Envoyer de l’argent à l’étranger ou au pays? Vous aurez très probablement besoin d’un code SWIFT pour que votre institution financière (ou société de transfert de fonds) sache où envoyer votre argent. 

Sinon, vous ne pourrez pas envoyer d’argent ou, pire encore, l’argent se retrouvera sur le compte bancaire d’une autre personne. 

Voyons ce qu’est un code SWIFT, ses différences avec d’autres types de codes, et la manière de l’utiliser. 

Qu’est-ce qu’un code SWIFT?

Un code SWIFT est essentiellement un code qui sert à identifier la banque, la succursale et le pays auquel un compte appartient (ou est enregistré). La Society for WorldWide Interbank Financial Telecommunication (ou SWIFT) fonctionne comme un réseau de messagerie utilisé pour transmettre des informations de manière sécurisée par les institutions financières à l’aide d’un système de codes. 

Le but de ce code à 11 chiffres est de faire en sorte que votre argent aille au bon endroit – les banques et les sociétés de transfert de fonds en exigent généralement un lorsque vous remplissez un formulaire de remise. 

Créé en 1973, le réseau SWIFT offre aux banques un moyen normalisé de se transmettre des informations pour effectuer des transactions. Le réseau permet de transmettre des informations par le biais d’une institution intermédiaire, avant que l’argent n’arrive à sa destination finale (c’est-à-dire le compte bancaire de votre destinataire).

Depuis 2014, le réseau compte plus de 11 000 institutions financières connectées dans plus de 200 pays où elles peuvent échanger des informations concernant des détails financiers. Depuis 2014, il a échangé plus de 5,6 milliards de messages, un nombre assez impressionnant.

Pourquoi dois-je utiliser un code SWIFT?

Un code SWIFT est utilisé pour faciliter le transfert de fonds d’une institution financière à une autre. Imaginez que vous envoyiez une lettre ou un colis à quelqu’un : vous avez besoin d’une adresse correcte (y compris le nom de la rue, le numéro de l’immeuble et le pays) pour que le colis parvienne au destinataire.

En d’autres termes, un code SWIFT, c’est comme une adresse ou une destination à laquelle votre argent sera envoyé. Sans lui, il est pratiquement impossible pour une institution financière de savoir si l’argent est envoyé au bon endroit. 

Supposons que vous soyez client à la Banque Royale du Canada à Toronto et que vous souhaitiez envoyer de l’argent à un membre de votre famille qui possède un compte auprès de la Banco del Bajio à Mexico.

Il vous suffit d’entrer dans votre banque (ou dans certains cas en ligne) et de fournir au représentant du service clientèle les informations relatives au compte bancaire du membre de votre famille et le code SWIFT de la Banco del Bajio. 

Une fois que vous avez payé les frais nécessaires et signé les documents requis, votre banque envoie un message SWIFT sur les détails de votre transfert spécifique via son réseau sécurisé à la Banco del Bajio (y compris à l’agence concernée). L’argent est ensuite transféré et crédité sur le compte du membre de votre famille, après que le message concernant le paiement entrant ait fait l’objet d’un accusé de réception et ait été reçu. 

Comment savoir à quoi ressemble un code SWIFT?

Un code SWIFT est un code de huit à onze chiffres composé de quatre éléments : 

  • Code de la banque – Il s’agit de quatre lettres qui ressemblent à une variante abrégée du nom de la banque
  • Code du pays – Vous pourrez voir deux lettres indiquant le pays d’où provient la banque
  • Code de localisation – Deux chiffres ou lettres vous indiqueront la ville du siège de la banque
  • Code de l’agence – Cette partie du code est facultative et comprend trois chiffres qui indiquent l’agence spécifique d’une banque plutôt que son siège (ceci est important si toutes les agences ne sont pas en mesure de recevoir des virements)

Par exemple, le code SWIFT « BOFAUS3N » est celui de la Bank of America, indiqué par les quatre premières lettres (BOFA ressemble à une abréviation du nom de la banque). Les deux lettres suivantes représentent les États-Unis et les deux derniers caractères sont ceux du siège de la banque.

Un code SWIFT est-il identique à un BIC?

Un BIC signifie « Bank Identifier Code » et techniquement, c’est la même chose qu’un code SWIFT. Le SWIFT et le BIC peuvent être utilisés indifféremment.

Ils se composent tous deux de lettres et de chiffres identifiant la banque, la succursale et le pays d’un compte enregistré.

En quoi un code SWIFT est-il différent d’un IBAN?

Un code SWIFT et un IBAN sont tous deux importants pour identifier les différents éléments des informations bancaires de votre destinataire.

Alors qu’un code SWIFT sert à identifier une banque spécifique lors d’une transaction internationale, un IBAN (ou numéro de compte bancaire international) est ce qui identifie le compte spécifique d’une personne au sein de la banque pour sa transaction spécifique. 

De nombreux pays utilisent le code IBAN de 34 caractères (qui comprend également des lettres et des chiffres) pour les transferts d’argent internationaux. En fait, le réseau SWIFT a contribué à normaliser l’IBAN, ce qui facilite les envois d’argent à l’étranger. 

Quand dois-je utiliser un code SWIFT par rapport à un BIC ou un IBAN?

Tous ces codes sont utilisés lors de transferts d’argent internationaux entre des institutions financières comme les banques. En effet, ces codes d’identification sont là pour garantir un transfert réussi (et, espérons-le, rapide) à travers les frontières internationales. 

Les codes SWIFT permettent aux banques de partager un grand nombre d’informations financières, notamment le statut du compte de l’expéditeur et du destinataire, ainsi que tout autre détail pertinent concernant le transfert. L’IBAN permet également de s’assurer que la banque a accès aux informations relatives au compte individuel du destinataire. 

Bien entendu, les codes requis dépendent de votre banque ou institution financière, de la banque de votre destinataire, du pays où vous effectuez le transfert ainsi que du lieu de réception. Toutes les banques n’ont pas les deux codes SWIFT ou IBAN, il est donc important de savoir ce que vous devez utiliser pour votre virement international. 

En tout cas, sans l’un ou l’autre de ces codes, les chances de réussite de votre transfert seront beaucoup plus faibles. 

Comment puis-je trouver un code SWIFT?

Il existe plusieurs façons de trouver un code SWIFT. La méthode la plus évidente consiste à contacter votre banque (si vous recevez de l’argent) et le demander. Dans de nombreux cas, votre banque devrait faire figurer cette information sur son site web. 

Certaines banques ont des codes SWIFT différents pour différentes devises – un pour les devises nationales et un autre pour les internationales – alors assurez-vous de bien vérifier. Par exemple, la Bank of America a deux codes SWIFT différents.

Une autre façon de vous renseigner est de vous connecter à votre compte bancaire en ligne et de vous rendre sur la page de résumé de votre compte (ou son équivalent) pour consulter les détails de votre compte. Dans de nombreux cas, vous pourrez voir l’adresse de votre agence, votre numéro de compte et votre code SWIFT. 

N’oubliez pas que vos relevés bancaires contiennent des informations importantes sur votre compte – voyez si le code SWIFT y figure.

Si c’est vous qui effectuez la transaction, demandez à votre destinataire d’également utiliser les options mentionnées ci-dessus pour obtenir des informations. Bien souvent, votre banque ou les sociétés de transfert de fonds disposent déjà des réponses à vos questions. Il vous suffit donc de vous connecter à votre compte, d’entrer la personne à qui vous envoyez de l’argent, ses coordonnées bancaires (y compris le nom de son institution financière) et le lieu où elle se trouve. 

Il existe également des sites web de recherche de codes SWIFT dont le seul but est de vous aider à trouver celui qui vous convient parmi les banques du monde entier. Néanmoins, n’oubliez pas que tous ces sites web ne disposent pas des informations les plus récentes. Utilisez donc un vérificateur de codes SWIFT pour valider les informations ou contactez directement la banque.

Pour une référence rapide, voici quelques codes SWIFT pour les principales banques :

Interdictionk d’Amérique

  • BOFAUS3N (pour les dollars américains ou les devises inconnues)
  • BOFAUS6S (pour les devises étrangères)

HSBC 

Les codes sont différents selon le pays de votre compte bancaire HSBC. Voici quelques codes de certains pays :

  • U.S. – MRMDUS33
  • Hong Kong – HSBCHKHHHHKH
  • Angleterre – MIDLGB22

Wells Fargo

Les codes sont différents selon le lieu. 

En voici quelques uns :

  • Los Angeles, États-Unis – PNBPUS6L
  • Winston-Salem, États-Unis – PNBPUS33SLC
  • Philadelphie, États-Unis – PNBPUS33 ou PNBPUS33PHL
  • Dublin, Irlande – PNBPIE2D
  • Londres, Angleterre – PNBPGB2L
  • Séoul, Corée du Sud – PNBPKRSX
  • Singapour – PNBPSGSG 

HDFC 

Tous les clients en Inde peuvent utiliser le code HDFCINBB. 

Chase 

Si vous envoyez un transfert international vers celle-ci, utilisez le code CHASUS33. 

Icici 

Utilisez le code SWIFT ICICINBBNRI pour envoyer de l’argent à tout titulaire d’un compte chez ICICI. 

Emirats NBD 

Les titulaires de comptes bancaires doivent utiliser EBILAEAD pour recevoir de l’argent. 

Banque Scotia 

La Banque Scotia utilise le code NOSCCATT pour les clients qui souhaitent recevoir des fonds de l’étranger. 

Rabobank 

Cette banque coopérative des Pays-Bas utilise le code SWIFT RABONL2U. 

Metrobank 

Cette banque basée aux Philippines utilise le code SWIFT MBTCPHMMXXX. 

Union Bank 

Envoyez des virements aux clients de l’Union Bank en utilisant le code BOFCUS33MPK. 

Citibank 

Les codes SWIFT pour la Citibank dépendent du pays du destinataire.

Des exemples de lieux :

  • ÉTATS-UNIS – CITIUS33 
  • Royaume-Uni – CITIGB2L
  • Grèce – CITIGRAA 
  • Inde – CITIINBX
  • Singapour – CITISGSG
  • Hong Kong – CITIHKHX
  • Canada – CITICATT 
  • Nouvelle-Zélande – CITINZ2X 
  • Thaïlande – CITITHBX
  • Afrique du Sud – CITIZAJX 

Banque Lloyds 

Si vous envoyez de l’argent à un client de la Lloyds Bank, utilisez le code LOYDGB21.

Toutes les banques ont-elles un code SWIFT?

La réponse est non, toutes les banques n’ont pas leurs propres codes SWIFT ou BIC. Il se peut que de nombreuses petites banques et coopératives de crédit choisissent de ne pas se connecter au réseau SWIFT, ce qui signifie qu’elles n’ont pas de codes d’acheminement pour envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger. 

D’ailleurs, même si votre banque dispose d’un code SWIFT, cela ne signifie pas pour autant que votre agence en possède un. 

Qu’est-ce que cela signifie? Pour pouvoir envoyer ou recevoir des transferts d’argent internationaux, votre banque ou votre coopérative de crédit doit utiliser une autre banque pour effectuer des virements, en agissant comme intermédiaire.

Ou alors, parfois, il s’agit simplement d’un service qui n’est pas offert par votre banque (car elle ne peut pas recevoir de virements internationaux) – à vous alors de vous rediriger vers une autre banque capable de vous aider.

Bien entendu, les virements bancaires ne sont qu’un des nombreux moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger. Il existe d’autres alternatives, qui peuvent être utiles dans le cas où un code SWIFT n’est pas possible ou si la banque de votre proche ne peut pas recevoir de virements internationaux. 

 

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