Le transfert d’argent entre différentes banques aux États-Unis nécessite à la fois un numéro d’acheminement et un numéro de compte. Chaque compte bancaire est associé à une adresse composée des deux numéros.
En quoi sont-ils différents et à quoi servent ces chiffres ? Découvrons-le dans cet article.
Qu’est-ce qu’un numéro de compte ?
Un numéro de compte est un identifiant unique pour chaque compte bancaire. Semblable à un numéro de téléphone, mais la principale différence est que vous ne pouvez généralement pas choisir votre numéro de compte.
Chaque client dispose d’un numéro de compte pour chaque compte qu’il possède au sein de sa banque. Chaque banque possède son propre système d’attribution des numéros de compte.
Certains attribuent un numéro apparemment aléatoire à chaque compte du client. D’autres utilisent un numéro de client en ajoutant un trait d’union pour chaque compte.
Par exemple, un client peut avoir un compte courant numéro 12345-1 et un compte d’épargne numéro 12345-2. La longueur du numéro de compte varie également selon la banque.
Qu’est-ce qu’un numéro d’acheminement ?
Le numéro d’acheminement est un numéro à neuf chiffres qui permet d’indiquer vers quelle banque l’argent doit être transféré.
Chaque banque a son propre numéro d’acheminement. Une fois l’argent envoyé à la banque, la banque recherche le numéro de compte de son client et place l’argent sur le bon compte.
Certaines banques ont plus d’un numéro d’acheminement parce que ces banques sont grandes ou font l’objet d’une fusion avec une autre banque. Certaines banques ont des numéros d’acheminement différents pour les virements bancaires et les transferts ACH.
Les numéros d’acheminement sont officiellement appelés numéros d’acheminement ABA. L’American Bankers Association a créé les numéros d’acheminement en 1910 et les gère encore jusqu’au jour d’aujourd’hui.
Où pouvez-vous trouver le numéro de compte et le numéro d’acheminement ?
Ces deux numéros figurent sur la partie inférieure de vos chèques. Assurez-vous de ne pas les confondre avec le numéro de chèque.
Les chiffres indiqués dans la partie inférieure d’un chèque de gauche à droite sont les suivant :
- le numéro d’acheminement,
- le numéro du compte et
- le numéro du chèque.
Le numéro du chèque se trouve généralement également en haut du chèque. Par conséquent, si vous ne savez pas où se termine le numéro de compte, vous pouvez :
- Regarder sur la partie supérieure du chèque pour vous aider à comprendre quel est le numéro du chèque.
- Chaque chèque a également un numéro de chèque spécifique, vous pouvez donc également consulter deux chèques pour voir quels sont les numéros qui changent et lesquels restent les mêmes.
Vous pouvez également trouver vos numéros de compte et d’acheminement sur votre site de banque en ligne. Chaque banque les place à des endroits différents. Si vous ne savez pas où le trouver, effectuez simplement une recherche en ligne ou contactez le service client de votre banque pour le savoir.
Comment ces numéros sont-ils utilisés ?
Lors de la mise en place d’un dépôt direct ou de paiements automatiques, vous aurez probablement besoin de votre numéro de compte et du numéro d’acheminement de la banque. Si vous commandez un chéquier auprès d’une société autre que votre banque, vous devrez également fournir les deux numéros.
Initialement, le numéro d’acheminement et le numéro de compte servait à traiter les chèques sur papier. Les banques pouvait ainsi trier les chèques par banque de destination puis par compte client.
De nos jours, il existe d’autres façons d’utiliser ces numéros, notamment :
- pour les virements entre banques,
- pour recevoir des dépôts directs et
- pour mettre en place des paiements automatiques.
Cela fonctionne parce que chaque type de transaction remplace efficacement l’utilisation d’un chèque papier pour transférer de l’argent. En fait, de nombreux chèques sont convertis en paiements électroniques au lieu d’être traités de manière traditionnelle.
De combien de chiffres sont composés les numéros d’acheminement et de compte ?
Les numéros d’acheminement sont toujours composés de neuf chiffres puisqu’il s’agit du format approuvé par l’ABA.
Quant aux numéros de compte, il n’y a pas de format standard. Chaque banque ou coopérative de crédit choisit son propre format, mais le numéro de compte doit être suffisamment long pour que chaque compte ait un numéro unique.
Les cartes de débit et de crédit sont-elles associées à des numéros d’acheminement ?
Une carte de crédit ou de débit n’est pas associée à un numéro d’acheminement comme un compte courant ou un compte d’épargne. Elles sont associées à un numéro de compte, mais dans un format différent d’un numéro de compte bancaire.
Il est intéressant de noter que le numéro de compte de carte de crédit fonctionne de la même manière que les numéros de la partie inférieure de vos chèques. La première partie d’un numéro de carte de crédit identifie la banque et la seconde partie identifie le client.
Est-il sûr de communiquer votre numéro d’acheminement ou votre numéro de compte ?
Les informations de votre compte sont des informations à prendre au sérieux. Si elles tombent dans les mains de la mauvaise personne, celle-ci pourrait être en mesure de retirer de l’argent de votre compte.
Cependant, fournir votre numéro de compte complet et votre numéro d’achement dans le but d’effectuer les paiements de vos factures est généralement sûr. Les mêmes informations figurent sur vos chèques sur papier.
De plus, votre institution financière a l’obligation légale de vous rembourser les transactions non autorisées. La procédure exacte dépend du fait que la banque soit membre de la FDIC ou d’une coopérative de crédit qui relève d’autres agences.
Certaines personnes préfèrent utiliser le paiement de factures en ligne à partir du site de leur banque au lieu de donner les informations de leur compte. Cela peut également faciliter la modification de vos paiements de factures si vous changez de banque. C’est aussi généralement moins cher que d’envoyer des chèques personnels.
Avez-vous besoin du numéro d’acheminement ou du numéro de compte pour utiliser un distributeur automatique de billet ?
Les distributeurs automatiques de billets vous identifient grâce à votre numéro de carte de débit. Vous n’avez pas besoin d’utiliser un numéro d’acheminement ou d’un numéro de compte à un distributeur automatique. Si un distributeur automatique en demande un, appelez votre banque pour confirmer cette demande avant de l’utiliser.
Pouvez-vous systématiquement transférer de l’argent à l’aide d’un numéro de compte et d’un numéro d’acheminement ?
Tous les transferts d’argent ne peuvent pas être effectués en fournissant un numéro de compte et un numéro d’acheminement. Le réseau ACH qui permet ces virements est un système réservé aux banques américaines. Les transferts internationaux nécessitent généralement une autre méthode de transfert.
De plus, les comptes bancaires des particuliers vous demandent souvent de rajouter uniquement des comptes de transfert qui sont à votre nom. Vous devez généralement utiliser un autre service de transfert d’argent pour transférer de l’argent à des tiers.
La raison pour laquelle vous pouvez donner aux entreprises votre numéro de compte et votre numéro d’acheminement est qu’elles utilisent des processeurs de paiement commerciaux qui ne gèrent pas les transactions entre les consommateurs.
Pour les virements internationaux, Remitly offre une bonne alternative aux virements ACH. Remitly est un service de transfert numérique d’argent qui permet aux clients d’effectuer des transferts d’argent internationaux d’une personne à l’autre tout en gardant une tranquillité d’esprit inégalée.
