Çeklerle ilgili sorular, çoğu ABD bankacılık sistemine derinlemesine aşina olmayan Remitly müşterileri için sık sık gündeme gelir. Elinizde eski bir çek mi var? Bir çekin ne kadar süreyle geçerli olduğunu mu merak ediyorsunuz?
Hadi başlayalım.
Çeklerin süresi doluyor mu?
İlk olarak, kısa cevap. Evet, çeklerin süresi doluyor. Kağıt çek yoluyla ödeme aldığınızda, çeki nakde çevirmek veya yatırmak için sınırlı bir süreniz vardır.
Çekin süresi dolduğunda, bankanın artık çeki kabul etmesi gerekmez.
Bir çek ne kadar süreyle geçerlidir? Bu, bahsettiğiniz çekin türüne bağlıdır: kişisel, kasiyer çeki, onaylı çek veya devlet tarafından verilen çek.
Farklı çek türlerinde son kullanma kuralları nelerdir?
Çekinize bir göz atın ve aşağıdaki kategorilerden hangisine girdiğine bakın.
Kişisel çekler
Şahsi çekler için zaman dilimi ABD’deki Tek Tip Ticaret Kanunu (UCC) tarafından yönetilir. Düzenlenme tarihinden itibaren altı ay (180 gün) sonra, şahsi çekler “eski tarihli” olarak kabul edilir. Bu, çeki hala yatırmayı deneyebileceğiniz, ancak çeki düzenleyen bankanın çeki kabul etmeyebileceği anlamına gelir.
Altı aydan daha eski bir çeki işleme alıp almamak bankanın takdirine bağlıdır.
Kişisel bir çek hesabından eski bir çekin yatırılmasıyla ilgili en büyük sorun, çeki yazan kişinin ödemeyi unutmuş ve çeki karşılayacak paraya sahip olmayabileceğidir.
Bordro çekleri ve ticari çekler
Kişisel çekler gibi, ticari çekler de düzenlenme tarihinden itibaren altı ay boyunca geçerlidir.
Bazı çeklerde “90 gün sonra geçersizdir” talimatı bulunabilir. Bu uyarıya rağmen, çoğu finans kurumu altı aylık sınıra kadar bu çekleri kabul etmeye devam edecektir.
İşletmeler genellikle hesaplarında beklenmedik tutarları karşılayacak kadar para tuttuklarından, bir işletmeden gelen eski bir çekin karşılıksız çıkma olasılığı daha düşüktür.
Ancak, hesap numarası veya yönlendirme numarası değişirse, çek geçersiz olabilir.
ABD Hazine çekleri ve federal hükümet çekleri
Bir devlet çeki, vergi iadesi gibi, düzenlendiği tarihten itibaren bir yıl boyunca geçerlidir. 12 ay sonra çekin süresi dolar ve yeni bir çek talep etmeniz gerekir. Yeni bir çek talep etmek için altı yılınız vardır.
Bozdurmadığınız eski bir IRS çeki bulursanız, yeni bir çek için talepte bulunabilirsiniz.
Orijinal belgeyi kaybetmeniz durumunda yeni bir federal vergi iadesi çeki talep etmek için de bir süreç vardır.
Eyalet ve yerel yönetim çeklerinin kendi son kullanma tarihleri vardır, bu nedenle çekin eski tarihli olup olmadığını öğrenmek için çeki gönderen devlet kurumlarıyla iletişime geçmeniz gerekecektir.
Kasiyer çeki
Vezne çekinin parası kişisel bir hesaptan bankanın hesabına aktarılmıştır ve çek nakde çevrilene kadar burada kalır.
Sonuç olarak, kasiyer çekinin son kullanma tarihi yoktur. Ancak, sahipsiz herhangi bir mülk eninde sonunda devlete teslim edilecektir.
Süre eyalet yasalarına göre değişir, ancak Kaliforniya’da bir çekinizi düzenleme tarihinden itibaren üç yıl içinde yatırmanız gerekir. Çekinizin süresi dolarsa, bankadan yeniden düzenlemesini isteyebilirsiniz.
Onaylı çek
Kasiyer çekinde olduğu gibi, bir banka temsilcisi çeki garanti etmeden önce çeki yazanın hesabında para olup olmadığını kontrol eder.
Kasiyer çekinin aksine, para çeki yazanın kişisel hesabında kalır, ancak çek nakde çevrilene kadar para orada kalacaktır.
Para harcanamayacağı için onaylı çekin süresi dolmaz. Çek yatırılmazsa, fonlar eninde sonunda devlete devredilecektir.
Para havaleleri
Havalelerin son kullanma tarihi yoktur. Ancak Western Union gibi bazı şirketler bir yıldan daha eski bir havaleyi bozdurmak için ücret talep etmektedir.
Zaman içinde bu ücretler birikebilir ve havalenin değerinin çoğunu silebilir.
Ücretler, havaleyi düzenleyen şirkete bağlı olarak değişecektir, ancak buna ilişkin hüküm ve koşullar belgenin arkasında belirtilecektir.
Seyahat çekleri
Seyahat çekinin süresi asla dolmaz. Eski bir seyahat çeki bulursanız, bunu çoğu bankada, döviz bozdurma merkezinde veya çeki düzenleyen kurumda bozdurabilirsiniz.
Örneğin, bir American Express seyahat çeki çevrimiçi olarak kullanılabilir ve banka hesabınıza yatırılabilir.
Süresi geçmiş bir çek yatırırsam ne olabilir?
Eski bir çeki çek hesabınıza yatırmaya çalışıyorsanız, önce bankanıza çeki kabul edip etmeyeceklerini sorun.
Çeki yazan kişiyle iletişime geçebiliyorsanız, çeki düzenleyen kişiye çeki yatırıp yatıramayacağınızı veya yeni bir çek isteyip istemeyeceğinizi sormak da iyi bir fikirdir.
Çeki yazan kişinin ödemeyi unutmuş olması ve hesabında artık tutarı karşılayacak para bulunmaması riski vardır. Bu durumda çek karşılıksız çıkar ve çeki yazandan bankası tarafından bir ücret talep edilebilir.
Yetersiz bakiyesi olan bir hesaptan çek yatırmak da sizin için sorunlara neden olabilir. Bazı bankalar, çek karşılıksız çıkarsa iade edilen ürün ücreti alır.
Başka bir senaryoda, çek tutarı çek tahsil edilmeden önce hesabınıza yatırılabilir.
Çeki yazanın hesabında ödemeyi karşılayacak yeterli bakiye yoksa, bankanız parayı banka hesabınızdan geri çekecektir – parayı zaten harcadıysanız, muhtemelen kredili mevduat ücretlerine yol açacaktır.
Sonuç olarak, altı aydan daha eski bir kişisel çeki nakde çevirmeye çalışmak, hem sizden hem de çeki veren kişiden yüksek ücretler alınmasına neden olabilir.
Birisi yazdığım çekleri bozdurmazsa ne yapmalıyım?
Önce alıcıya gidin. Karşılıksız bir çek yazdıysanız, alacaklı ile temasa geçin ve ödenmemiş çekin hala ellerinde olup olmadığını sorun.
Çeki kaybettikleri ortaya çıkarsa, bankanızdan çeki geçersiz kılmak için bir ödeme durdurma emri isteyin. Birçok bankanın bu hizmet için ücret talep ettiğini unutmayın.
Daha sonra yeni bir çek düzenleyebilir veya farklı bir şekilde ödeme yapabilirsiniz.
Çeki verdiğiniz kişiyle temasa geçemiyorsanız, ya çeki bankanızda durdurmalı ya da çeki bozdurmaya karar vermeleri halinde tutarı karşılayacak kadar parayı o hesapta tuttuğunuzdan emin olmalısınız.
Ödeme yapmak için çekten daha iyi bir yol var mı?
Çeklerin bir ödeme şekli olarak kullanımı yıllardır azalmaktadır, ancak federal hükümet tarafından vergi iadeleri ve teşvik ödemeleri için hala kullanılmaktadır.
Para göndermek ve almak için elektronik ödeme yöntemlerinden yararlanmak genellikle daha uygundur. Mobil cüzdanlar, çevrimiçi bankacılık uygulamaları ve diğer para transferi hizmetleri ödemeler dünyasını değiştirdi.
Örneğin, Remitly’nin ödemenizi her adımda takip eden uygulaması ile dünyanın dört bir yanındaki ülkelere para göndermek hızlı ve güvenlidir.
