı gibi genç tüketicilerin bu ödeme yöntemini kullanma olasılığı diğerlerine göre daha yüksektir. Baby Boomers ve diğer daha yaşlı yaş gruplarının sadece &’sına kıyasla,Z kuşağının yaklaşık %80 ‘i ve Y kuşağının neredeyse %67’si dijital cüzdan kullandığını bildirmiştir.
Bu kısmen gençlerin teknolojiyi kullanma konusundaki güven ve rahatlıklarından ve sorunsuz, temassız ödeme yöntemlerini tercih etmelerinden kaynaklanmaktadır. birden fazla finansal işlevi tek bir uygulamaya entegre etmenin rahatlığının yanı sıra biyometri ve şifreleme gibi gelişmiş güvenlik özellikleri, dijital cüzdanları onlar için cazip hale getiriyor.
Y kuşağı, Z kuşağı ve Z kuşağını takip eden Alfa kuşağının dünyadaki satın alma gücünün yarısındanfazlasına sahip olduğu düşünüldüğünde , işletmelerin rekabetçi kalmak istiyorlarsa dijital cüzdan ödeme seçenekleri sunmaktan başka çareleri yok.
Dijital cüzdanların e-ticaret üzerindeki etkisi
Tüketiciler , 2023 yılında dijital cüzdan ödemelerini kullanarake-ticaret işletmelerine 3,1 trilyon ABD dolarının biraz altında ödeme yaptı ve bu da dünya genelindeki tüm e-ticaret harcamalarının yarısını oluşturdu.
Mobil alışverişin bununla oldukça ilgisi var. Akıllı telefonların tüketicilerin günlük yaşamlarının merkezine yerleşmesiyle birlikte, ürün bulmak ve satın alma işlemlerini gerçekleştirmek için bu cihazlara giderek daha fazla güveniliyor. 2023 yılında küresel e-ticaret satışlarının %72’si mobil cihazlarla gerçekleştirilecek ve toplamda 4,34 trilyon ABD doları gibi şaşırtıcı bir rakamaulaşacaktır .
Bunun bir nedeni, mobil cüzdanlarla ödeme yapmanın ne kadar kolay olduğu olabilir. Süreci hızlandırıyor ve daha sık alışveriş yapılmasını teşvik ediyor. Ayrıca, sadakat programları, hedefli özel teklifler ve harcama bilgileri içeren birçok cüzdanla, genç tüketicilerin aradığı kişiselleştirilmiş alışveriş deneyiminisağlarlar .
Dolayısıyla tüketiciler sorunsuz, güvenli ve hızlı işlemler bekliyor ve dijital cüzdanlar da tam olarak bunu sağlıyor. Bu nedenle, dediğimiz gibi, rekabetçi kalmak isteyen işletmeler dijital cüzdanları ödeme seçeneklerine kesinlikle entegre etmelidir.
Dijital cüzdanların tüketiciler ve işletmeler için faydaları
Dijital cüzdanlar insanların ödeme ve ödeme alma şekillerini değiştirdi. Ancak başarıları kolaylıktan çok daha fazlası. Daha hızlı, daha güvenli işlemlerden gelişmiş müşteri memnuniyetine kadar, alışveriş deneyimini alıcılar ve işletmeler için daha iyi hale getiriyorlar.
Kolaylık
Zahmetsiz ve anında ödeme kolaylığı, dijital cüzdanların bu kadar popüler hale gelmesinin önemli bir nedenidir. Bu durum özellikle online ve mobil alışveriş yapanlar için geçerlidir; hızlı ve kolay işlemler beklerler ve banka veya kredi kartı bilgilerini manuel olarak girmek zorunda kalmak istemezler.
Dijital cüzdanla ödeme seçenekleri sunmak işletmeler için de gerçekten iyi olabilir. Amerika Birleşik Devletleri’nde, alışveriş yapanların %22 ‘si ödeme süreci çok uzun veya karmaşık olduğu için alışveriş sepetlerini terk ettiklerini bildirdi. Ayrıca, dünya genelindealışveriş yapanların %17 ‘si tercih ettikleri ödeme yöntemi sunulmadığı için işlemlerini tamamlamadı.
Müşterilere aradıkları dijital cüzdan seçeneğini sunarak, işletmelerin onları mutlu tutma ve karlılıklarını artırma olasılığı daha yüksektir.
Güvenlik
Dijital cüzdanlar ayrıca ödemeleri daha güvenli hale getirir, bu da bu kadar çok insanın bunları kullanmasının bir başka büyük nedenidir.
Başlangıç olarak, dijital cüzdan uygulamaları şifrelenir. Bu, kullanıcıların hassas finansal bilgilerinin güvenli bir şekilde saklanmasını ve iletilmesini sağlayarak bilgisayar korsanlarının verilerini ele geçirmesini çok daha zor hale getirir. Ayrıca, tokenizasyon (gerçek verilerin bilgisayar korsanları için anlamsız olan kodlanmış, yedek verilerle değiştirilmesi), satıcıların müşterinin gerçek ödeme bilgilerini hiçbir zaman kullanmadığı anlamına gelir.
Parmak izi veya yüz tanıma gibi biyometrik kimlik doğrulama da işlemleri yalnızca cüzdan sahibinin onaylayabilmesini sağlar. Bu güvenlik özellikleri, işletmelerin kendilerine çok pahalıya mal olabilecek dolandırıcılık riskini azaltmalarına yardımcı olur. Bazı ülkelerde de çok güçlü veri koruma yasaları vardır ve dijital cüzdanlar işletmelerin bu güvenlik düzenlemelerine uymasına yardımcı olur.
Esneklik
Dijital cüzdanlar, tüketicilerin para tutmalarına ve birden fazla ödeme yöntemini tek bir yerde saklamalarına olanak tanır, böylece tercih ettikleri yöntemi (örneğin parayı hangi banka hesabından alacaklarını) seçebilirler. Bu aynı zamanda insanların daha fazla harcama yapmasını da sağlar ki bu da elbette işletmelerin tam olarak istediği şeydir.
Araştırmayagöre , tüketicilerin %89’u favori ödeme yöntemlerini kullanabildiklerinde satın alma işlemini daha hızlı gerçekleştiriyor. Ve %84’ü esnek ödeme seçenekleri sunulduğunda daha pahalı ürünler satın alıyor.
Müşteriler tercih ettikleri ödeme yöntemini sorunsuz bir şekilde kullanabildiklerinde ve bu ödeme yöntemi uluslararası veya yerelpara göndermekiçin birden fazla adımı tamamlamalarını gerektirmediğinde , alışverişlerini tamamlama olasılıkları daha yüksektir.
Dijital cüzdanlarla ilgili zorluklar ve dikkat edilmesi gerekenler
Dijital cüzdanlar hız, güvenlik ve kolaylık sunarken, hem tüketicilerin hem de işletmelerin dikkate alması gereken zorlukları da beraberinde getirir. Bu potansiyel dezavantajları anlamak, sizin ve satın aldığınız işletmelerin bunları kullanma konusunda daha bilinçli kararlar vermesine yardımcı olabilir.
Cihaz bağımlılığı ve erişilebilirlik sorunları
Nakit veya fiziksel kartların aksine dijital cüzdanlar, internete bağlı bir akıllı telefon, tablet veya başka bir cihaz ve sabit bir bağlantı gibi herkesin sahip olmadığı veya istemediği teknolojilere bağlıdır. Örneğin bir akıllı telefonları olsa bile, kaybolması, çalınması ya da yanlış zamanda şarjının bitmesi durumunda satın alma işlemlerine erişimleri engellenebilir.
İşletmeler için bu durum, örneğin telefon sinyalinin zayıf veya internetin çok yavaş olduğu uzak bölgelerde işleri zorlaştırabilir. Bu, bir şirketin sunduğu ödeme yöntemleriyle ilgili seçeneklerini sınırlayabilir ve müşteriler için çok sinir bozucu olabilir.
Perakendeci tarafındaki bir diğer sorun da uyumluluktur. PayPal’dan Careem’e kadar pek çok dijital cüzdan var ve işletmelerin en iyi müşteri deneyimini sunmak için ödeme sistemlerinin mümkün olduğunca çok sayıda farklı cüzdan sağlayıcısıyla uyumlu olmasını sağlamaları gerekiyor.
Bölgesel ve düzenleyici zorluklar
Dijital cüzdanlar kullanışlı olabilir, ancak hepsi her yerde çalışmaz. Bazı cüzdanlar belirli ülkelerde yaygın olarak kabul görürken diğerlerinde kullanılamamakta, bu da seyahat edenlerin ve uluslararası alışveriş yapanların bu cüzdanlara güvenmesini zorlaştırmaktadır.
Kendi platformlarının yanı sıra, her ülkenin veri güvenliği, kara para aklamayı önleme tedbirleri ve finansal işlemlerle ilgili kendi yasaları vardır. Bu da şirketlerin bir ülkede aldıkları uyum önlemlerinin başka bir ülkede tamamen yararsız olabileceği anlamına gelmektedir.
Bunun da ötesinde, bazı insanlar büyük teknoloji şirketlerinin dijital cüzdan pazarında ne kadar baskın hale geldiğinden endişe duyuyor. Birleşik Krallık Finansal Davranış Otoritesi (FCA) ve Ödeme Sistemleri Düzenleyicisine (PSR) göre, Apple Pay ve Google Pay 2019’dan 2023’e kadar dijital cüzdan işlemlerinin pazar payında %21’lik bir artış kaydetti.
Bu eğilim devam ederse, rekabeti ve yeniliği sınırlayabilir ve hem alışveriş yapanlar hem de işletmeler için daha az elverişli koşullara yol açabilir. Aslında Apple ve Google, haksız rekabet edip etmediklerini görmek içinİngiltere’de soruşturuluyor.
Güvenlik endişeleri
Ne yazık ki, finansal bilgileri dijital bir platformda sakladıkları için, dijital cüzdanlar otomatik olarak siber suçlular için bir hedeftir. Örneğin, bilgisayar korsanlarının dijital cüzdanlardan çalmak için kötü amaçlı yazılım saldırılarını kullandıkları bilinmektedir.
Hem müşteriler hem de işletmeler için bu durum, suçluların hassas kişisel ve finansal verilere erişim sağlamasına yol açabilir. Müşteriler para kaybedebilir ve kimlikleri çalınabilir, işletmeler ise itibar kaybına, yasal sonuçlara ve mali cezalara maruz kalabilir.
Dijital cüzdanların geleceği
Nakitsiz bir topluma doğru ilerlerken, dijital cüzdanlar hızla tüm dünyada norm haline geliyor. 2026 yılına kadar dünya genelindeki dijital cüzdan kullanıcılarının sayısının 5,2 milyara ulaşması bekleniyor; bu da küresel nüfusun %60‘ından fazlasına tekabül edecek .
Bunun bir nedeni, dijital cüzdanların bankacılık sisteminin iyi gelişmemiş olabileceği veya yüz yüze bankacılık hizmetlerine erişimin zor olduğu ülkelerdeki insanlara yardımcı olmasıdır. Bu bölgelerde mobil ödeme çözümleri, banka hesabı olmayan veya finansal hizmetlere erişimi olmayan kişilere para gönderme ve almaolanağı sağlamaktadır .
Dijital cüzdanların yükselişini tetikleyen bir diğer trend de, neredeyse herkesin cep telefonu sahibi olduğu modern ülkelerdeWeChatgibi “süper uygulamalar “dır. Bunlar ödeme, alışveriş ve iletişim gibi birden fazla hizmeti bir araya getirerek dijital cüzdanları alışveriş yapanlar için daha da cazip hale getiriyor.
Kullanışlı, ancak dikkatli olun
Dijital cüzdanlar hem alışveriş yapanlara hem de işletmelere ödemelerde hız, güvenlik ve esneklik sunar. İşleri sizin için daha kolay ve güvenli hale getirirler ve sizi nakit para veya banka kartı taşımaktan kurtarırlar.
Ancak cihaz bağımlılığı, bölgesel güvenlik düzenlemeleri ve siber suç endişeleri gibi hususlar, hem sizin hem de tercih ettiğiniz işletmelerin bu cihazların nasıl kullanılacağı konusunda bilgi sahibi olması ve dikkatli seçimler yapması gerektiği anlamına geliyor.
SSS
İnsanlar neden dijital cüzdanları tercih ediyor?
Dijital cüzdanlar, geleneksel ödeme yöntemlerine göre daha fazla kolaylık, daha iyi güvenlik ve daha hızlı işlemler sunar. Ayrıca, kullanıcıların birden fazla ödeme yöntemini dijital olarak saklamalarına olanak tanıyarak fiziksel kartlar veya bir sürü nakit taşımak zorunda kalmalarını önler.
Dijital cüzdanlar ne zaman popüler oldu?
Dijital cüzdanlar, akıllı telefonların ve NFC gibi mobil ödeme teknolojilerinin daha popüler hale gelmeye başladığı 2010’ların başında patlama yapmaya başladı. COVID-19 salgını, tüketiciler ve işletmeler temassız ödeme seçenekleri aradıkça kullanımlarını hızlandırdı.
Dijital cüzdanların büyüme oranı nedir?
Dijital cüzdan pazarı hızla büyümekte olup, 2023’ten 2027’ye kadar çevrimiçi işlemler için her yıl %15 ve satış noktası işlemleri için %16’lık bir büyüme oranı öngörülmektedir.
Dijital cüzdanların geleceği nedir?
Dijital cüzdanların geleceği, “süper uygulamalar” ile entegrasyonu ve henüz yaygın olmadıkları yerlerde daha fazla benimsenmelerini içeriyor. Bu eğilimler, dijital cüzdanların daha çok yönlü ve kapsamlı finansal çözümler sunarak gelişmeye devam edeceğini gösteriyor.