Last updated on août 25th, 2023 at 01:20 am
La recherche du confort au quotidien est de plus en plus prisée, il n’est donc pas surprenant que de plus en plus de Canadiens se tournent vers les services bancaires en ligne, que ce soit par le biais de portails bancaires en ligne ou d’applications de services bancaires mobiles. Pour vous aider à choisir une banque en ligne au Canada, l’équipe de Remitly a élaboré ce guide.
De nos jours, il est courant d’effectuer la plupart de nos transactions en ligne. Qu’il s’agisse de plats à emporter, de courses alimentaires, de vêtements ou d’articles ménagers, nous pouvons obtenir à peu près tout ce que nous désirons d’un simple clic. La banque en ligne prolonge cette tendance et les banques énumérées ci-dessous l’ont adoptée.
Les meilleures banques canadiennes en ligne
Découvrez ces banques canadiennes réputées pour leurs offres en ligne. De plus, vous trouverez des conseils pour choisir la banque en ligne qui correspond au mieux à vos besoins.
EQ Bank
EQ Bank est la banque en ligne d’Equitable Bank. Elle se distingue par le taux d’intérêt qu’elle propose pour son compte d’épargne en ligne. Au moment de la rédaction de cet article, le taux d’intérêt du compte bancaire en ligne SavingsPlus est de 2,50 %, ce qui est supérieur aux taux offerts par de nombreuses autres banques traditionnelles et par n’importe quelle autre banque canadienne en ligne.
Ce compte d’épargne à taux d’intérêt élevé offre plusieurs avantages supplémentaires. Aucun frais mensuel ou annuel n’est prélevé, aucun solde minimum n’est requis et les virements électroniques Interac sont gratuits. Vous pouvez également payer vos factures gratuitement avec ce compte.
Les services bancaires en ligne d’EQ Bank comprennent un compte d’épargne libre d’impôt et plusieurs options de comptes d’investissement comme les CPG et les RER. Les services bancaires en ligne vous permettent également d’avoir accès en ligne à l’un des 2 000 produits hypothécaires différents proposés.
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) assure les comptes bancaires d’EQ Bank, de sorte que vous n’avez pas à vous inquiéter de la sécurité de vos transactions.
Banque Manuvie
Cette https://www.manulifebank.ca/personal-banking.html appartient à Manufacturers Life Insurance Company. Elle propose des comptes courants et des comptes d’épargne en ligne, des prêts, des hypothèques et des comptes d’investissement.
En mai 2023, leur liste de comptes comprend :
- Le Compte Avantage : Un compte d’épargne qui rapporte un taux d’intérêt de 2,85 % et ne comporte aucuns frais mensuels ni frais de transaction, à condition que vous mainteniez un solde minimum de 1 000 $. Si votre solde est inférieur à ce seuil, vous continuez de bénéficier de ce taux d’intérêt élevé, ce qui distingue Manuvie de nombreuses autres banques virtuelles.
- Le forfait bancaire tout inclus : Ce compte offre un nombre illimité de transactions gratuites et comprend un compte courant sans frais à condition que vous épargniez au moins 100 $ par mois sur le compte d’épargne en ligne associé. En plus des achats illimités par débit, vous pouvez transférer de l’argent rapidement par le biais d’un portail et d’une application de banque en ligne et mobile.
- L’avantage d’un compte d’épargne libre d’impôt : Ce CELI offre un taux d’intérêt de 1,20 % et vous permet d’accéder facilement à votre argent lorsque vous effectuez vos opérations bancaires en ligne.
- Le compte Avantage en $ US : Contrairement à de nombreuses autres banques en ligne, Manuvie n’impose pas de frais de compte pour son compte Avantage en $ US et offre un taux d’intérêt de 0,50 %.
La Banque Manuvie offre l’utilisation gratuite de milliers de guichets automatiques à l’échelle nationale grâce au partenariat du Réseau Exchange avec d’autres banques au Canada. Vous pouvez gérer tous vos services bancaires, comme le paiement de factures, le transfert d’argent et le dépôt de fonds.
Motusbank
Motusbank est une banque entièrement en ligne qui offre une gamme complète de services numériques. La grande différence entre la Motusbank et d’autres banques comme EQ Bank est qu’elle n’a aucun actionnaire.
La Meridian Credit Union est propriétaire de la Motusbank. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif détenues par leurs clients. Normalement, elles proposent des comptes courants et des comptes d’épargne aux personnes qui répondent à certains critères. Les clients qui ont le droit d’ouvrir un compte bancaire obtiennent alors une part de la propriété de la coopérative de crédit.
Bien qu’une coopérative de crédit soit propriétaire de la Motusbank, il n’y a aucune restriction quant aux personnes qui peuvent ouvrir un compte bancaire numérique auprès d’elle. Cet arrangement permet à la Motusbank de donner la priorité aux besoins des clients lorsqu’elle développe de nouveaux comptes bancaires en ligne, fixe les taux des frais mensuels, etc. C’est pourquoi l’institution est l’une des banques numériques les plus compétitives du Canada et obtient fréquemment les meilleures notes de la part des clients, qui la désignent souvent comme l’une des meilleures banques en ligne du Canada.
Produits
Vous pouvez profiter de plusieurs produits différents à la Motusbank qui offrent des frais de tenue de compte assez faibles ou des frais mensuels en contrepartie de services pour lesquelles beaucoup d’autres banques au Canada vous facturent. Par exemple, la banque ne prélève aucuns frais sur son compte courant et participe au réseau THE EXCHANGE®, le plus grand réseau de guichets automatiques sans frais au Canada. Au moment de la rédaction de cet article, elle ne prélève aucuns frais de transaction sur les comptes d’épargne à intérêt élevé et sur les chèques.
Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre avenir, la banque en ligne Motusbank propose des services de planification financière numériques pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine et à épargner pour votre retraite. Ses membres travailleront individuellement avec vous pour évaluer votre budget, vos habitudes de consommation et vos objectifs à court et à long terme afin de vous aider à créer un plan qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.
Simplii
Simplii est une banque directe 100% virtuelle. Elle est détenue et exploitée par la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC), l’une des institutions financières les plus connues au Canada et dans le monde. C’est pourquoi de nombreuses personnes se sentent en sécurité lorsqu’elles effectuent leurs opérations bancaires en ligne avec Simplii.
À partir de mai 2023, le compte courant sans frais offre les avantages suivants :
- Aucun frais mensuels
- Aucun solde minimum requis
- Nombre illimité de transactions par jour
- Services gratuits de paiement de factures
- Transferts d’argent gratuits à partir du compte bancaire en ligne uniquement grâce au service Interac E-Transfer
- Retraits gratuits à plus de 3 400 guichets automatiques CIBC
La banque en ligne propose également un compte d’épargne à taux élevé avec les caractéristiques suivantes :
- Taux d’intérêt compétitifs basés sur le solde quotidien moyen
- Aucun solde minimum requis
- Aucun frais mensuels
- Aucun frais de transaction
- Possibilité de mettre en place des dépôts automatiques
Avec seulement deux comptes principaux, Simplii est une excellente option pour ceux qui veulent une banque canadienne en ligne simple. En plus de ses comptes courant et d’épargne en ligne, Simplii offre également des options d’investissement comme les CELI, les CPG et les REER.
La carte de crédit Simplii offre un taux d’intérêt de lancement de 9,99 % la première année, ainsi que des bonus et des avantages en espèces. Vous pouvez également demander un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable sur 25 ans. Les experts financiers de Simplii peuvent vous guider dans votre planification financière si vous avez besoin d’aide pour savoir comment et où commencer.
Tangerine
L’une des banques exclusivement en ligne les plus connues au Canada est Tangerine, une banque directe qui ne possède aucune agence physique. Le fait de se spécialiser uniquement dans les services bancaires en ligne permet à l’entreprise de réduire ses coûts d’exploitation.
Tangerine est une division de la Banque Scotia et s’appelait auparavant ING Direct. Lors de son lancement en 1997, elle a été la première banque à introduire des comptes d’épargne sans frais et à taux d’intérêt élevé au Canada.
Aujourd’hui, vous pouvez couvrir tous vos besoins bancaires personnels avec Tangerine. Elle propose des services bancaires numériques (en ligne et par application mobile), des comptes de cartes de crédit, des prêts hypothécaires et des comptes d’investissement tels que les CPG.
Pour ceux qui préfèrent avoir plusieurs options de comptes d’épargne, Tangerine est l’une des meilleures banques en ligne au Canada, proposant de nombreuses offres, dont certaines ne comportent aucun frais mensuel ou solde minimum requis. Le compte courant quotidien sans frais offre un nombre illimité de transactions quotidiennes gratuites, des services de protection contre les découverts et l’utilisation gratuite de plus de 44 000 guichets automatiques dans le monde entier.
De nombreuses banques en ligne au Canada n’offrent pas de comptes d’entreprise ou n’offrent que des options limitées aux titulaires de comptes. À l’inverse, Tangerine offre une variété de comptes d’épargne pour entreprises, ce qui permet aux petites entreprises de profiter de la commodité des services bancaires en ligne.
Vous pouvez également faire fructifier votre épargne grâce aux REER, aux comptes d’épargne libre d’impôt et aux FRR offerts par la banque en ligne Tangerine.
WealthSimple
Bien que WealthSimple ne soit pas une banque à proprement parler, il s’agit d’une option intéressante pour les Canadiens à la recherche d’opportunités d’investissement uniques.
Les clients peuvent choisir parmi une large gamme de produits, tels que les comptes d’investissement individuels, les REER, les FERR, les comptes d’épargne libre d’impôt, les CRI, les comptes d’entreprise, les comptes joints et les opérations sur crypto-monnaies.
WealthSimple est connu pour ses opérations de négociation d’actions à faire soi-même. Les utilisateurs peuvent profiter de comptes sans frais et apprendre à négocier des actions. Le marché cible est la génération Y qui souhaitent placer leur argent en mode pilote automatique tout en apprenant le processus. Elle propose des ressources éducatives aux personnes qui souhaitent en savoir plus sur l’investissement, les finances personnelles, les impôts, etc.
Les avantages et inconvénients de l’utilisation d’une banque en ligne au Canada
L’un des principaux avantages d’une banque en ligne est que la plupart d’entre elles ne facturent aucun frais ou des frais très minimes sur les opérations bancaires courantes. Les opérations bancaires deviennent un jeu d’enfant lorsque vous pouvez gérer toutes vos finances personnelles à partir de votre ordinateur ou votre appareil mobile.
Les banques en ligne offrent des taux d’intérêt plus bas sur les prêts parce qu’elles ont moins de frais généraux, moins d’employés et aucune succursale à entretenir. Ces mêmes facteurs permettent aux banques en ligne d’offrir des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et une plus grande flexibilité avec les comptes courants.
Malgré tous les avantages que présente le choix d’une banque en ligne, il existe certaines limites que vous devez connaître avant d’ouvrir un compte d’épargne ou un compte courant auprès d’une banque en ligne.
Par exemple, les banques en ligne ne proposent généralement que certains des produits bancaires qu’une banque traditionnelle peut offrir, à l’exception des fonds communs de placement et des prêts personnels. Vous pouvez trouver une banque en ligne qui propose le produit bancaire, d’investissement ou de prêt que vous souhaitez, mais cela peut nécessiter quelques recherches.
Un autre inconvénient majeur des banques en ligne est l’absence de service personnalisé. Les banques exclusivement en ligne peuvent tout de même offrir plusieurs moyens d’obtenir de l’aide en cas de besoin, tels que la discussion en direct ou un service clientèle par téléphone 24 heures sur 24. Toutefois, certaines personnes préfèrent simplement se rendre dans une agence d’une banque traditionnelle pour parler à quelqu’un en personne.
Comment choisir une banque en ligne au Canada
Nous vous avons présenté quelques-unes des meilleures options de compte bancaire en ligne et des meilleures banques en ligne au Canada, mais il existe de nombreuses autres banques en ligne que vous pouvez explorer.
Avec autant d’options, vous vous demandez peut-être comment choisir une seule banque en ligne auprès de laquelle ouvrir un compte. Heureusement, le processus peut être simple si vous tenez compte des éléments suivants.
Êtes-vous prêt pour le « tout en ligne » ?
Vous sentez-vous à l’aise avec une banque uniquement en ligne ? Si c’est le cas, les banques autonomes 100 % en ligne peuvent vous permettre de percevoir des intérêts plus élevés sur votre épargne, de bénéficier d’une plus grande souplesse sur votre compte courant et d’obtenir des taux d’intérêt plus bas sur vos prêts.
Vous voulez pouvoir parler à quelqu’un dans une agence si nécessaire ? Recherchez le service de banque en ligne d’une banque traditionnelle qui vous permet d’effectuer des opérations bancaires en personne et de façon numérique.
Quels sont les frais ?
Quel est le coût d’un compte bancaire dans les banques en ligne que vous envisagez ? Y a-t-il :
- Des frais mensuels ou annuels pour l’ouverture d’un compte
- Des frais de retrait aux guichets automatiques
- Des frais de guichet en cas de visite dans une succursale
- Des frais de transaction
- Des frais sur les virements nationaux ou internationaux
- Des frais de paiement de factures ou d’accès à un portail bancaire en ligne
- Des frais de commande de chèques pour votre compte courant
Parfois, les banques en ligne ne facturent aucun frais mensuel ni aucun autre frais. Certaines renoncent à percevoir des frais pour les comptes bancaires numériques si vous maintenez un solde minimum, si vous possédez plusieurs comptes bancaires auprès de la banque virtuelle ou si vous optez pour le dépôt direct sur votre compte bancaire.
Comment est le service clientèle ?
Qui est là pour vous aider lorsque vous avez des questions ? Comment pouvez-vous contacter le service clientèle et à quelles heures l’assistance est-elle disponible ?
Consultez les commentaires sur les sites de tiers pour savoir ce que les clients pensent des services bancaires en ligne offerts par les différentes institutions financières. La lecture des commentaires peut vous donner une bonne idée du niveau de service offert par les banques en ligne au Canada.
Quelles sont les caractéristiques de sécurité ?
La banque en ligne est-elle membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ou de la Credit Union Deposit Guarantee Corporation ? Bien que cela ne soit pas courant, les coopératives de crédit et les banques traditionnelles et en ligne peuvent faire faillite. Il est donc bon de savoir que votre argent est en sécurité si le pire vient à se produire.
Examinez également les mesures de sécurité adoptées par la banque en ligne. Pourriez-vous souscrire à l’authentification à deux facteurs pour protéger votre compte ? La banque en ligne utilise-t-elle un niveau élevé de cryptage pour protéger vos données sensibles ? A-t-elle connu des violations de données importantes par le passé ?
Puisque nous parlons de la sécurité des services bancaires en ligne, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre compte courant ou votre compte d’épargne, quelle que soit la banque en ligne que vous choisissez :
- Choisissez un mot de passe unique, difficile à deviner mais facile à mémoriser.
- Ne partagez jamais votre mot de passe avec qui que ce soit
- N’affichez pas votre mot de passe près de votre ordinateur à la maison
- Évitez de conserver votre mot de passe dans votre ordinateur, votre ordinateur portable ou votre téléphone mobile pour éviter les risques en cas de perte ou de vol.
- Changez fréquemment votre mot de passe
- Vérifiez que les courriels ou les textes que vous recevez proviennent bien de votre banque en ligne avant de cliquer sur les liens.
Lorsque vous examinez les mesures de sécurité offertes par les services bancaires en ligne, vérifiez comment les institutions financières vous protègent contre la fraude. Garantissent-ils que vous serez exonéré de toute responsabilité envers les transactions ? Est-il facile de signaler une fraude ou d’informer la banque en ligne de la perte ou du vol d’une carte de débit ?
Trouvez les meilleures banques en ligne pour vous
Maintenant que vous connaissez certaines des meilleures banques en ligne au Canada et que vous savez comment comparer les banques en ligne, vous êtes prêt à en trouver une qui vous convient pour ouvrir votre compte courant ou votre compte d’épargne. Recherchez les possibilités de services bancaires en ligne qui s’offrent à vous et faites vos premiers pas dans le monde des banques en ligne grâce auquel vous pouvez accéder à votre compte bancaire à tout moment et n’importe où.
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