Grâce à la technologie qui est aujourd’hui en constante évolution, envoyer de l’argent d’un individu à un autre est généralement simple. Il existe de nombreuses méthodes pour cela et l’une des plus populaires est le transfert ACH.
Ces types de transferts d’argent sont assez courants, que ce soit pour payer des factures, effectuer des rémunérations ou envoyer de l’argent à l’étranger. Les transferts ACH représentent une alternative aux moyens de paiement suivants :
- Les chèques en forme papier comme les chèques personnels ou les chèques de banque,
- L’envoi d’espèces, et
- Les virements bancaires.
Continuez à lire l’article pour en savoir plus sur les transferts ACH, leur fonctionnement et les avantages de leur utilisation.
Explication des transferts ACH
En termes simples, un transfert ACH est un transfert électronique d’argent d’un compte bancaire à un autre. ACH signifie Automated Clearing House, ou chambre de compensation automatisée, qui est le réseau par lequel l’argent circule. Le réseau ACH est géré par la NACHA, également appelée National Automated Clearing House Association.
Le réseau de la chambre de compensation automatisée gère des milliards de transferts électroniques d’argent chaque année. Certains entrepreneurs, entreprises business-to-business (B2B) et organisations peuvent préférer le transfert ACH pour transférer de l’argent, car il permet non seulement le paiement de factures et les transferts d’argent rapides et faciles, mais constitue également une option de paiement sécurisée, réduisant le risque de fraude.
Comme mentionné ci-dessus, les transferts ACH sont couramment utilisés pour les paiements de factures et des rémunérations. Plusieurs applications courantes de paiements peer-to-peer utilisent également le réseau ACH, telles que Zelle, Paypal ou Venmo.
2 types de transferts ACH
Dépôts directs ACH
Ces types de paiements électroniques couvrent les dépôts des chèques de salaire, les paiements d’intérêts, les remboursements d’impôts et d’autres transferts d’argent électronique généralement liés à des fins bancaires ou commerciales.
Un dépôt direct ACH signifie que vous recevez de l’argent par un transfert d’argent ACH.
Paiements directs ACH
Il s’agit d’un transfert électronique d’argent qui se produit lorsque vous envoyez de l’argent. Par un paiement direct ACH, vous pouvez envoyer de l’argent à un particulier ou à une entreprise dans le but de payer une facture.
Lorsque vous payez des factures, votre banque ou institution financière gère généralement le transfert ACH pour vous.
Combien de temps faut-il pour que l’argent soit transféré ?
Maintenant que vous savez ce qu’est un transfert ACH, la prochaine question que vous vous posez probablement est la durée que nécessite un transfert ACH ? La réponse dépend vraiment de la banque ou du service que vous utilisez pour effectuer le transfert de fonds.
Un transfert peut avoir lieu en quelques heures ou prendre quelques jours ouvrables selon les circonstances de la transaction. Par exemple, un transfert d’argent qui a lieu tard dans la journée ou pendant un week-end ou un jour férié peut ne pas être traité avant le lendemain, lorsque les banques sont à nouveau ouvertes. De plus, les virements internationaux peuvent prendre un peu plus de temps en raison des décalages horaires entre les différentes banques.
Une autre raison à ces variations en matière de temps de traitement est que le réseau ACH traite les transferts par lots à plusieurs intervalles au cours de la journée.
Les transferts de débit ACH sont généralement les plus rapides. La National Automated Clearing House Association a établi une norme selon laquelle les transactions de débit ACH doivent être traitées le jour ouvrable suivant.
Combien coûte un transfert ACH ?
Encore une fois, les coûts d’un transfert ACH varieront en fonction de la banque ou du service que vous utilisez. La plupart du temps, les transferts ACH n’entraînent pas de frais. Renseignez-vous auprès de votre banque pour obtenir plus d’informations.
Qu’est-ce que le crédit ACH ?
Le crédit ACH représente un engagement de procéder au paiement directement de votre compte à celui du destinataire. Cependant, ce n’est pas automatisé.
Vous pouvez disposer d’un crédit ACH pour vous assurer que vos fonds sont mis de côté en vue d’un paiement ou d’un transfert spécifique, mais seul l’expéditeur peut autoriser le déblocage des fonds sur le réseau ACH, où ils seront compensés et transférés sur le compte du destinataire.
Cette procédure est différente du débit ACH, c’est-à-dire lorsque les fonds promis sont prélevés sur le compte par le destinataire ou le réseau ACH. Une fois qu’un débit ACH est réalisé, l’expéditeur ne peut pas contrôler quand les fonds seront expédiés.
Qu’est-ce qui vous convient le mieux : le virement bancaire ou le transfert ACH ?
Les transactions ACH sont des options de paiement direct qui offrent une sécurité à la fois pour l’expéditeur et le destinataire. Les virements bancaires sont également une forme électronique d’envoi de paiement et, comme ils sont plutôt rapides, ils constituent souvent un choix judicieux pour de nombreux particuliers ou comptes de petites entreprises. Cependant, ils présentent certains inconvénients.
Pour commencer, les virements électroniques entraînent généralement des frais beaucoup plus élevés associés au transfert de fonds. Parfois, le destinataire des fonds doit également payer des frais, tels que des frais de transaction, pour les recevoir.
Il serait intéressant de tenir compte de ces facteurs lorsque vous décidez de ce qui vous convient le mieux :
Transfert ACH :
- Peut nécessiter plusieurs jours (souvent un minimum de trois ou quatre jours)
- Possible à la fois d’envoyer et de demander des fonds
- Sécurisé
- Peu coûteux voire gratuit
Virement bancaire :
- Pourrait être plus rapide qu’un transfert ACH
- Les paiements peuvent uniquement être envoyés, pas demandés
- Sécurisé
- À la fois l’expéditeur et le destinataire peuvent avoir à payer les frais
Plus pratique
Les transferts ACH offrent également plus de confort à l’expéditeur. Lorsque vous utilisez un système de transfert électronique d’argent ACH pour transférer de l’argent, il n’est généralement pas nécessaire de se rendre ou de contacter votre banque.
Transferts ACH : autres considérations à prendre en compte
Au cours de n’importe quel service de transfert d’argent, gardez ces facteurs supplémentaires à l’esprit :
1. Plafonds de transfert
Certaines applications et banques auront un montant maximum autorisé que vous pouvez envoyer par jour et par mois. De plus, il peut y avoir une limite maximale pour les comptes d’épargne et une autre pour l’envoi d’argent à partir de comptes courants.
2. Heure limite de traitement
Il serait utile de connaître l’heure limite de la journée pour le traitement des transferts. Si vous essayez d’envoyer de l’argent après l’heure limite, votre demande ne sera traitée que le jour ouvrable suivant.
En un mot
Pour résumer, les transferts ACH sont simples, faciles à initier et peuvent être un excellent moyen d’envoyer ou de recevoir de l’argent en toute sécurité.
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